中小消費者金融おすすめランキング|大手で落ちても審査に通る!?

大手消費者金融では審査が心配…という方は、中小消費者金融を検討してみましょう。その方の状況に応じた独自の審査で、大手で審査落ちとなった方が救われるケースも多数あります。本記事で紹介するのは全国で利用できる中小消費者金融ばかり。各社の特徴を紹介します。
  • 2021年9月15日
  • 2021年9月15日
中小消費者金融おすすめランキング|大手で落ちても審査に通る!?

大手の消費者金融に借入を申し込んだけど、審査に落ちてしまった…。しかし、借入を諦めるのはまだ早いです。

中小消費者金融であれば、大手消費者金融で借りられなかった方も、融資を受けられるかもしれません。

もっとも、中小消費者金融は大手ほどの知名度もないため、大手との違いや、そもそも安心して申し込める業者なのかもよく分からないかもしれません。

そこで、当記事では、おすすめの中小消費者金融や、中小消費者金融と大手消費者金融との違いなどを解説します。

この記事を読むことで、中小消費者金融について一通り理解することができます。

おすすめの中小消費者金融
  • ダイレクトワン
    大手と同等の充実したサービスが魅力
  • セントラル
    14時までの申込で即時融資も可能
  • フクホー
    独自の審査で幅広い申込者を受け入れ
  • フタバ
    金利が安い&最大30日間の無利息期間

中小消費者金融と大手との違い

問い合わせ

中小消費者金融と大手消費者金融の違いですが、実際には明確な線引が定義されているわけではありません。

どちらも、貸金業法に基づいて、国または都道府県の登録を受けて貸金業を営む者であることに違いはありません。

一般的には、大手消費者金融は、テレビCMなどの各種広告を広く行っていて知名度が高く、全国的にサービスを展開している貸金業者のことを指します。

例えば、アコム、アイフル、プロミスのような、誰でも一度は耳にしたことがあるような業者が大手消費者金融に当たります。

これに対して、中小消費者金融は、関西や関東、あるいは一部の都道府県といった具合に限定された地域で事業を営んでいる貸金業者のことを指します。

中小消費者金融は、全国規模で融資を行う大手消費者金融と比べると事業規模は小さく、全国的な知名度を有するわけでもありません。

その代わり、地域密着型を謳っている会社も多く、中小企業ならではの柔軟な対応で、大手とは異なる基準で融資を行うのが特徴です。

大手消費者金融と中小消費者金融の主な違いを項目別にまとめると以下のようになります。

ただし、こういった図式に当てはまらない業者ももちろん存在しますので、あくまで一般論として参考にしてください。

項目中小消費者金融大手消費者金融
審査スピード
審査基準独自審査機械審査
限度額
金利
利便性

おすすめの中小消費者金融

早速、おすすめの中小消費者金融を4社紹介します。

おすすめの中小消費者金融
  • ダイレクトワン
  • セントラル
  • フクホー
  • フタバ

ダイレクトワン

ダイレクトワン

ダイレクトワン
金利4.9%~18.0%
審査時間最短30分
融資スピード即日
借入限度額300万円
無利息期間初めての人は最大55日間
WEB完結可能
コンビニ借入
学生の借入可能(20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合)
専業主婦の借入不可
営業時間店頭窓口平日9:00~20:00
(店頭窓口 9:00~18:00)
※各店舗の営業時間を要確認
WEB24時間
電話平日9:00~20:00
0120-01-1125
自動契約機無し

おすすめの中小消費者金融その1は、ダイレクトワンです。ダイレクトワンは、1956年設立で、静岡県に本社を構える中堅消費者金融です。

関東を中心に店舗を展開し、インターネット店も加えるとその数は15店舗に及びます。

現在はスルガ銀行グループの傘下に入っており、他の中小消費者金融とは一線を画する安心感・信頼感を有しています。

大手消費者金融と同等の充実したサービスが魅力

申込方法としては、店頭・電話はもちろん、インターネットからの申込も対応しています。

また、店頭窓口での申込の場合は、最短30分で借入可能と、まるで大手消費者金融のようなスピード感を誇ります。

さらに、新規契約者であれば、初回借入日の翌日から最大55日間という、大手でも稀な長期間の無利息サービスを提供しています。

セブンイレブンやファミリーマートなど、全国各地の提携ATMを利用することもでき、借入・返済の利便性も抜かりありません。

属性に自信のない方や延滞などの事故情報のある方からの審査通過の口コミもあり、中小消費者金融らしい審査に柔軟な部分も見受けられます。

ダイレクトワンは、大手で申し込むには自信がないものの、申込時や契約後の使い勝手も重視している方にとっては、最適な中小消費者金融の一つといえるでしょう。

セントラル

セントラル

セントラル
金利4.80%~18.0%
審査時間最短30分
融資スピード即日
借入限度額300万円
無利息期間初めての人は最大30日間
WEB完結可能
コンビニ借入
学生の借入可能(20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合)
専業主婦の借入不可
営業時間店頭窓口平日9:00~18:00
土曜9:00~15:00
WEB24時間
電話平日8:00~21:00
0570-038-038
自動契約機8:00~21:00
※設置場所により異なる可能性あり

おすすめの中小消費者金融その2は、セントラルです。セントラルは、1973年創業の中小消費者金融業者で、愛媛県に本社を構えています。

50年弱に及ぶ貸金事業を通じて、セントラルは大手とは異なる独自の審査基準を築いてきたとされます。

そのため、セントラルでは、大手消費者金融ではまず審査落ちとなる事故情報が登録されている申込者も、その人の状況に応じた柔軟な判断で、場合によっては融資を実施してきました。

中小消費者金融でありながら、電話申込はもちろん、自動契約機やインターネットでも申込可能です。

インターネットであれば、もちろん全国どこからでも申し込むことができます。

14時までの申込で即時融資も可能

さらに、14時までの申込であれば、最短即日で振込による融資を受けることができます。

それ以降でも18時までに申込が完了すれば、最短で翌営業日の早朝には振込での融資を受けることができます。

しかも、セントラルを初めて利用する契約者は、最大30日間の無利息期間が提供されます。

また、全国のセブン銀行ATMで借入・返済まで可能なセントラルは、中小消費者金融でありながら契約後の利便性も十分です。

信用情報などで、大手金融機関への申込は控えたい、しかし大手並みに便利なカードローンを利用したい、という方は、ぜひセントラルを検討してみてはいかがでしょうか。

フクホー

フクホー

フクホー
金利7.3~20.0%
審査時間即日
融資スピード即日
借入限度額200万円
無利息期間なし
WEB完結可能
コンビニ借入不可
学生の借入20歳以上で安定収入があれば可能
専業主婦の借入不可
営業時間店頭窓口平日9:00~18:00
WEB24時間
電話24時間
0570-666-294
自動契約機なし

おすすめの中小消費者金融その3は、フクホーです。フクホーは、1967年創業の中小消費者金融です。

創業から50年を超えるフクホーは、大阪の難波に店舗を構える地域密着型の業者として、柔軟な対応を持ち味としています。

実店舗は大阪に1店舗を構えるのみですが、インターネットや電話で全国からの申込を受け付けています。

電話やインターネットの申込後、郵送かセブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を受け取り、それを返送した後の融資実行となります。

また、店頭申込の場合は即日融資にも対応しています。

ただし、実店舗は大阪に1店舗を構えるのみのため、近隣にお住いの方以外は難しいでしょう。

独自の審査基準がウリ

大手や中堅の消費者金融と比較すると、ややスピード感に欠ける面はありますが、フクホーの特長はその審査にあります。

具体的な審査基準は非公開ですが、事故情報や属性から大手で審査落ちになったと考えられる人が、フクホーでは借入ができたという口コミも多いです。

事業規模からも、大手のようにほぼ自動審査一辺倒ではない審査が行われていると推測できます。

フクホーは、既に大手で審査落ちになっている方や、信用情報・属性に自信がないという方にとっては、申込を検討すべき業者の一つといえるでしょう。

フタバ

フタバ

フタバ
金利14.959%~19.945%
審査時間最短30分
融資スピード即日
借入限度額50万円
無利息期間初めての人は最大30日間
WEB完結可能
コンビニ借入
学生の借入可能(20歳以上でパート、アルバイトによる安定した収入がある場合)
専業主婦の借入不可
営業時間店頭窓口平日9:30~18:00
WEB24時間
電話平日9:30~18:00
03-3863-3928
自動契約機なし

おすすめの中小消費者金融その4は、フタバです。フタバは、1962年創業の老舗の中小消費者金融です。

東京の神田で個人向け融資から事業を開始し、その業歴は60年弱にも及びます。

現在は、インターネット申込を中心に、全国からの融資申込に対応しています。

フタバは、インターネット申込で24時間365日申込可能な上、平日16時までの審査完了で即日振込が可能です。

他社と比べて金利が安い&最大30日間の無利息期間

初めての利用者は最大30日間の無利息期間を利用できるうえ、10万円以上の融資額の場合の実質年率が最大でも17.95%となっています。

大手消費者金融の中でも最大年率が18.0%の業者が少なくない中、中小消費者金融としては非常にお得な利率といえます。

他社借入の上限は4社まで

さらに、フタバは審査申込にあたって、他社借入の上限が4社であることをはっきりと明示しています。

消費者金融にて他社でのお借入れが4社以内の方が対象です。
(銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。)

引用元:お申込み | キャッシングのことならキャッシングのフタバへ。

他社借入件数は多くて3件までとする業者が多い中、ここまで堂々と4社までと打ち出すところに、柔軟に審査しようとするフタバの姿勢が見受けられます。

フタバは、借入件数も多く審査に自信はないものの、それでも利息は少しでも抑えたいという方にとっては、とても魅力な業者の一つといえるでしょう。

中小消費者金融なら審査は甘い?

大手消費者金融は、大規模に広告やサービスを展開し、全国的に幅広く集客します。

大量の申込を処理する必要があるため、大手消費者金融では、主にスコアリング方式の自動審査を採用しているといわれています。

スコアリング方式

申込者の属性や信用情報に審査項目を設定・点数化し、その合計点によって融資の可否を決定する審査方法

大手消費者金融では機械的に審査が行われるため、他社からの借入件数が多い場合や、過去の延滞・破産などの事故情報がある場合は、一律に足切りで審査落ちとなることが多いです。

これに対して、中小消費者金融は、主にその業者の独自基準で審査を行うところが多く、大手と比較するとある程度柔軟に判断されるとされます。

これは、どうしても資金力に優れる大手消費者金融に多くの顧客が流れてしまうことから、大手の審査基準では審査落ちとなってしまう申込者から顧客を獲得するためと考えられます。

そのため、他社からの借入件数が多い方や、事故情報が登録されている方といった申込者も、中小消費者金融では融資を受けられるケースがあるのです。

ただし、これは、中小消費者金融は大手とは異なる審査基準で審査を行っているからです。

必ずしも中小消費者金融の審査が甘いとまでは言い切れないことには注意しましょう。

収入証明書は不要?

中小消費者金融は大手ほどの顧客数も資金力もないため、1件の貸倒れにより被るダメージは大きいといえます。

そのため、収入証明書を確認して、実際に安定した収入を有しているか裏をとる必要性が高くなります。

一般的には、むしろ中小消費者金融では収入証明書を要求されるケースが多いといわれています。

中小消費者金融でも即日融資は可能?

money wad

結論として、中小消費者金融では即日融資は難しいとされます。

大手消費者金融では、WEB申込などを通じて24時間対応しているうえ、土日祝日も従業員が出勤して対応しています。

そのため、大手消費者金融では、土日祝日を含め即日融資を受けられる会社が多いです。

これに対して、中小消費者金融では個別審査がメインのことが多く、審査・融資に時間を要するケースが少なくありません。

また、土日祝日は営業していない会社が多いです。

そのため、中小消費者金融では土日祝日はもちろん、平日であっても即日融資を受けられない会社が多いです。

ただし、近年は例えば、14時までの申込であれば最短即日融資可能といったように、即日融資に対応する中小消費者金融もみられるようになりました。

急ぎでお金を借りたいが、大手消費者金融への申込は避けたいという方は、即日融資対応を謳っている中小消費者金融をあたってみましょう。

中小消費者金融は闇金ではない

弁護士

中小消費者金融は、大手のように好感度の高いタレントを起用したテレビCMを展開しているわけでもなければ、大手ほどの知名度を有しているわけでもありません。

また、大手では融資を受けられなかった申込者にも融資を行うことが多いです。

そういったことから、中小消費者金融に対して、ある種のいかがわしさを感じている方もいらっしゃるかもしれません。

中には、中小消費者金融を闇金のように考えている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

しかし、ご安心ください、中小消費者金融は闇金ではありません

中小消費者金融であっても、貸金業法に基づいて国または都道府県の登録を受けて貸金業を営んでおり、金融庁の監督下にあります。

そのため、中小消費者金融は、悪徳な貸付や取立を行った場合、金融庁から業務停止命令などの処分を受けることとなるのです。

ただし、あまりに容易に融資を受けられたなど、明らかに審査が緩いような場合は、貸金業者を名乗った闇金であるという可能性はあります。

闇金業者からの借入を受けると、法外な利息を請求されたり、常軌を逸した取立てを受けるなどのトラブルに巻き込まれかねません。

登録を受けている貸金業者であれば、金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページで検索することができます。

闇金でないか怪しいと感じるようであれば、必ずチェックしましょう。

中小消費者金融も色々!自分の状況に応じて選択を

最後に、中小消費者金融のポイントをまとめます。

中小消費者金融のポイントまとめ
  • 自動審査中心の大手と比較すると、柔軟な個別判断を期待できる
  • 必ずしも審査が簡単とは限らず。個別判断を行うために、収入証明書は必須の業者も多い
  • 大手と比べると即日融資は難しい業者が多い
  • 中小消費者金融は闇金にあらず。ただし、闇金を掴まないように登録業者かの確認は行う

中小消費者金融は非常に数が多く知名度も大手ほど高くありません。

そのため、「サービスが良く分からない」「何かいかがわしい」などと、マイナスのイメージをもっている方も少なくありません。

しかし、中小消費者金融のいわば「オーダーメイド」の柔軟な審査です。

大手の「レディーメイド」の自動審査で審査落ちとなった方が救われたケースは少なくありません。

もちろん、審査や融資に比較的時間を有するなど、必ずしもいいところばかりではありません。

自分の状況にあわせて、大手・中小を含め、適切な業者を選択しましょう。