2023年3月から、SMBCグループによる金融総合サービス「Olive」がスタートしました。
気になってはいるものの、いまいち仕組みが分からない方もいるのではないでしょうか。
Oliveのアカウント開設で発行されるカード「Oliveフレキシブルペイ」には、1枚に4つの機能が付帯しています。また、手数料優遇などの特典も豊富です。
本記事では、三井住友銀行Oliveの利用を迷っている方向けに、Oliveのサービス内容やメリット・デメリットなどを解説します。
- 銀行やクレジット・デビットカード、保険、証券などを一元管理できる
- Oliveアカウントを開設すれば、「基本特典」と「選べる特典」が受けられる
- 対象のコンビニ・飲食店で還元率が最大20%※
- 三井住友銀行アプリから申し込みでき1週間程度でカードが到着する
※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
※本記事の価格は全て税込みです。
| カード名 | 三井住友カード（NL） | 三井住友カード ゴールド（NL）  | 三井住友カード プラチナプリファード  | 三井住友カード プラチナ  |
| 年会費 (税込) | 永年無料 | 5,500円(税込) 年間100万円以上の 利用で翌年以降永年無料 ※1 | 33,000円(税込) | 55,000円(税込) |
| ポイント還元率 | 0.5%～7%※M1 | 0.5%〜7%※M1 | 1～15％※M1,※3 | 0.5%〜7%※M1 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard | Visa、Mastercard | Visa | Visa、Mastercard |
| キャンペーン | 新規入会＆条件達成で 最大3,000円分 プレゼント※2 2024年9月2日～2024年10月31日 | 新規入会＆条件達成で 最大10,000円相当 プレゼント 2024年9月2日～2024年10月31日 | 新規入会＆条件達成で 最大54,000円相当 プレゼント 2024年9月2日～2024年10月31日 | |
| 申込対象年齢 | 満18歳以上 (高校生を除く) | 満18歳以上で、 ご本人に安定継続収入のある方 （高校生は除く) | 満20歳以上 | 満30歳以上 |
| 発行スピード | 最短10秒※即時発行が できない場合があります。 | 最短10秒※即時発行が できない場合があります。 | 最短10秒※即時発行が できない場合があります。 | 最短3営業日 |
| 公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※1 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2 学生の場合：新規入会＆条件達成で4,000円分プレゼント (VポイントPayギフトのプレゼント）。条件:スマホのタッチ決済1回以上利用。
※3 プリファードストア（特約店）利用で通常還元率＋1～14％
三井住友銀行Oliveの基本情報
三井住友銀行Oliveは、SMBCグループが2023年3月から新たに提供するモバイル総合金融サービスです。
「Oliveアカウント」を開設すれば、銀行・クレジットカード・デビットカード・保険・証券などを1つのアプリで管理できます。
Oliveアカウントを申し込むと、以下５つのサービスがもれなく付帯されます。
| 対象サービス | 概要 |
|---|---|
| Oliveフレキシブルペイ | キャッシュカード、デビット、クレジット、 ポイント払いの支払い機能が集約されたカード |
| SMBC ID | 三井住友銀行と三井住友カードの情報をまとめて管理できるID |
| SMBCダイレクト | 三井住友銀行のインターネットバンキング |
| 残高別金利型普通預金または普通預金 | 三井住友銀行の口座 |
| Web通帳 | 紙の通帳を発行せずパソコン・スマホで明細・残高照会が可能なサービス |
Oliveのフレキシブルペイ｜仕組みと特徴
Oliveアカウントに契約すると、マルチナンバーレスカード「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。
| 三井住友銀行Olive(一般) | ||
|---|---|---|
| ポイント | ポイント還元率 | 0.5%～ |
| 名称 | Vポイント | |
| 1ポイントの価値 | 1円相当 | |
| 交換可能マイル | ANAマイル | |
| 年会費 | 初年度 | 永年無料 |
| 2年目以降 | ||
| 家族カード | 発行不可 | |
| 旅行保険 | 海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 初年度無料 次年度550円(税込) (ETCの利用が前年に1回以上の場合、無料) |
|
| ポストペイ型電子マネー | iD(デビットモードでの利用となる) | |
| 国際ブランド | Visa | |
| 発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短3営業日 | |
Oliveフレキシブルペイは、単なるクレジットカードではありません。以下でOliveフレキシブルペイの機能と仕組みを解説します。
マルチナンバーレスカードの4つの機能
Oliveフレキシブルペイとは、4つの機能が1枚に集約されたカードです。1枚で、入出金も支払いもまとめられます。
- キャッシュカード機能
三井住友銀行のキャッシュカード - クレジットカード
後払い - デビットカード
口座から即時引き落とし - ポイント払い
各種サービスで貯まったVポイントによる支払い
フレキシブルペイ｜支払い方法の変更はアプリで簡単
Oliveフレキシブルペイの利用状況は、三井住友銀行アプリでまとめて管理できます。
また、支払いモードの切り替えも同様にアプリ上での手続きが可能。簡単に切り替えられるので、支払いによって使い分けられます。
Oliveアカウントは特典豊富
Oliveアカウントを開設すると、「基本特典」に加え、「選べる特典」が受けられます。
- 基本特典
契約者全員が無条件で利用できる手数料優待サービス - 選べる特典
毎月自由に選択できる優待サービス
それぞれの特典内容をみていきましょう。
Oliveアカウントの基本特典
基本特典は、以下の3つです。Oliveアカウントの契約者全員に無条件で提供されます。
| 特典の種類 | 特典内容 | 回数制限 |
|---|---|---|
| 定額自動送金の手数料優遇 | 無料(振込手数料・取扱手数料) | なし |
| SMBCダイレクトの他行宛の振込手数料優遇 | 無料 | 月3回(2023年5月現在、リリース特典として回数制限なし) |
| 三井住友銀行本支店ATMの手数料優遇 | 無料 | なし |
ATM利用時や振込の際のコストを抑えられるのは大きなメリットですね。
なお、定額自動送金とは、毎月指定した日に指定金額を、指定の振込先に自動で振込してくれるサービスです。
※1 振込資金の出金口座と受取口座が同じ支店にある場合をさします。
※2 Oliveアカウントご契約口座を出金口座とした、定額自動送金の振込手数料・取扱手数料ともに無料です。定額自動送金実行の2営業日前の17時時点でOliveアカウントの契約があることが条件です。
※3 営業性個人のお客さまを含みます。
Oliveアカウントの選べる特典
Oliveアカウント契約者は、毎月各種特典から好きな特典を選択できます(アカウントランクにより選択可能数は異なる)。
特典内容は以下のとおりです。
| 選べる特典 | 特典内容 |
|---|---|
| 給与・年金受取特典 | 給与受取または年金受取の実績がある場合200ポイント付与 |
| コンビニATM手数料無料 | 1回無料(イーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM) |
| Vポイントアッププログラム | 還元率+1.0% |
| ご利用特典 | 選択月末時点の預金残高が10,000円以上の場合に100ポイント付与 |
例えば、三井住友銀行の口座で給与を受け取っている場合は、「利用特典」よりも「給与・年金受取特典」のほうがお得です。
ライフスタイルや利用するATM、お店などに応じて、自分に合った特典を選びましょう。
※1 特典は、月初3営業日の翌日～月末までに三井住友銀行アプリから選択が可能、月末時点で選択している特典を翌月に提供します（特典選択後も、月内であれば翌月に適用する特典を何度でも選び直し可能）。
なお、Oliveアカウント申込当月については、前月に特典選択ができないため、一律で「コンビニATM手数料無料」（2個選択）を適用いたします。
選べる特典は一度選択したものが翌月以降も自動選択されます。変更する場合はアプリ画面から再度選択する必要があります。
一度も特典を選択していない場合は「コンビニATM手数料無料」が自動選択されます。
お選びいただける特典の個数について、Oliveアカウントランクが一般またはゴールドランクの場合は１つ、プラチナプリファードの場合は2つまで選択可能となります。
また、Oliveアカウントをお申込いただいた当月と翌月については、Oliveアカウントのランクに関わらず2つまで選択可能となります。
※2 特典を選択した当月に、給与受取もしくは年金受取の実績がある場合、翌月初第3営業日翌日に200ポイント付与されます。
なお、本特典については、特典選択個数が2つの場合でも、重複選択ができません。
＜給与受取もしくは年金受取の実績がある場合＞
Web通帳に「給与振込」「年金振込」と表示される明細がある場合が対象です。
※「給与振込」という明細がない場合でも、2ヵ月連続で1度に3万円以上の被振込がある場合、2ヵ月目は給与受取実績があるものとします。
※年金受取については、当月または前月に年金の受取がある場合、受取実績があるものとします。
ポイントの有効期限は2年（付与された月から数えて24ヵ月後の月末まで）です。
※3 選択した翌月のコンビニATM手数料が1回無料です。
対象はイーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATMです。
Oliveアカウントの特典選択状況に関わらず、毎月25日・26日は、コンビニATM利用手数料(220円〈消費税込〉／回)が無料になります。
なお、25日が土日・祝日の場合は、その前営業日、 26日が土日・祝日の場合は、その翌営業日が対象となります。
※4 選択した月のご利用に対する還元率が+1％されます。
※5 選択月末時点の残高が10,000円以上の場合、翌月中旬までに100ポイント付与されます。
円預金・外貨預金のみ対象です。
ポイントの有効期限は6ヵ月（付与された月から数えて6ヵ月後の月末まで）です。
三井住友銀行OliveはVポイント最大20%還元
※1対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済ご利用に関する詳細はこちら
対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済ご利用による＋6.5％還元はOliveアカウント（デビットモード）は対象外です。
※2家族ポイントの詳細はこちら
家族ポイントによる最大＋5％還元はOliveアカウント（デビットモード）は対象外です。家族ポイント最大12％還元を受けるには、取引条件があります。
※3一部のお客さまは、カード種別や入会時期により、還元率が最大8％を超える場合があります。
※4iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※5ポイント還元率の合算は、複数のＶポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
さらに三井住友銀行Oliveは、2023年3月からスタートした「Vポイントアッププログラム」と既存のサービスを組み合わせれば、対象のコンビニ・飲食店で最大20%還元(※)が可能です。
※商業施設内にある店舗など一部ポイント加算対象にならない店舗があります。
最大20%還元の内訳は、以下のとおりです。
| 項目 | ポイント還元率 |
|---|---|
| 通常ポイント還元 | 0.5% |
| 対象店舗での支払い時にスマホのタッチ決済を利用 | +6.5% |
| 家族ポイント | 家族1人につき+1%(最大+5%) |
| Vポイントアッププログラム | 最大+8% |
| 合計 | 最大20% |
最大20%還元の対象は、以下のコンビニ・飲食店※1です。
- セイコーマート※2
- セブン-イレブン
- ポプラ※3
- ミニストップ
- ローソン※4
- マクドナルド
- モスバーガー※5
- サイゼリヤ
- ガスト
- バーミヤン
- しゃぶ葉
- ジョナサン
- 夢庵
- その他、すかいらーくグループ飲食店※6
- すき家
- はま寿司
- ココス
- ドトールコーヒーショップ
- エクセルシオールカフェ
- かっぱ寿司
※1商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象にならない店舗がございます。ご利用前の事前のエントリーなどは必要ございません。
※2タイエー、ハナマスクラブ、ハセガワストアも対象です。
※3生活彩家も対象です。
※4ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフも対象です。
※5モスバーガー＆カフェも対象です。
※6ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。
Vポイントアッププログラムで最大8%還元
Vポイントアッププログラムの対象サービス、還元率、達成条件はそれぞれ以下のとおり。すべてを達成すると、7%が還元されます。
| 対象サービス | 達成条件 | 還元率 |
|---|---|---|
| Oliveアカウントの選べる特典 | Oliveアカウントの選べる特典で「Vポイントアッププログラム」を選択 | +1% |
| Oliveアカウントの契約&アプリログイン | Oliveアカウントに契約の上、三井住友銀行アプリまたはVpassアプリへ月１回以上ログイン | +1% |
| Oliveアカウントの契約＆住宅ローンの契約 | Oliveアカウントに契約の上、住宅ローンの契約があること | +1% |
| SBI証券 | 当月の投資信託の買付が1回以上ある | +0.5% |
| 当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上ある | +0.5% | |
| 当月末のNISA/つみたてNISA口座の保有資産評価額が30万円以上ある※1※2※3 | +1% | |
| SMBCモビット | OliveアカウントおよびSMBCモビットをご契約のうえ、Oliveアカウントご契約口座をお支払い方法にご登録し、ご利用。 | 最大＋1％ |
| 住友生命 | 「Vitalityスマート for Ｖポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施。Vitalityステータスに応じてポイントアップ。※4 | 最大＋2％ |
※1 本条件は、SMBC IDの登録以外に別途SBI証券Ｖポイントサービスの登録が必要です。
※2 2023年12月までのNISA／つみたてNISA口座と、2024年1月からのNISA口座の投資信託の保有資産評価額を合算して判定いたします。
※3 三井住友カード・三井住友銀行仲介口座以外はポイント付与されません。
※4 本条件は、SMBC IDの登録が必要です。
Oliveアカウント契約者なら、+1%は容易です。月に1回以上アプリでログインすれば達成できますね。
また、対象のコンビニ・飲食店での還元率を上げたい方は、選べる特典で「Vポイントアッププログラム」を選択すれば、アプリログインとの合計で2%が還元されます。
スマホのタッチ決済で7%還元
Oliveフレキシブルペイは、三井住友カードの「対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済で7%還元」の対象カードです。
先ほど紹介した店舗でスマホのタッチ決済を使って支払うと、7%のポイントが還元されます。
ただし、デビットモードは対象外となるため、クレジットモードで支払ってください。
家族ポイントで最大5%還元
「家族ポイント」は、対象のコンビニ・飲食店を利用する際、登録している家族の人数に応じて最大5%のポイントが還元されるサービスです。
2親等以内の家族の人数×(+1%)
※最大5%
配偶者や子、父母だけでなく、祖父母、孫、兄弟姉妹なども2親等に含まれます。
ただし、登録される家族も「家族ポイント」の対象カードの本会員であることが条件です。
三井住友銀行Oliveのデメリット
三井住友銀行Oliveは、入出金や支払いを1枚のカードにまとめられ、また手数料優遇やポイントアップ制度も充実しています。
一方で、以下のようなデメリットがあります。
- 三井住友銀行の口座開設が必要
- 国際ブランドはVisaのみ
- 1つでもサービスを解約するとOliveアカウントも解約される
三井住友銀行の口座開設が必要
三井住友銀行Oliveに契約するには、三井住友銀行の口座(残高別金利型普通預金または普通預金)が必須です。
ただし、口座開設は来店不要で手続きでき、スマホで運転免許証、マイナンバーカード、パスポートのいずれかと自撮りの写真があれば、最短即日での開設が可能です。
店頭窓口、ACM(ローン契約機)からの申し込みでも、最短即日に口座番号が通知されます。
国際ブランドはVisaのみ
OliveフレキシブルペイはVisaのみ対応しており、その他の国際ブランドは選択できません。
三井住友カード発行のナンバーレスカード三井住友カード（NL）では、VisaとMastercardから選択できます。
なお、Visaは世界トップシェアを誇る国際ブランドです。Visaを持っていれば、基本的に不自由なく支払いできるでしょう。
1つでもサービスを解約するとOliveアカウントも解約される
Oliveアカウントを保有するには、5つの対象サービスをすべて利用しなければなりません。
OliveフレキシブルペイやSMBCダイレクト、普通預金を解約すると、Oliveアカウントも解約されます。
三井住友銀行Oliveの申込方法
三井住友銀行Oliveの申し込みは、以下の手順で行います。
- 三井住友銀行アプリをダウンロード
- 三井住友銀行アプリで口座開設&申し込み
- 三井住友銀行アプリで初回登録手続き(ここまで約3営業日)
- カード到着(ここまで約1週間)
すでに三井住友銀行口座を持っている場合は、口座開設の手続きが必要ないためよりスムーズです。
三井住友銀行アプリをダウンロード
Oliveアカウントの申し込みは、三井住友銀行アプリにて行います。あらかじめダウンロードしておきましょう。
すでに利用中の方は、そのままアプリを利用できます。
口座開設&申し込み
本人確認書類を用意したうえで、口座開設とカードお申し込みの手続きを行いましょう。手順は以下のとおりです。
- アプリ上で「Oliveアカウントを申し込む」を選択
- 本人確認
- アカウントランク※などのサービスを選択
- 申し込み情報を入力
- SMS認証
- 申し込みが完了
なお、本人確認書類には運転免許証(運転経歴証明書)、マイナンバーカード、パスポートのいずれかを用意しましょう。
※アカウントランクは一般・ゴールド・プラチナプリファードから選択可。
初回登録手続き
カード発行通知メールからアプリにログインし、初回登録の手続きをしましょう。
- 申し込みの際に登録したSMBC IDでログイン
- 支払いモードを選択(変更可)
- モバイル決済を設定
- デビットモードの利用開始
- 審査結果メールが届いたあと、アプリでログイン
- クレジットモードの契約内容を確認
- 支払いモードを選択
- クレジットモードの設定完了
なお、デビットモードの利用開始と同時にクレジットモードの審査が始まります。
デビットモードとクレジットモードでは、使い始められるタイミングが異なるので注意してください。
カード到着
申し込みから約1週間後に、Oliveフレキシブルペイが到着します。
カード番号や口座番号は、カード送付の際に同封される台紙に記載されているほか、三井住友銀行アプリ・Vpassアプリでも確認できます。
三井住友カード保有の場合の移行方法
すでに三井住友カード(単体)を保有しており、三井住友銀行Oliveを利用したい場合、Oliveアカウントへの切り替えはできません。
新たに口座を開設し、カードを発行しましょう。
ただし、以下のような普通預金が開設されているカードを持っている場合は、Oliveアカウントへの移行が可能です。
- クレジットカード一体型キャッシュカード
- デビットカード
- キャッシュカード
手続きの流れは以下のとおりです。
- アプリをダウンロードまたはアップデート
- アプリで「Oliveアカウントに切替」をタップ
- 画面の案内に従い、パスワードを入力
- アカウントランクを選択
- 申し込み情報を入力
- 申し込み完了・「フレキシブルペイをはじめる」をタップして設定
- 約3営業日で新カード到着
Oliveアカウントへの切り替えをした場合、三井住友銀行口座の店番号・口座番号は変わりませんが、カード番号が新たに発行されます。
また、元々利用していたキャッシュカードやSMBCデビットなどは利用できなくなるため注意してください。
三井住友銀行Oliveに関するよくある質問
最後に、三井住友銀行Oliveに関するよくある質問をまとめましたので参考にしてください。
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の違いは？
Oliveフレキシブルペイは、4つの機能が1枚に集約されており、金融サービスを一元管理できます。また、手数料優遇などの独自特典も魅力です。
三井住友カード（NL）には、このようなサービスはありません。ただし、Visa・Mastercardから選択できる、家族カードが発行できるなどの強みがあります。
三井住友銀行Oliveに年齢制限はある？
クレジットモードを除き、年齢制限はありません。0歳～15歳未満の場合は親権者、15歳以上の場合は本人からの申し込みなら発行可能です。
ただし、クレジットモードの申し込みは、18歳以上(高校生除く)の方のみが対象です。18歳未満の方が申し込んだ場合、クレジットモードのないカードが発行されます。
ETCカードや家族カードは発行できる？
Oliveフレキシブルペイでは、ETCカードは申し込めますが、家族カードには対応していません。
三井住友銀行Oliveなら入出金と支払いを1枚のカードにまとめられる
三井住友銀行Oliveは、SMBCグループが提供するモバイル総合金融サービスです。
入出金やさまざまな支払いを、Oliveアカウントの契約で発行されるOliveフレキシブルペイ1枚にまとめられます。
- 4つの機能が1枚にまとめられている
- 基本特典・選べる特典がもらえる
- コンビニ・飲食店での還元率が最大15.0%
- 支払い方法を簡単に切り替えられる
- 三井住友銀行の口座開設が必要
- 国際ブランドはVisaのみ
- 1つでもサービスを解約するとOliveアカウントも解約される
キャッシュレスを見える化したい方やカードを増やさずまとめて管理したい方は、ぜひ三井住友銀行Oliveのアカウント開設をご検討ください。