消費者金融カードローンおすすめ比較｜大手から中小まで頼れる業者ベスト9

急な入り用のときには、素早い融資が期待できる消費者金融のカードローンが便利です。

しかし、たくさんの消費者金融があるので、どこで申し込むか迷ってしまいますよね。

本記事では、大手・中小も含めておすすめの消費者金融をまとめて比較しました。

はじめてカードローンを利用する方は参考にしてくださいね。

この記事の監修者

金子賢司

保有資格

• ・CFP®資格(日本FP協会)
• ・TLC(生命保険協会認定FP)
• ・損害保険トータルプランナー

公式アカウント

• ・公式サイト
• ・公式twitter

北海道出身。立教大学法学部を卒業後、株式会社菱食(現：三菱食品株式会社)に入社。その後、保険業界を約10年経験し、ファイナンシャルプランナーとして活動を行う。

おすすめの消費者金融｜大手4社を比較

まずは、テレビCM等でよく見かける大手消費者金融4社を比較します。

各社とも最短即日融資が可能と謳っており、大差ないように感じられるかもしれません。

ここから、各社の特徴を解説していきます。

プロミス

プロミスは、SMBCグループの消費者金融です。

自宅にカードや郵送物を送らない「WEB完結」手続き可能なのが特長です。

アプリを使ったコンビニATMでの借入・返済や、インターネットバンキングでの返済など、使い勝手は業界最高レベルといってよいでしょう。

大手4社では「初回30日無利息サービス」が定番ですが、無利息期間が初回「契約日」ではなく初回「借入日」の翌日から30日なのもポイントです。

契約日から借入日まで日があいてしまった場合でも、無利息期間が30日しっかりと保証されます。

大手ならではの利便性やサポート力が魅力で、初心者に特におすすめです。

アイフル

アイフルは、大手4社では唯一、銀行系に属しません。

銀行系にはない独自の審査ノウハウがあり、大手の安心感と柔軟な対応を兼ね備えているのが特徴です。

たとえば、審査を急いでほしいときには電話でその旨を伝えると優先して対応してくれます。

また、審査の際に原則在籍確認の電話連絡を行いません。職場への電話連絡は絶対にNGという方には嬉しいポイントですね。

カードや書類の郵送がない「WEB完結」、最短即日振込、30日無利息サービスといった大手の定番サービスはすべて兼ね備えています。

周りに知られずにお金を借りたい、プライバシー配慮をもっとも重視する方におすすめです。

アイフル公式サイトを見る

アコム

アコムは、三菱UFJ銀行グループの消費者金融です。国内有数のメガバンク系列なので、知名度・企業としての体力・対応力ともに抜群です。

初回契約日の翌日より30日間は無利息で借入でき、最短30分のスピード審査・最短30融資に対応しています。

カードの受取は必須ですが、店頭受取にすれば、自宅へ郵送物が届くことはありません。

インターネットでの契約であれば、カードを受け取る前に振込キャッシングを利用できます。

楽天銀行なら1分程度で振り込みが完了するので、楽天銀行ユーザーには特におすすめです。

SMBCモビット

SMBCモビットは、プロミスと同じくSMBCグループに属しています。

最大の特徴は、WEB完結なら電話連絡も郵送物もなしで契約できることです。プライバシーに最大限配慮しています。

三井住友銀行のATMが手数料無料で使えるので、お近くにある方には利便性が高いでしょう。

Tポイントが返済で貯まったり、返済に使えたりするのも、他の消費者金融にはないメリットです。

大手で定番の「初回●●日無利息」というサービスはないため、短期間で全額返済できる方にはあまり向きません。

とにかく職場への電話連絡を避けたいという方におすすめです。

おすすめの中小消費者金融｜頼れる5社を比較

続いて、中小消費者金融の中から、初心者が安心して利用できる人気のおすすめ業者を5つ紹介します。

独自の審査基準を持っていたり、柔軟な対応を期待できるのが中小消費者金融の魅力です。

一方で、利便性や最大融資金額が大手に劣るというデメリットもあるため、特徴をしっかり把握したうえで利用しましょう。

フクホー

フクホーは、1967年に創業した老舗の消費者金融です。

拠点があるのは大阪ですが、電話・WEB申込なら日本全国から利用可能です。WEBはもちろん、電話でも24時間申込受付をしてくれます。

WEB申込の場合、セブン-イレブンのマルチコピー機で「契約書類一式」を印刷できます。自宅へ契約書類が届かないので、家族に知られず借りたい方にも安心です。

出力した書類は郵送する必要があるので、即日融資はできません。ただし、大阪の店舗への来店契約であれば、即日融資も可能です！

最大融資額は200万円ですが、フクホーを初めて利用する方は50万円までの契約となります。

いつも

「いつも」は高知県に拠点をおく消費者金融です。日本全国から利用可能で、来店不要の即日融資にも対応しています。

インターネット申込の場合、セブン-イレブンのマルチプリンタで契約書類を出力し、FAXまたはEメール(PDF)で送信する仕組みになっています。

フリーローンのため、カードも発行されないので、自宅への郵送物なしで手続き可能です。

「いつも」の契約が初めての方は、60万円以上の契約をすると60日間無利息サービスが利用できます。

フタバ

フタバの本社は東京・神田にあります。1963年に設立した消費者金融で、50年以上の歴史がある老舗です。

最大の特徴は、他社からの借入件数4社までの方が対象と公式HPで明示していることでしょう。

当然ながら「多重債務があっても絶対に審査に通る」というわけではありません。しかし、多重債務があり大手に落ちてしまった方などでも、前向きな気持ちで申し込めるのではないでしょうか。

最大金利は17.950%と、他の中小消費者金融に比べ少し低めに設定されています。一方、最大融資額は50万円と若干少なめです。

平日16時までの審査完了で即日融資が可能です。初回契約から30日無利息といった、大手に準ずるサービスもあります。

セントラル

セントラルは、1973年創業・愛媛県松山市に拠点をおく会社です。もちろん、WEB・電話なら日本全国から申込みできます。

近年は関東にも店舗を続々展開しており、自動契約機「セントラルくん」を利用しての来店手続きが可能です。

最短30分のスピード審査・平日14時までの申込で即日融資にも対応しています。

証書貸付(フリーローン)がメインの中小消費者金融の中では珍しく、限度額内で何度でも借入できるカードローン商品です。

「セントラルカード(Cカード)」を発行すればセブン銀行ATMで借入・返済が可能です。大手と比べても利便性の高さは見劣りしません。

大手でおなじみの「初回利用で30日間金利0円」サービスも展開されています。

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融です。拠点は静岡にありますが、もちろん全国から申込できます。

初回借入日の翌日から55日間無利息サービスを行っています。無利息期間の長さは大手以上です！

即日融資を希望する場合、来店契約が必須です。ただし、スルガ銀行の窓口では手続きできません。

あくまでも「ダイレクトワン」店舗での手続きとなるため注意してください。店舗は静岡・山梨・愛知・東京・神奈川に合計15店舗あります(2021年7月現在)。

借入、返済はスルガ銀行ATM・セブン銀行など提携コンビニATMを利用できるので、利便性は抜群です。

消費者金融の選び方

消費者金融を選ぶ際は、次のポイントを確認するとよいでしょう。

• 安心して利用できる業者か
• 在籍確認があるか
• 審査スピード
• カードローンかフリーローンか

安心して利用できる業者か

もっとも重要なのは、法律を遵守した正規の事業者であるかということです。

初めて名前を知る事業者から借入をする場合には、事前にしっかり確認するのがよいでしょう。

正規の貸金業者であれば、公式サイトに「貸金業登録番号」がに記載されています。たとえば、フクホーの場合はこのような記載があります。

ただし、悪質な業者がニセの登録番号を記載していることもあるので、HPの記載だけでは安全とはいえません。

そこで、金融庁サイト内「登録貸金業者情報検索サービス」を利用するのがおすすめです。

登録番号などから、正規の事業者を検索できます。フクホーの登録番号を検索すると、次のように表示されます。

また、日本貸金業協会HP内「ヤミ金(悪質業者)の検索 【借金・借入について】 | 日本貸金業協会」では、業者名や電話番号から「ヤミ金業者かどうか」を検索できます。

これらのサイトを活用し、安心できる業者を選びましょう。

在籍確認があるか

会社へ連絡をしてほしくない場合は、在籍確認の電話連絡があるかどうかチェックも必要です。

本記事で紹介した消費者金融の中では、SMBCモビットは「WEB完結なら電話連絡なし」、アイフルは「原則、自宅・勤務先への連絡なし」と公式HPで明示しています。

それら一部の業者を除いて、電話による勤務先への在籍確認は原則あるものと考えておいたほうがよいでしょう。

ただし、個人情報保護の観点から個人宛の電話を取り次いでもらえない等の社内事情がある場合には、相談に応じてもらえることがあります。

不安な場合は、申込前にコールセンターで相談してみるのもよいでしょう。

審査スピード

急いで現金が必要な場合は、最短でいつ融資してもらえるかをチェックが欠かせません。

大手消費者金融ではほとんど即日融資を謳っています。中小消費者金融でも即日融資可能な事業者はありますが、来店が必須などの条件があるケースが多いです。

そもそも即日融資は可能なのか、可能な場合、申込方法・申込時間が限定されるのかを確認するとよいでしょう。

カードローンかフリーローンか

申込しようとしている商品が、「カードローン」か「フリーローン(証書貸付)」かの確認も重要です。主な違いは次のとおりです。

• カードローン：限度額内で何度も借入可能
• フリーローン（証書貸付）：借入は1回のみ

証書貸付での融資は契約時の1回のみで、追加の借入を希望する場合は再審査が必要です。住宅ローンや車のローンに近いイメージです。

大手はカードローン、中小消費者金融は証書貸付が多い傾向があります。

どちらが自分の利用用途に合っているのか考慮して、適切な事業者を選びましょう。

消費者金融を利用する際の注意点

消費者金融を利用する際は、次のような点に注意してください。

• 融資額は必要最小限に留める
• 計画を立て、遅れず返済する
• 積極的に繰り上げ返済する

融資額は必要最小限に留める

借りすぎ防止のためにも、融資希望額は必要最小限の金額で申請するのをおすすめします。

余裕をもって多めの金額で申し込んだ結果、審査落ちにつながることがあります。

個人信用情報の観点からも利用可能枠は必要最小限に抑えたほうがよいでしょう。

計画を立て、遅れず返済する

審査に通って融資を受けた後は、とにかく遅れずに返済することが大切です。

支払いに遅れると遅延損害金が発生しますし、遅れた事実が個人信用情報に記録されてしまいます。

まずは、借りる前の時点でしっかりと返済計画を立てましょう。電話や窓口で相談に乗ってくれる消費者金融もありますよ。

万が一遅れそうになったり、うっかり忘れで遅れてしまった場合には、すぐに連絡をしてください。

気まずいからと連絡を放置していると、残額の一括精算や強制解約を強いられる危険性があります。

積極的に繰り上げ返済する

消費者金融は、銀行カードローン等に比べ利息が高い傾向にあります。

少しでも利息の発生を抑えるには、繰り上げ返済が欠かせません。

臨時収入が入ったらすぐに繰り上げ返済する癖をつけておけば、完済がグッと近づきます。

自分に合った消費者金融を選ぼう

細やかなサポートが期待でき、安心感と利便性の高い大手4社はいずれも初心者におすすめです。

中でも、顧客満足度の高いプロミスや、銀行系にない独自ノウハウをもつアイフルは利用しやすいでしょう。

中小消費者金融は、事業者ごとに特色が様々です。フクホー、セントラル、ダイレクトワンは、大手に準ずる細やかなサービスがありおすすめです。

事業者の規模を問わず、自分にぴったりで安心・安全な事業者を選んでくださいね。