アメックスビジネスゴールドで審査落ちする理由と審査にかかる日数

アメックスビジネスゴールドの審査について解説します。法人カードではありますが、個人の返済能力を元に審査されます。また、アメックスの審査基準には独自性があり、信用情報が絶対視されず、現在の返済能力(収入)が大事です。
  • 2021年3月24日
  • 2021年6月14日
アメックスビジネスゴールドで審査落ちする理由

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード(アメックスビジネスゴールド)の審査に落ちた場合、その理由が気になりますよね。

アメックスビジネスゴールドは、数あるビジネスカードの中でも抜群のステータスや豪華特典などが人気のカードです。

しかし、審査がある以上、発行できる人もいれば残念ながら審査落ちしてしまう人もいるのが現実です。

本記事では、アメックスビジネスゴールドの気になる審査基準や発行までの日数、必要な本人確認書類についても解説します。

アメックスビジネスゴールドの審査の傾向
  • 法人カードではあるが個人の返済能力を元に審査される
  • 個人信用情報の傷は絶対視されない傾向
アメックスビジネスゴールドの審査の対策
  • 不要なクレジットカードは解約・処分する
  • 借金がある場合は減らしてから申し込む
  • 審査落ち後の再申し込みは6ヶ月空ける

※本記事の価格は全て税込みです。

おすすめビジネスカード比較表
カード名セゾンプラチナ
ビジネスアメックス
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス
アメックスビジネス
ゴールド
アメックスビジネス・ゴールド
ダイナースクラブ
ビジネスカード
ダイナースクラブ ビジネスカード
セゾンコバルト
ビジネス・アメックス
セゾンコバルト・ビジネス・アメックス
年会費22,000円
条件付きで11,000円
36,300円29,700円1,100円
還元率0.5%〜1.0%0.33~1.0%0.3%~1.0%0.5%~
国際ブランドAmerican ExpressAmerican Expressdiners clubAmerican Express
キャンペーン最大9,000円相当
プレゼント
なしなし初年度年会費無料
申込対象年齢20歳以上
個人の方も申込可能
20歳以上27歳以上20歳以上
発行スピード最短3営業日2〜3週間2〜3週間最短3営業日
公式サイト詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る
矢印

アメックスビジネスゴールドの審査基準

アメックスのビジネスカード

アメックスビジネスゴールドの申し込み対象者は次のとおりです。

  • 20歳以上
  • 会社経営者、または、個人事業主

上記以外に、明確な審査基準が公開されているわけではありません。

しかし、アメックスビジネスゴールドは、ステータスの割には作りやすいクレジットカードと考えられます。

過去の申込者の口コミを見ても、審査に落ちたという声は多くみられませんでした。

口コミだけで断定はできませんが、同等のステータスがある他のクレジットカードと比較すると、取得難易度は決して高くないと推察できます。

アメックスビジネスカードを選ぶ理由|法人と個人向けカードの違い

アメックスの審査の独自性

決して「審査が甘い」ということではありませんが、アメックスは米国の会社なだけあり、日本のカード会社にはない独自性があります。

公式情報ではありませんが、アメックスには以下のような傾向があるといわれています。

  • 審査の際は個人信用情報の傷を絶対視せず、現在の返済能力を重視する
  • 一律の利用限度額を設定しないが、高額決済は細かくチェックする
  • 必要に応じて会員の資産情報の開示を求める
  • カードを頻繁に利用しても、目安額(他のカードでいう限度額)を上げない

審査に直接関係があるのは「審査の際は個人信用情報の傷を絶対視せず、現在の返済能力を重視する」という点ですね。

日本のカード会社が発行するクレジットカードの場合、個人信用情報に傷(過去にクレジットカードやローンの滞納)があると審査に落ちる可能性が高いです。

他のカード会社だと審査に落ちてしまう条件でも、ある程度の収入があればアメックスビジネスゴールドを作れる事例もあるようです。

ただし、「アメックスなら他で滞納していても作れる」というわけではありません。

他の支払いを滞納したまま申し込んだり、あまりにも滞納の回数が多い場合には、それが理由でアメックスビジネスゴールドの審査落ちとなる可能性は高いです。

アメックスビジネスゴールドの審査に必要な本人確認書類

アメックスビジネスゴールドの申し込み対象者は、「法人代表者」または「個人事業主」です。

つまり、審査は「法人」ではなく「個人」に対して行われます。

個人事業主の場合は、個人カード(アメックスゴールド等)と同じく、運転免許証などの本人確認書類のみで受付できます。

法人格のある「法人代表者」としてアメックスビジネスゴールドを申し込む場合にも、原則は法人確認書類の提出は不要です。

しかし、アメックス側の判断で「商業登記簿謄本」または「登記事項証明書」の提出を求められる場合があります。

法人様の登記情報を法令に基づいた弊社所定の手続きにて確認させていただきますので、原則として「法人確認書類」をご提出いただく必要はありませんが、下記「法人確認書類」の提出をお願いする場合があります。

1. 商業登記簿謄本
2. 登記事項証明書
※ご提出いただいた書類はご返却いたしかねますのでご了承ください。
※弊社が独自に定めている審査基準に基づき、本人確認書類以外の書類等の提出をお願いする場合がございます。

引用元:アメリカン・エキスプレスのカード オンライン申し込みによるカード発行までの流れ

アメックスビジネスゴールドの審査に落ちる理由

クレジットカードを差し出す

実際にアメックスビジネスゴールドの審査に落ちてしまった場合、審査落ちの理由を知りたいと思いますよね。

しかし、記事冒頭でお伝えしたように審査基準は公表されていません。

アメックスの審査の傾向などを踏まえ、考えられる審査落ちの理由をいくつか紹介します。

当てはまるものがないかチェックしてみてくださいね。

  • 多重申し込みをしている
  • 申込内容に不備がある
  • クレジットカードの枚数や既存のローンが多すぎる

多重申し込みをしている

個人信用情報機関には、クレジットカードやローンの支払い状況だけでなく、直近6ヶ月の申し込み状況も記録されています。

短期間に何枚ものクレジットカードを申し込むと、審査落ちに繋がる可能性が高いです(多重申し込み)。

クレジットカードを急いで発行したい・確実に発行したいという人に多いのですが、多重申し込みは逆効果です。

仮に、申し込んだカードがすべて発行された場合に支払能力があるのか不安視されてしまったり、入会特典目的なのかと勘繰られる可能性もあるからです。

申し込みの際は事前調査をしっかりと行い、狙いを定めて1枚ずつ申し込みましょう。

申込内容に不備がある

基本的なことですが、クレジットカード新規申し込み時のフォームを正確に入力することも大切です。

情報が間違っていると、電話での追加確認などを求められ、審査に時間がかかります。

最悪のケースでは、虚偽申告とみなされ審査落ちにつながる可能性すらあります。

特に、以下の項目に違いがあると「悪質」とみなされやすいようです。

  • 氏名、住所
  • 借家/持ち家
  • 独身/既婚
  • 年収や借り入れ金額の大幅な違い

中でも氏名の間違いは、なりすましによる犯罪行為とも取られかねません。十分に注意してください。

また、他に借り入れがある場合には、借り入れ金額を正確に申告することも重要です。

審査通過の可能性を上げたいという気持ちから、実際より少ない金額を入力してしまう方もいるようです。

しかし、カード会社側が個人信用情報機関への確認を行えば金額の違いはすぐに分かります。

金額が大幅に違うと「虚偽申告」と捉えられる可能性が高く、カードの発行が難しくなります

虚偽申告しないことはもちろんですが、うっかりミスを防ぐためにも申込情報は慎重に入力し、最後に確認しましょう。

ローンの額やクレジットカードの枚数が多すぎる

既にお伝えしたとおりですが、アメックスは個人信用情報の傷よりも、現在の返済能力を重視する傾向があるといわれています。

アメックスビジネスゴールドを申し込む時点でカードローン等の借り入れ残高があると、クレジットカードの支払いが行えないのではないかと見られる可能性があります。

概ね年収の3分の1程度など、借り入れ金額が多い場合には特に審査落ちのリスクが大きいです。

同様に、クレジットカードの枚数が多すぎるのも審査には悪影響と考えられます。

現金がなくても、クレジットカードの利用可能枠×枚数分の買い物ができてしまうわけなので、新たなカードの支払いに充てる余裕がないと懸念されるおそれがあります。

アメックスビジネスゴールドの審査を通すコツ

確認する男性

審査落ちの理由がわかったら、その理由を潰していけば審査に通りやすくなるはずです。

具体的にどんな対策をすればよいか、ひとつずつ確認していきましょう。

  • 現在の借金を減らす
  • 不要なクレジットカードを解約する
  • 審査落ち後の再申し込みは6ヶ月空ける

現在の借金を減らす

アメックスビジネスゴールドの審査では「現在の支払能力」が重要視される傾向があります。

借金がある状態では、返済に追われて、新しく作るカードの利用代金を支払う猶予がないともとられかねません。

現在カードローンなどで借り入れがある方は、まずは今ある借金を減らすことに全力を注ぎましょう。

全額返済は難しいとしても、金額や件数を減らすだけで審査に通りやすくなるはずです。

不要なクレジットカードを解約する

クレジットカードの持ちすぎも、支払能力にマイナスの影響を及ぼすと判断される可能性があります。

本当に必要なカード以外は、解約するのがおすすめです。

一般的に、「クレジットカードを持てる目安は5枚程度まで」といわれていますが、重要なのは枚数よりも合計の利用可能枠です。

もしも、不要かつ利用可能枠が大きいカードを持っているのであれば、優先的に解約しましょう。

審査落ち後の再申し込みは6ヶ月空ける

「一度アメックスビジネスゴールドの審査に落ちてしまったけれど、再度申し込みにチャレンジしたい!」という方は、前回の申し込みから6ヶ月以上空けてから再度申し込みましょう。

個人信用情報に残るクレジットカードの申し込み記録は、6ヶ月間保管されるからです。

6ヶ月経過すると記録が消えるので、その後改めて申し込みすれば「多重申し込み」と判定される心配はありません。

急いでカードが欲しい場合にはもどかしいかもしれませんが、他の支払いを遅れないよう確実に支払い、6ヶ月間は静かに待つのが吉です。

アメックスビジネスゴールドの審査にかかる日数

カレンダー

アメックスビジネスゴールドを申し込んだ方の多くは、1週間~10日前後で審査結果が出ているようです。

ただし、申し込み者が法人代表者の場合には、追加で商業登記簿謄本または登記事項証明書の提出を求められる場合があります。

書類の取得・郵送にかかる期間を考えると、審査結果が出るまでプラス1~2週間かかるとみられます。

あくまでもクチコミの情報ではありますが、最長1ヶ月ほど見ておくと安心です。

もしも「◯日の出張で使いたい」など急ぎの事情がある場合には、コールセンターに相談してみましょう。

アメリカン・エキスプレス 問い合わせ先

0120-020222
9:00~21:00(土日祝休)

アメックスビジネスゴールドのスペック

最後に、アメックスビジネスゴールドのスペックを確認しておきましょう。

アメックスビジネスゴールド

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
還元率ポイント0.33~1.0%
マイル0.5~1.0%
年会費初年度36,300円
2年目以降
追加カード13,200円
旅行保険海外最高1億円(利用付帯)
国内最高5,000万円(利用付帯)
ETCカード発行手数料無料
年会費550円
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドアメリカン・エキスプレス
発行会社アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド
発行期間2~3週間

アメックスビジネスゴールドは、一律の利用限度枠が設けられていないのが大きな特徴です。

申込者一人ひとりの状況や利用実績に応じて、「利用目安額」が柔軟に設定されます。

状況次第では、資金繰りの大きな改善に役立ってくれます。

また、トラベルサポートが豊富なのも魅力です。以下のような付帯サービスを利用できます。

  • 手荷物無料宅配サービス
  • 最高1億円補償の海外旅行障害保険
  • オーバーシーズ・アシスト(海外出張先での24時間日本語サポート)
  • JAL国内線を法人専用の優待運賃で利用可

国内外の移動をしっかりとサポートしてくれる1枚です。出張が多い方には心強い味方になってくれそうですね。

アメックスビジネスゴールドは審査対策をしてから申し込もう

アメックスビジネスゴールドの審査の傾向
  • 法人カードではあるが個人の返済能力を元に審査される
  • 個人信用情報の傷は絶対視されない傾向
アメックスビジネスゴールドの審査の対策
  • 不要なクレジットカードは処分する
  • 借金がある場合は減らしてから申し込む
  • 審査落ち後の再申し込みは6ヶ月空ける

アメックスの審査の傾向を踏まえると、現在の返済能力(収入や借り入れの状況)に余裕をもたせる対策が有効と考えられます。

具体的には、借金があるならば減らす、不要なクレジットカードは解約する、などです。

また、個人信用情報の傷は絶対視されないとはいえ、滞納があってもOKというわけではありません。

他のクレジットカードやローンの支払いを滞納しないのは大前提として、「返済能力」にフォーカスした対策をとるのがおすすめです。