三井住友カードの審査に落ちる理由|通知がない審査状況の照会方法

カード会社の中でもブランド力の高い三井住友カード。審査難易度が高いと言われている銀行系カードのため、発行できるか不安に思っている方も多いと思います。審査落ちの原因や申込時のコツをおさえて、審査通過の確率を高めましょう。
  • 2021年8月27日
  • 2022年10月5日
三井住友カードの審査に落ちる理由

三井住友カードは日本で初めてVISAカードを発行した会社です。

そのため、「クレジットカードを作るならブランド力の高い三井住友カードを選びたい」という方も多いでしょう。

最もスタンダードな「三井住友カード」は、毎日のお買い物でポイントが貯められるうえに、対象店舗の利用で最大2.5%の還元を得られるため、日常使いにぴったりな1枚です。

しかし、流通系や信販系に比べて審査難易度が高いとされる銀行系のクレジットカードなので、誰でも簡単に審査に通るとは言えません。

この記事では三井住友カードの審査に落ちる原因や、審査に通過するコツを解説します。

すでに審査落ちしてしまい「なぜ審査に通らなかったのか分からない」という方は、ぜひ最後まで読み、その原因を探ってみましょう。

三井住友カードの審査に落ちる理由
  • 三井住友カード・三井住友銀行の利用状況が悪い
  • クレヒスに延滞・滞納などの履歴がある
  • 借入金額や借入件数が多い
  • 短期間に複数枚のカードを申込みしている
  • 申込フォームに誤った情報を入力した
三井住友カードの審査に通過するコツ
  • 申込フォームは正確に入力・任意項目まで埋める
  • 三井住友銀行や他社のカードで良好な利用実績を積む
  • キャッシング利用枠を付けない
三井住友カードを比較
カード名三井住友カード(NL)
三井住友VISAカードナンバーレス
三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード
三井住友カード
三井住友カード
プラチナ
三井住友カード プラチナ
三井住友カード
ゴールド
三井住友カード ゴールド
三井住友カード
プラチナプリファード
三井住友カード プラチナプリファード
年会費無料5,500円
年間100万円以上の
利用で翌年以降永年無料
1,375円55,000円11,000円33,000円
還元率0.5%~5.0%0.5%〜5.0%0.5%~2.5%0.5%~2.5%0.5%~2.5%1.0%~10.0%
国際ブランドVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa
キャンペーン最大6,500円相当
プレゼント
最大8,000円相当
プレゼント
最大6,500円相当
プレゼント
最大10,000円相当
プレゼント
最大8,000円相当
プレゼント
最大50,000円相当
プレゼント
申込対象年齢満18歳以上満20歳以上満18歳以上満30歳以上満30歳以上満20歳以上
発行スピード最短5分最短5分最短翌営業日最短3営業日最短翌営業日最短3営業日
公式サイト詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る
矢印

三井住友カードの審査基準

三井住友カード

三井住友カードは、流通系や信販系のカードに比べると審査難易度が高いです。

発行元のクレジットカード会社によって審査基準が異なり、一般的に消費者金融系<流通系<信販系<交通系<銀行系の順に審査が厳しくなる傾向にあります。

審査の難易度カードの発行元の種類カードの例
高い銀行系・三井住友カード
・三菱UFJカード
・JP BANKカード
やや高い交通系・ANAカード
・JALカード
・ビューカード
普通信販系・セゾンカード
・オリコカード
やや低い流通系・楽天カード
・イオンカード
・エポスカード
低い消費者金融系・ACマスターカード

しかし、三井住友カードの中では作りやすいことが推測できます。

その理由は以下の2つです。

  • 一般カードのためゴールド・プラチナカードに比べて作りやすい
  • 公表されている入会基準に収入の条件がない

ゴールド・プラチナより作りやすい一般カード

三井住友カード ゴールド三井住友カード プラチナ

三井住友カードには大きく3つのランクがあり、一般カード、ゴールドカード、プラチナカードの順に審査の厳しさは上がります。

三井住友カードは一般カードのため、「三井住友カード ゴールド」や「三井住友カード プラチナ」に比べて作りやすいです。

公表されている入会基準に収入の条件がない

三井住友カードの具体的な審査基準は公表されていませんが、入会条件は公式サイト内で以下のように明示されています。

満18歳以上の方(高校生は除く)

引用元:三井住友カード|三井住友VISAカード

ちなみに三井住友カードと同じ銀行系の一般カードである「三菱UFJカード」の入会条件は、「18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方」です。

三井住友カードの申込画面(職業)

無収入でも審査に通るとは言えませんが、銀行系カードの中でも作りやすいカードと推測できるでしょう。

三井住友カードの審査に落ちる理由

悩む男性

クレジットカードの審査には、一般的に「クレジット・スコアリング」という方法が用いられます。

この方法は、申込人の年収・借入状況・家族構成などの情報を点数化し、所定の点数を満たした方にカードを発行するしくみです。

カード会社にとってプラス要因があれば点数が加算されますが、マイナスの情報があった場合は減点されてしまい、基準に点数が足りず審査に落ちてしまうことがあります。

三井住友カードの審査でマイナス要因とみなされるのは、以下の5つが考えられます。

三井住友カードの審査に落ちる理由
  • 三井住友カード・三井住友銀行の利用状況が悪い
  • クレヒスに延滞・滞納などの履歴がある
  • 借入金額や借入件数が多い
  • 短期間に複数枚のカードを申込みしている
  • 申込フォームに誤った情報を入力した

三井住友カード・三井住友銀行の利用状況が悪い

三井住友銀行ロゴ

審査には申込時に提出した情報だけではなく、カード会社やグループ会社が保有している顧客情報を参考にしています。

三井住友カードの公式サイトには、SMBCグループの顧客情報を共有する旨の記載があります。

SMBCグループにおける個人データの共同利用について

当社は、SMBCグループ各社の連携強化による、より付加価値の高い各種商品・サービスのご提供や、グループ全体の経営管理やリスク管理等の実施・強化を行うために、下記の通りの共同利用を行います。

引用元:個人情報の取り扱いについて|三井住友カード

そのため、三井住友カードが発行している他のクレジットカードや、三井住友銀行の預金口座、カードローン等の利用状況が好ましくなければ、審査に悪影響を与える可能性が高いです。

三井住友銀行の口座残高が不足して公共料金などの引き落としが不能になったことがある方は要注意です。

三井住友カードの締め日と支払い日|引き落とし時に残高不足だと?

クレヒスに延滞・滞納の履歴がある

クレジットカードの審査にはクレジットヒストリー(クレヒス)が参照されます。

クレヒスはJICCやCICなどの個人信用情報機関が保存している顧客それぞれのクレジットカードやローンの利用履歴などです。

そこに延滞・滞納・自己破産などの金融事故の履歴が載っていると、審査落ちの可能性が高まります。

クレヒスにはあらゆるカード会社の利用履歴が記録されているので、「三井住友カードが発行しているカードで延滞していなければ大丈夫」という訳ではありません。

他のカード会社のクレジットカードを持っている方は注意が必要です。

延滞や滞納の履歴はクレヒスに約5年間記録されるので、たとえ今解消していても審査に影響を与えます。

借入金額や借入件数が多い

三井住友カードの申込フォームには、必須の入力項目として無担保ローンの借入金額と件数があります。

三井住友カードの申込画面(借入金額・件数)

収入に対して借入金額や件数が多すぎる場合は、「三井住友カードの支払いに悪影響を与えるかもしれない」とみなされやすく、審査に落ちるおそれがあります。

特にキャッシング枠を設定する場合、借入は審査に直接影響を及ぼすので要注意です。

短期間に複数枚のカードを申込みしている

クレジットカードやカードローンなどの借入を短期間に複数申込している場合は「申込ブラック」とみなされ、審査に通過する確率が下がります。

なぜなら、「お金に困っている」「カードの悪用を考えている」といった、マイナスのイメージを与えてしまうからです。

一般的に1ヶ月で3社以上に申込している場合が申込ブラックと判断されやすく、その履歴はクレヒスに約6ヶ月間記録されます。

申込フォームに誤った情報を入力した

申込フォームの内容に誤りがあると、カード会社にマイナスな印象を与えかねません。

できるだけ審査に通る確率を上げるために、実際より年収を多く申告したり、借入金額や件数を少なく入力したりすると、審査落ちの原因になってしまいます。

「ちょっとくらい分からないだろう」と思いやすいのですが、会社の名称や役職からおおよその年収は把握できるうえ、借入金額・件数はクレヒスを見ればすぐ明らかになります。

悪意のない単なる入力ミスだったとしても、カード会社は故意か過失かを判断できないため、虚偽として処理されてしまう可能性があります。

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三井住友カードの審査を通すコツ

ポイント

せっかく申込みするなら、できるだけ審査通過の確率を高めたうえで挑みたいですよね。

三井住友カードの審査に通りやすくするために、以下の3つの対策を講じてみましょう。

三井住友カードの審査を通すコツ
  • 申込フォームは正確に入力・任意項目まで埋める
  • 三井住友銀行や他社のカードで良好な利用実績を積む
  • キャッシング利用枠を付けない

申込フォームは正確に入力・任意項目まで埋める

すでに説明したとおり、虚偽情報の申告や単純な入力ミスは審査落ちの原因になるため、正確な情報の入力を徹底しましょう。

その際に必須の入力項目だけではなく任意の入力項目も埋めるのが、審査通過のコツです。

三井住友カードの申込フォームには、以下のような任意入力項目があります。

  • 入社年月
  • 勤務先の資本金
  • 勤務先の従業員数
  • 他の職業(副業)
  • 預貯金額

たとえば勤続年数が長い、本業の他に副業をしている、預貯金額が多いなどはカード会社にとってプラスの要因です。

勤続年数が長いと安定した収入が見込めますし、副業をしていれば「万が一本業の収入が減っても、副業の収入でカバーできるかもしれない」と判断されるかもしれません。

預貯金が多ければ転職や失業などで一時的に無収入になってもカードの支払いに充てる資金があるため、カード会社にとって安心材料です。

せっかくプラスの情報を持っているのであれば、積極的に入力して審査通過の確率を高めましょう。

三井住友銀行や他社のカードで良好な利用実績を積む

クレジットカードを持つ男性

審査時にはSMBCグループの個人情報やクレヒスが参照されるため、三井住友銀行の口座や他社カードで良好な利用実績を積み上げておけば、審査に有利です。

良好な利用実績とは、銀行口座やクレジットカードを延滞せずに長期間(もしくは頻繁に)利用している状態を指します。

ただ口座やカードを持っているだけでは実績は作れません。積極的に利用することが大切です。

銀行口座は本人確認がとれれば誰でも作れるので、三井住友カードの審査が不安なら先に三井住友銀行の口座を開設してもよいでしょう。

家賃や公共料金などの固定費の口座振替登録を行い、残高不足になることなく毎月堅実に支払いを続ければ、信用力が高まります。

キャッシング利用枠を付けない

他社で借入をしている方は特に、三井住友カードのキャッシング利用枠を「0円」で申し込むのがおすすめです。

キャッシング機能を付けなければ、新たに借入をする心配がなくなるので審査に通りやすくなります。

キャッシング機能をどうしても付けたければ、複数のローンを1本にまとめるおまとめローンや手元の資金でローンの残債を減らす繰上げ返済を利用するのも手です。

三井住友カードの審査から発行までにかかる時間

三井住友カードの発行までの流れ

三井住友カードは、支払い元の金融機関口座をインターネットで設定した場合、最短翌営業日にカードが発行され、1週間程度で手元に届きます。

なお、翌営業日の発行として扱われるのは19:30までの申込分で、営業日に土日祝日は含まれません。金曜日の19:30以降に申込した場合、最短でも火曜日の発行になります。

カードの申込が込み合った際や、キャッシング利用枠の申請を行った場合は審査が長引く可能性があるため、届くまで10日程度かかると予想しておきましょう。

審査結果の合否は、「入会審査結果のお知らせ」というタイトルのメールで通知されます。

三井住友カードで即時発行できないカードとできるカード|通常発行との違い

三井住友カードの審査状況の照会方法

女性 パソコン

「審査の結果が来ない…」と困っている方は、公式サイトの「審査状況照会」ページから照会してみましょう。

審査結果の通知が来る前でも、審査状況を確認できます。

照会する際は、お申し込み番号・生年月日・電話番号の入力が必要です。

お申し込み番号は15桁の数字で、インターネットで申込した直後に「クレジットカードお申し込み完了のお知らせ」に記載されています。

誤ってメールを削除してしまった等の理由で番号が分からない場合は、入会案内デスクへ電話して確認しましょう。

入会案内デスク

0120-816-437(通話料無料)

東京:03-6627-4136
大阪:06-6445-3503

受付:10:00~17:00 年中無休(12/30~1/3を除く)

三井住友カードを再申し込みするまでに空ける時間

再申し込みまでに空ける時間

一度審査に落ちた後に再申し込みを検討する方は多いでしょう。

その際、どのくらいの時間を空けてから申込すればよいのか気になりますよね。

ただ、三井住友カードは再申し込みするまでに空けるべき時間を明示していません。

そのため、再申し込み自体はいつでも可能です。

だからといって短期間で申込してしまうと申込ブラックと判断されかねないので、少なくともクレヒスの記録期間である6ヶ月が過ぎてから申込するとよいでしょう。

審査のコツを押さえて三井住友カードを手に入れよう

三井住友カードの審査に落ちる理由と通過するコツを解説しました。

今回の要点をもう一度チェックしましょう。

三井住友カードの審査に落ちる理由
  • 三井住友カード・三井住友銀行の利用状況が悪い
  • クレヒスに延滞・滞納などの履歴がある
  • 借入金額や借入件数が多い
  • 短期間に複数枚のカードを申込みしている
  • 申込フォームに誤った情報を入力した
三井住友カードの審査に通過するコツ
  • 申込フォームは正確に入力・任意項目まで埋める
  • 三井住友銀行や他社のカードで良好な利用実績を積む
  • キャッシング利用枠を付けない

三井住友カードは銀行系のカードではありますが、収入の高さがそこまで重視されておらず、主婦やパート・アルバイトの方でも作りやすいカードです。

高い返済能力はないけど堅実で信用力の高いカードを探している方におすすめです。

三井住友カードは、セブン-イレブン・ローソンなどやマクドナルドで2.5%の高還元を得られるうえ、5万円以上の利用でボーナスポイントが付与されるなど実用性も十分です。

審査時のコツを取り入れて三井住友カードをゲットし、日常生活に役立ててくださいね。

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カード名三井住友カード
三井住友カード
三井住友カード(NL)
三井住友VISAカードナンバーレス
三井住友カード
ゴールド
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三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード
プラチナ
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三井住友カード
プラチナプリファード
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年会費1,375円

2年目以降は条件付き無料
無料11,000円

2年目以降は条件付き割引
5,500円
年間100万円以上の
利用で翌年以降永年無料
55,000円33,000円
還元率0.5%~2.5%0.5%~5.0%0.5%~2.5%0.5%〜5.0%0.5%~2.5%1.0%~10.0%
国際ブランドVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa、MastercardVisa
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最大8,000円相当
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最大50,000円相当
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申込対象18歳以上18歳以上30歳以上20歳以上30歳以上20歳以上
発行スピード最短翌営業日最短5分最短翌営業日最短5分最短3営業日最短3営業日
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