即日融資できるカードローンおすすめ5選！審査は甘い・厳しい？

急にお金が必要になった時に頼りになるのがカードローンです。

即日融資ができるカードローンなら、最短30分以内に審査が完了。すぐに現金を用意することができます。

審査が甘いのか、厳しいのかも含めて即日融資のためのポイントを解説していきます。

即日融資なら消費者金融カードローン

カードローンには一般的に銀行と消費者金融系の2種類があります。

• 銀行カードローン
• 消費者金融系カードローン

銀行カードローンとは、三井住友銀行や三菱UFJ銀行、みずほ銀行など、文字通り銀行が取り扱っているカードローンです。

一方、消費者金融系カードローンはアイフル、アコム、プロミスなど、個人向け融資を主体とした事業者が取り扱っています。

銀行カードローンと消費者金融系カードローンのそれぞれの特徴を上記の表にまとめました。

一番の違いは、審査と融資のスピードです。表を見ると分かるように、銀行カードローンと消費者金融系のカードローンではスピード感に大きな差があります。

銀行のカードローンの場合は審査結果が最短でも翌日となってしまいますが、消費者金融系のカードローンであれば最短即日融資も可能です。

即日融資ができるカードローンを契約したい場合は、消費者金融系のカードローンから自分に合ったものを探すと良いでしょう。

即日融資を受けるためのポイント

最短即日融資が可能な消費者金融系カードローンですが、即日融資を可能にするにはいくつかの条件があります。

1つ目のポイントはWEB完結方式で申込みをするということです。郵送が必要になると日数がかかり、即日融資が難しくなってしまいます。

また、申込み前には必ずカードローン会社の営業時間、審査可能時間をHPなどで確認するようにしてください。

なるべく早い時間帯に申込みを終えるに越したことはありませんが、最低でも終了30分前には審査申込みが完了できるようにしましょう。

現金を引き出すATMの営業時間も注意しておくと安心です。

即日融資できるおすすめカードローン5選

以下、即日融資ができるおすすめのカードローンを5つ、それぞれ特徴をまとめながら紹介していきます。

プロミス

プロミスは業界最大手級の消費者金融です。知名度の高さから、カードローンの利用が初めての方も安心できるのではないでしょうか。

上限金利は17.8%、審査は最短30分で完了します。

最短即日融資も可能なので借入を急いでいる方にもおすすめです。

初回借り入れの無利息期間が契約日起算ではなく初回利用日の翌日から30日間なので、契約後すぐに借り入れなくても無利息期間を無駄にすることがありません。

また、プロミスのカードローンはインターネットバンキングやスマホアプリを使用できるので、利便性も優れているというのも特徴です。

アイフル

アイフルは審査、融資までのスピードが特に早く、審査は最短25分。さらにWEB申込みであれば最短25分で融資まで受けることも可能です。

また、アイフルは審査の際に原則在籍確認の電話連絡を行わないというのも特徴となっています。

申込み時に「WEB完結」を選択すれば、自宅にカードや書類が送られてくることもありません。

家族や職場の人など、周りの人にバレたくないという方には非常に大きなメリットと言えるでしょう。

上限金利は18％。初回契約日の翌日から最大30日間無利息サービス（初めての方）を提供しています。

アイフル公式サイトを見る

アコム

アコムも即日融資が可能なカードローンの一つで、審査・融資はそれぞれ最短30分で完了します。

アコムの公式サイトでは、簡単な質問に答えるだけで借り入れ可能かどうかがすぐに分かる「3秒審査」を受けることができます。

カードレス契約には非対応のため、カード受取は必須ですが、店頭受取を選択すれば自宅でなくてもカードの受け取りが可能なので、こちらも家族にバレたくない方にはおすすめです。

上限金利は同じく18%で、初回利用の場合は契約日翌日から30日間無利息のキャンペーンが適用されます。

レイクALSA

レイクALSAは無利息期間が長く、下記の2種類のパターンから選択できるのが特徴です。

• 初回契約日の翌日から60日間無利息
• 初回契約日の翌日から借入額の内、5万円を180日間、無利息

また、審査スピードも早く最短15秒で完了、即日融資が可能となっています。

「e-アルサ」という専用アプリを使用することで、カードレス契約ができるので利便性も高く、周りにバレるリスクも最小限に抑えられます。

SMBCモビット

SMBCモビットも最短30分で審査完了、即日融資が可能です。

こちらもWEB完結申込みであればカードレスで借り入れができ、必要書類もオンラインで提出できます。

WEB申込であれば電話連絡が無い点も選ばれる理由の1つとなっています。

即日融資可能なカードローンは審査が甘い？

「即日融資可能な消費者金融カードローンなら、審査が甘いのでは」と考える人も多いのではないでしょうか。

実際に消費者金融系カードローンのことを検索すれば、そういった文言がよく目につきます。

結論として、審査が甘いカードローンは存在しません。

まず、金融庁はいわゆる多重債務者を減らすこと、過剰貸付けを減らすことを目標に、貸金業法を改正しています。

改正後の内容のうち、今回重要な要素が下記の2つです。

• 返済能力、収入調査の義務付け
• 貸付額が50万円以上の場合は追加調査が必須

ここでは追加調査について詳しく見ていくことにしましょう。

貸付額が50万円以上の場合の追加調査についての具体的な内容は、貸金業法第13条に記されています。

４．過剰貸付けに係る規制の強化
(1)返済能力の調査義務
③ 貸金業者に対し、自らの貸付けの金額が50万円を超える貸付けに係る契約又は自らの貸付けの金額と他の貸金業者の貸付けの残高の合計額が100万円を超える貸付けに係る契約を締結する場合には、源泉徴収票等の提出を受けることを義務づけることとする。(貸金業法第13条関係)

引用元：貸金業の規制等に関する法律等の一部を改正する法律案要綱

この条文では、自社のみで50万円を超える、または他社含め100万円を超える貸付けをする場合、貸金業者は利用者に源泉徴収票などの収入証明の提出を求めなければなりません。

このように、各ローン会社は十分な収入があるという確認をしたうえで審査を行っています。

また、銀行カードローンは貸金業法対象外ですが、追加調査についても貸金業法と同等の自主規制を設けています。

カードローンの審査基準

カードローンの借り入れには審査が必要であることは先ほどお伝えした通りです。

では、カードローンの審査基準は一体どのようなものなのでしょうか。

ひとくくりに「カードローン」といっても、数多くの金融機関がカードローン商品を取り扱っており、その種類もさまざまです。

とはいえ、どのカードローンも明確な審査基準は公開していないので、一般的に審査基準とされている以下の内容を参考にしておくと良いでしょう。

• 信用情報
• 個人の属性
• 他社からの借り入れ

信用情報

「信用情報」とは、クレジットカードやローンの申込みや契約、取引の履歴のことで、原則、個人信用情報機関に全ての情報が記録されています。

カードローンの契約を申込むと、カードローン会社は個人信用情報機関に情報照会をして、ローンやクレジットカードの契約および返済状況等などを確認します。

さらに、過去に滞納などの返済トラブルが無いか、直近で複数の借り入れが無いかを確認します。

実際の審査において、どの程度のトラブルで審査落ちに直結するかはカードローン会社にもよります。

また、年収など他の要素も関係するので、一概には言えませんが、代位弁済や異動などの履歴があると通らないことがほとんどです。

申込者の属性

「属性」とは、主に以下のようなものを指します。

• 年収
• 職業・勤務先・役職
• 雇用形態・勤続年数
• 住居状況

カードローンの審査では、安定した収入があるかが重視されます。

希望の借り入れ可能額に対して十分な年収があるか、返済能力に問題が無いかなどがチェックされます。

そのため、転職直後で勤続年数が短い場合や、職業や勤務先によって収入が不安定と判断された場合は、審査に通らないという可能性もあります。

ただ、これらの項目を各カードローン会社は総合的に判断して審査を行いますので、あくまで参考として頭に入れておきましょう。

他社からの借り入れ

信用情報機関の信用情報を見れば、他社からの借入情報が一目瞭然となります。

複数の借り入れがある場合や多額の借り入れがある場合、直近で利用している場合などは審査が厳しくなる可能性があります。

なお、下記の通り、貸金業法によって「総量規制」というものが定められており、貸金業者から借りられる金額には上限があります。

(過剰貸付け等の禁止)
第十三条の二　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

引用元：貸金業法 | e-Gov法令検索

簡単にいうと、借り入れできる金額は年収の3分の1までとなっており、これを超える借り入れは法律で禁止されているのです。

そのため、借入額の合計が年収の3分の1を超えている場合は、審査に通ることはまずないでしょう。

審査無しで即日融資可能なカードローンはある？

急にお金が必要になった時、できることなら審査無しで即日融資を受けたいと思う人も多いのではないでしょうか。

しかし、残念ながら審査なしで融資を受けられるカードローンはありません。

日本では貸金業法によって貸金業者が貸付けをする場合には返済能力の調査をすることを義務付けているからです。

(返済能力の調査)
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借り入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：貸金業法 | e-Gov法令検索

もし、審査無しで契約、及び借り入れができると謳っているカードローンがあれば、違法行為を行う悪質な業者である可能性が高くなります。

そういった業者から安易な気持ちで借り入れをしてしまうと、大きなトラブルになってしまいますので、絶対に避けましょう。

即日融資は消費者金融カードローンを活用しよう

即日融資を希望するなら消費者金融系のカードローンを活用しましょう。

銀行カードローンよりも金利が高いのがネックではありますが、多くの消費者金融系カードローンでは、初回契約で無利息期間が設定されています。

少額利用で短期返済すれば無利息での借り入れも可能なので、消費者金融系カードローンを利用する際にはうまく活用してみてください。