三菱UFJカード スマートの悪い評判・良い口コミ
  • 2021年10月2日
  • 2022年3月25日
当サイトには広告が含まれます

三菱UFJカード スマートの悪い評判・良い口コミ|年会費を無料にする方法

三菱UFJカード スマートは、その名の通りとってもスマートなクレジットカードです!

何がスマートなのかというと、貯まったポイントが自動的にキャッシュバックされる機能が便利でスマートなのです。

ポイント管理が苦手な方は、この機能を知っただけでも三菱UFJカード スマートに興味がわいたのではないでしょうか。

しかも、三菱UFJカード スマートは、年会費が優遇される条件をクリアすると、実質無料で持つことができます。

気になるその条件についてもこの記事で詳しく解説します。

※本記事の価格は全て税込みです。

MUFGカード スマート
年会費 1,100円 追加カード ETCカード/家族カード
還元率 0.4%~ ポイント 現金キャッシュバック
マイル - 付帯保険 海外旅行/国内旅行/ショッピング
電子マネー QUICPay スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
ATM手数料が無料!今なら入会&利用で10%還元キャンペーンサイトを見る

三菱UFJカード スマートの特徴・基礎知識

三菱UFJカード スマート

三菱UFJカード スマート
還元率ポイント0.4~0.8%
マイル移行不可
年会費初年度無料
2年目以降1,100円 ※無料条件あり
家族カード440円
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内
ETCカード発行手数料1,100円
年会費無料
電子マネーQUICPay
国際ブランドVISA、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレス
発行会社三菱UFJニコス株式会社
発行期間最短翌営業日
※2年目以降も以下のいずれかの場合無料
①前年のショッピング利用が1回以上
②年会費請求の前月末時点で23才以下
③楽Pay利用分翌月以降繰越

三菱UFJカード スマートは、三菱UFJニコスが発行しているクレジットカードです。

信頼性が高い銀行系クレジットカードでありながら、ポイントプログラムが充実しているのが特徴です。

特に、ポイントが現金で還元される「ポイント自動キャッシュバック」機能は、三菱UFJカード スマートの最大のメリットと言えるでしょう。

国際ブランドは、Visa、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレスの4種類から選べます。

アメリカン・エキスプレスを選ぶと海外利用でポイントが2倍になるメリットがあるので、海外によく行く方にはおすすめです。

通常、1,100円の年会費がかかりますが、年会費が無料になる優遇制度もあります。(後で詳しく解説します。)

三菱UFJカード スマートの悪い評判・良い口コミ

三菱UFJカード スマート使用者の口コミ

自動でキャッシュバックされるのが手間がかからなくて良い、と言った良い口コミが多かったです。

また、23歳までは年会費が無料になるため、初めてクレジットカードを作る方や、ものぐさな方におすすめとのことでした。

年会費が実質無料のためか、悪い口コミがほとんどなく、強いてあげれば基本の還元率が低い、とのことです。

※MUFGカード スマート時代(2021年6月まで)の口コミも含みます。

★★★★4.0
自動キャッシュバックが魅力

三菱UFJカードスマートは、貯まったポイントが自動でキャッシュバックされるのが魅力だと感じています。
ポイントではなく現金でキャッシュバックされるので、使い道にも困りません。
三菱UFJ銀行のATM手数料が回数に制限なく無料なのも嬉しいポイントです。
一方で、還元率があまり良くないのは、少し残念な点です。
携帯料金の支払いなどは2倍のポイントがつきますが、もう少しベースの還元率が高いと嬉しいです。
あと、2年目からは年会費がかかるというのもいただけません。
最近では年会費無しで利用できるものもたくさんあるので、2年目以降も使うかどうか考えてしまいます。

30歳女性・専業主婦・利用歴10ヶ月

★★★3.0
年1回以上の利用で年会費無料

20代をメインとしたクレジットカードで、23歳までは年会費が無料になります。
またそれ以上の年齢でも、年に1回以上利用すれば年会費が無料です。
ポイント還元率は0.4%と少し低めですが、オートキャッシュバックのため、貯まったポイントを年に1回引き落とし口座に振り込んでくれるので、ポイント交換の手間がかからず便利です。

50歳男性・自営業・利用歴7ヶ月

★★★★4.0
母体が大きいため安心感を持って使用できる

業界大手のメガバンク、三菱UFJ銀行の傘下ということで安心感を持って使用しています。クレジットカードで一番大切なのは、その会社の信頼度だと思うので。
個人的に、三菱UFJカードスマートの最大の利点は、年一回の利用で年会費が無料になる点です。
基本、なんでも年会費などは払いたくない性質なので、これは嬉しいポイントです。
また、貯まったポイントが自動でキャッシュバックされるのも非常に便利です。
ものぐさな私は、せっかく貯まったポイントを失効させてしまうことが多々あるので、これはありがたいサービスです。

30代男性・自営業・利用歴1年

★★★★4.0
ポイントを失効したショックから学んで

三菱UFJカード スマートはポイント失効の心配がないのが良いです。
別のカードで何万ポイントも貯めて失効した時のショックたるや、何年もの時間を一気に無駄にした気分と、何のために貯めていたのか自問自答して、数日間仕事に身が入りませんでした。
このカードにはその心配がありません。

30代男性・製造業・利用歴2年

★★★★4.0
特約店で使えば還元率アップ

若い年代でも発行しやすく、ポイント還元率アップの対象になっているショップやサービスも多いので、日常生活で利用しているだけでもポイントがいっぱい貯まっていきます。
そのため、お得に賢く買い物がしたい方や少しでも出費を抑えたい方におすすめです。

20代男性・会社員・利用歴7ヶ月

三菱UFJカード スマートの年会費を無料にする方法

0円

三菱UFJカード スマートに新規入会すると、初年度の年会費は無料になります。

2年目からは通常1,100円の年会費がかかってしまうのですが、条件を満たせば2年目以降も年会費無料で三菱UFJカード スマートを持つことができます。

年会費が無料になる条件は、以下の3つです。

三菱UFJカード スマートの年会費が無料になる条件
  • 23歳以下の場合(年会費請求月の前月末時点)
  • 前年度に1回以上カードを利用した場合
  • 登録型リボ「楽Pay」に登録のうえ、「楽Pay」利用分が翌月以降に繰り越された場合

23歳以下の場合

グッドサインをする女性

23歳以下の方は、それだけで年会費が無料になるのでお得です!

年会費請求月の前月末日の時点で23歳以下である場合は、年会費無料の条件に当てはまります。

例えば、年会費引き落とし月が4月の場合、3月31日時点で23歳以下である場合です。

もし、年会費の引き落とし月が分からない場合は、三菱UFJカード スマートが届いた時のカード台紙で確認するか、電話で問い合わせて確認しておきましょう。

MUFGカードコールセンター

0570-050535
または 03-5489-6165
受付時間:9:00~17:00(年末年始は休み)

前年度に1回以上カードを利用した場合

前年度に1回でも三菱UFJカード スマートの利用があれば、翌年度の年会費は無料になります。

24歳になって年会費がかかる年齢になったとしても、この条件なら簡単に達成できますね。

1年に1回以上のカード利用で年会費が無料になるので、三菱UFJカード スマートの年会費は実質無料と言えるでしょう。

「楽Pay」を利用した場合

「楽Pay」は、毎月のカードの支払代金を自分で決められる登録型のリボ払いサービスです。

例えば、毎月の支払金額を1万円に設定すると、1万円を超えたカード利用分は自動的にリボ払いになり翌月に繰り越されるという仕組みです。

「楽Pay」利用分が翌月に繰り越されてリボ払い手数料が発生すると、年会費無料の条件に当てはまります。

しかし、三菱UFJカード スマートは、前年度に1回でもカード利用があれば年会費が無料になるので、「楽Pay」の利用は考えなくてよいでしょう。

ポイント自動キャッシュバックのメリット

TRUST CLUBカード メリット

多くのクレジットカードでは、ショッピングで貯まったポイントを商品や金券に交換することができます。

しかし、ポイント交換の手続きが複雑だったり、面倒だったりすることも多いですよね。

また、ポイント還元率を把握していないと、狙っていた商品にポイント数が足りないなんてことも起きてしまいます。

そうこうしているうちに、「ポイントの有効期限が切れてしまった」といった経験をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

その点、三菱UFJカード スマートには「ポイント自動キャッシュバック」という機能が付いているので、ポイントが無駄になることがありません。

貯まったポイントは1ポイント=1円として自動的に現金で還元されるのです。

面倒なポイント交換手続きも不要、また現金で還元されるのでポイントの使い道に困ることもありません。

ポイントの管理が面倒な方や苦手な方にとっては、「ポイント自動キャッシュバック」は大きなメリットになるでしょう。

ポイント自動キャッシュバックのメリット
  • ポイント交換の手続きなし
  • ポイントが失効してしまう心配がない
  • ポイントの使い道に困らない

ポイント自動キャッシュバックの仕組み

お金と植物

三菱UFJカード スマートを利用して買い物をすると、1,000円につき4ポイントが貯まります。

貯まったポイントは、1ポイント=1円として還元されるのですが、三菱UFJカード スマートの場合は現金で還元されるので大変お得なのです。

しかも、面倒なポイント交換手続きは一切不要。

入会日を基準とした1年間に貯まったポイントが、還元月になると自動的にカード利用代金の引き落とし口座にキャッシュバックされます。

三菱UFJカード スマートの通常ポイント還元率は0.4%なので、1年間に100万円のカード利用があったとして単純計算すると、4,000円が戻ってくることになります。

ポイント還元月にカード利用代金の請求がある場合は、ポイント分を減額した金額が請求されます。

貯まったポイントが自動的にキャッシュバックされるため、ポイントの有効期間が過ぎて失効してしまう心配がなく、ポイントの使い道に困ることもないですね。

ポイント還元月は入会日によって異なる

貯まったポイントがキャッシュバックされるポイント還元月は、三菱UFJカード スマートへの入会日によって決まります。

入会日ポイント蓄積期間ポイント還元対象月
1月16日~2月15日3月10日付与分 ~ 翌年2月10日付与分3月
2月16日~3月15日4月10日付与分 ~ 翌年3月10日付与分4月
3月16日~4月15日5月10日付与分 ~ 翌年4月10日付与分5月

このように、月始めから15日までの間に入会した場合は、ポイント還元月が入会月の翌々月に、16日から末日までに入会した場合は、入会月の翌月がポイント還元月になります。

三菱UFJカード スマートのデメリット

デメリット

三菱UFJカード スマートのデメリットとして、「通常のポイント還元率が低い」ことが挙げられます。

還元率1%以上のクレジットカードが多い中、還元率が0.4%しかないのは少し気になる点ですよね。

しかし、使い方によっては、三菱UFJカード スマートのポイント還元率を通常の2倍~最大25倍までアップさせることができます。

ポイント還元率がアップする方法
  • 入会後3ヶ月間は通常の2倍
  • 携帯電話の利用代金は通常の2倍
  • POINT名人.com経由で通常の2倍~最大25倍
  • 海外利用(American Express限定)で通常の2倍

携帯電話料金は通常の2倍のポイントが貯まります。

対象になる携帯電話会社は、au、NTTドコモ、ソフトバンク、ワイモバイルの大手4社です。

上記の会社の携帯電話を利用している方は、料金の支払方法を三菱UFJカード スマートに設定すると、通常の2倍のポイントが付与されるのでお得です。

また、会員専用のポイントアップサイトである「POINT名人.com」を経由してネットショッピングをすると、通常のポイントに加えて加算ポイントがもらえます。

楽天市場なら2倍、ビックカメラ.comなら3倍、ふるさと納税サイト「さとふる」なら3~4倍と、ポイント倍率はショップによって異なります

中には、ポイントが通常の25倍にもなるサイトもあるのでチェックしてみてください。

三菱UFJカード スマートの審査

三井住友カード プライムゴールド 入会審査

ここでは、三菱UFJカード スマートの審査について解説します。

ただ、三菱UFJカード スマートの審査基準は公開されていないので、「あくまでも予想の範囲」ということは理解しておいてくださいね。

三菱UFJカード スマートの審査基準

まず、三菱UFJカード スマートの申し込み資格を確認しておきましょう。

18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)
※未成年の方は親権者の同意が必要です。

引用元:三菱UFJカード スマート・お得な年会費優遇制度|クレジットカードなら三菱UFJニコス

三菱UFJカード スマートは18歳から申し込むことが可能です。

また、23歳以下の方に年会費優遇制度を設けていることからも、三菱UFJカード スマートは若い世代をターゲットにしていることが分かります。

若い世代をターゲットにしているということは、年収や勤続年数の審査基準はそう高くはないと考えられます。

申し込み資格にもあるように、毎月安定した収入があれば年収が高くなくても審査に受かる可能性は十分にあるでしょう。

また、三菱UFJカード スマートが一般カードであることも考慮すると、三菱UFJカード スマートは比較的作りやすいカードではないかと予想できます。

三菱UFJカード スマートが作りやすいと考えられる理由
  • 18歳から申し込めること
  • 若い世代をターゲットにしていること
  • 一般カードであること

三菱UFJカード スマートの審査に受かるコツ

チェックリスト

「こうすれば絶対に審査に受かる」というわけではありませんが、申し込み時のちょっとしたコツで審査に受かりやすくなるのも事実です!

  • 申し込みフォームは正確に記入する
  • キャッシング枠を0で申し込む
  • 三菱UFJ銀行の口座を開設する

3つ目のコツ、「三菱UFJ銀行の口座を開設する」は、銀行系クレジットカードならではのものです。

三菱UFJカード スマートは、カード代金の支払い口座に他行の口座を設定することもできますが、一般的にはその銀行の顧客の方が審査に有利になる傾向があります。

そのため、事前に三菱UFJ銀行の口座を開設した上で、給与の振込先に設定したり公共料金の引き落とし口座に設定するなど、ある程度の実績を作っておくのもおすすめです。

三菱UFJカード スマートがおすすめなのはこんな方

三菱UFJカード スマートがおすすめな方
  • 初めてクレジットカードを持つ方
  • 23歳以下の方
  • コスパの良いカードを探している方
  • ポイントの管理が苦手な方

三菱UFJカード スマートは、年会費優遇制度を利用すると、実質無料で持つことができるカードです。

23歳以下の方ならそれだけで無料になるのでお得です。

ポイントプログラムが充実しているうえに、セキュリティ面も万全なので、初めてクレジットカードを持つ方でも安心して利用できるでしょう。

さらに、三菱UFJカード スマートならではの機能、「ポイント自動キャッシュバック」も魅力的です。

還元月になるとポイントが自動で現金還元されるので、貯まったポイントはほったらかしておいても大丈夫なのです。

今までにポイントを無駄にしてしまった経験がある方も、ポイント管理から解放される三菱UFJカード スマートへの入会を検討してみてはいかがでしょうか。

三菱UFJカード スマートのその他のメリット
  • 国内・海外旅行保険
    最高2,000万円(利用付帯)の国内・海外旅行保険が付帯している
  • ショッピング保険
    三菱UFJカード スマートで購入した商品の損害を年間限度額100万円まで、購入日から90日間補償
  • Apple Payに登録可能
    国際ブランドにVisaかMastercardを選ぶとApple Payが利用できる