クレジットカードを初めて作る時、どのクレジットカードにすべきなのか迷う人も多いと思います。
初めての人向けにおすすめなクレジットカードは下記の通りとなります。
- 楽天カード
- Yahoo! JAPANカード
- Orico Card THE POINT
- リクルートカード
- JCBオリジナルシリーズ
- VIASOカード
- ライフカード
今回は、上記のクレジットカードの基本情報や特徴について詳しく解説していきます。
また、クレジットカードを使う時の注意点なども併せて紹介するので、是非参考にしてください。
クレジットカードを選ぶ時に重視するポイントはこれ！
まず、クレジットカードを選ぶ時に重視するポイントについて解説します。
ニーズやライフスタイルによって選ぶべきクレジットカードは異なりますが、迷った時にはとりあえずポイント還元率の高いクレジットカードや年会費無料のものを選ぶことをおすすめします。
年会費がどのくらい発生するか
年会費がどのくらい発生するかはしっかりと確認しましょう。
年会費は、クレジットカードによって無料のものから100,000円以上するものまであります。
100,000円以上の年会費のクレジットカードはプラチナカードなどハイステータスなカードになるため、初めてクレジットカードを契約する人はまず選ばないでしょう。
何が良いのかわからない人は、年会費無料のクレジットカードをとりあえず選ぶことをおすすめします。
初めて作るならこれ！年会費無料のおすすめクレジットカードまとめポイント還元率が高く買い物がお得にできるかどうか
ポイント還元は、買い物した金額に応じてポイントとして数%バックしてくれるサービスです。
高いポイント還元率のクレジットカードは大体1.0%以上のものだといわれています。
ポイント還元率の高いクレジットカードは普段使いにも適しているので、どれにしようか迷っている人にもおすすめです。
ポイント還元率が10%以上のお得なクレジットカードの特徴と比較旅行保険や優待利用などのサービス内容
旅行保険や優待利用などのサービス内容も、クレジットカードによって大きく異なります。
自分のライフスタイルや趣味に合ったサービス内容を選ぶことで、より充実したクレジットカード生活を送ることができるようになるでしょう。
クレジットカードのステータスの高さは「周りに見せても恥ずかしくない」か
クレジットカードのステータスを気にする人もいます。
周りに見せても恥ずかしくない（価値観によって異なりますが）、自分の社会的なステータスの証明になるクレジットカードを求める人もいますが、初めてクレジットカードを作る人は、まず気にする必要はないでしょう。
ステータスよりも実用性を重視してまずは選んでみることをおすすめします。
【2020年10月】ゴールドカードおすすめランキング｜比較してあなたに最適な1枚を提案カードが作りやすいか作りにくいか
審査の厳しさもクレジットカードによって大きく異なります。
年収や過去の分割払いの支払い履歴など、審査にちょっと自信がない人は作りやすいといわれているクレジットカードを選ぶと良いでしょう。
- 年会費がどのくらいかかるのか
- ポイント還元率の高さや自分が利用するお店でお得に使えるかどうか
- 旅行保険や優待利用など付随するサービス内容が充実しているかどうか
- クレジットカードのステータスの高さ
- 作りやすいかどうか
次の章では、ポイント還元率重視！おすすめのクレジットカード人気ランキング【2019年】を紹介します。
ポイント還元率重視！おすすめのクレジットカード人気ランキング【2019年】
次に、クレジットカードを初めて作る人向けに、ポイント還元率重視のおすすめクレジットカードを7枚厳選しました。
その7枚のクレジットカードは下記の通りです。
- 第1位 楽天カード
- 第2位 Yahoo! JAPANカード
- 第3位 Orico Card THE POINT
- 第4位 リクルートカード
- 第5位 JCBオリジナルシリーズ
- 第6位 VIASOカード
- 第7位 ライフカード
上記の7枚のクレジットカードの基本情報や特徴について詳しく解説していきます。
今回紹介するクレジットカードのほとんどがポイント還元率が1.0%以上のクレジットカードとなっています。
そのため、初めてクレジットカードを契約するけど何を選べば良いのかわからないという人におすすめです。
第1位 楽天カード
楽天カードの基本情報と特徴は下記の通りです。
| 楽天カード | ||
|---|---|---|
| 還元率 | ポイント | 1.0%～ |
| マイル | 0.5%～ | |
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 550円 ※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料 | |
| 電子マネー | QUICPay、楽天Edy | |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、JCB | |
| 発行会社 | 楽天カード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短1週間 | |
- 通常のポイント還元率は最大4%
- 楽天会員のランクや付属するアプリの利用等でポイント還元率が10%以上になることも
- 空港ラウンジの利用が年2回まで無料
- 新規入会特典でポイントプレゼントなどお得なキャンペーンが多い
楽天カードはクレジットカードの中でもポイント還元率が最強と名高いクレジットカードです。
普通にスーパーやコンビニ、楽天市場などで買い物をしていても1.0%～4.0%のポイント還元率です。
また、楽天会員のランクを上げることでポイント還元率が最大で10%以上になることもあります。
審査の通りやすさも魅力の1つです。
第2位 Yahoo! JAPANカード
Yahoo! JAPANカードの基本情報と特徴は下記の通りです。
| ヤフーカード | ||
|---|---|---|
| 還元率 | ポイント | 1.0%～ |
| マイル | 0.5%～ | |
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行保険 | 海外 | なし |
| 国内 | ||
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 550円 | |
| 電子マネー | QUICPay | |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB | |
| 発行会社 | ワイジェイカード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短1週間 | |
- 年会費は永久無料
- VISA・JCB・MasterCardの3種類のカードブランドから選べる
- 通常のポイント還元率は1.0%
- Yahoo!サービスを利用するとポイント還元率が最大3.0%
- 税金や公共料金の支払いもできる
通常のポイント還元率が1.0%で、Yahoo!ショッピングを利用するとポイントが3倍になります。
ポイントもクレジットカードのポイントとTポイントの2重取りができ、クレジットカードのポイントはTポイントとして使用することも可能です。
Tポイントは使えるお店がかなり多いので、ポイントの使い勝手が非常に良いクレジットカードとして定評があります。
第3位 Orico Card THE POINT
Orico Card THE POINTの基本情報と特徴は下記の通りです。
| Orico Card THE POINT | ||
|---|---|---|
| 還元率 | ポイント | 1.0%～ |
| マイル | 0.5%～ | |
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行保険 | 海外 | なし |
| 国内 | ||
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | ||
| 電子マネー | iD、QUICPay | |
| 国際ブランド | Mastercard、JCB | |
| 発行会社 | 株式会社オリエントコーポレーション | |
| 発行期間 | 最短8営業日(オンライン申込) | |
- 入会後6ヶ月間はポイント2倍
- オリコモールの利用でさらに0.5%追加
- 貯まったポイントは500ポイントから利用可
- Tポイントなどにポイントの交換も可能
ポイントが貯まりやすいクレジットカードだと定評があります。
また、貯まったポイントも色々なポイントに交換することができるので、使い道に困ることもありません。
入会後6ヶ月はポイント2倍などの入会特典も充実しています。
第4位 リクルートカード
リクルートカードの基本情報と特徴は下記の通りです。
| リクルートカード | ||
|---|---|---|
| 還元率 | ポイント | 1.2% |
| マイル | 0.6% | |
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | 最高1,000万円(利用付帯) | |
| ETCカード | 発行手数料 | JCB：無料 VISA、Mastercard：1,100円 |
| 年会費 | 無料 | |
| 電子マネー | QUICPay | |
| 国際ブランド | JCB、VISA、Mastercard | |
| 発行会社 | JCB | 株式会社ジェーシービー |
| VISA、Mastercard | 三菱UFJニコス株式会社 | |
| 発行期間 | 最短1週間 | |
- 高還元率の1.2%
- ポイントキャンペーンで最大4.2%還元
- Pontaポイントに還元することもできる
- 税金の支払いにも使うことができ、還元率は1.2%
- 同じポイント還元率1.2%でQUICPayが利用できる
もともと1.2%の高い還元率のクレジットカードですが、ポイントキャンペーンを利用すると最大4.2%まで上げることができる非常にお得なクレジットカードです。
また、税金の支払いもポイント還元対象となるため、税金を安くしたいと考えている人にもぴったりのクレジットカードです。
第5位 JCBオリジナルシリーズ
JCBオリジナルシリーズの基本情報と特徴は下記の通りです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 初年度年会費 | 無料（オンラインのみ） |
| 次年度以降年会費 | MyJチェック登録＋前年利用50万円以上で無料 |
| ポイント還元率 | 0.5%～1.5% |
| 対応ブランド | JCB |
- 招待レターが届くのでプラチナカードまでランクアップができる
- 海外・国内旅行傷害保険は3,000万円まで
- 条件を満たすことによってポイント還元率が3倍になる
- 利用するサービスによってはポイント還元率が10.0%になることも
- QUIC Payが利用できる
JCBのプロパーカードなので比較的ステータスは高めです。
JCBのプロパーカードはポイント還元率が高いと定評があるので、ある程度ステータスを求めつつポイント還元率の高さを重視したいのであれば、JCBオリジナルシリーズがおすすめです。
利用するサービスによってポイント還元率が最大10.0%になることもあるので、上手に使えばかなり効率良くポイントが貯められるでしょう。
第6位 VIASOカード
VIASOカードの基本情報と特徴は下記の通りです。
| VIASOカード | ||
|---|---|---|
| 還元率 | ポイント | 0.5～10% |
| マイル | - | |
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行傷害保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 1,100円 |
| 年会費 | 無料 | |
| 電子マネー | QUICPay | |
| 国際ブランド | Mastercard | |
| 発行会社 | 三菱UFJニコス株式会社 | |
| 発行期間 | 最短翌営業日 | |
- 通常ポイントは0.5%
- 最高で10%までポイント還元率が上がる超高還元カード
- VIASO eショップを利用するとお得にポイントが貯まる
- 貯まったポイントは自動的にキャッシュバックされる
- 海外旅行の傷害保険が最大2,000万円付帯
- 買い物保険も100万円までついている
通常のポイント還元率は0.5%と低めですが、VIASO eショップという通販サイトを利用すると最大10%までポイントを上げることができます。
貯まったポイントは自動的にキャッシュバックされるという珍しいクレジットカードであることも特徴です。
海外旅行の傷害保険や買い物保険もあるので、海外に行く機会が多い人にもおすすめです。
第7位 ライフカード
ライフカードの基本情報と特徴は下記の通りです。
| ライフカード | ||
|---|---|---|
| 還元率 | ポイント | 0.5%～1.5% |
| マイル | 0.25%～0.75% | |
| 年会費 | 初年度 | 無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | ||
| 旅行保険 | 海外 | なし(付帯型も選べる) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 無料 ※一部提携カードのETCカードは年会費有料：550円 | |
| 電子マネー | iD | |
| 国際ブランド | VISA、JCB、Mastercard | |
| 発行会社 | ライフカード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短3営業日発行 | |
- 誕生月はなんとポイント3倍！
- 初年度のポイントは1.5倍
- ポイントの有効期限は最大5年間
- 1年間の利用金額に応じてポイント還元率がアップ！最大2倍まで
- ANAマイルへの変換やWALLETポイントへの交換などポイントの使い勝手も良い
入会特典から誕生日特典など、時期によってポイント還元率アップの特典があるのがライフカードの特徴です。
こちらも楽天カードと並んで審査が易しいと定評があるので、一度挑戦してみるのもおすすめです。
また、1年間の利用金額に応じて最大2倍まで還元率がアップするので、普段使いにもぴったりです。
- 第1位 楽天カード
- 第2位 Yahoo! JAPANカード
- 第3位 Orico Card THE POINT
- 第4位 リクルートカード
- 第5位 JCBオリジナルシリーズ
- 第6位 VIASOカード
- 第7位 ライフカード
次の章では、クレジットカード申し込み・利用時に気をつけるべきことについて解説します。
クレジットカード申し込み・利用時に気をつけるべきこと
次に、クレジットカード申し込み・利用時に気をつけるべきことについて解説します。
この記事を読んでいる人は、恐らく初めてクレジットカードを契約しようと考えている人が多いと思います。
そこで、クレジットカードを申し込む時・利用する時にどのような点に注意すべきなのか1つ1つ見ていきましょう。
申し込み条件を満たしているかどうか
年齢や年収など、クレジットカードには申し込み条件があります。
18歳から持てるクレジットカードもあれば、20歳以上でないと持てないクレジットカードもあります。
申し込み条件に自分が当てはまっているかどうか確認しましょう。
クレジットカードや分割支払いで支払い延滞などの事故情報がないか
過去にクレジットカードや分割支払いなどで支払いの延滞履歴がある人は、審査で不利になります。
よく見落とされがちですが、スマホの機種代金の分割支払いも当てはまります。
リボ払いにしていないかどうか
クレジットカードを利用していく上で、基本的に一括支払いにするようにしてください。
リボ払いを勧められることもあると思いますが、金利が非常に高く毎月の支払額によっては支払い回数も多くなり、払っても払っても減らない地獄のような状況になる可能性もあります。
支払いの滞納は将来的なリスクもあって危険
利用する上で、支払いの滞納は絶対にしないようにしましょう。
信用情報に傷がつき、今後のクレジットカードの契約やローンの契約に支障が出る場合があります。
実用性抜群！人気が高いクレジットカードはポイント還元率の高いクレジットカード
最後に、クレジットカード申し込み・利用時に気をつけるポイントについてまとめます。
- 年齢など申し込み条件を満たしているか
- クレジットカードの支払いなどで過去に滞納などの事故がないかどうか
- リボ払いは金利もかかり支払っても支払っても減らなくなる恐れがあるので危険
- 支払いの滞納は絶対にしない
クレジットカード選びに迷った時は、とりあえず年会費が無料のクレジットカードやポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶことをおすすめします。
維持費のかからないクレジットカードなら、万が一失敗したとしてもただ持っているだけで済みます。
ポイント還元率の高いクレジットカードなら、普段使いには申し分なく使えると思うので、是非積極的に利用しましょう。
ただし、リボ払いやクレジットカードの現金化には十分気をつけるべきです。
- 年齢など申し込み条件を満たしているか
- クレジットカードの支払いなどで過去に滞納などの事故がないかどうか
- リボ払いは金利もかかり支払っても支払っても減らなくなる恐れがあるので危険
- 支払いの滞納は絶対にしない