楽天ペイ
  • 2024年5月8日
  • 2024年5月8日
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楽天ペイとは?他のスマホ決済との違いとメリット・デメリット

楽天ペイはスマホ1つで料金を支払えるスマホ決済(QRコード決済)サービスの1つです。

支払いで楽天ポイントが貯まり、貯まったポイントを支払いに充てられます。

還元率が高いので、普段から楽天ポイントを貯めている楽天経済圏ユーザーにピッタリのスマホ決済です。

この記事でわかること
  • 楽天ペイが楽天経済圏ユーザーにメリットが多い理由
  • 楽天ペイのお得なチャージ方法
  • 楽天ペイを上手に使いこなすコツ
  • 楽天ペイは他のQRコード決済よりも還元率が高い!

本記事では楽天ペイの特徴やメリット・デメリット、使い方などを徹底解説します。

楽天ペイのメリット
  • 還元率が1.0~1.5%と高め
  • 期間限定ポイントを消化できる
  • 請求書払い対応、楽天カードがあれば0.5%還元
  • Suicaチャージでポイントが貯まる
楽天ペイのデメリット
  • 楽天ユーザー以外は残高をチャージしにくい
  • 加盟店舗が少ない

※本記事の価格は全て税込みです。

おすすめゴールドカード比較表
カード名[PR]ダイナースクラブカード
ダイナースクラブカードドカード
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
JCBゴールド
JCBゴールド
dカード GOLD
dカード GOLD
ゴールド・プリファード・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード
au PAY ゴールドカード
au PAY ゴールドカード
ANA JCBワイドゴールドカード
ANAJCBワイドゴールドカード
楽天プレミアムカード
楽天プレミアムカード
三菱UFJカードゴールド
三菱UFJカードゴールド
年会費
(税込)
24,200円(税込)5,500円(税込)
年間100万円以上の
利用で翌年以降永年無料
※4
11,000円(税込)
初年度無料
オンライン入会の場合のみ
11,000円(税込)39,600円(税込)11,000円(税込)15,400円(税込)11,000円(税込)2,095円(税込)
初年度無料
還元率0.25%~0.4%0.5%〜7%※10.5%~5.0%※21.0%~10%1.0%~3.0%1.0%~11%0.5%~2%1.0%~3.0%0.5%~1.0%
国際ブランドダイナースクラブVisa、MastercardJCBVisa、MastercardAmerican ExpressVisa、MastercardJCBVisa、Mastercard、
JCB、American Express
Visa、Mastercard、
JCB、American Express
キャンペーン新規入会で
初年度年会費無料
2024年4月1日~2024年7月31日
新規入会&条件達成で
最大7,000円分
プレゼント
2024年4月22日(月)~2024年6月30日(日)
新規入会
+条件達成で最大30,000円
キャッシュバック
2023年12月5日(火)~2024年3月31日(日)
新規入会&利用で
最大5,000ポイント
プレゼント
最大120,000ポイント
獲得可能
最大20,000ポイント
プレゼント
2024年5月31日まで
最大42,000マイル相当
プレゼント
2024年2月29日(木)まで
新規入会&利用で
5,000ポイント
プレゼント
最大5,000円
キャッシュバック
申込対象ダイナースクラブ
所定の基準を満たす方
満18歳以上で、ご本人に
安定継続収入のある方
(高校生は除く)

20歳以上18歳以上20歳以上20歳以上20歳以上
学生不可
20歳以上18歳以上
発行スピード2~3週間最短10秒※即時発行ができない場合があります。最短5分※3
最短5営業日通常1~3週間最短4日最短5営業日最短3営業日最短翌営業日
公式サイト詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る

※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。通常のポイントを含みます。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※カード原版タッチは対象外です。
※2 最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合。JCB GOLD EXTAGEはMyチェック等の事前登録が必要です。
※3 モバ即(最短5分)の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。(受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い)
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
※4 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※5 最大11,000ポイント還元は満18歳〜29歳までの新規入会者が対象です。それ以外の新規入会者は最大5,000ポイント還元となります。

矢印

楽天ペイとは

楽天ペイ

楽天ペイ
還元率1%~1.5%
相性の良いクレジットカード楽天カード
主な加盟店
加盟店数500万箇所(2020年11月時点)
コンビニセブンイレブン、ファミリーマート、ローソン
スーパーイトーヨーカドー、オーケー、西友、ヨークマート
ドラッグストアウエルシア、サンドラッグ、カワチ薬品、ココカラファイン
飲食ケンタッキー、かっぱ寿司、ガスト、すき家、日高屋
ネットサービス楽天市場、ドミノピザ、めちゃコミック、TOHOシネマズ

楽天ペイは楽天グループが提供するスマホ決済(QRコード決済)サービスです。

現金やクレジットカードを持っていなくても、スマホ1つで簡単に支払いできます。

楽天カードや楽天ポイントなど、楽天の各種サービスと相性が良いのが特徴です。

楽天経済圏ユーザーなら、積極的に使いたいスマホ決済です!
楽天カードでおすすめなのはどれ?7種類それぞれの特徴と薦める理由

楽天ペイの支払方法

楽天ペイの支払いイメージ

楽天ペイの支払方法はチャージ払い、カード払い、ポイント払いの3つです。

各支払い方法の還元率をまとめました。

楽天ペイの支払い方法還元率
チャージ払い
(楽天キャッシュ)
楽天カードからチャージ1.5%(チャージ0.5%+支払い1.0%)
その他のチャージ方法1.0%
カード払い楽天カード払い1.0%
その他のカード払いクレジットカードによる
ポイント払い1.0%

最もお得なチャージ払いは、事前にチャージしておいた楽天キャッシュ残高で支払う方法です。

全部で6つのチャージ方法があります。

楽天ペイのチャージ方法
  • 楽天カード
    楽天カードで残高をチャージ、0.5%ポイント還元
  • 楽天銀行
    楽天銀行の口座残高からチャージ
  • 楽天ATM
    セブン銀行ATMからチャージ
  • ラクマ
    フリマアプリの売上を直接チャージ
  • 楽天ウォレット
    楽天ウォレットの仮想通貨をチャージ
  • 楽天ギフトカード
    コンビニやドラッグストア等で買える楽天ギフトカードでチャージ

最もお得なのが楽天カードでのチャージです。

チャージと支払いの二重取りで、1.5%のポイント還元を受けられます。

残高をチャージする手間はかかりますが、還元率はもっとも高くなります。

カード払いは楽天ペイに登録したクレジットカードで直接支払う方法です。Visa・Mastercard・JCB・アメックスブランドのカードが登録できます。

カード払いは残高のチャージが不要な上、楽天カードなら1.0%のポイントも貯まります。

楽天カード以外のクレジットカードの場合、ポイントが貯まるかはカードによって異なります。

普段の支払いやキャンペーンで貯まった楽天ポイントも使えます

ポイント払いでも1.0%の還元を受けられるため、無駄がありません。

楽天ペイが使えるお店

楽天ペイは使える主なお店は以下の通りです。

楽天ペイが使える主なお店
  • コンビニ
    セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップなど
  • スーパーマーケット
    イトーヨーカドー、アリオ、オーケー、西友、東急ストアなど
  • ドラッグストア
    マツモトキヨシ、ウエルシア、サンドラッグ、スギ薬局など
  • 飲食店・居酒屋
    大戸屋、スシロー、ガスト、すき家、笑笑、魚民、牛角など
  • 家電量販店
    ビックカメラ、ヤマダ電機、エディオン、ジョーシンなど
  • その他
    エービーシー・マート、西松屋、高島屋、IKEA、ダイソーなど

コンビニ・スーパーマーケットから飲食店、家電量販店まで幅広いお店が加盟しています。

2020年11月末には利用可能箇所が約500万箇所に到達するなど、使えるお店はどんどん増えています。

なお「楽天ペイ」の利用可能箇所数は約500万箇所、交通系電子マネー利用可能店舗数は約108万店舗(注4)となりました。
(注4)2020年11月30日(月)時点。

引用元:楽天とJR東日本、「楽天ペイ(アプリ決済)」において「楽天ポイント」から「Suica」へのチャージが可能に | 楽天グループ株式会社

実店舗だけでなく、ひかりTVショッピングやDMM.comといったオンラインショップでも使えます

ネットショッピングで楽天ポイントを貯めたい方にもおすすめですよ。

使えるお店の一覧はスマホ決済が使えるお店からチェックしてください。

楽天ペイのメリット

メリット

楽天ペイのメリットは以下の通りです。

楽天ペイのメリット
  • ポイント還元率が高い
  • 期間限定ポイントが使える
  • 請求書払いに対応
  • Suicaチャージでもポイントが貯まる

ポイント還元率が高い

楽天ペイ

楽天ペイはポイント還元率の高さが魅力です。

楽天カードで残高をチャージすると、チャージと支払いの二重取りで還元率が1.5%にアップします。

基本の還元率も1.0%と高いため、楽天カードを持っていなくてもお得に利用できます。

また、楽天ペイアプリは楽天ポイントカード機能も備えています。

楽天ポイントカード加盟店なら、楽天カードチャージ+ポイントカード提示+楽天ペイ払いの三重取りで最大2.5%還元も可能です。

楽天ポイント三重取りの内訳
  • 楽天カードでチャージ:0.5%
  • 楽天ポイントカード提示:0.5~1.0%
  • 楽天ペイで支払い:1.0%
  • 合計:2.0~2.5%

楽天カードを持っていない人も、ポイントカード提示+楽天ペイで二重取りができてお得です。

楽天ポイントを貯めたいなら、楽天ペイを使わなければ損です!

期間限定ポイントが使える

楽天ペイは期間限定ポイントも使える

楽天ペイでは期間限定ポイントを利用できます。

楽天ポイントの期間限定ポイントとは
キャンペーンなどで貯まる楽天ポイント。通常ポイントよりも有効期間が短く、使い道が少ない

通常ポイントと期間限定ポイントの違いは以下の通りです。

項目通常ポイント期間限定ポイント
獲得方法・楽天カード決済
・楽天市場の買い物
・楽天ポイント加盟店でショッピング
キャンペーンなど
(お買い物マラソンやSPUなど)
有効期限・獲得から1年間
・1度でもポイントを獲得するとさらに1年延長
・獲得から約1カ月ほど
 ※ポイントによっては15日なども
・延長は不可
用途楽天ポイントのすべての使い道に利用可能・ポイント加盟店での支払い
・楽天サービスでの支払い
・楽天ペイの支払い

楽天ペイなら、通常ポイントだけでなく、期間限定ポイントも利用可能です。

期間限定ポイントは使いみちが限られており、タイミング悪く楽天サービスを利用しないなら無駄になってしまうことも。楽天ペイならあらゆる場所で使えるので、期限切れ間近のポイントを無駄なく消費できます。

請求書払いに対応

楽天ペイは請求書払いに対応

楽天ペイは2023年4月より請求書払いに対応しました。

電気やガスなどの公共料金や税金を楽天ペイアプリから簡単に支払えます。

ただし、請求書払いはポイント還元の対象外です。

しかし、楽天カードで残高をチャージして支払えば、実質0.5%還元を受けられます。

定期的に発生する公共料金・税金の支払いでポイントが貯まるのはお得です!

請求書払いでも、期間限定ポイントを含む楽天ポイントを利用できます。

普段から楽天ポイントを貯めている方なら、楽天ペイで公共料金や税金なども節約できるでしょう。

Suicaチャージでもポイントが貯まる

楽天ペイのSuica

楽天ペイではモバイルSuicaの残高をチャージできます。

チャージ方法は全部で3つです。

楽天ペイのSuicaチャージ方法
  • 楽天カード
    楽天カードで直接チャージ、0.5%ポイント還元
  • 楽天ポイントチャージ
    楽天ポイント(通常ポイントのみ)でチャージ
  • 夜間自動チャージ
    夜間に楽天カードで自動チャージ、0.5%ポイント還元

通常、楽天カードでモバイルSuicaへチャージしてもポイントは貯まりません。

しかし、楽天ペイ経由で楽天カードからチャージすれば、0.5%のポイントが貯まります。

残高が一定以下になると夜間に自動チャージされる「夜間自動チャージ」もポイント還元の対象です。

Suicaの利用で楽天ポイントを貯めたいなら、楽天ペイと楽天カードの連携はマストです。

なお、楽天ペイでモバイルSuicaをチャージできるのはおサイフケータイ搭載のAndroidのみです。

iPhone版の楽天ペイでは、モバイルSuica機能が使えません。

楽天ペイを利用するなら楽天カード

楽天カード

楽天カード
還元率ポイント1.0%~3.0%
マイル0.5%~1.5%
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費550円(税込)
※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドVisa、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、JCB
発行会社楽天カード株式会社
発行期間最短1週間

楽天ペイは単体でも利用できますが、よりお得に使うなら楽天カードとのセットがおすすめです。

楽天ペイと楽天カードをセットで使うメリット
  • チャージと支払いでポイント二重取り
  • 楽天ポイントカード加盟店なら三重取りも可能
  • 請求書払い・モバイルSuicaチャージで0.5%還元
  • スマホで楽天カードのタッチ決済ができる

楽天カードは楽天ペイの残高にチャージできる唯一のカードです。

チャージと支払いでポイントを二重取りでき、常に1.5%の還元を受けられます。

モバイルSuicaへのチャージや請求書払いでポイントを貯めたい場合も、楽天カードが必要です。

楽天ペイの還元率を最大限まで高めたいなら、楽天カードと組み合わせて使いましょう。

楽天ペイに楽天カードを登録すると、スマホで楽天カードのタッチ決済も利用できます。

スマホ1つでQRコード決済もタッチ決済も使えるようになり、利便性がさらにアップします。

楽天ペイの登録・利用方法

チェックリスト

ここからは実際に楽天ペイを登録・利用する方法を解説します。

楽天ペイの登録・利用方法
  • 手順1.楽天ペイアプリのダウンロード
  • 手順2.楽天ペイアプリの初期設定
  • 手順3.楽天ペイで支払う

手順1.楽天ペイアプリのダウンロード

まずはスマホに楽天ペイアプリをダウンロードしましょう。

iPhoneはApp Storeから、AndroidはGoogle Playからダウンロードできます。

ダウンロードはこちらから

アップルストア グーグルプレイ

手順2.楽天ペイアプリの初期設定

インストールが終わったら楽天ペイアプリを起動し、初期設定を進めてください。

  1. アプリを起動し「ログイン」をタップする
    楽天ペイアプリの設定手順
  2. 楽天会員に登録済みの場合はユーザーIDまたはメールアドレスを入力し「次へ」をタップした後、パスワードを入力して「ログイン」をタップする
    楽天ペイアプリの設定手順楽天ペイアプリの設定手順
  3. 楽天会員に登録していない場合は「楽天会員登録(無料)」をタップし、会員登録する
    楽天ペイアプリの設定手順
  4. 規約を読み「全ての規約に同意して次へ」をタップする
    楽天ペイアプリの設定手順
  5. 電話番号を入力し「SMSを送信する」をタップする
    楽天ペイアプリの設定手順
  6. SMSで届いた認証番号を入力し「認証する」をタップする
    楽天ペイアプリの設定手順
  7. 支払い元を選択し「設定する」をタップする

これで楽天ペイを使う準備は完了です。

手順3.楽天ペイで支払う

アプリの初期設定が終わったら、あとはショッピング時実際に支払うだけです。

楽天ペイの支払い方式は大きく3つあり、お店によってどの方式になるかが異なります。

  • コード払い
    楽天ペイアプリのQRコード・バーコードを読み取ってもらう
  • QR払い
    お店に設置されているQRコードを読み取る
  • セルフ払い
    自分で金額を入力して支払う

コード払いの場合はレジで店員さんに「楽天ペイで支払う」と伝え、QRコードを読み取ってもらえばOKです。

楽天ペイアプリでコード払い

QR払いの場合は「QR読み取り」をタップしてカメラを起動し、お店のコードを読み取ってください。

金額を入力し、「スライドでお支払い」をスライドして支払い完了です。

楽天ペイアプリでQR払い

金額に誤りがないか、店員さんに確認してもらったうえで支払いましょう。

セルフ払いの場合は、アプリのトップ画面の「セルフ」をタップし、支払うお店を選択してください。

あとは金額を入力し、確認画面でスライドすれば支払い完了です。

楽天ペイアプリでセルフ払い

他の支払い方式と違い、セルフ払いはレジに並ぶ必要がありません。

楽天ペイと他のQR決済の比較

paypayイメージ

QR決済は楽天ペイ以外にもさまざまな種類があります。

ここでは、代表的なQR決済であるPayPay、d払い、au PAYと楽天ペイを比較してみました。

項目楽天ペイPayPayd払いau PAY
基本の還元率1.0%0.5%0.5%0.5%
貯まるポイント楽天ポイントPayPayポイントdポイントPontaポイント
ポイント2重取り×
Suica連携
(楽天カードがあれば0.5%還元)
××
(0.5%還元)
請求書払い
(楽天カードがあれば0.5%還元)

(還元なし)

(還元なし)

(還元なし)
相性の良いクレジットカード楽天カードPayPayカードdカードau PAYカード

楽天ペイはポイントの貯めやすさで他のQR決済をリードしています。

他のQR決済は基本の還元率が0.5%ですが、楽天ペイは1.0%です。

楽天ポイント加盟店ならポイントを二重取りできますし、楽天カードがあれば請求書払いでもポイントが貯まります。

ポイント還元率を重視するなら、やはり楽天ペイがおすすめです!

楽天ペイのデメリット・注意点

楽天ペイの注意点は以下の通りです。

楽天ペイの注意点
  • 楽天ユーザー以外は残高をチャージしにくい
  • クレジットカードに比べると加盟店舗が少ない

楽天ユーザー以外は残高をチャージしにくい

楽天ペイはチャージ方法が楽天のサービスに偏っています。

一般的なQR決済は複数のクレジットカードや銀行からチャージ可能です。

例えばau PAYはau PAYカードやauじぶん銀行だけでなく、複数のカード・銀行からチャージ可能です。

しかし、楽天ペイにチャージできるクレジットカード・銀行は楽天カードと楽天銀行しかありません。

ラクマおよび楽天ウォレットも、楽天が提供しているサービスです。

楽天のサービスを利用していない場合、チャージ方法はセブン銀行ATMか楽天ギフトカードに限定されます。

クレジットカードに比べると加盟店舗が少ない

クレジットカード

楽天ペイを使えるお店は、クレジットカードの加盟店舗数に比べるとまだまだ発展途上です。

2020年11月末時点で利用可能箇所が500万店舗を超えるなど、加盟店は徐々に増えています。

それでも、50年以上の歴史を持つクレジットカードに比べるとまだまだ少ないのが現状です。

楽天ペイが使えない場合に備えて、クレジットカードも持ち歩くようにしましょう。

楽天カードを作っておけば楽天ペイの還元率が上がりますし、楽天ペイが使えないお店での支払いにも備えられます。

楽天ペイに関するよくある質問

JCB CARD Wに関するよくある質問

最後に、楽天ペイに関するよくある質問をまとめました。

ポイントが還元されるのはいつ?

チャージ払い/ポイント払いの場合は、楽天ペイで支払った翌日に還元されます。

楽天カードによるチャージ時の0.5%、および楽天カード払い時の1.0%は翌月15日前後に還元されます。

楽天ポイント・楽天キャッシュの利用上限は?

楽天ポイントと楽天キャッシュを合わせて1ヶ月に最大50万円まで利用可能です。

ただし、楽天会員ランクがプラチナ以下の場合、楽天ポイントは1回で最大3万円、24時間または1ヶ月で10万円までに制限されます。

楽天ペイの対応機種は?

Android 6.0以上のAndroidスマホ、およびiOS 13以降のiPhoneで使えます。

モバイルSuicaチャージはおサイフケータイを搭載するAndroidスマホのみ利用可能です。

楽天ペイは楽天経済圏ユーザー向けのQR決済

楽天ペイは最高にお得なQRコード決済!
  • 基本の還元率は1.0%
  • 楽天カードのチャージと支払いの二重取りで1.5%
  • 楽天ポイント加盟店なら三重取りも可能
  • 楽天カードがあれば請求払いやSuicaでもポイントが貯まる
  • 期間限定ポイントを支払いに利用できる

楽天カードがあればチャージと支払いで1.5%の高還元を実現でき、請求書払いやSuicaでも0.5%のポイントが還元されます。

貯まった楽天ポイントは、そのまま支払いに充てることが可能です。

期間限定ポイントも使えるので、キャンペーンで貯まったポイントも無駄になりません。

このように、楽天ペイは楽天経済圏ユーザーが使うことで真価を発揮します。

普段から楽天ポイントを貯めている方や楽天のサービスを利用している方は、スマホ決済も楽天ペイを利用して一層お得な生活を送りましょう!

楽天カードの特徴まとめ

楽天カード
  • 年会費は永年無料
  • 基本還元率1%
  • 楽天市場+楽天市場アプリでポイント+2.5倍
  • 最高2,000万円の海外旅行傷害保険
  • 新規入会&利用特典で楽天ポイント付与
年会費 永年無料 還元率 1%以上
国際ブランド JCB/VISA/MASTER/AMERICAN EXPRESS 発行スピード 最短1週間程度
家族カード あり/年会費無料 ETCカード あり/550円(税込)
保険・補償 海外旅行傷害保険 スマホ決済 Apple Pay/Google Pay