ろうきんローンの審査基準|金利や特徴もまとめて把握

ろうきんのカードローン「マイプラン」の最大の特徴は、非営利を原則としていることです。利用者に寄り添うような運営がされており、金利が安いことが魅力です。労働組合員に有利な審査条件ですが、組合員でなくとも対象地域にお住いの方ならどなたでも利用することができます。
  • 2021年8月18日
  • 2021年8月17日
ろうきんローンの審査基準|金利や特徴もまとめて把握

労働金庫「ろうきん」は全国に支店がある金融機関で、さまざまな金融サービスを提供しています。

ろうきんでは個人向けのカードローン「マイプラン」を提供していて、要件を満たせばお金を借りれます。

ただ、ろうきんに限らずカードローンを利用するには、審査に通過しなければなりません。

ここでは、ろうきんカードローン「マイプラン」の審査基準や特徴についてご紹介します。

ろうきんローンの審査基準
  • 会員組合員と生協組合員、一般勤労者のいずれかに該当する
  • 申込時の年齢が満18歳以上満65歳未満
  • 勤続1年以上かつ年収150万円以上の安定した収入があるか

ろうきんローンの特徴・基礎知識

問い合わせ

ろうきんとは、労働金庫の略で、一般的にひらがな表記の「ろうきん」として知られています。

ろうきんの最大の特徴は非営利を原則としていることです。そのため、より利用者に寄り添うような運営がされていると言えます。

勤務先で労働組合に加入している方はもちろん、勤務先に労働組合がないという方でも、対象地域に住んでいれば「ろうきん」を利用することが可能です。

地区都道府県
北海道ろうきん北海道
東北ろうきん青森県・岩手県・宮城県・秋田県・山形県・福島県
中央ろうきん茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県・千葉県・東京都・神奈川県・山梨県
新潟ろうきん新潟県
長野ろうきん長野県
静岡ろうきん静岡県
北陸ろうきん富山県・石川県・福井県
東海ろうきん愛知県・岐阜県・三重県
近畿ろうきん滋賀県・奈良県・京都府・大阪府・和歌山県・兵庫県
中国ろうきん鳥取県・島根県・岡山県・広島県・山口県
四国ろうきん徳島県・香川県・愛媛県・高知県
九州ろうきん福岡県・佐賀県・長崎県・熊本県・大分県・宮崎県・鹿児島県
沖縄ろうきん沖縄県

ろうきんローンの金利

電卓で計算する

ろうきんのローンは同じ名称のローンであっても地域によって借入金利が異なる点にも注意が必要です。

ここでは、「マイプラン」というカードローンの金利を例に、全国13地区のろうきん公式サイト上に記載されている金利を表にまとめました。

地区年率(%)
北海道3.80%〜9.80%
東北6.00%〜6.40%
中央3.875%〜8.475%
新潟5.375%〜7.775%
長野2.70%〜5.10%
静岡4.725%〜9.275%
北陸4.80%〜10.20%
東海7.70%
近畿6.00%〜7.90%
中国5.375%〜10.075%
四国6.105%〜9.525%
九州6.00%〜11.00%
沖縄5.10%〜9.80%

金利が高くなれば、毎月の返済額のうち利息のしめる割合が大きくなります。

なお、ろうきんの利用者区分は3種類あります。

全国のろうきんに共通して、一般勤労者よりも組合員の方が低金利で借りられる優遇金利が適用されるようになっています。

  • 団体会員の構成員(会員組合員)
    → 年3.875%~年7.075%
  • 生協会員の組合員と同一生計家族(生協組合員)
    → 年4.055%~年7.255%
  • その他の一般勤労者
    → 年5.275%~年8.475%

ろうきんのローンを利用する際には、ご自身の地域のローンの条件をよく確認するようにしてみてください。

ろうきんローンの審査

楽天カードの締め日と支払日

ろうきんのカードローンを利用するためには、申込後の審査を通過する必要があります。

続いて、ろうきんローンの審査についても詳しく見ていきましょう。

審査基準

ろうきんローンの審査基準は以下の通りです。

  • 会員組合員と生協組合員、一般勤労者のいずれかに該当する
  • 申込時の年齢が満18歳以上満65歳未満
  • 勤続1年以上かつ年収150万円以上の安定した収入があるか

最低限これらの条件を満たしていなければ、申し込みをしてもローン審査に通ることはありません。

審査スピード

気になるのは審査スピードですよね。

消費者金融系のカードローンが最短数分~1時間程度で審査結果が出るのに対し、ろうきんは仮審査と本審査にそれぞれ1週間ほどかかります。

また、ろうきんカードローンのマイプランでは、一部、限度額が制限される代わりにWEB完結が可能なシステムもあります。

利用が少額な場合は比較的スピーディに手続きできるWEB経由で申し込みましょう。

必要書類

ろうきんローンの申し込みに必要な書類は下記の通りです。

  • 印鑑
  • 本人確認書類(運転免許証など)
  • 収入を証明できるもの
  • 健康保険証

これらは本審査の際に必要なので、余裕を持って準備しておくようにしましょう。

在籍確認

カードローンを利用したいという方の中には、在籍確認の電話がかかってくるかどうかが気になる方も多いのではないでしょうか。

結論として、ろうきんのローンでは在籍確認の電話は必須となっています。

ただし、企業名ではなく個人名で電話がかかってくるうえ、自分が電話を取れば在籍確認は完了します。

時間の融通もある程度は聞かせてくれるので、自分が会社にいる時間帯に電話をかけてもらうようにしてもらえば安心です。

また、会社にいない場合はあらかじめ外部から電話がかかってくる旨を同じ部署の人に伝えておくのも良いでしょう。

在籍確認は本人が会社にいる必要はありません。

他社のローンと同様の内容ですが、前述の通り、ろうきんローンでは在籍確認の電話が必須のため、在籍確認が取れないことも審査落ちの要因です。

カードローンの在籍確認は職場にバレない?流れと内容を解説

審査に落ちる理由

在籍確認が取れない以外にもローンの審査落ちで考えられる理由は数多くありますが、主に下記のような理由が考えられます。

ろうきんローンで審査に落ちる理由
  • 利用条件を満たしていない
  • 信用情報に問題がある
  • 複数のカードローンに同時申し込みをしている
  • 借入れ中の件数や金額が多い
  • 申込内容に間違いや虚偽があった
  • 在籍確認が取れない

対策

ろうきんローンで審査に落ちないようにするためにはどのような対策をとれば良いのか、申し込み前にポイントをチェックしていきましょう。

  • 複数同時にカードローンの申し込みをしない
  • 申込時には情報を正しく申告する
  • 必要書類を不足なくそろえる
  • 在籍確認が取れるようにしておく

ろうきんに限らずどのカード会社も、審査落ちの明確な理由は教えてくれません。

そのため、ろうきんのカードローンを利用したいときは、上記ポイントを1つずつ解決しておく必要があります。

ろうきんローンの申込方法

カード解約は電話連絡が最もおすすめ

ここからは、実際にろうきんローンに申し込む際の方法、手順を解説していきます。

まず、ろうきんローンの融資までの手順は以下の通りです。

  1. 申し込み
  2. 仮審査
  3. 本審査
  4. カード発行

ろうきんローンの仮審査に申し込み、通過後に改めて本審査の申し込みをするという流れになります。

ろうきんローンの申し込み方法は下記の2つです。

  • ろうきん窓口で利用申込書を記入する
  • WEBで必要事項を入力する

さらに、WEB申込みの場合は、「仮審査後に店頭に足を運んで本審査に申し込む方法」と「本審査もWEB上で行う方法」の2つがあります。

WEB完結型は借入限度額の制限が100万円など、細かな条件がありますので、最寄りのろうきんで確認してむてください。

最短融資方法

消費者金融カードローンなどと比較すると、どうしても融資まで時間がかかってしまうのが、ろうきんのカードローンです。

ろうきんのカードローンで、最短で融資を受けるためには下記内容がポイントとなります。

  • 郵送の必要がない方法で申し込みや手続きを行う
  • 必要書類を正しく揃えておく
  • 在籍確認がスムーズに行えるよう確認しておく

とにかく、ローン審査を円滑に進めていくことが、最短融資を受けるためには重要です。

郵送すると、書類のやりとりだけで日数が経過してしまうので、WEBまたは窓口での手続きがおすすめです。

書類の記入方法や必要書類の準備などで不安なことがある場合は、対面で直接相談ができるので、窓口の申し込みが適していると言えるでしょう。

また、申込時に借り入れ希望日を記入することで、ろうきんによって多少は考慮される場合もあるようです。

ただし、滞りなく審査や手続きが行われた場合でも、審査と融資にそれぞれ1週間、トータルで最低2週間ほど必要です。

今すぐにでも融資を受けたいという方は消費者金融のカードローンを検討しましょう。

また、在籍確認がスムーズに完了できそうか、職場の電話の状況を確認しておいてください。

必要であれば、社内の担当者などに事前に電話連絡がくる旨を伝えておくなどの対応しておくと良いでしょう。

ろうきんローンの借り入れ方法

先ほど解説した手順で無事に審査が完了すれば、ローンカードが発行されます。

ローンカードが発行されると、その限度額内であれば自由に借入ができるようになります。

借入方法は2通りあります。

  • ローンカード
  • ろうきんダイレクト(インターネットバンキング)

一般的なのは、ローンカードを使った借入れです。郵送で届くローンカードを使って、ろうきんや提携金融機関やコンビニのATMで自由に借入ができます。

また、ろうきんダイレクトを利用し、ろうきんやその他の金融機関口座へ直接入金をすることもできます。

ろうきんローンの返済方法

銀行ATM

基本的にろうきんローンでの借入の返済は、毎月口座から引き落としされます。

毎月の返済金額以外に追加で返済したい場合は、コンビニATMやろうきんATMまたはろうきんダイレクトより臨時返済をすることも可能です。

ただし、臨時返済の取扱時間は、平日0:30~23:50です。休日は利用できないので注意しておきましょう。

一括返済

まとまってお金が用意できた時など、借入金の全額を一括返済したいという場合もありますよね。

臨時返済と同様に、ATMまたはろうきんダイレクトから手続きが可能です。

ATMからの一括返済の場合、カードローンの借入残高と利息の合計金額以上をカードローン口座に入金すれば全額返済ができます。

ろうきんダイレクトでの手続きの場合は、「全額返済(試算)」を選択すると、自動的に借入残高と利息を合計した金額が表示されます。

表示された金額を入金すれば、そのまま一括返済が可能です。

返済が遅れた場合

ろうきんローンの返済が遅れてしまった場合、通常の利息とは別に延滞利息が生じます。

また、延滞が続くと、その延滞情報が「信用情報機関」に登録される可能性もあります。

信用情報機関に延滞などの情報が登録されると、今後のクレジットカードやローンなどの審査にマイナスの影響を与えることもあります。

万が一入金を忘れてしまったり、入金が間に合いそうにない場合は、すぐにろうきんに連絡しましょう。

再度引き落としの日程など、対処方法を教えてもらえます。

ろうきんローンの限度額の増額

お金の計算をする女性

ろうきんローンを利用していて、追加融資を受けたい場合は、改めて審査を受ける必要があります。

なお、ろうきんのカードローンの借入限度額の増額手続きは、新規の申し込みと同じ手順です。

ろうきんローンの追加融資

ろうきんローンのマイプランでは、借入限度額内であれば何度でも借入が可能です。追加融資を受けたい場合もすぐに借入ができます。

初回の借入と同様、各種ATMまたはろうきんダイレクトより希望の金額で追加融資を受けましょう。

ただし、返済が滞ると融資が一旦ストップしたり、場合によってはずっとカードローンが利用できなくなることがあります。

返済日には確実に返済額を口座に用意しておきましょう。

ろうきんローンの解約方法

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査

続いて、ろうきんローンの解約方法についてです。

ろうきんのマイプランの場合、借入額を全額返済しても自動的に解約にはなりません

もう必要がなく「解約したい」という際には解約の手続きが必要となります。

なお、解約せずローンカードを保持していれば借入限度額までならいつでも追加での借入が可能ですが、一度解約してしまうと、再びろうきんローンを利用したい時には再審査が必要です。

ろうきんローンの審査は時間がかかります。

資金に余裕がなく、再度借り入れなければならない可能性があるという方はよく考えて解約を勧めていきましょう。

ろうきんローンの過払い金

過払い金は、2010年以前に消費者金融キャッシング、クレジットカードキャッシングで借入を経験した方が該当する可能性があります。

ろうきんも含めた銀行カードローンは、上限金利は適用されます。

しかし、各銀行は過払い金が発生するグレーゾーン金利で営業していなかったので、過払い金が発生することはありません。

ろうきんローンのカードを紛失した時の対処方法

JCB CARD Wの確実な引落しは重要

ろうきんローンのカードを紛失してしまった場合、直ちに取扱窓口となる店舗に連絡してください。

もしも営業時間外や休日で店舗への連絡が通じない場合は、ろうきん照会センターへ連絡しましょう。

最寄の警察にも必ず紛失の届け出をすることも忘れずに。

ろうきん照会センター

0120-608-002(年中無休:24時間)

その後、案内にしたがって喪失届の提出とカードの再発行手続きを行います。

なお、手続きに必要な書類は下記の通りです。

  • お届出印
  • 通帳
  • 運転免許証などご本人であることを確認できる書類
  • 再発行手数料(1,100円)

ろうきんローンの特徴を押さえて審査に申し込みましょう

ろうきんローンの特徴
  • ろうきんの最大の特徴は非営利を原則としていること
  • 審査には在籍確認が必須
  • 仮審査から融資まで約2週間かかる
  • 組合員であれば優遇金利が受けられる
  • 審査基準はやや厳しめ

ろうきんのカードローンは非営利組織のため、消費者金融のローンに比べると金利も低いことが大きなメリットです。

その一方で在籍確認が必須であったり、審査に時間がかかるというデメリットもあります。

それぞれをしっかりと頭に入れた上で、ろうきんのローンを利用する際には、できる限りの対策と準備をして審査に臨みましょう。