バンクイックの審査に落ちる原因は?審査通過までの時間と流れ

バンクイックの審査基準は明確には示されていませんが、審査落ちの原因と考えられる要素はいくつかあります。他社借り入れの状態や安定した収入は重要な基準です。一方、審査に有利になるポイントも存在します。審査落ちの原因と有利になるポイントを押さえて申込ましょう。
  • 2021年5月29日
  • 2021年6月2日
バンクイックの審査に落ちる原因は?審査通過までの時間と流れ

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、銀行系カードローンなので安心が抜群です。消費者金融より金利が安く、最大500万円の借入が可能です。

そんなバンクイックの審査基準や申込方法、審査通過までの時間や流れを詳しく解説します。

審査落ちが心配な方こそ、読んでいただきたい内容となっています。

バンクイックの審査に落ちる原因
  • 安定した収入と認められない
  • 他社での借入額が多い
  • 過去5年から10年以内に金融トラブルを起こしている
  • 事実とは違った情報が記載されている

バンクイックの審査基準

UFJバンクイック

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)
金利1.8〜14.6%
審査時間最短翌営業日
融資スピード最短翌営業日
借入限度額500万円
無利息期間なし
WEB完結可能
コンビニ借入
学生の借入
専業主婦の借入
営業時間店頭窓口9:00~15:00
平日のみ(一部店舗は休日も営業)
WEB24時間営業
電話9:00〜21:00
土日祝日は9:00~17:00
12/31~1/3は休業

バンクイックの審査基準は、ホームページでも明記されていません。

そこで、バンクイックの申込資格を確認してみましょう。

申込資格

バンクイックの申込資格は公式ホームページで紹介されています。

お申込条件
・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さま。
・原則安定した収入があるお客さま。
・保証会社(アコム(株))の保証を受けられるお客さま。

引用元:カードローン「バンクイック」:お申込方法 | 三菱UFJ銀行

これらを全て満たしていることが、借入の最低条件です。ただし申込資格を満たしていても、必ず審査に通るというわけではありません。

バンクイックは銀行カードローンですが、申込資格を見れば、比較的申込しやすいカードローンと言えます。

このうち、年齢条件と居住要件については明確な基準です。

しかし、収入の要件とアコムの保証が必須という点については、若干要件の幅を持たせていると考えられます。

そこで「安定した収入」や「保証会社の保証」について詳しく見ていきましょう。

審査基準は、第一に安定した収入があること

審査に通るためには、安定した収入があると認められなければいけません。

安定した基準と判断する材料としては、具体的には、年収、雇用形態、勤続年数などが審査の対象です。

安定した収入がなく、返済能力がないと判断されれば借入できません。

そのため、たとえパートやアルバイトであっても、給与収入があれば安定した収入と認められます。

一方、個人事業主は、長期のパートやアルバイトに比べると安定した職業とみなされません。

そのため、個人事業主はカードローンは少し利用しにくい傾向があります。

アコムの審査に通る必要がある

バンクイックを利用するには、保証人や担保が不要な代わりに、保証会社であるアコムの保証を受けることが必要です。

保証会社であるアコムは、バンクイックの利用者が返済不能になった際、代わりに返済します。

そのため申込の際、(バンクイックの審査とは別に)アコムの審査があり、その審査を通過しなかった場合はバンクイックを利用できません。

アコムや、アコムが保証する金融会社で滞納などの金融トラブルのある場合は、審査に通過するのが難しいでしょう。

バンクイックはアコムの審査を通過する必要があることも覚えておいてください。

バンクイックの申込方法

バンクイックの申込方法は、WEB・電話・テレビ窓口の3つです。

申込方法受付時間こんな方におすすめ
WEB24時間受付日中時間が取れない方、すぐに借入したい方
電話平日9:00~21:00
土日祝9:00~17:00
(12/31~1/3をのぞく)
直接相談したい方
インターネットでの手続きが面倒な方
テレビ窓口平日9:00~20:00
土祝10:00〜18:00
日10:00~17:00
(12/31~1/3、2/11をのぞく)
すぐに借入したい方

それぞれの申込方法について説明します。

WEB

WEB申込は、パソコンやスマートフォンから行えます。24時間受付しているので、日中に時間が取れない方におすすめの方法です。

バンクイック公式ホームページの申込ボタンをおして申込手続きに進みます。

スマートフォンであれば、アプリからでもWEB申込が行えます。その後、書類審査へと続きます。

ダウンロードはこちらから

アップルストア グーグルプレイ

電話

電話申込の受付時間は、平日の9:00~21:00、土日祝の9:00~17:00の時間帯です。(12/31~1/3をのぞく)

バンクイック申込時の電話連絡先

0120-959-555(携帯・PHSからも連絡可能)

電話申込では、申込だけでなく相談することも可能です。日中に時間があり、バンクイックについて相談したい方におすすめの方法です。

テレビ窓口

テレビ窓口での申込受付時間は、平日の9:00~20:00、土曜・祝日の10:00~18:00、日曜の10:00〜17:00の時間帯です。(12/31~1/3、2/11をのぞく)。

三菱UFJ銀行のATMが近くにあれば設置のテレビ窓口で、オペレーターと話しながらその場で申込可能です。

その場で書類の提出ができるため、スムーズに申込が完了します。

WEBや電話の申込では、書類の提出は「郵送・FAX」か「WEBへとアップロード」しか存在しません。

お急ぎの方や、面倒な手間を減らしたい方は、テレビ窓口での申込を選びましょう。

バンクイックの審査の流れ

バンクイックの審査の流れは以下の通りになります。

  1. 申込
  2. 仮審査
  3. 書類提出
  4. 審査
  5. 審査回答・契約
  6. カードを受け取る
  7. 借入開始

バンクイックは、以上のような審査の流れで借入が開始できます。

審査結果は、Eメールまたは電話にて回答があり、連絡が来る時間帯は、9:00〜21:00です。

最短翌日には連絡がありますが、平均すると2,3日はかかるといわれています。

※カードローンからのメールは、迷惑フォルダに入る場合が多いのでチェックしておきましょう。

審査に通過した後、カードを受け取ると借入が開始できます。カードの受け取り方法は、テレビ窓口か郵送のどちらかを選択可能です。

仮審査とは?本審査との違いはなに?

審査は申込をした後に行われ、保証会社が行ないます。なお、バンクイックの場合の保証会社はアコムです。

仮審査は、本人情報や勤務先の情報、また自宅情報など、申込内容をもとに融資の可否を判断するのですぐに終わります。

一方、在籍確認や信用情報調査など時間のかかるものは本審査で行われるのです。

バンクイックの審査は土日も可能?

バンクイックは土日も審査が可能です。

土日祝の審査は9:00~17:00の時間帯に行われ、平日とは時間帯が異なります。

また、土日は平日よりも利用者が多いため、審査に時間がかかる可能性があるので注意が必要です。

バンクイックの審査にかかる時間(期間)

三井住友カード審査イメージ画像

バンクイックは、最短翌日から借入可能です。

ただし、本審査には在籍確認があるので、土日に勤めている会社がお休みの場合は審査が進められません。

仮審査は数十分から3時間程度、本審査は1〜3日程度を目安に考えましょう。

審査を急ぐ方は受付開始直後や受付終了間際など、混雑しない時間帯を狙うかテレビ窓口で申込してください。

また休日ではなく、平日に空き時間を利用するとスムーズに手続きが進められるでしょう。

バンクイックの審査に落ちる原因

お金の不安

バンクイックの審査基準は、明確には示されていません。

しかし、審査に落ちる考えられる原因はいくつか考えられます。

バンクイックの審査に落ちるのは、以下のような場合です。

  • 安定した収入と認められない
  • 他社での借入額が多い
  • 過去5年から10年以内に金融トラブルを起こしている
  • 事実とは違った情報が記載されている

それぞれについて詳しく解説します。

安定した収入と認められない。

安定した収入の項目では、年収だけでなく雇用形態や勤続年数も審査のポイントになります。

例えば、自営業やフリーランスの場合、収入があっても不安定であることが多く、給与収入の雇用形態と比べると不利な傾向にあります。

また、会社務めでも勤続年数が数ヶ月と短い場合は、安定していると認められずカードローンは利用しにくいです。

転職してすぐにカードローンを利用をするのは難しいと思っておいた方が良いでしょう。

他社での借入が多い

審査の際には、他の金融機関からの借入状況を確認します。

  • 複数社から借入をしている
  • 収入に対して借入額が多い

このような状況であれば、返済能力が低いと判断されるケースがあります。

消費者金融のカードローンでは、貸金業法によって年収の3分の1以上の借入は出来ません。

バンクイックは銀行のカードローンなので、賃金業法の対象外です。しかし、銀行は2017年ごろから自主規制するようになりました。

そのためバンクイックでも年収の3分の1以上の借入はできないと考えましょう。

ただし、希望する借入額によっては審査に通るケースもありますので、金額を下げて申込をするのも1つの選択肢です。

過去5年から10年以内に金融トラブルを起こしている。

過去の金融取引も全てチェックされます。過去5年〜10年の間で起こした金融トラブルは、審査に影響する可能性が高いです。

金融トラブルとは、自己破産などの債務整理、長期にわたる滞納や複数回延滞した場合などのことをいいます。

事実とは違った情報が記載されている

記載した情報に嘘があれば、不正な申込として扱われカードローンは作りにくいでしょう。

それだけでなく、今後も2度と申込ができなくなることもあります。

審査に通りたいからという気持ちで嘘を書いてしまうと、信用情報に傷がつき、クレジットカードや住宅ローンの審査にも悪影響が出ます。

調べればすぐにバレてしまうことなので、正確に内容を書きましょう。

バンクイック審査に有利になるポイント

ビジネスマンの後ろ姿

一方で、審査に有利になるポイントは3つです。

  • 勤続年数が長い
  • 他社ローンを滞りなく返済している
  • 三菱UFJとの取引実績がある

詳しく説明していきます。

勤続年数が長い

「安定した収入」に大きく関わるのが勤続年数です。勤続年数が長いほど安定した収入があるとみなされ、審査では有利に働きます。

年収や会社の規模にも影響しますが、規模が大きく、年収の高い会社でも転職間もない場合はカードローンを作るのは難しいです。

あくまでも目安ですが、カードローンの利用を検討している場合、申込は勤続年数は1年以上経過してからにしましょう。

他社ローンを滞りなく返済している。

他社ローンの利用状況や返済状況は、審査の際にチェックされます。

他社ローンでの借入に対して、滞納がなく完済もしくは返済している場合は、きっちり返済する優良顧客と判断できます。

このように借入があっても、滞納などのトラブルを起こしていなければ問題ありません。むしろ返済能力があることが証明できます。

ただし、現在も他社ローンの借入が残っている方は、借入希望額を多くしすぎないよう注意しましょう。

バンクイックは、総量規制の対象外の銀行カードローンとはいえ、自主的に他社も含めた借入総額の基準を設けています。

カードローンに限らず、日頃から定期的な引き落としは延滞や払い忘れが無いよう心がけておきましょう。

三菱UFJ銀行との取引実績がある

バンクイックは三菱UFJ銀行のカードローンなので、三菱UFJ銀行の普通口座を持っており、過去に取引実績があることが望ましいです。

取引実績が長いほど、三菱UFJ銀行の信用を得られ、審査に有利にはたらきます。

普通口座の残高が多ければ、返済できると判断されるので審査に通りやすいでしょう。

また普通口座があれば、口座引き落としでの返済が可能なので、わざわざ振り込む手間も省けます。

まだ口座を持っていない場合、先に口座開設しておくことをおすすめします。可能であれば、光熱費やクレジットカードの引き落とし先に設定しておきましょう。

なお、三菱UFJ銀行の口座がなくてもバンクイックの利用は可能です。

バンクイックの申込に必要な書類

確定申告書類

仮審査に通過した後、本審査のために書類の提出が必要です。

必要な書類は、本人確認書類2点です。もし、50万円超の利用限度額を希望する場合は、収入証明書を1点用意してください。

本人確認書類2点(テレビ窓口での申込なら1点)

本人確認書類となるものは以下の通りです。

申込時には以下のうち2点、テレビ窓口で申込なら1点のコピーが必要です。

  • 運転免許証(両面)
  • 健康保険証(両面)
  • パスポート(顔写真および住所のページ)
  • 個人番号カード(表面のみ)
  • 在留カード(変更事項があれば裏面も必要)
  • 特別永住者証明書(変更事項があれば裏面も必要)

いずれも有効期限内で、現住所記載のものを選びましょう。

本人確認書類が用意できないと申込できない?

本人確認書類が用意できなくても、指定する他の書類で審査してもらうことは可能です。

本人確認書類が2点必要で、そのうち1点しか持ってない方は持ちの本人確認書類に加え、以下の「その他の書類」「補完書類」のうち1点用意することで申込できます。

その他の書類となるものは以下の通りです。

  • 住民基本台帳カード(顔写真入り)
  • 運転経歴証明書(平成24年4月1日以降交付のもの)
  • 官公庁から発行・発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの
  • 各種福祉手帳(身体障害者手帳など)
  • 住民票の写し(コピーは不可)

「補完書類」となるものは以下の通りです。

  • 公共料金の領収書(電気・水道ガス・固定電話・NHK)
  • 国税・地方税の領収書、納税証明書
  • 社会保険料の領収書

もし、本人確認書類を1点も持っていない場合は、上記の「その他の書類」から2点用意するか、「その他の書類」から1点と「補完書類」から1点を用意しましょう。

収入証明書1点

50万円を超える利用限度額を希望する場合は、収入証明書が必要です。

以下のうち、1点を用意してください。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1・その2(個人事業者の方)
  • 確定申告書第1表・第2表

審査の段階で、追加で書類の提出を求められることもあります。

スムーズに契約まで進めるために、収入のわかるものはあらかじめ用意しておきましょう。

バンクイックは申込翌日から3日で借入可能!

バンクイックは、最短翌日で土日をはさんでも3日程度で借入できる銀行カードローンです。

以下のようなことがなければ、バンクイックが利用できる可能性は高いでしょう。

バンクイックの審査に落ちる原因
  • 安定した収入と認められない
  • 他社での借入額が多い
  • 過去5年から10年以内に金融トラブルを起こしている
  • 事実とは違った情報が記載されている

最短で翌日から融資は可能ですが、2~3日は想定しておくと安心です。ただし、書類不備があるとこの限りではないので注意しましょう。

バンクイック公式サイトで、借入を利用した場合のシミュレーションも用意しています。

実際に借り入れを利用すると毎月の返済額や総返済額がいくらになるのかもできるので、実際に計算をしたうえで利用の可否を判断することが大切です。