三井住友カードの審査基準・期間|審査に落ちる原因は職業と年収?

  • 2020年11月7日
  • 2020年12月7日
三井住友カードの審査基準と期間

信頼と実績を持つ三井住友カードを保有したいと考えているものの、審査が不安だという方も多いのではないでしょうか。

そこで、三井住友カードの審査基準・期間についてまとめました。

審査に落ちる原因・通るコツや、三井住友カードで導入されている即時発行申し込みについても解説しますので参考にしてくださいね。

三井住友カードの審査基準・期間
  • 三井住友カードは審査難易度が高い銀行系カード
  • 初年度年会費無料・満18歳以上であれば申し込みでき比較的入会しやすい
  • 最短5分の即時発行申し込みで、カード番号が発行されすぐにネット・街のお店で使える
  • 実際のカードは最短翌営業日に発行される

※本記事の価格は全て税込みです。

三井住友カード
年会費 1,375円 追加カード ETCカード/家族カード
還元率 0.5%~2.5% ポイント Vポイント
マイル ANA 付帯保険 海外旅行/ショッピング
電子マネー iD スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
WEB申込で初年度年会費無料!初めてのカードにおすすめ矢印キャンペーンサイトを見る

三井住友カードの審査に落ちる原因

考える女性

三井住友カードの審査に落ちる原因には以下のようなケースがあります。

  • クレヒスに問題がある
  • スーパーホワイトである
  • 多重申込みしている
  • 職業・収入等の条件が基準に満たない

クレヒスに問題がある

クレヒスに問題があると、審査で不利になってしまいます。

クレヒスとはクレジットヒストリー(信用情報)のことで、クレジットカードやローンの利用状況などの記録を言います。

個人情報信用機関に記録・保管されており、クレジットカードなどを発行する際の審査で参照されます。

支払いの延滞があったり自己破産などクレヒスに傷があると審査に通るのが難しいです。

自分が当てはまっているかも、と思う方は一度自分のクレヒスを調べてみましょう

個人信用情報機関は情報を開示しているので、スマートフォンなどから信用情報機関に記録されている信用情報を知ることができますよ。

携帯電話料金の支払いの延滞なども信用情報として記録されているので注意してくださいね。

スーパーホワイトである

スーパーホワイトであることが原因で審査になかなか通らないことも考えられます。

スーパーホワイトとはクレヒスがない人のことです。クレジットカードなどを保有したことがない方などは当てはまるかもしれません。

悪いクレヒスはもちろん、全くクレヒスがないのもマイナスに働いてしまうのです。

ただし、20代ではクレヒスがなくても審査に通ることがあります。クレジットカードを持ったことがなくても不自然ではないからですね。

逆に30代以上でスーパーホワイトだと、債務整理をしたのでは?などと懸念され審査落ちの原因になり得ます。

多重申込みしている

短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、多重申込みと判断され審査に落ちる可能性があります。

複数のクレジットカードに短期間で申し込むと、「お金に困っている」と考えられてしまうからです。

信用情報機関にはクレジットカードへの申し込み履歴が6ヶ月間記録されているため、少なくとも前のクレジットカードの申し込みから6ヶ月以上経ってから申し込むようにしましょう。

職業・収入等の条件が基準に満たない

三井住友カードの審査では、カードやローンの利用状況だけではなく、職業や勤務先、勤続年数、年収などもチェックされ、総合的に返済能力を判断します。

ただし、その基準は明らかにされていません。

一般的に、パート・アルバイト・無職などの場合は、安定的収入がなく返済能力が低いと判断され、審査に通りにくい傾向にあります。

一方、会社員や公務員で勤続年数が長い方は、安定的収入があると判断され審査に通りやすいです。

申し込み資格については次章で詳しく解説しますが、三井住友カードの一般カードは、満18歳以上であればパートやアルバイトの方でも申し込むことは可能です。

学生や若い世代の方、専業主婦の方など、審査に通るか不安な方は、学生向けの「三井住友カード(学生)」や18~25歳限定の「三井住友カード デビュープラス」、女性向けの「三井住友カード アミティエ」などもおすすめです。

三井住友カードの審査基準

三井住友カード デザイン一新

三井住友カードの審査基準はカードの種類やランクによって異なります。

一般カードである三井住友カードの申し込み資格は以下のように記載されています。

満18歳以上の方(高校生は除く)
未成年の方は親権者の同意が必要です。

引用元:三井住友カード|三井住友VISAカード

高校生は申し込めないものの、満18歳以上であれば申し込むことができます

三井住友カードは比較的申し込みやすい?

クレジットカードは、発行元により銀行系・信販系・流通系などに区別されます。

種類発行元代表的なカード
銀行系銀行・銀行関連金融機関三井住友カード、みずほマイレージクラブカード等
交通系鉄道・航空会社等ビューカード、ANAカード等
信販系信販会社オリコカード、ライフカード等
流通系百貨店・スーパーマーケット等イオンカード、セブンカード等
メーカー系メーカー等一般企業トヨタファイナンス、出光カード等

三井住友カードはこのうち最も審査が厳しいとされる銀行系カードです。そのため、審査難易度は高いと言えます。

しかし、以下の理由から銀行系カードのなかでは比較的申し込みやすいと考えられます。

  • 初年度年会費無料
  • 入会キャンペーンを行っている
  • 満18歳以上であれば申し込める

三井住友カードの通常年会費は1,375円ですが、インターネットから申し込めば初年度無料です。

また、新規入会と利用条件を満たすことでポイントがもらえる入会キャンペーンを行っていることも多く、利用者を広く集めているカードです。

さらに、申し込み資格に収入要件などは含まれておらず、満18歳以上(高校生は除く)であれば申し込めることを考えると、比較的申し込みやすいと考えられるでしょう。

もちろんカードのランクが上がると審査難易度は高くなります。

三井住友カードの審査状況の確認方法

三井住友カードにインターネットから入会した場合、審査結果がメールで送られます。

また、審査状況照会ページから確認することも可能です。

申込番号・生年月日(西暦)・電話番号を入力することで審査状況・審査結果を見ることができますよ。

申込番号は、インターネット入会の場合は申し込み時の最終画面に表示される15桁の番号です。

三井住友カードから返却された書面にも記載されています。

実際に三井住友カードの審査に通った方のステータス

三井住友カードが系統でいえば銀行系カードのため、審査が厳しいことがわかりました。

ただその銀行系カードの中では、比較的申し込みやすいということも予想できます。

これらが真実か裏付けるために、金融Lab.では46人の三井住友カードホルダーの方からご協力いただきデータを集めました。

三井住友カードホルダーの年齢データ

三井住友カードホルダーの年齢

割合じゃなくて実数の方が見やすい方もいると思うので下記します。

年齢人数
20代10人
30代21人
40代12人
50代3人

申し込み資格的には18歳以上から可能ですが、協力者の中に10代の方はいませんでした。

見ての通り30代の方の割合がダントツで高いです。

20代は大学生もいるため、学生特典があるカードが人気なのかもしれません。

30代の方が多いのは、”ステータス”と”落ち着き”が欲しいのではないでしょうか。

仕事で会計をすることも増えますから、クレジットカードが人に見られることも多くなるでしょう。

その時三井住友カードであれば、誠実な印象を受けます。

三井住友カードホルダーの年収データ

三井住友カードホルダーの年収

こちらも実数をば。

年収人数
501万円以上10人
401万円~500万円13人
301万円~400万円11人
201万円~300万円7人
101万円~200万円2人
0~100万円3人

まんべんなくいますね。日本の年収分布そのままではないでしょうか。

年収の多寡はそこまで審査に影響ありません。安定的に収入があるかが重視されます。

パートやアルバイトの方でも申し込み可能と前章でお話しましたが、まさに実際に存在しています。

年収が0~100万円の方のステータスを紹介します。

年収0~100万円で審査が通った方のステータス①
  • 性別:女性
  • 年齢:22歳
  • 職業:大学生
年収0~100万円で審査が通った方のステータス②
  • 性別:女性
  • 年齢:39歳
  • 職業:アルバイト
年収0~100万円で審査が通った方のステータス③
  • 性別:女性
  • 年齢:50代
  • 職業:主婦

このように、大学生でもアルバイトの方でも主婦の方でも審査に通っている実績があります。

三井住友カードの場合、自身の年収を「0」としても世帯年収に切り替わりません。

三井住友カード審査項目

では何で審査するのか。おそらく下記の項目です。

  • 預貯金額(任意)
  • 世帯主か否か
  • 世帯人数
  • 配偶者
  • 家族と同居か否か
  • 子供の有無
  • 住まい(自己所有・賃貸など)

年収が0の方はこういった家族の項目から、審査されていると予想されます。

三井住友カードの審査に通過するコツ

チェックリスト

三井住友カードの審査に通過するコツについて解説します。

審査基準は正式に公表されておらず以下の点を守れば必ず審査に通るというわけではありませんが、審査が不安な方は参考にしてみてくださいね。

  • 良好なクレヒスを積む
  • キャッシング枠を0で申し込む
  • 入力フォームは正確に入力する

良好なクレヒスを積む

クレヒスに問題がある場合やスーパーホワイトであることが審査に通らない原因として考えられると先述しました。

まずは延滞や支払いの滞納がないかどうかをきちんと確認し、もしあれば早急に返済しましょう。

クレヒスに問題があると、銀行系カードの審査に通ることは難しいです。

また、三井住友カードのなかでもゴールドカードなどの上位カードは、下位カードで実績を積むことで審査に通りやすくなります。

ステータスの高いカードを保有したいなら、一般カードで良好なクレヒスをコツコツと積みましょう。

さらに、三井住友銀行の口座を作るのも1つの方法です。

三井住友銀行との取引があるからといって審査に通るわけではありません。

しかし三井住友銀行を給与振り込み先にするなど定期的な取引があれば、信用力があると判断されやすくなるでしょう。

キャッシング枠を0で申し込む

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。

キャッシングとはクレジットカードを使ってお金を借りるサービスのことで、キャッシング枠を申し込むことで審査に通らなくなる可能性があります。

ショッピング枠とは別に、お金を貸しても問題がないかどうかの審査が必要だからです。

そのため、三井住友カードを通常のショッピングのみに利用する予定なら、キャッシング枠は0で申し込みましょう。

発行後にキャッシング枠を新たに申し込むこともできるので、現時点で必要ないのであれば申し込まないことをおすすめします。

入力フォームは正確に入力する

申し込む際には、入力誤りのないよう心がけましょう。

入力漏れや誤りがあると、信用力が低いと判断されてしまう可能性があります。

クレジットカードの審査では信用力が最も大切です。入力後は再度間違いがないか確認し、必ず正確な情報を入力しましょう。

また、故意に虚偽の申告をすることはもってのほかです。

三井住友カードに限らず、虚偽の申告が分かると審査に通らないのはもちろん、他のクレジットカードやローンなどの契約も難しくなります。

審査に通るか不安だからといって、職業や収入など事実と異なる申告はしないでくださいね。

三井住友カードの申込みからカードが手元に届くまでの日数

前章でも使った、三井住友カードの使用者46人のデータをここでも使います。

この46人の方にカード申込みから、審査を経て、手元に届くまでのスケジュールを教えてもらいました。

以下に回答例を記します。

  1. 7月11日に申込み
  2. 7月12日に審査通過の連絡
  3. 通過連絡から7日後にカード到着

この場合以下のようにカウントします。

  • 審査日数:1日
  • 届くまでの日数:8日

それでは46人の結果を見てみましょう。

三井住友カードの審査日数

三井住友カードの審査日数

実数は以下のようになります。

審査日数人数
0日4人
1日6人
2日7人
3日6人
4日8人
5日7人
6日0
7日4人
8日~13日2人
2週間以上1人
不明1人

1人不明の方がいますが、審査等の連絡がなく、審査から20日後にカードが到着したそうです。

三井住友カードのカードが届くまでの日数

三井住友カードが届くまでの日数

実数は以下のようになります。

届くまでの日数人数
3日2人
4日2人
5日4人
6日4人
7日7人
8日6人
9日4人
10日1人
11日2人
12日3人
13日2人
14日~24日9人

審査日数の平均は約4日、カードが届くまでの日数の平均は約9.5日と出ました。

審査に16日(最長)、カードが届くまでに24日(最長)かかっている方がいます。この方のステータスは…

審査も届くまでの日数も時間がかかった方のステータス
  • 性別:女性
  • 年齢:40代
  • 職業:会社員
  • 年収:401万円~500万円

ステータス的には何も問題なく見えます。

会社員であることから安定的な収入を見込めそうですし。年収も問題ないでしょう。

しかーし、この方の申し込み方法に原因がありそうです。

ほとんどの方はWEB申し込みですが、この方は郵送での申し込みでした。

もう1人郵送申し込みの方がいて、この方は審査に3日、カードが届くまでに17日かかっています。

確実とまでは言えませんが、WEBで申し込んだ方が早くカードが届きそうです。

ひとつの目安として覚えておいていただけたら幸いです。

三井住友カードは即時発行可能

三井住友カード即時発行

三井住友カードでは、実際のカードが届くのを待たずに使える即時発行サービスを導入しています。

申し込み完了から最短5分でカード番号が表示され、ネットや街のお店で使えるためとても便利です。

実際のカードも最短翌営業日に発行されます。すぐにカードを使いたい方にとってはかなりありがたいサービスですよね。

三井住友カードの即時発行について詳しくみていきましょう。

即時発行の条件(限度額・対象カード・時間帯)

即時発行の条件は以下のとおりです。

項目条件
カード利用枠10万円
年齢制限満20歳~
最短5分発番受付時間9:00~19:30
対象カード三井住友カード(一般・学生)、三井住友カード デビュープラス
追加カードiD一体型のみ

即時発行サービスを利用した場合、申し込み時のカード利用枠は10万円となっています。

実際にカードが発行されると、利用状況に応じてカード利用枠が変更される場合もあることを覚えておきましょう。

10万円以上の利用が必要なら、即時発行ではなく通常の申し込みを利用してください。その場合、カードの利用枠は10~80万円の範囲内で審査により決まります。

また、即時発行の申し込みを利用できるのは満20歳以上からです。

未成年のほか、事業用として作りたい方・職業が複数ある方・個人事業主の方なども対象外となっています。

最短5分発行が可能な受付時間は9:00~19:30です。

また、iD一体型のみ同時に申し込むことができます。

iD専用・携帯型やETCカード、PiTaPa、家族カードは同時申し込みできないため、これらの追加カードを申し込みたい方は注意してくださいね。

なお、インターネット上でカード番号が確認できるのは1ヶ月間です。その後は実物のカードで確認しましょう。

即時発行の審査にかかる時間

三井住友カードの即時発行サービスを利用すると、5~10分で審査が行われます

ただし、これは9時00分から19時30分の間に申し込みが完了した場合です。

19時30分間際に申し込んだ場合は5~10分で審査が完了しない場合があるので、余裕をもって利用しましょう。

なお、時間外に申し込んだ場合は翌日9時以降に審査が行われるので、最短でカードを使いたい方は必ず時間内に利用してくださいね。

また、申し込みが集中した場合や引き落とし口座として設定した銀行が対象外の場合など、即時発行できない場合もあることを理解しておいてください。

即時発行されたカードが使える場所

即時発行申し込みを利用してカード番号が発行されると、カードの到着を待つことなく決済に使うことができます。

使える場所は、インターネット上の加盟店・街のiD加盟店です。

インターネットショッピングで利用する場合は、カード番号など必要事項を入力するだけで使えます。

iD加盟店で使う場合は、Apple PayやGoogle Payへの登録を行えば使えるようになりますよ。

申し込みからたった数分で、スーパー・コンビニ・ドラッグストアなど普段のショッピングでも使えるようになるのはとても便利ですよね。

即時発行する場合の申込みの流れ

三井住友カード即時発行手順

上記のとおり、申し込みが完了すると審査が5~10分以内に行われます。

電話認証手続きと会員サイト「Vpass」への登録を済ませると、Vpass上にカード番号が表示されるという流れです。

電話認証が必要なので、入会の際には必ず連絡のつく電話番号を入力してくださいね。

このサービスの発番受付時間は9時00分から19時30分となっているので注意しましょう。

またカード発番後は、翌営業日にカード発行処理が行われ、その後自宅住所にカードが届くという流れです。

三井住友カードの審査の要点を押さえよう!

三井住友カードの審査について改めて確認しましょう。

三井住友カードの審査基準・期間
  • 三井住友カードは審査難易度が高い銀行系カードである
  • 初年度年会費無料・満18歳以上であれば申し込みでき比較的入会しやすい
  • 最短5分の即時発行申し込みで、カード番号が発行されすぐにネット・街のお店で使える
  • 実際のカードは最短翌営業日に発行される

三井住友カードは審査が厳しい銀行系カードであり審査難易度は低いとは言えません。

しかし、広く利用者を募集しており比較的申し込みやすいと考えられます。

また、即時発行サービスを導入しており、申し込み完了から最短5分でカード番号が発行されます。

カードの到着を待つことなくすぐにネットや街のお店で使えるので、急いでカードを使いたい方にとっては大変便利です。

審査に落ちる原因や通るコツを参考に、三井住友カードを手に入れてくださいね。

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