三井住友カード ゴールドの審査に落ちた…必要な年収や勤続年数は

三井住友カード ゴールドは、金色に輝く券面でどこで出しても恥ずかしくない美しさとステータス性が備わったカードです。

保険サービスなども充実しており、ぜひ三井住友カード ゴールドを持ちたい！と考える方も多いでしょう。

しかし、申込んだものの審査に落ちてしまって原因がわからない、また審査に通るか不安という方もいると思います。

この記事では、三井住友カード ゴールドの審査に落ちる原因や審査難易度を、年収や勤続年数などから探ります。

三井住友カード ゴールドの審査に通るためのコツも探りますので、ぜひご一読ください。

※本記事の価格は全て税込みです。

カード名	三井住友カード	三井住友カード(NL)	三井住友カード ゴールド	三井住友カード ゴールド(NL)	三井住友カード プラチナ	三井住友カード プラチナプリファード
年会費	1,375円 2年目以降は条件付き無料	無料	11,000円 2年目以降は条件付き割引	5,500円 年間100万円以上の 利用で翌年以降永年無料	55,000円	33,000円
還元率	0.5%～2.5%	0.5%～5.0%	0.5%～2.5%	0.5%〜5.0%	0.5%～2.5%	1.0%～10.0%
国際ブランド	VISA、Mastercard	VISA、Mastercard	VISA、Mastercard	VISA、Mastercard	VISA、Mastercard	VISA
キャンペーン	最大8,000円相当 プレゼント	最大8,000円相当 プレゼント	最大10,000円相当 プレゼント	最大10,000円相当 プレゼント	最大14,000円相当 プレゼント	最大55,000円相当 プレゼント
申込対象	18歳以上	18歳以上	30歳以上	20歳以上	30歳以上	20歳以上
発行スピード	最短翌営業日	最短5分	最短翌営業日	最短5分	最短3営業日	最短3営業日
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

三井住友カード ゴールドの審査基準

三井住友カード ゴールドは、インターネットからの申し込みで初年度年会費無料、最短翌営業日に発行されます。

翌年度からの年会費は11,000円ですが、WEB明細やマイ･ペイすリボの登録などで4,400円まで割引されます。

審査落ちの理由は教えてくれない

三井住友カード ゴールドの申し込みには必ず審査があり、審査基準に達していないとカードの入手はできません。

しかし、審査落ちしたとしても、その理由は教えてもらえないことが通常です。

そのため、三井住友カード ゴールドの審査に落ちた方は、クレジットカードの審査で一般的に必要とされる項目から原因を推測するしかありません。

クレジットカード審査落ちの原因はおもに5つ

三井住友カード ゴールドに限らず、クレジットカードは次のような場合審査に落ちる可能性が高くなります。

• 申込資格から外れている
• 他社からの借入が多い
• 過去にカードの支払いの遅延や延滞などの事故情報がある
• 短期間で複数のカードの申込みをしている
• 申し込む時の情報に虚偽記載があった

それぞれ詳しく解説していきます。

申込資格から外れている

三井住友カード ゴールドの場合、満30歳以上で、本人に安定収入がある方が申込めます。

一般のカードは18歳、20歳から申込めるものがほとんどなので、間違えることがあるかもしれません。

カードの申し込み前には、必ず申込資格を満たしているか確認してから申し込みましょう。

他社からの借入が多い

クレジットカードのキャッシングや、カードローンなどの借入が多いと、返済能力は大丈夫なのか、と疑われる可能性があります。

三井住友カード ゴールドに限らず、新たにクレジットカードを申込む際は極力、借入件数や借入額は減らしておきましょう。

過去にカードの支払いの遅延や延滞などの事故情報がある

カード審査の重要な要素の一つに「信用情報」があります。

信用情報とは、クレジットカードやローンの申込状況や支払状況の記録のこと。クレジットヒストリー、略して「クレヒス」ともいわれます。

過去にカードやローンの支払いの長期延滞や、破産などの金融事故があると、5〜10年間は事故情報が信用情報機関に残ります。

この期間は「クレヒスに傷がついている状態」などといわれます。

クレヒスに傷がついている期間は、新しいクレジットカードの作成は極めて難しいでしょう。

短期間で複数のカードの申込みをしている

短期間で複数のカードを申込んでいる、「多重申込」といわれる状態は審査に不利になります。

一度に複数のカードを作成しようとすると、カード会社は「お金に困っているのではないか」と不審に思うためです。

また、クレジットカードの新規発行キャンペーン狙いで「発行しても利用してもらえないのではないか」と見られる可能性もあります。

審査通過を希望する方は、クレジットカードの多重申込は控えましょう。

申し込む時の情報に虚偽記載があった

申込情報に不備や虚偽記載があると、発覚して審査に落ちる可能性があります。

勤務先の書き忘れや、住所を前の勤務先と間違えて書いてしまうなど、たとえ故意でなくても審査に落ちることがあるので、申込情報は慎重に記入しましょう。

三井住友カード ゴールドの審査難易度

三井住友カード ゴールドの審査難易度は、他のカードと比べるとどうなのでしょうか。

満30歳以上と比較的年齢層が高めの方向けであることと、申込者本人に継続した安定収入がないと厳しいことから、誰でも入手できるカードとはいえないようです。

では三井住友カード ゴールドの審査難易度について、発行元や年収などから詳しく見ていきましょう。

発行元が「銀行系」のカードの審査は厳しい

クレジットカードは発行元によって次のように分類されています。

三井住友カード ゴールドは「銀行系」に分類されますが、銀行系は比較的審査が厳しいといわれています。

必要な年収とは？

三井住友カード ゴールドの入手にはどれくらいの年収が必要なのでしょうか。

三井住友カード ゴールドの入会資格に、「ご本人に安定継続収入のある方」という項目があります。

安定継続収入とは、給料のように長期に渡って受け取れる収入を指すことが一般的。

そのため、一時的に収入が高くても変動が激しい職業よりは、正社員など収入が安定した職業のほうが審査に通りやすくなります。

ただ、三井住友カードは、ゴールドのもう一つの申込要件で、満30歳以上という年齢要件を求めており、それなりの収入は求められるでしょう。

国税庁の令和2年度民間給与実態統計調査によると、30～34歳の平均給与は男性458万円、女性309万円です。

この金額を満たせば審査に通過するとは限りませんし、満たしていなくても審査に通過するかもしれません。

一つの目安として知っておきましょう。

審査に勤続年数は関係ある？

クレジットカードの審査では、職場での勤続年数は大いに関係があります。

入社したばかり、あるいは転職したばかりの方は、お勤めであっても安定した収入とはみなされません。

これは審査において、勤続年数が短い方は、職場を転々として収入が変動するリスクが少ない人と判断される傾向があるためです。

三井住友カード ゴールドの審査に通過するコツ

では、三井住友カード ゴールドの審査にできるだけ通過しやすくなるコツをまとめます。

• 前回のカードの申し込みから半年以上あける
• 勤続年数を1年以上確保する
• 申込フォームの項目は空白を作らない
• キャッシング枠は「0円」で申請する
• 三井住友カードを入手してクレヒスを積む

必要な年収や勤続年数などの目安にしてください。

前回のカードの申し込みから半年以上あける

短期間で複数のカードに申し込むと「多重申込」として審査に落ちる可能性があります。

クレジットカードの申込情報は、信用情報機関に半年間保管されています。

そのため、前回のカードの申し込みからは半年以上期間を空けて申し込むようにしましょう。

勤続年数を1年以上確保する

クレジットカードの申込は、少なくとも現在の会社での勤続年数が1年経過してからにするとよいでしょう。

現在お勤めの会社での勤続年数が長いほど、審査では有利に働きます。

申込フォームの項目は空白を作らない

クレジットカードの申し込みフォームには、入力が「必須」の項目と、「任意」の項目がありますが、できるだけ全て記入することを心がけましょう。

「任意」の項目は空欄でも申し込みはできます。しかし、できるだけ空白の項目を作らないほうが審査での判断材料が増えるため、審査に通りやすくなる可能性があります。

キャッシング枠は「0円」で申請する

三井住友カード ゴールド申込時に、キャッシング枠は極力0円で申込みましょう。

三井住友カード ゴールドにキャッシング枠をつけると、利用限度額の範囲内でお金を借りることができます。

そのため、キャッシング枠を付けると、審査が厳しくなる可能性があるのです。

また、キャッシング枠は「総量規制」に影響を与えます。

総量規制とは、貸金業者が年収の3分の1以上を超える貸出ができないという法律です。

クレジットカードのキャッシング枠の利用分は、総量規制の借入に含まれます。

そのため、クレジットカードの申込時にキャッシング枠を申込んで、総量規制を超えている場合、審査に落ちる可能性があります。

三井住友カードを入手してクレヒスを積む

確実に三井住友カード ゴールドを入手するなら、まずは一般カードの「三井住友カード」に申し込み、実績を積むのがおすすめです。

三井住友カードを使い続けると、発行会社からの信頼が上がり、三井住友カード ゴールドのインビテーション(招待)が届くこともあります。

インビテーションが届いてから申し込むほうが、最初から三井住友カード ゴールドに申し込むよりも入手できる確率が上がります。

三井住友カード ゴールドの約半額の年会費でほとんど同じ特典を受けられ、30歳になったときに自動的に三井住友カード ゴールドにランクアップします。

三井住友カード ゴールドの審査から発行までにかかる時間

三井住友カード ゴールドの発行は、申し込みから最短翌営業日発行となっています。

インターネットで申込みなら、支払口座の設定まで済ませると翌営業日発行できます。

速やかに手続きができるように、支払口座にする銀行のキャッシュカードや通帳を用意して申し込みましょう。

カードが届くまでは約1週間です。

三井住友カード ゴールドの審査は安定した継続収入が必須

三井住友カード ゴールドは、審査の厳しい銀行系のクレジットカードのステータスカードです。

30歳以上で安定した継続収入がある方なら、決して審査に通るのが難しいカードではありません。

ただし、過去に金融事故を起こした場合や借入件数が多い場合は、審査に通りにくくなるので注意しましょう。

また、確実に三井住友カード ゴールドを入手したいのであれば、一般カードの三井住友カードで実績を積むと良いです。

信頼性とステータス性があり、付帯サービスも充実した三井住友カード ゴールドの入手に、ぜひチャレンジしてみてください。