アコムのおまとめローンに借り換えるメリット・デメリット|審査は厳しい?

おまとめローンとは、複数の貸金業者から借りているお金を一括で返済するためのローンのことです。おまとめローンはアコムでも取り扱っています。毎月の返済額や金利を軽減することも可能なので、総返済額の軽減も期待できます。この記事では、アコムのおまとめローンを申し込むメリットやデメリットだけでなく、返済方法まで詳しく紹介します。
  • 2021年3月13日
  • 2021年11月1日
アコムのおまとめローンに借り換えるメリット・デメリット

一般的なカードローンとは少し異なった「おまとめローン」を知っているでしょうか。

おまとめローンとはその名の通り、複数の貸金業者から借りているお金を一括で返済するためのローンのことです。

複数社からバラバラに借りていたお金を、1つの貸金業者に借り換えることで、その他を完済すると考えると分かりやすいかもしれません。

おまとめローンは大手消費者金融の1つであるアコムでも取り扱っています。

おまとめローンに申し込むことで、毎月の返済額や金利を軽減することも可能になります。

しかしおまとめローンは便利な半面、「通常のカードローンよりも審査が厳しい傾向にある」「支払う金額が増えてしまう場合もある」などのデメリットも存在します。

この記事では、アコムのおまとめローンを申し込むメリットやデメリットだけでなく、返済方法まで詳しく紹介します。

アコムのおまとめローンのメリット
  • 返済額の管理がしやすくなる
  • 追加での借り入れができないため、これ以上返済額が増える心配がない
  • 支払う利息を少なくできる場合がある
アコムのおまとめローンのデメリット
  • 金利が下がらない場合がある
  • 追加融資には対応していない
  • 審査に落ちてしまった場合は、融資を受けられない
  • 申し込み時のローン残高以上のお金は借りられない

アコムのおまとめローンの特徴

アコム

アコムのおまとめローンは、おまとめローンとの名前ではなく「貸金業法に基づく借換え専用ローン」との名がついています。

少し難しく感じるかもしれませんが、一般的なカードローンとはやや異なり、毎月の返済金額の負担を軽減するためのローンだと考えてください。

アコムのおまとめローンの特徴は、以下の3つです。

  • 1万円〜300万円までの借り入れが可能
  • 金利は7.7%〜18.0%(貸付金額100万円以上の場合は7.7%〜15.0%)
  • 貸付金額からの借り入れのみが対象

アコムのおまとめローンを利用すると、他社からの借り入れ金額をまとめて一括で返済できるものの、銀行やクレジットカードのリボ払いなどは対象になりません

そのため、貸金業者以外からの借り入れが多い場合は、おまとめローンに申し込んでもお得にならないことが多いため注意してください。

アコムの金利は高い?他社比較でわかる特徴と注意点

通常のカードローンとの違いを比較

おまとめローンと通常のカードローンの大きな違いは、自由な借り入れや返済ができないことです。

通常のカードローンは、利用可能枠内であれば自由に借り入れを行ったり、返済したりすることができます。

しかし、アコムのおまとめローンは返済を目的としたローンなので、追加でお金を借りることはできません

融資決定後はアコムが利用者に代わって借り入れ先に返済を行うため、借り入れ後に利用者が現金を手にすることはありません。

その点も、通常のカードローンとの違いと言えます。

おまとめローンは、これ以上借り入れの額を増やさず、返済に集中するためのローンだと考えるとよいでしょう。

アコムのおまとめローンのメリット

メリット

次に、アコムのおまとめローンのメリットについて紹介します。

アコムのおまとめローンのメリットは、以下の3つです。それぞれについて、詳しく紹介します。

アコムのおまとめローンのメリット
  • 返済額の管理がしやすくなる
  • 追加での借り入れができないため、これ以上返済額が増える心配がない
  • 支払う利息を少なくできる場合がある

返済額の管理がしやすくなる

1つ目は、返済額の管理がしやすくことです。

複数の貸金業者から借り入れを行っていると、自分が今どの程度借り入れを行っていて、毎月どの会社にいくら返済するのかを把握することが難しくなる場合があります。

また、複数社から借り入れをすることで返済日を忘れ、気が付かないうちに延滞をしてしまう可能性もあります。

しかしアコムのおまとめローンを利用すれば、返済先をアコムだけにすることができるため、別々の会社へ返済する手間が省けます

さらに残りの返済額についても把握しやすくなるため、返済計画を立てやすくなります

追加での借り入れができないため、これ以上返済額が増える心配がない

おまとめローンの条件は、ローンを提供する貸金業者によって異なります。

ローン会社の中には追加融資を受け付けている業者もあります。

しかし、アコムのおまとめローンは追加融資を受けつけていないません。

そのため、もう少しお金を借りたいと思っても、追加での借り入れをすることはできません

その他の銀行カードローンや他社のカードローンを利用すればお金を借りることは可能です。

しかし、アコムのカードローンは完済に対して強い意志を持ち、これ以上カードローンの借入額を増やしたくないと考えている人に特に向いているローンと言えるでしょう。

支払う利息を少なくできる場合がある

おまとめローンを利用することで、支払う利息を少なくできる場合があります

アコムのおまとめローンの金利は通常7.7%〜18.0%ですが、貸付金額100万円以上の場合は7.7%〜15.0%となります。

よって、現在、18.0%程度の金利で合計100万円以上の借り入れている場合は、おまとめローンを利用することで金利が3%下がることになります。

例えば、現在3社からの借り入れを行っており、3社とも金利は18.0%。A社から30万円・B社から50万円・C社から20万円の借り入れを行っているとします。

この場合、アコムのおまとめローンを利用すると金利が15.0%に下がります。

支払う利息額を少なくできるうえ、借り入れ先がアコムのみになることで、管理がラクになるというメリットも生まれます。

複数社からある程度まとまった金額を借りている場合は、おまとめローンの利用を検討してみるとよいでしょう。

アコムのおまとめローンのデメリット

デメリット

次に、アコムのおまとめローンのデメリットについて紹介します。

アコムのおまとめローンのデメリットは、以下の4つです。それぞれについて、詳しく紹介します。

アコムのおまとめローンのデメリット
  • 金利が下がらない場合がある
  • 追加融資には対応していない
  • 審査に落ちてしまった場合は、融資を受けられない
  • 申し込み時のローン残高以上のお金は借りられない

金利が下がらない場合がある

アコムのおまとめローンの利用により金利が下がることを期待する人は多いです。

しかし、すでに利用しているローンの金利とアコムのおまとめローンの金利が同程度の場合は、金利がまったく下がらない可能性が高いです。

アコムのおまとめローンの金利は7.7%〜18.0%に設定されており、借入額にもよるものの、最高金利の18.0%が適用される確率はとても高いです。

よって現在18.0%程度の金利でお金を借りている場合は、アコムのおまとめローンに申し込んでも、金利が下がらないかもしれないと考えておいた方が良いでしょう。

また毎月の返済額を少なくすることで返済回数が増え、利息の支払回数も増加することにより、結果として返済総額が高くなる可能性も十分にあります

現在支払いが難しく、一時的に返済負担を減らしたい場合には役立ちますが、返済総額が増えることのないように注意してください。

追加融資には対応していない

先述の通り、アコムのおまとめローンは追加融資に対応していません

よって返済途中でお金を借りたいと思っても、追加融資を申し込むことはできないので注意してください。

審査に落ちてしまった場合は、融資を受けられない

おまとめローンの申し込み後は、カードローン申し込み時と同じ様な審査を受ける必要があります。

もし審査に落ちてしまった場合は、おまとめローンの融資を受けることはできません。

おまとめローンの審査は一般的なカードローンよりも厳しい傾向にあると言われています。

以前アコムを利用してお金を借りたことがある場合でも、審査に落ちる可能性は十分にあります。

なお、審査の際のポイントについては後ほど詳しく紹介します。

申し込み時のローン残高以上のお金は借りられない

「おまとめローンを利用して、現在借りているお金よりも多くの額の借り入れを行いたい」と考える人もいるかもしれません。

しかし、アコムのおまとめローンを利用して、借り換え対象となるローン残高の範囲を超えるお金を借りることはできません

例えば貸金業者から合計20万円・銀行カードローンから5万円を借りていても、銀行カードローンは借り換え対象とならないため、アコムから25万円を借りることはできません。

アコムのおまとめローンは複数の貸金業者から借りているお金を1つにまとめられるローンです。

借り換え対象外のローンの支払いや、借り入れ額以上のお金を借り入れることはできないため注意してください。

アコムのおまとめローンの申込方法

ATMの男性

アコムのおまとめローンに申し込むためには、まずフリーコールに電話をした後に、店頭窓口や自動契約機にて収入証明書などの各種書類を提出します。

そして書類提出後に審査を受け、審査に通ったら無事融資を受けることができます。

基本的な流れは通常のカードローンと同じですが、最初にフリーコールに電話をする必要がある点には注意が必要です。

通常のカードローン申し込み時と同様に、電話をせずに店頭窓口や自動契約機を訪れた場合は、おまとめローンに申し込むことができませんので注意してください。

なお、フリーコールの番号は以下の通りです。

アコムフリーコール

0120-07-1000(24時間受付)

詳しい申し込みの流れについては、次の見出しで詳しく紹介します。

アコムのおまとめローンの流れ

電卓とお金

次に、アコムのおまとめローンを申し込む場合の流れについて紹介します。

申し込みから契約までの流れは、以下の通りです。

  1. フリーコール(0120-07-1000)に電話をかけ、必要書類や事前の手続きについての説明を受ける
  2. 本人確認書類・収入証明書・通帳や印鑑を持ち、店頭窓口か無人契約機(むじんくん)へ行く
  3. 審査を受け、審査に通れば契約が可能(審査時間は30分〜1時間程度・その場で結果を確認可能)
  4. 融資を受ける(アコムから借り入れ先へお金が振り込まれる)
  5. 毎月アコムへ返済を行う

審査に通り融資を受けることが決まった後は、アコムから現在お金を借りている会社へ、本人名義で振り込みが行われます。

もし申込後に自分で精算をした場合は、アコムに他社精算書類を提出することになるので注意してください。

また、本人確認書類は運転免許証やマイナンバーカードなど、普段持ち歩いていることが多い書類の提示で済みます。

おまとめローンの申し込みに必要な収入証明書は以下の4つのうち1点です。

事前の用意が必要なものばかりなので、時間に余裕を持って書類を準備しておくと良いでしょう。

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税類通知書/所得(課税)証明書
  • 給与明細書

アコムのおまとめローンの返済方法

カレンダーとお金

アコムのおまとめローンの返済時は、通常のカードローンと同様に以下の4つの方法を利用できます

  • アコムのATM
  • コンビニなどに設置されている提携ATM
  • 口座振替
  • インターネット返済

返済日は毎月1回です。おまとめ前のように、数社に別々のタイミングでお金を振り込む必要もありません。

なお、アコムの返済日は「35日ごと」「毎月指定期日」「口座振替(毎月6日)」の3つのパターンがあります。

毎月指定期日や口座振替を選択した場合は毎月同じ日に返済をすることになりますが、35日ごとの場合は前回の返済日によって次の返済期日が変わるため、十分に注意が必要です。

例えば4月1日に借り入れをした場合、第1回目の返済期日は4月2日から数えて35日目の5月6日になります。

しかし4月1日に借り入れを行い、第1回目の返済期日である5月6日以前の4月15日に返済を行った場合は、第2回目の返済期日は5月20日となります。

返済期日を忘れそうな場合は、メールで期日を知らせてくれるe-メールサービスに登録しておくと良いでしょう。

アコムのおまとめローン審査のポイント

ワールドプレゼントポイント

アコムのおまとめローンの際の審査は、通常のカードローン審査と比べて厳しい傾向にあると言われています。

その理由は、他社からの借り入れをまとめることで、アコムの融資額が高額になるためです。

大きなお金を貸すことはアコムにとってリスクです。

そのため、他社から借り入れている金額が大きいほど「本当に返済能力があるのか」について重点的に確認されます。

アコムのおまとめローンの審査で重点的に確認されるポイントは、以下の3つです。

アコムのおまとめローン審査時のポイント
  • 安定した収入があるか(雇用形態や勤続年数・年収など)
  • 年収に対し、借り入れ額が多すぎないか
  • 返済を長期滞納していないか

特に、返済を長期滞納している場合は、おまとめローンの返済も難しいのではないかと思われ、審査に落ちる場合があります。

おまとめローンの申し込みを検討している場合は、できる限り返済を行い、転職前に申し込み手続きを済ませましょう。

アコムのおまとめローンに向いている人

選ぶポイント

最後に、アコムのおまとめローンに向いている人について紹介します。

アコムのおまとめローンに向いているのは、以下のような人です。

アコムのおまとめローンに向いている人
  • 銀行カードローンやキャシングではなく、複数の貸金業者から借り入れをしている人
  • 金利が高く元金が減らないため、毎月の返済が難しいと感じている人
  • 新規借入ができない状態で、なるべく早く完済したい人

特に向いているのは、なるべく早くカードローンを完済したいと考えている人です。

複数社のカードローンから借り入れを行っていると、毎月それぞれの業者に返済するのが面倒になったり、つい追加の借り入れを行ったりしてしまいがちです。

アコムのおまとめローンに申し込むと返済先がアコムだけになるほか、追加の借り入れができません。

アコムのおまとめローンは「なるべく早く完済したい!」と考えている人にぴったりなローンと言えるでしょう。

また各貸金業者への返済はアコムが行ってくれるため、現金が手に入るとすぐに使ってしまいたくなると考えている人にも向いています

他社への返済が一括で済むことで、これ以上お金が借りにくくなり、アコムだけの返済に専念できる環境が整います。

アコムのおまとめローンは他の貸金業者からの借入が多い場合に特に便利

JCB CARD W/Plus L

この記事では、アコムのおまとめローンの特徴や返済方法について紹介しました。

最後に、もう一度アコムのおまとめローンを申し込むメリットについてまとめます。

アコムのおまとめローンのメリット
  • 返済額の管理がしやすくなる
  • 追加での借り入れができないため、これ以上返済額が増える心配がない
  • 支払う利息を少なくできる場合がある

アコムのおまとめローンは、他の貸金業者からの借り入れであれば一括での返済が可能です。

銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いによる借り入れは、返済対象外となっている点には気を付けてください。

そのため、現在複数社から借り入れをしており、毎月複数社へ返済することが難しいと感じている人や、なるべく早く完済したい人に特に向いています。

また通常のカードローンのように追加の借り入れができないため、「返済先を1つだけにまとめ、これ以上カードローンからお金を借りられないようにしたい」と考えている人にもおすすめです。

現在複数社から借り入れを行っている人は、ぜひアコムのおまとめローンの申し込みを検討してみてください。

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