クレジットカードおすすめランキング

社会人におすすめのクレジットカード人気ランキング【2019年】

クレジットカード選びに悩む男性

学生の頃からクレジットカードを持つ人もかなり多くなってきましたが、やはり社会人になってからクレジットカードを作ろうと考える人が多いと思います。

社会人でクレジットカードを作るのであれば、実用性を重視することをおすすめします。

また、今後ゴールドやプラチナにランクアップしやすくするために、育成重視のクレジットカードを作るのも良い方法です。

クレジットカードおすすめ人気ランキング【2020年】
社会人におすすめのクレジットカード
  • Yahoo! JAPANカード
  • 楽天カード
  • 三井住友VISAカード
  • リクルートカード
  • Orico Card THE POINT
  • JCB CARD EXTAGE
  • JCB CARD W
  • VIASOカード

今回は、社会人におすすめのクレジットカードを8枚厳選しました。

人気順にランキング形式で紹介すると共に、社会人がクレジットカードを選ぶコツや注意点についても解説するので、是非参考にしてください。

社会人がクレジットカードを選ぶコツ

まず、社会人がクレジットカードを選ぶコツについて解説をします。

社会人がクレジットカードを選ぶには下記の4つを主に重視しましょう。

  • 維持費のかからないクレジットカード
  • ポイント還元率重視のクレジットカード
  • 将来を見据えてゴールドやプラチナに育成できるクレジットカード
  • クレヒスが綺麗なうちにステータスの高いクレジットカードを選ぶのもおすすめ

社会人として選ぶべきクレジットカードは、実用性の高さや育成のしやすさを重視するべきでしょう。

なるべく維持費のかからない年会費無料のクレジットカードを選ぶ

クレジットカードには年会費がかかるクレジットカードと、かからないクレジットカードがあります。

年会費を支払うことに躊躇するような金額のクレジットカードは、正直身の丈に合っていないと言えます。

特に、初めてクレジットカードを作る人や新社会人の人は、使わなかったら一切お金のかからない年会費無料のクレジットカードを選ぶことをおすすめします。

年会費が無料であれば、万が一合わずに使わなかった時も維持費がかからないので、損することはありません。

ポイント還元率の高いクレジットカードを選んで買い物をよりお得に

クレジットカードを使った金額に応じて一定の還元率でポイントがもらえるものがあり、ポイント還元率は、クレジットカードによって大きく異なります。

一般的に、高還元率と呼ばれるクレジットカードは還元率が1%以上と言われています。

また、特定のサービスやお店を利用することで、ポイント還元率が10倍というものもあるので、自分が普段利用しているお店やサービスと一致しているクレジットカードを選ぶのもおすすめです。

社会的地位が上がる将来を見越して育成型のクレジットカードを選ぶ

まだ社会人として年数の浅い人や20代の人は、将来年収が上がった時のことを見据えて育成できるクレジットカードを選ぶのもおすすめです。

『育成ができる』というのは、クレジットカードの利用状況(支払い履歴や利用金額など)に応じて、ゴールドやプラチナカードへのランクアップができるクレジットカードのことです。

クレジットカードの中には、ランクアップでないと手に入れることができないグレードのカードや、ランクアップの方がゴールドカードが手に入れやすいクレジットカードもあります。

将来を見据えて、このように育成できるクレジットカードもおすすめです。

クレヒスが綺麗なうちにステータス性の高いクレジットカードを持っておくのもあり

これまでクレジットカードを持ったことがない人や、支払いの滞納など事故を起こしていない人は、クレヒス(信用情報)が綺麗なうちに高ステータスのクレジットカードを手に入れておくのもおすすめです。

高ステータスでなくても、20代~30代のうちに1枚はクレジットカードを作っておいた方が良いでしょう。

40代や50代になって初めてクレジットカードを作るとなると、「(クレヒスがホワイトすぎて)怪しい」と見なされて、審査に落ちてしまう恐れがあります。

社会人がクレジットカードを選ぶコツをまとめてみました。

社会人がクレジットカードを選ぶコツ
  • 年会費のかからないクレジットカードで維持費を0に
  • ポイント還元率の高いクレジットカードで買い物をよりお得に
  • 社会的地位が上がる将来を見越して育成できるクレジットカードを選ぶ
  • クレヒスが綺麗なうちに高ステータスのカードを手に入れるのもおすすめ

次の章では、社会人におすすめのクレジットカード人気ランキング【2019年】を紹介します。

社会人におすすめのクレジットカード人気ランキング【2019年】

次に、社会人におすすめのクレジットカードをランキング形式で紹介します。

今回は、下記の8枚のクレジットカードをピックアップしました。

  • 第1位:Yahoo! JAPANカード
  • 第2位:楽天カード
  • 第3位:三井住友VISAカード
  • 第4位:リクルートカード
  • 第5位:Orico Card THE POINT
  • 第6位:JCB CARD EXTAGE
  • 第7位:JCB CARD W
  • 第8位:VIASOカード

高還元率のクレジットカードや年会費無料、育成にピッタリなクレジットカードをそれぞれ厳選しています。

社会人になって初めて作るクレジットカード選びにも、是非検討してみてください。

第1位:Yahoo! JAPANカード

Yahoo! Japanカード(ヤフーカード)

Yahoo! JAPANカードの基本情報と特徴は下記の通りです。

ヤフーカード
還元率ポイント1.0%~
マイル0.5%~
年会費初年度無料
2年目以降無料
家族カード無料
旅行保険海外なし
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費550円
電子マネーQUICPay
国際ブランドVISA、Mastercard、JCB
発行会社ワイジェイカード株式会社
発行期間最短1週間
  • 年会費は永久無料
  • VISA・JCB・MasterCardの3種類のカードブランドから選べる
  • 通常のポイント還元率は1.0%
  • Yahoo!サービスを利用するとポイント還元率が最大3.0%
  • 税金や公共料金の支払いもできる
  • Tポイントとの2重取りも可能

第2位:楽天カード

楽天カード・アメリカン・エキスプレス・カード

楽天カードの基本情報と特徴は下記の通りです。

楽天カード
還元率ポイント1.0%~
マイル0.5%~
年会費初年度無料
2年目以降無料
家族カード無料
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費550円
※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料
電子マネーQUICPay、楽天Edy
国際ブランドVISA、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、JCB
発行会社楽天カード株式会社
発行期間最短1週間
  • ポイント還元率は最大4%
  • 楽天会員のランクや付属するアプリの利用等でポイント還元率が10%以上になることも
  • 空港ラウンジの利用が年2回まで無料
  • 新規入会特典でポイントプレゼントなどお得なキャンペーンが多い

第3位:三井住友VISAカード

三井住友カードVISAカード

三井住友VISAカードの基本情報と特徴は下記の通りです。

三井住友カード
還元率ポイント0.5%~2.5%
マイル0.3%〜
年会費初年度無料
※インターネットからの入会
2年目以降1,375円
※条件達成で割引もしくは無料
家族カード初年度:本会員に準ずる
2年目以降:440円
※条件達成で無料
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費初年度無料
次年度550円
(ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料)
電子マネーiD
国際ブランドVISA、Mastercard
発行会社三井住友カード株式会社
発行期間最短3営業日
  • 年会費は初年度無料
  • 次年度から1,500円かかるがリボ払いにすれば無料
  • ポイント還元率は比較的低め
  • ステータスは高め
  • 招待レターが届くのでゴールドやプラチナにランクアップさせやすい

第4位:リクルートカード

リクルートカード

リクルートカードの基本情報と特徴は下記の通りです。

リクルートカード
還元率ポイント1.2%
マイル0.6%
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内最高1,000万円(利用付帯)
ETCカード発行手数料JCB:無料
VISA、Mastercard:1,100円
年会費無料
電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB、VISA、Mastercard
発行会社JCB株式会社ジェーシービー
VISA、Mastercard三菱UFJニコス株式会社
発行期間最短1週間
  • 高還元率の1.2%
  • ポイントキャンペーンで最大4.2%還元
  • Pontaポイントに還元することもできる
  • 税金の支払いにも使うことができ、還元率は1.2%
  • 同じポイント還元率1.2%でQUICPayが利用できる

第5位:Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

Orico Card THE POINTの基本情報と特徴は下記の通りです。

Orico Card THE POINT
還元率ポイント1.0%~
マイル0.5%~
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外なし
国内
ETCカード発行手数料無料
年会費
電子マネーiD、QUICPay
国際ブランドMastercard、JCB
発行会社株式会社オリエントコーポレーション
発行期間最短8営業日(オンライン申込)
  • 入会後6ヶ月間はポイント2倍
  • オリコモールの利用でさらに0.5%追加
  • 貯まったポイントは500ポイントから利用可
  • dポイントなど別のポイントへの交換を幅広くできるのでポイントの用途に困らない

第6位:JCB CARD EXTAGE

JCB CARD EXTAGE

画像引用元:学生におすすめのクレジットカード JCB CARD EXTAGE

JCB CARD EXTAGEの基本情報と特徴は下記の通りです。

項目内容
初年度年会費無料(29歳以下)
次年度以降年会費無料
ポイント還元率0.75%~1.5%
対応ブランドJCB
  • 29歳以下までが申し込み可能
  • ゴールドカードまでランクアップしやすい
  • プロパーカードでありながらポイント還元率が比較的高め
  • 入会後3ヶ月間はポイント3倍
  • 海外での利用でポイントが貯まりやすい
  • 海外旅行障害保険が最大2,000万円まで付帯されている

第7位:JCB CARD W

JCB CARD W

画像引用元:高いポイント還元率、年会費無料のクレジットカード JCB CARD W

JCB CARD Wの基本情報と特徴は下記の通りです。

JCB CARD W
還元率ポイント1.0%~
マイル0.6%~
年会費初年度無料
2年目以降無料
家族カード無料
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB
発行会社株式会社ジェーシービー
発行期間最短3営業日発行(届くのは1週間後)
  • ポイント還元は1.0%
  • 海外旅行傷害保険2,000万円付帯
  • たびらばの利用ができる
  • 海外レンタカー優待
  • 空港免税店割引サービス
  • 海外レンタカー優待あり
  • 空港免税店割引サービス

第8位:VIASOカード

VIASOカード

画像引用元:三菱UFJニコス VIASOカード|クレジットカードなら三菱UFJニコス

VIASOカードの基本情報と特徴は下記の通りです。

VIASOカード
還元率ポイント0.5~10%
マイル-
年会費初年度無料
2年目以降無料
家族カード無料
旅行傷害保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料1,100円
年会費無料
電子マネーQUICPay
国際ブランドMastercard
発行会社三菱UFJニコス株式会社
発行期間最短翌営業日
  • 通常ポイントは0.5%
  • 最高で10%までポイント還元率が上がる超高還元カード
  • VIASO eショップを利用するとお得にポイントが貯まる
  • 貯まったポイントは自動的にキャッシュバックされる
  • 海外旅行の傷害保険が最大2,000万円付帯
  • 買い物保険も100万円までついている

社会人におすすめのクレジットカードをまとめると、以下のようになります。

社会人におすすめのクレジットカード
  • 第1位:Yahoo! JAPANカード
  • 第2位:楽天カード
  • 第3位:三井住友VISAカード
  • 第4位:リクルートカード
  • 第5位:Orico Card THE POINT
  • 第6位:JCB CARD EXTAGE
  • 第7位:JCB CARD W
  • 第8位:VIASOカード

次の章では、社会人がクレジットカードを使う場合の注意点を解説します。

社会人がクレジットカードを使う場合の注意点

クレジットカードは、クレジットカード会社が「この人はちゃんと支払いをしてくれる」と信用して発行してくれる後払い式のカードです。

そのため、支払いの遅れや長期滞納などは自分の信用情報を傷つけることになります。

極力、リボ払いには手を出さず、身の丈にあった使い方をすることをおすすめします。

身の丈にあった使い方をしよう

クレジットカードの利用限度額は、一般ステータスのクレジットカードで10万~100万円です。

この金額までは後払いで使うことができますが、その分はしっかりと支払わなければいけません。

今あるお金以上にクレジットカードを使ってしまうと、もちろん支払うことができません。給料日をあてにするのもかなり危険です。

このように毎月の支払いを着実に行っていくためにも、しっかりとその月に支払うことのできるお金を考えて、身の丈に合った使い方をする必要があります。

リボ払いには手を出さない

利用した金額に関わらず、毎月決まった金額だけを支払うリボ払いは、一見負担が少なそうに見えてかなり危険です。

しかし、年利も15%程つきますし、毎月の支払い額次第では、支払いきれずにあっという間に利用限度額に達してしまう可能性もあります。

かなりリスクが高いので、リボ払いは極力、使わないようにしてください。

アプリの決済履歴でこまめに確認する

スマホを見て驚く女性
クレジットカードの多くは、専用のアプリで利用額や履歴を確認することができます。

こまめに確認して、自分が今どれだけ使っているのかしっかりと確認しながら利用するようにしましょう。

延滞を繰り返したり長期の滞納をすると今後のローン契約に支障を来たす場合も

支払いを滞納したり、延滞を繰り返したりすると、信用情報に傷がついてしまいます。

信用情報に傷がつくと、「この人は本当に支払ってくれるかわからない、クレジットカードを持たせるリスクが高い」と見なされて審査に落ちてしまう可能性があります。

最悪の場合、一切のローン審査が通らないブラックリスト入りをしてしまう可能性もあります。

クレジットカードを使う時は、支払いを滞納しないように気をつけましょう。

社会人にはポイント還元率が高い・将来育成できるクレジットカードがおすすめ!

最後に、社会人がクレジットカードを使う場合の注意点についてまとめます。

社会人がクレジットカードを使う場合の注意点
  • 使い過ぎに気をつけて身の丈に合った使い方を
  • 極力、リボ払いには手を出さない
  • アプリで決済履歴を見れるのでこまめに確認すること
  • 延滞を繰り返すと将来のローン契約に支障が出るので延滞はしないこと

社会人が選ぶクレジットカードは、実用性と将来性を重視するべきでしょう。

社会人とはいっても、給料の金額やライフスタイルによって選ぶべきクレジットカードは大きく異なります。

下手に年会費の高いクレジットカードや利用限度額の高いクレジットカードを選ぶよりも、着実に自分の身の丈に合ったものを選ぶようにしましょう。

また、長い間使い続けることを考えて、利用状況によってゴールドやプラチナにランクアップできる育成型のクレジットカードを選ぶのもおすすめです。

自分のニーズや用途、ライフスタイルに合わせて、是非ぴったりな1枚を探してくださいね。

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