三井住友カード(NL)の審査に落ちる理由と審査にかかる時間

2021年2月、三井住友カードより年会費永年無料のカードが発行開始となりました。信用力の高いカードをお得に持ちたい方は、審査内容をチェックして確実に発行しましょう。審査の要点や対策など、三井住友カード(NL)の審査にまつわる全てを解説します。
  • 2021年5月21日
  • 2022年7月1日
三井住友カードナンバーレスの審査に落ちる理由

三井住友カード(NL)(以下NLと略)は、セキュリティの高さやさまざまな特典で人気を集めるクレジットカードです。

三井住友カードの堅実なブランドイメージから、「審査の敷居が高いのでは」と感じている方が多いかもしれません。

本記事では、三井住友カード(NL)の気になる審査基準や審査にかかる時間についてまとめました。

三井住友カード(NL)を検討している方は、ぜひ参考にしてくださいね。

三井住友カードを比較
カード名三井住友カード(NL)
三井住友VISAカードナンバーレス
三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード
三井住友カード
三井住友カード
プラチナ
三井住友カード プラチナ
三井住友カード
ゴールド
三井住友カード ゴールド
三井住友カード
プラチナプリファード
三井住友カード プラチナプリファード
年会費無料5,500円
年間100万円以上の
利用で翌年以降永年無料
1,375円55,000円11,000円33,000円
還元率0.5%~5.0%0.5%〜5.0%0.5%~2.5%0.5%~2.5%0.5%~2.5%1.0%~10.0%
国際ブランドVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa
キャンペーン最大6,500円相当
プレゼント
最大8,000円相当
プレゼント
最大6,500円相当
プレゼント
最大10,000円相当
プレゼント
最大8,000円相当
プレゼント
最大50,000円相当
プレゼント
申込対象年齢満18歳以上満20歳以上満18歳以上満30歳以上満30歳以上満20歳以上
発行スピード最短5分最短5分最短翌営業日最短3営業日最短翌営業日最短3営業日
公式サイト詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る
矢印

三井住友カード(NL)の審査基準

三井住友VISAカードナンバーレス

三井住友カード(NL)は、堅実なイメージの割には発行しやすいクレジットカードといえます。

根拠は次のとおりです。

  • パート・アルバイト・学生も申込み可能
  • 年会費が永年無料
  • 新しく発行されたクレジットカードである
  • 審査スピードが速い

パート・アルバイト・学生も申込可能

三井住友カード(NL)の申込基準は「満18歳以上(高校生は除く)」とされています。

お申し込み対象:満18歳以上の方(高校生は除く)
※未成年の方は親権者の同意が必要です。

引用元:三井住友カード ナンバーレス(NL)|三井住友VISAカード

高校生こそ申込不可ですが、満18歳以上であればパート・アルバイトや学生、年金受給の方でも申込可能です。

年収はそこまで重要視されておらず、様々な属性の方に門戸が開かれています。

年会費が永年無料

三井住友カード(NL)の年会費は永年無料です。

一般的に、年会費の金額と審査難易度は比例するといわれています。つまり、年会費無料のカードは作りやすいということです。

三井住友カードが発行するクレジットカードの中で最も標準的な「三井住友カード」の年会費は初年度無料・次年度以降1,375円です。

三井住友カード(NL)は「三井住友カード」よりも年会費の条件が易しく、申込の敷居がより低く設定されています。

新しく発行されたクレジットカードである

三井住友カード(NL)は、2021年2月1日に発行が開始された新しいクレジットカードです。

他のクレジットカードに比べてポイントが貯まりやすい特典や、年会費永年無料などの優遇が多数あります。

私たち利用者にとっては「お得」なことですが、クレジットカード会社側からすると「たくさんの方に申し込んでほしいからキャンペーンを打ち出している」という事情があるのでしょう。

もちろん「審査が甘い」ということではありませんが、発行開始から数ヶ月~1年程度は作りやすいタイミングと予測できます。

審査スピードが速い

詳しくは後ほど解説しますが、三井住友カード(NL)は最短5分で発行が可能です。

クレジットカードの入会審査は、機械による「自動審査」と、担当者による「手動審査」があるといわれています。

自動審査では、年齢・年収・勤務先などを機械的にスコア化します。一定以上のスコアになればカード発行となることが多いようです。

発行スピードが速いということは、機械による自動審査で、ある程度の審査が完了していると考えられます。

三井住友カード(NL)の審査に落ちる理由

三井住友カード審査イメージ画像

三井住友カード(NL)は比較的作りやすいクレジットカードですが、誰でも100%審査に通過するわけではありません。

審査落ちの理由を事前に確認し、該当するものがあれば事前に解消しておくのがおすすめです。

一般的に、審査落ちには次のような理由が考えられます。

  • 個人信用情報に問題がある
  • クレジットカードを持ちすぎている
  • 三井住友系列の利用履歴が好ましくない

個人信用情報に問題がある

クレジットカードやカードローンの利用履歴は、各事業者が加盟している個人信用情報機関に保存されます。

個人信用情報に問題があると、審査に落ちる可能性が高いです。具体的には、次のような事例です。

  • 多重申込(申込ブラック)
  • 強制解約・支払遅延
  • スーパーホワイト

多重申込(申込ブラック)

個人信用情報機関には、クレジットカード等の利用履歴だけでなく、申込をした履歴も残ります。

短期間に多くのクレジットカードやカードローンに申し込んでいる状態を、俗に「多重申込」「申込ブラック」などといいます。

多重申込を行った記録があると、審査には悪影響です。

「現金がなく生活に困窮しているのか」「申込特典狙いで、すぐ解約するのではないか」などと懸念されるおそれがあります。

強制解約・支払遅延

クレジットカード等が強制解約になった・支払遅延をくり返した履歴がある場合にも、審査通過は難しいでしょう。

審査基準はカード会社ごとにさまざまですが、「利用代金をきちんと支払える方かどうか」は共通して重視されます。

強制解約や支払遅延の記録があると、支払いが難しいのではないかと判断される可能性が高いです。

自分の個人信用情報が気になる方は、情報開示請求を行えます。

審査の際に三井住友カードが照会を行う個人信用情報機関は、次の3つです。

  • 全国銀行個人信用情報センター
  • 日本信用情報機構(JICC)
  • シー・アイ・シー(CIC)

詳細は、各機関のHPから確認してください。

スーパーホワイト

個人信用情報機関にまったく履歴がない状態を、俗に「スーパーホワイト」といいます。

スーパーホワイトの方は、単純に現金主義で、たまたま今までクレジットカードを作ったことがないだけかもしれません。

しかし、クレジットカード会社側からすると「過去に債務整理などを行った情報が消えるまでクレジットカードを作れなかった方」との判別が難しいのです。

おおむね30歳以上でスーパーホワイトの場合にも、審査落ちにつながる可能性があります。

クレジットカードを持ちすぎている

支払い遅れやリボ残高がなくても、クレジットカードの所有枚数が多すぎると、審査に通りにくい可能性があります。

クレジットカードをたくさん持っているということは、それだけ利用可能枠があるということです。

年収に対してクレジットカードの利用可能枠が多いと、支払いが困難になるのではないかと判断されかねません。

三井住友系列の利用履歴が好ましくない

一般的に、クレジットカードの審査では、グループ会社の顧客情報を参照するといわれています。

三井住友カードでも、グループ会社が持つ個人データを共有すると公式HPで明示しています。

SMBCグループにおける個人データの共同利用について

当社は、SMBCグループ各社の連携強化による、より付加価値の高い各種商品・サービスのご提供や、グループ全体の経営管理やリスク管理等の実施・強化を行うために、下記の通りの共同利用を行います。

引用元:個人情報の取り扱いについて|クレジットカードの三井住友VISAカード

そのため、三井住友系列サービスの利用状況が審査に悪影響を及ぼすことがあります。

たとえば、公共料金の引き落としに三井住友銀行を設定していて、残高不足による振替不能が続いた場合などです。

三井住友カード(NL)の審査を通すコツ

還元率の高いカードがおすすめ

三井住友カード(NL)の審査基準は公開されていませんが、ちょっとした工夫で審査通過の可能性を高めることはできます。

申込の際には、参考にしてくださいね。

三井住友カード(NL)の審査を通すコツ
  • 不要なクレジットカードは解約する
  • 少額のショッピングローン等で信用情報を積み上げる
  • 三井住友銀行の口座を作る

不要なクレジットカードは解約する

不要なクレジットカードが有る場合には解約しましょう。

JCBが2018年度に行った調査によると、日本人のクレジットカード平均保有枚数は3.2枚です。

年収にもよりますが、本当に必要なクレジットカードを2~3枚残す程度にしておくと、審査通過の可能性を高くできます。

少額のショッピングローン等で信用情報を積み上げる

個人信用情報機関には、クレジットカードやカードローンだけでなく、ショッピングローンの情報も登録されています。

スーパーホワイトの方は、携帯電話の分割払いや数万円程度の家電等、少額のショッピングローンにチャレンジしてみましょう。

信用情報を積み重ねれば、支払い能力ありと判断される可能性が高く、審査に通りやすくなります。

三井住友銀行の口座を作る

三井住友銀行の口座を開設するのもひとつの手です。

家賃や光熱費、税金など、定期的に支払う料金の口座振替を三井住友銀行に設定します。

「グループ会社が持つ個人データを共有する」という審査の特徴を逆手に取り、毎月きちんと支払いができる人物だということをアピールしましょう。

三井住友カード(NL)の審査から発行までにかかる時間

三井住友カード(NL)は最短5分発行が可能

三井住友カード(NL)は、最短5分で即時発行が可能です。すごいスピードですね!業界最速ではないでしょうか。

最短5分発行ができる受付時間は、9:00~19:30です。最短5分発行を希望する場合には、余裕を持って18時頃までには申し込むとよいでしょう。

最短5分発行には、次の3点が必要です。

  • 連絡が可能な電話番号
  • インターネットで引落設定が可能な金融機関の口座
  • Vpassアプリに対応しているスマホ

Vpassアプリとは、カード番号等を確認できるアプリです。

iOS 9.0以降・Android 4.4以降に対応しています(※2021年5月現在)。

ダウンロードはこちらから

アップルストア グーグルプレイ

最短5分発行の流れ

最短5分発行は、次の手順で行います。

  1. 「即時発行」ボタンでカード申込み
  2. 審査(5分~10分)
  3. 電話認証
  4. Vpassアプリでカード番号を確認
  5. 約1週間で後日カード郵送

公式HP内のどのボタンから申し込むかで、発行スピードが異なるので注意してください。

カード番号をVpassアプリで確認した後は、すぐにネットショッピングで利用可能です。

Apple Pay・Google Payに三井住友カード(NL)を設定すれば、iDに対応している街のお店でも使えます。

最短5分発行にならない場合

個人事業主の方や、過去1年以内に最短5分発行で三井住友カードのクレジットカードを作ったことがある場合には、最短5分発行ができません。

最短5分発行ができない場合には「通常発行」という扱いになります。

通常発行の場合でも、最短で翌営業日にはカードが発行され、1週間ほどで郵送されます。

三井住友カード(NL)の審査状況の確認方法

インターネットから三井住友カード(NL)を申し込んだ場合、審査状況照会/三井住友VISAカードから審査状況を確認できます。

審査状況の確認には、生年月日(西暦)・電話番号・「お申し込み番号」の入力が必要です。

「お申し込み番号」は、15桁の番号です。申込完了画面または申込時に送られるメール(クレジットカードお申し込み完了のお知らせ)で確認できます。

お申し込み番号がわからない場合や、書面で申し込んだ場合には、入会案内デスクへ電話すれば審査状況を確認できます。

入会案内デスク

0120-816-437

東京:03-6627-4136
大阪:06-6445-3503

10:00~17:00(12/30~1/3休)

三井住友カード(NL)の審査に落ちて再審査が可能になるまでの時間

カレンダー

万が一、三井住友カード(NL)の審査に落ちてしまった場合には、再審査まで6ヶ月ほど空けることをおすすめします。

審査に落ちた理由が短期間で解消されるとは考えにくいからです。

たとえば、個人信用情報に問題があった場合には「支払いが難しいのではないか」と判断されている可能性が高いです。

きちんと支払いができるとカード会社側に判断してもらうには、少なくとも数ヶ月は遅れずに支払いを続ける必要があるでしょう。

また、あまりにも短期間に再申し込みをすると、資金繰りに困っていると捉えられる可能性も高いです。

再審査までの6ヶ月間は、三井住友銀行で引き落としの設定をしたり、他に持っているクレジットカードがあれば遅れずに支払いをしながら静かに待つのがよいでしょう。

三井住友カード(NL)の審査の要点をチェックしよう!

最後に、三井住友カード(NL)の審査の要点をおさらいしましょう。

三井住友カード(NL)の審査の要点
  • 年会費無料・満18歳以上で申込み可
  • 発行しやすいクレジットカードと推察できる
  • 最短5分発行でネット・実店舗ですぐ利用可
  • 物理カードの到着は1週間程度

三井住友カード(NL)は、三井住友カードの堅実なイメージの割には作りやすいクレジットカードと推察できます。

さまざまな特典があり、現在三井住友カード側が強くプッシュしていることからも、発行見込は高いといえそうです。

条件が合致すれば、最短5分という超スピードでの発行もできます。

三井住友カード(NL)を申し込む際は、審査の要点を確認してからトライしましょう!

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カード名三井住友カード
三井住友カード
三井住友カード(NL)
三井住友VISAカードナンバーレス
三井住友カード
ゴールド
三井住友カード ゴールド
三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード
プラチナ
三井住友カード プラチナ
三井住友カード
プラチナプリファード
三井住友カード プラチナプリファード
年会費1,375円

2年目以降は条件付き無料
無料11,000円

2年目以降は条件付き割引
5,500円
年間100万円以上の
利用で翌年以降永年無料
55,000円33,000円
還元率0.5%~2.5%0.5%~5.0%0.5%~2.5%0.5%〜5.0%0.5%~2.5%1.0%~10.0%
国際ブランドVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa
キャンペーン最大6,500円相当
プレゼント
最大6,500円相当
プレゼント
最大8,000円相当
プレゼント
最大8,000円相当
プレゼント
最大10,000円相当
プレゼント
最大50,000円相当
プレゼント
申込対象18歳以上18歳以上30歳以上20歳以上30歳以上20歳以上
発行スピード最短翌営業日最短5分最短翌営業日最短5分最短3営業日最短3営業日
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