ルミネカードならルミネ・NEWoManで常時5%OFF！時に10%OFF！

ルミネカードは、ルミネやNEWoMan(ニュウマン)でお得なクレジットカードです。毎日5%OFF、年数回の会員限定セールでは10%OFFでお買い物ができます。

Suicaオートチャージ対応・定期券機能付きで、移動も買い物もルミネカード1枚で便利にしてくれます。

一般ランクのカードで年会費がかかるのはネックに感じる方もいるかもしれませんが、ルミネカードは年会費を上回る特典が満載です。

本記事では、ルミネカードの魅力を余すところなくお伝えします。メリット、デメリット、お得な使い方も紹介しているので、参考にしてくださいね。

※本記事の価格は全て税込みです。

カード名	三井住友カード ナンバーレス	JCB CARD W	アメックスグリーン	楽天カード	dカード	三井住友カード デビュープラス	SPGアメックス
年会費	無料	無料	13,200円	無料	無料	1,375円 初年度と年1回の利用で無料	34,100円
還元率	0.5%～5.0%	0.5%～5.5%	0.3%～1.0%	1.0%～3.0%	1.0%～3.0%	1.0%〜3.0%	マイル還元率 1.0%～1.25%
国際ブランド	VISA、Mastercard	JCB	American Express	VISA、Mastercard、 JCB、American Express	VISA、Mastercard	VISA	American Express
キャンペーン	最大6,500円相当 プレゼント	Amazon利用で 最大10,000円 キャッシュバック	合計20,000ポイント プレゼント	最大5,000ポイント プレゼント	最大8,000ポイント プレゼント	最大5,500円相当 プレゼント	最大60,000ポイント プレゼント
申込対象	18歳以上	39歳以下	20歳以上 パート・アルバイト・学生不可	18歳以上	18歳以上	18歳〜25歳の学生 高校生は除く	20歳以上 パート・アルバイト・学生不可
発行スピード	最短即日	最短3営業日	1～3週間	最短1週間	最短5営業日	最短翌営業日	最短2週間
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

ルミネカードの特徴・基礎知識

ルミネカードは、JR東日本系列の「ビューカード」から発行されています。ルミネでお得に使える他、Suicaとの相性も抜群です。

Suicaオートチャージはビューカードの中でも、ルミネカードを含めた一部のカードしか対応していません。定期券機能についても同様です。

JR東日本の定期で通勤・通学し、帰りにルミネで買い物をして帰る方にはうってつけのカードといえます。

それだけでも便利でお得なのに、一般カードとは思えないレベルの特典が満載です。どのような特典があるのか、次の項で1つずつ確認していきましょう。

ルミネカードの優待特典・メリット

ルミネでいつでも5％OFF！

ルミネ・NEWoMan・ルミネのネット通販「アイルミネ」でルミネカードを使うといつでも5%OFFになります。セール期間中も、セール価格からさらに5%OFFです。

消費税増税のインパクトを考えると、5%OFFがどれだけ大きいかがわかりますね。

ルミネといえばファッションのイメージが強いかもしれませんが、本や化粧品、雑貨、レストランや食品も5%OFFになります。

なお、5%OFFは店頭で決済時に割引されるのではなく、カード代金引き落とし時に適用されます。

お店から手渡されるレシートには割引前の価格が表示されますが、カード明細書では割引されていることが確認できます。

年に数回10%OFF！

常時5%OFFだけでも充分お得なのですが、年に数回ルミネカード会員向けの10%OFFキャンペーンが開催されます。

開催時期は公式発表されていませんが、3・5・9・11月の前半に5～7日間開催されることが多いようです。

初年度年会費が無料

ルミネカードの年会費は1,048円ですが、初年度は無料で使えます。

ルミネで年間21,000円以上買い物をすれば1,050円分のポイントが得られるので、ルミネを頻繁に利用するなら年会費を払ってでもルミネカードを持っているほうがお得でしょう。

試しに1年使ってみて、ルミネでどのくらい使うのか、自分がどの程度ルミネカードの優待特典を使う機会があるのかなどを確認してみるのがおすすめです。

ルミネ年間利用額に応じて商品券プレゼント

ルミネ・NEWoMan・ネット通販「アイルミネ」で年間20万円以上お買い物をすると、年間利用金額に応じてルミネ商品券をもらえます。

20万円ちょうど利用した場合、20万円使って1,000円還元されるので、還元率は0.5%です。

そのため、ルミネでは5%OFF + 通常還元率0.5％ + 商品券分0.5％ = 合計6％お得と考えることもできます。

1年間のカウントは、毎年1月1日～12月31日です。また、5%・10%割引前の金額でカウントされるのは嬉しいポイントです。

Suicaチャージで1.5%還元！

ルミネカードでSuicaにチャージすると、ポイント還元率が1.5%になります(1,000円で15ポイント)。

ルミネカード内蔵のSuicaへのチャージはもちろん、他のSuica、モバイルSuica等へのチャージも1.5%還元の対象です。

また、電車移動だけでなく買い物にもSuicaを使うとお得です。

Suicaで決済すれば、還元率1.5%で買い物できることになります。通常クレジット決済時(0.5%)よりも還元率が高くなります。

ルミネ以外ではできるだけSuicaを使うことが、ルミネカードをお得に使いこなす秘訣です。

Suicaチャージ以外にも、以下の「VIEWプラス」対象商品をルミネカードで支払うとポイント還元率1.5%です。

• Suica定期券購入
• モバイルSuica(チャージ、オートチャージ、定期券、グリーン券)
• JR東日本国内ツアー
• 乗車券、定期券、特急券、回数券

JR東日本関連サービスでポイント二重取り

JREポイントは、JR東日本が提供する共通ポイントです。クレジットカードの利用以外にも、以下のような方法でポイントを貯められます。

• Suicaで鉄道利用すると最大3.5%還元
  ルミネカードでSuicaにチャージするときの還元率1.5%と合わせると、カード型Suicaは2.0%・モバイルSuicaは3.5%
• JREポイント加盟店でポイント二重取り
  ルミネカードを提示すると税抜100円ごとに1ポイント。提示＋ルミネカード決済なら、クレジット決済分のポイントも還元
• Suicaでお買い物するとポイント二重取り
  Suicaへのチャージをルミネカードで行い、対象店舗でSuica支払い。合計で2.0～2.5%の還元率

上記の他にSuicaチャージ等のクレジット利用分でもポイントが貯まるので、ポイントを二重取りできてお得です。

鉄道利用等でポイントを貯めるには、あらかじめJRE POINT WEBサイトへの登録が必要です。

ポイントはルミネ商品券やSuicaチャージに使えて便利

ルミネカード利用で貯まったJREポイントは、ルミネ商品券に交換するのがお得です。

ポイントをたくさん貯めてからまとめて交換すると、交換レートが上がって1ポイントの価値が高くなります。

24,400ポイントを30,000円分の商品券に交換した場合、1ポイントの価値は約1.2円です。

その他、Suicaへのチャージも使いやすくて便利です。Suicaへのチャージは1ポイント＝1円です。1ポイント単位でフレキシブルにポイント利用できるのが魅力ですね。

ルミネカード限定「ルミネスタイル」の豪華優待

ルミネスタイルは、ルミネカード会員限定の優待サービスです。

福利厚生サービスの最大手「リロクラブ」が運営しているため、提携先施設の数は最大級。国内外20万ヶ所以上の施設を、会員優待特別料金で利用できます。

優待はルミネカード会員本人だけでなく、同一世帯の家族や同伴者にも適用できます。嬉しいポイントですね。

一例として、下記のような優待を利用できます。

• 東京お台場大江戸温泉物語：入館券最大68%OFF
• 新江ノ島水族館：入場券最大半額
• ニッポンレンタカー：最大55%OFF
• カラオケビッグエコー：室料最大30%OFF
• イオンシネマ映画鑑賞券：一般1,800円→1,300円
• 国内宿泊施設：タイムセールで1泊500円～

リロクラブは他のクレジットカード会社でも同様の優待サービスを提供していますが、一部ルミネカード会員限定の優待があります。

過去には、ルミネカード会員限定で以下のような優待が実施されました(※期間限定のものも含む)。

• コンラッド東京アフタヌーンティー：7,628円 → 4,900円
• ロイヤルパークホテル ザ 汐留：エステ全身70分21,168円 → 15,000円
• 箱根の高級宿：1泊2食付50,000円→2,020円
• ミュージカル「アナスタシア」：S席ペア　27,000円→18,000円
• 劇団四季「ライオンキング」：S席ペア　21,600円→16,000円
• ピカデリー・MOVIXシネマチケット：一般1,800円→500円

ルミネスタイルの優待を使うためには、ルミネカードが発行された後、専用ページから別途会員登録が必要です。

ビューカード共通優待

ルミネカードでは、ビューカード共通の優待も利用できます。受けられる優待サービスの一例を紹介します。

ルミネカードの保険

ルミネカードには、海外旅行傷害保険(自動付帯)・国内旅行傷害保険(利用付帯)が付いています。

ショッピングガード保険は付帯しません。

海外旅行傷害保険

海外旅行傷害保険は、一般ランクのクレジットカードとしては標準的な補償内容です。

使う頻度が高いとみられる「傷害・疾病治療費用」(ケガや病気による治療費)に対して50万円しか補償されません。

ルミネカードだけで海外旅行の保険をすべてカバーするのは難しいでしょう。

海外旅行保険が無料で自動付帯するクレジットカードや、専用の旅行保険と組み合わせるのがおすすめです。

国内旅行傷害保険

国内旅行傷害保険の内容は以下のとおりです。

国内旅行傷害保険がつかない一般カードも多い中で、非常に充実した補償内容といえます。

ただし、利用付帯なので、保険を適用したい場合にはルミネカードで旅行代金を支払うことをお忘れなく。

盗難・紛失補償

ルミネカードの盗難・紛失補償は、クレジットカードの他にSuica残高や定期券に対しても適用されます。

紛失・盗難の連絡から遡って60日以内に不正使用された場合、ビューカードが代金を負担します。盗難・紛失に気づいたら、速やかにビューカードに連絡しましょう。

ルミネカードのデメリット

ルミネで常時5%OFFとお得なルミネカードですが、デメリットも存在します。

デメリットをあらかじめ確認し、実際に使ったときに許容できる内容か判断することが大切です。

基本のポイント還元率が低い

ルミネカードの基本ポイント還元率は0.5%です。

年会費無料・ポイント還元率1.0%以上のクレジットカードが多く流通していることを踏まえると、基本のポイント還元率は低いといわざるを得ません。

しかし、すでにお伝えしたとおり、Suicaにチャージしたときのポイント還元率は1.5%です。

Suica(鉄道系ICカード)で決済できるお店ではSuicaで支払うよう心がければ、基本還元率の低さは充分カバーできます。

また、ルミネでの年間利用額に応じて商品券がプレゼントされます。20万円ちょうど利用すると年間0.5%還元されることになるので、実質還元率は1.0%前後まで跳ね上がります。

メリットがデメリットを上回っていると考えてよいでしょう。

家族カードを作れない

ルミネカードでは、家族カードを発行できません。

ただし「ポイント移行サービス」を利用すれば、同姓・同住所の家族間でポイントを合算することは可能です。

ポイント移行サービスは、ビューカード共通のサービスです。たとえば、夫はビュー・スイカカード/妻はルミネカードという組み合わせでも利用できます。

それぞれのライフスタイルに合ったクレジットカードを使って、ポイントは家族でまとめられます。

何かと制限が多い家族カードに比べると自由度が高く、むしろメリットにすらなり得る点でもあります。

ポイントの移行手続きはJRE POINT WEBサイトから行います。

ETCカードが有料

詳細は後述しますが、ルミネカードのETCカードは有料です。年会費が524円かかります。

高速道路を頻繁に利用する方は、デメリットと感じるかもしれませんね。

ルミネカードの審査

ルミネで毎日5%OFFでお得なルミネカード。当然、審査の内容が気になりますよね。

しかし、ルミネカードの審査基準は他のクレジットカードと同様に公開されていません。

ここでは、クチコミ等から予測したルミネカード審査傾向について解説しています。

公式情報ではない点を念頭に置いたうえで読み進めてください。

ルミネカードの審査基準

結論を先にお伝えすると、ルミネカードは比較的作りやすいカードと考えられます。

公式で発表されているルミネカードの申込み基準は以下の通りです。

日本国内にお住まいで、電話連絡のとれる満18歳以上の方（高校生の方はお申し込みできません）
未成年の方は、親権者さま全員の同意が必要となります。

引用元：＜ルミネカード＞お申し込みにあたって | LUMINE

本人に安定収入があることなど、収入に関する要件が含まれていません。大学生やパート・アルバイトの方、主婦/主夫の方も申込みできます。

ルミネカードは、ルミネをたくさん使ってほしいという狙いで発行されていると推測できます。ルミネのメインユーザーである若年層がターゲットでしょう。

以上の理由から、ルミネカードを申し込む際にそこまで高い年収は求められないと想定できます。

ルミネカードの審査を通すコツ

繰り返しにはなりますが、ルミネカードの審査基準は公開されていません。そのため「100%審査に通る方法」は誰にもわかりません。

しかし、ちょっとした工夫で審査通過の可能性を上げることはできます。申込時のコツをいくつか紹介するので、ルミネカードを作りたい人はぜひ参考にしてくださいね。

ルミネカードがおすすめなのはこんな方

おすすめ1.ルミネをよく使う方

ルミネカード最大の特長は、ルミネでのお買い物がいつでも5%OFFになることです。

当然ながら、ルミネをよく使う方がメリットを最大限享受できます。

ルミネ・NEWoManが家の近くにないという方は、ネット通販の「アイルミネ」も5%OFFになるのでおすすめです。

おすすめ2.通勤・通学等でJR東日本を利用する方

ルミネカードの発行元は、JRの東日本系列の「ビューカード」です。

JR東日本関連の優待が多かったり、ポイント還元率が優遇されたりという特典があります。

特に、定期券の購入は1.5%還元になりお得です。

通勤・通学定期にJR東日本の路線が含まれている方は、ルミネカードでの定期券購入がおすすめです。

おすすめ3.Suicaを使える店でよく買い物する方

記事内で何度か紹介していますが、ルミネカードでSuicaにチャージすると、ポイントが1.5%還元されます。

Suicaは電子マネーとしても広く普及しています。全国チェーンで使えるお店も多いです。

Suicaを使えるお店なら、ルミネカードでクレジット決済するよりも、ルミネカードでチャージしたSuicaで決済したほうがお得になります。

Suicaを使えるお店では、常時1.5%還元のクレジットカードと考えることもできるのです。

そのため、Suicaを使えるお店で日常的に買い物をする方であれば、ルミネカードをよりお得に使えます。

ルミネカードで買い物も移動もお得に

ルミネカードは、ルミネやJR東日本をよく使う方にピッタリのカードです。

普段どおり電車移動やショッピングをするだけで、ポイントがザクザク貯まり手厚い優待を受けられます。

年会費はかかりますが、ルミネを使う方であれば年会費以上の割引を受けられる可能性が非常に高いです。

初年度年会費無料です。試しに1年使って、ルミネカードのお得な割引をたっぷり味わってみてください！