おまとめローンおすすめ人気ランキング|金利・返済額がお得になるのは!?

  • 2021年6月15日
  • 2021年10月26日
おまとめローンおすすめ比較

おまとめローンは複数の借入先を1つにまとめるローン商品のことです。

金利が低くなる、借入れ先が一本化されて返済が楽になるといったメリットがあります。

おまとめローンは消費者金融や銀行が提供しており、種類が非常に多いです。

通常のカードローンの中にもおまとめローンとして使えるものがあり、それらを含めると数が多すぎてどれを選べば良いか迷うかもしれません。

そこで今回は数あるおまとめローンの中から、とくにおすすめのものをピックアップしランキング化しました。

おまとめローンを検討している人は、ぜひ参考にしてくださいね。

おまとめローンおすすめ人気ランキング
  • おすすめ1位:東京スター銀行
  • おすすめ2位:中央リテール
  • おすすめ3位:楽天銀行
  • おすすめ4位:横浜銀行
  • おすすめ5位:アイフル

おまとめローンを選ぶポイント

まずは、おまとめローンの選び方をチェックしておきましょう。

おまとめローンを選ぶポイント
  • 金利が低くなるところを選ぶ
  • 審査・融資スピード重視なら消費者金融を選ぶ
  • 忙しい人はWEB完結可能なおまとめローンを選ぶ

金利が低くなるところを選ぶ

返済額を減らしたいなら、今の契約よりも金利が低くなるおまとめローンを選びましょう

おまとめローンは通常のカードローンより金利が低いです。

とは言え、現在利用中のカードローンとおまとめローンの金利に差がなければ、支払い総額もさほど変わりません。

金利をしっかりと比較し、支払い総額が少なくなるローンを選んでください。

一般的に消費者金融よりも、銀行の方が金利が低いです。

金利を重視するなら、銀行のおまとめローンがおすすめです。

【2021年】銀行カードローン金利比較|おすすめの人気5社を調査

審査・融資スピード重視なら消費者金融を選ぶ

とにかく早くまとめたいという方は消費者金融のおまとめローンを選びましょう。

銀行カードローンは金利が低いですが、審査には時間がかかります。どれだけ早くても審査が完了するのは翌日です。

一方、消費者金融のおまとめローンなら、即日審査・即日融資が可能になることも珍しくありません。
消費者金融カードローンおすすめ比較|大手から中小まで頼れる業者ベスト9

忙しい方はWEB完結可能なおまとめローンを選ぶ

パソコンを使う女性 イメージ

「忙しくてお店に行く暇がない」という方は、WEB完結できるおまとめローンを選びましょう。

WEB完結可能なおまとめローンなら、申し込みから契約まですべてオンラインで完結します。

お店にいく必要がないので、日中忙しい方でも安心です。

今回紹介するおまとめローンのうち、中央リテール以外はWEB完結で申し込めます。

とくにアイフルは郵便物なしの契約も可能です。郵便物で家族に借入れがバレる心配もありません。

ではここからはおすすめのおまとめローンランキングを紹介します!
WEB完結(ネット完結)可能なおすすめカードローンランキング

おすすめおまとめローンランキング
  • おすすめ1位:東京スター銀行
  • おすすめ2位:中央リテール
  • おすすめ3位:楽天銀行
  • おすすめ4位:横浜銀行
  • おすすめ5位:アイフル

おすすめ1位:東京スター銀行

東京スター銀行 スターワン乗り換えローン

東京スター銀行 スターワン乗り換えローン
金利12.5%
審査時間最短3日
融資スピード-
借入限度額1,000万円
無利息期間なし
WEB完結可能
コンビニ借入不可
(融資金は直接借入れ先に振り込まれる)
学生の借入不可
専業主婦の借入不可
営業時間店頭窓口09:00~15:00
店舗によっては土日祝も相談のみ可
WEB24時間営業
電話平日09:00〜19:00
土日祝09:00~17:00
0120-82-1154
自動契約機なし
  • 金利が12.5%と低い
  • 借入限度額が1,000万円
  • 申し込みはWEBで完結

おまとめローンのおすすめ1位は東京スター銀行のおまとめローン「スターワン乗り換えローン」です。

スターワン乗り換えローンは金利が年12.5%と低めに設定されています。

消費者金融はもちろん、銀行カードローンでもここまで金利が低いものはほとんどありません。

借入限度額は1,000万円と高額なので、複数の事業者から借入れている方でもまとめやすいです。

申し込みはWEBで完結します。わざわざ店舗へ行く必要はありません。

スターワン乗り換えローンを利用するには、東京スター銀行の口座開設が必要です。

そして消費者金融と異なり即日審査はできません。

やや手間はかかりますが、金利の低さは大きな魅力です。

とにかく返済総額を安くしたい、という方にピッタリと言えます。

おすすめ2位:中央リテール

中央リテール

中央リテール
金利10.95~13.0%
審査時間最短2時間
融資スピード最短1日
借入限度額500万円
無利息期間なし
WEB完結不可
コンビニ借入
学生の借入可能
専業主婦の借入
営業時間店頭窓口9:00~18:00
土日祝定休
WEB24時間営業
電話平日9:00〜18:30
03-6415-1280

0120-965-797
自動契約機なし
  • 最短2時間で審査完了
  • 契約時は来店が必要だが、最短1日で融資を受けられる
  • 金利が10.95~13.0%と低い

おまとめローンのおすすめ2位は「中央リテール」です。

中央リテールはおまとめローン専門の消費者金融で、最短2時間で審査が完了します。

申し込んでから最短1日で融資を受けられます。審査・融資の早さは、銀行カードローンにはない魅力と言えます。

しかも、中央リテールは金利が10.95~13.0%と低いです。

1位の東京スター銀行ほどではないものの、消費者金融でここまで金利が低いカードローンは珍しいでしょう。

申し込みはWEBから出来ますが、契約時に来店しないといけません。WEB完結する他のカードローンと比べると手間はかかります。

逆に、それさえ気にならなければ、融資が早く低金利なので、おまとめローンとしてはかなり優秀です。

おすすめ3位:楽天銀行

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローン
金利1.9〜14.5%
審査時間最短翌営業日
融資スピード最短翌営業日
借入限度額800万円
無利息期間あり
WEB完結可能
コンビニ借入
学生の借入可能(20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合)
専業主婦の借入可能
営業時間店頭窓口なし
WEB24時間営業
電話24時間受付
0120-730-115
自動契約機なし
  • 通常のカードローンだが、おまとめローンとして利用可能
  • 最高金利が14.5%と比較的低め
  • 楽天銀行の口座開設不要でWEB完結

おまとめローンのおすすめ3位は楽天銀行の「楽天銀行スーパーローン」です。

あくまでも通常のカードローンであり、厳密にはおまとめローンではありません。

しかし、公式で他社の借入れの借り換え・見直し用に使うことを推奨しており、おまとめローンとしても利用できます。

おまとめローンと違い、限度額内であれば追加で借入れできるのが魅力です。

銀行カードローンなので最高金利は14.5%と比較的低めです。

複数の消費者金融から借入れている場合は、楽天銀行のスーパーローンでも金利を抑えることが可能です。

一般的な銀行カードローンと違い、楽天銀行の口座なしでも申し込めます。

口座なしでも申し込みはWEB完結なので、手間がかかりません。

おすすめ4位:横浜銀行

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローン
金利1.5~14.6%
審査時間最短翌日
融資スピード
借入限度額1.000万円
無利息期間なし
WEB完結可能
コンビニ借入
学生の借入不可
専業主婦の借入可能
営業時間店頭窓口平日9:00~15:00
一部店舗は日祝対応
WEB24時間営業
電話平日9:00〜20:00
土日祝9:00~17:00
0120-458-014
自動契約機なし
  • 通常のカードローンだが、おまとめローンとして利用可能
  • 借入限度額は1,000万円
  • 審査は最短翌日&振り込みで即融資を受けられる

おまとめローンのおすすめ4位は横浜銀行の「横浜銀行カードローン」です。

横浜銀行にもおまとめローンはありません。その代わりに通常のカードローンをおまとめローンとして利用できます。

公式サイトでも他のローンやリボ払いなどをまとめることを推奨しています。

借入限度額は最大1,000万円と高額です。これだけあれば、複数のカードローンをまとめられますね。

ただし、申し込めるのは横浜銀行の管轄エリアに限られます。具体的には、神奈川県、東京都、群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)に住んでいるか勤めている人に限定されます。

横浜銀行のカードローンは、最短翌日に審査が完了します。

消費者金融のように即日審査はできませんが、銀行カードローンとしてはスピーディです。

振り込み融資を利用すれば、ローンカードが届く前に融資を受けられます。

おすすめ5位:アイフル

アイフル おまとめMAX・かりかえMAX

アイフル おまとめMAX・かりかえMAX
金利3.0~17.5%
審査時間最短即日
融資スピード
借入限度額1~800万円
無利息期間なし
WEB完結可能
コンビニ借入不可
学生の借入可能
専業主婦の借入不可
営業時間店頭窓口10:00~18:00
※契約ルームは9:00~21:00
※各店舗の営業時間を要確認
WEB24時間営業
電話平日9:00~18:00
0120-008-127
自動契約機8:00~22:00
※設置場所により異なる可能性あり
  • 申し込みはWEB完結で郵送物もなし
  • 審査は最短即日
  • 銀行のローンやクレジットのリボ払いもまとめられる

おまとめローンのおすすめ5位はアイフルの「おまとめMAX・かりかえMAX」です。

アイフルを利用中の方は「おまとめMAX」、はじめてアイフルを利用する方は「かりかえMAX」を申し込めます。

名前が違うだけで中身は同じです。

アイフルの通常カードローンと同じく、申し込みはWEBで完結します。

カードレス契約にすれば郵送物もありません。

審査が最短即日で終わるのも、消費者金融ならではですね。

通常、消費者金融のおまとめローンでまとめられるのは、他の消費者金融のカードローンに限られます。

アイフルのおまとめローンなら銀行カードローンやクレジットカードのショッピングリボもまとめられます

「審査スピードを重視しつつ、消費者金融以外のローンもまとめたい」という方にも向いていますね。

おまとめローンのメリット

おまとめローンのメリットは以下の通りです。

おまとめローンのメリット
  • 返済額を減らせる
  • 借入れがまとまって返済が楽になる
  • 総量規制の対象外

返済額を減らせる

おまとめイメージ

おまとめローン最大のメリットは返済額を減らせることです。

カードローンでは借入れ額が大きくなるほど金利は低くなります。

複数のローンを、1つの「おまとめローン」にまとめることで借入れ額が大きくなり、結果的に金利を低くすることが可能です。

金利が低くなれば、その分だけ支払い総額を減らせます。

とくに銀行カードローンは金利が低いです。

複数の消費者金融からの借入れをまとめれば、支払い総額を減らせる可能性もあります。

借入れがまとまって返済が楽になる

アイフルのおまとめローン

おまとめローンを利用すると借入れが1つにまとまって返済が楽になります。

複数の金融機関から借入れていると、それぞれ個別に返済しないといけません。

1ヶ月に何度も支払うのは面倒ですし、返済日が異なれば返済を忘れる可能性もあります。

おまとめローンを利用すれば、複数ある借入れ先を1つにまとめることが可能です。

返済が毎月1回で済むので手続きが楽ですし、返済忘れも起きにくくなりますよ。

総量規制の対象外

おまとめローンには総量規制の対象にならないというメリットもあります。

総量規制とは年収の3分の1を超える借入れを制限する法律です。

消費者金融のカードローンは総量規制の対象となるため、本来は年収の3分の1を超える借入れができません。

総量規定のグラフ

しかし、消費者金融が扱うものでも、おまとめローンは総量規制の対象外です。

総量規制は「顧客に一方的に有利となる借換え」の場合は適用されません。

おまとめローンは「顧客に一方的に有利となる借換え」にあたるため、総量規制の対象外となるわけですね。

なお、銀行カードローンは元々総量規制の対象外なので、審査にさえ通れば年収の3分の1以上を借入れられます。

おまとめローンの注意点・リスク

おまとめローンの注意点・リスクは以下の通りです。

おまとめローンの注意点・リスク
  • 返済期間が長くなると返済額が増えることもある
  • 通常のカードローンより審査難易度が高い
  • 追加の借入れはできない

返済期間が長くなると返済額が増えることもある

返済額を減らせるのが、おまとめローン最大のメリットです。

しかし、おまとめローンでも返済期間が長くなると返済額が増える点には注意してください。

カードローンは返済期間が長くなるほど利息が増えていきます。利息が増えるということは、その分総返済額も増えるということです。

おまとめローンは金利が低いですが、まとめる前のローンより返済期間が長引くと、トータルの返済額が増えてしまいます。

負担を減らしたいからと言って毎月の返済額を減らしすぎないようにしてください。

繰り上げ返済を活用して早めに返済するのも有効です。

通常のカードローンより審査難易度が高い

入会

おまとめローンは通常のカードローンより審査難易度が高いと言われています。

通常のカードローンと違い、おまとめローンはすでに複数の金融機関から借入れをしている方が対象です。

すでに借金をしている方に追加でお金を貸すのは、借入れがない方に貸すよりも貸し倒れのリスクが高くなります。

審査が厳しくなるのは当然ですよね。

また、おまとめローンでは複数の借入れを1つにまとめるので、借入れ金額が大きくなる傾向にあります。

借入れ金額が大きくなれば、それだけ審査も厳しいです。

追加の借入れはできない

おまとめローンは追加の借入れができません。

通常のカードローンであれば、限度額を超えない範囲で自由に追加の借入れができます。用途も決まっていません。

一方、おまとめローンは他社からの借入れの返済に特化したカードローンです。

他社への返済が済んだら、通常のカードローンのように追加で借入れはできません

なお、楽天銀行スーパーローンや横浜銀行カードローンは通常のカードローンなので、限度内であれば追加で借入れが可能です。

借入れを1つにまとめた後も追加で借りる可能性がある場合は、通常のカードローンで借入れを一本化しましょう。

おまとめローンを活用して返済を楽にしよう!

以上、おまとめローンのおすすめ人気ランキングやおまとめローンのメリット・デメリットなどを紹介しました。

おまとめローンおすすめ人気ランキング
  • おすすめ1位:東京スター銀行
  • おすすめ2位:中央リテール
  • おすすめ3位:楽天銀行
  • おすすめ4位:横浜銀行
  • おすすめ5位:アイフル

おまとめローンを利用すると金利が下がり、トータルの返済額を減らせます。

また、借入れ先が1つになるので返済も楽です。

複数の金融機関からお金を借入れている方は、おまとめローンでお得に返済できないか検討しましょう。

一言でおまとめローンと言っても、金利や特徴はさまざまです。

返済額を減らしたい方は銀行ローン、とにかく早く融資を受けたい方は消費者金融、といったように自分に合ったおまとめローンを選んでください。