JCB CARD Rはリボ払い専用だけどポイントは4倍に!デメリットは?

JCBのリボ払い専用カード「JCB CARD R」。リボ払い手数料を支払うことで、ポイントを4倍にすることができる魅力的なカードです。しかし、このカードにはデメリットもあります。今回は、JCB CARD Rのメリット・デメリットを詳しく解説します。
  • 2022年11月24日
  • 2022年11月24日
JCB CARD Rはリボ払い専用だけどポイントは4倍

JCB CARD Rはリボ払い専用のカードです。

リボ払いを利用して手数料が発生した場合は還元ポイントが4倍になるため、ポイントを効率よく貯めたい方にはぴったりのカードです。

ただし、リボ手数料は高額なのがネックです。

ポイント優遇を上手に活用するためにも、JCB CARD Rのメリットとデメリットを正しく把握しましょう。

JCB CARD Rのメリット
  • リボ手数料の発生により獲得ポイントは4倍(還元率2.0%)
  • 優待店でポイントアップ
  • QUICPay(nanaco)でポイント二重取り
  • Oki Dokiランド経由でポイントアップ
JCB CARD Rのデメリット
  • リボ払い専用なので一括払いはできない
  • 信用情報機関に履歴が残ることがある
  • 旅行保険・ショッピングガード保険が不十分
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※本記事の価格は全て税込みです。

JCBカード比較表
カード名JCB CARD W
JCB CARD W
JCB一般カード
JCB一般カード
JCBゴールド
JCBゴールド
JCBプラチナ
JCBプラチナ
JCB GOLD EXTAGE
JCB GOLD EXTAGE
年会費無料1,375円
初年度無料
11,000円
初年度無料
27,500円3,300円
初年度無料
還元率1.0%~5.5%0.5%~5.0%0.5%~5.0%0.5%~5.0%0.75~5.25%(条件あり)
国際ブランドJCBJCBJCBJCBJCB
キャンペーンAmazon利用で最大10,000円
キャッシュバック
Amazon利用で最大12,000円
キャッシュバック
+
入会利用7万円以上で
8,000円キャッシュバック
Amazon利用で最大20,000円
キャッシュバック
+
入会利用10万円以上で
10,000円キャッシュバック
Amazon利用で最大30,000円
キャッシュバック
+
入会利用20万円以上で
27,500円キャッシュバック
Amazon利用で最大20,000円
キャッシュバック
+
入会利用10万円以上で
10,000円キャッシュバック
申込対象39歳以下18歳以上20歳以上25歳以上20歳〜29歳
学生不可
発行スピード最短3営業日最短即日最短即日最短3営業日最短3営業日
公式サイト詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る
矢印

JCB CARD Rの特徴・基礎知識

JCB CARD R(リボ払い専用カード)

JCB CARD R
還元率ポイント1.0~3.0%
マイル0.6〜1.8%
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB
発行会社株式会社ジェーシービー
発行期間最短3営業日

JCB CARD Rの最大の特徴は、リボ払い専用のカードであるという点です。

一括払いや分割払いは選べません。また、店頭で「一括払い」と指定しても、自動的にリボ払いになります。

支払方法の自由度は低いものの、通常ポイント還元率は2.0%。さらに年会費がかからないのも嬉しいところです。

なお、申し込み受付はWEBのみ。インターネットで口座設定をする必要があります。

JCB CARD Rのメリット・優待特典

JCB CARD Rには、次のようなメリットがあります。

JCB CARD Rの主なメリット
  • リボ手数料の発生によりポイント還元率2.0%
  • 優待店でポイントアップ
  • QUICPay(nanaco)でポイント二重取り
  • Oki Dokiランド経由でポイントアップ

リボ手数料の発生によりポイント還元率2.0%

JCB CARD Rのポイントのたまり方

JCB CARD R最大の特徴は、リボ手数料が発生するとポイント還元率が4倍になることです。

全ての利用先でポイント還元率2.0%は、JCBカードはもちろん、数あるクレジットカードの中でも最高水準と言えます。

リボ払い手数料には注意が必要ですが、上手に活用すれば効率よくポイントを貯めることができるでしょう。

JCBオリジナルシリーズパートナー店でポイントアップ

JCBオリジナルシリーズパートナー店

「JCBオリジナルシリーズパートナー」に加盟する優待店でJCB CARD Rを使うと、さらにポイントが貯まりやすくなります。

Amazonやセブン-イレブン、スターバックスなど、日常的に使いやすい店舗が多いのでポイントを獲得する機会も多いでしょう。

JCBオリジナルシリーズパートナー店(一部)
企業名倍率
Amazon4倍
セブンイレブン4倍
スターバックス11~21倍
ビックカメラ3倍
コジマ3倍
出光昭和シェル3倍
ウエルシア/ハックドラッグ3倍
モスバーガー3倍

この倍率は、Oki Dokiポイントの基本である「1,000円で1ポイント」を基準にしています。

セブンイレブン、スターバックスで1,000円の買い物をしたケースを例に、獲得ポイントを見てみましょう。

利用先セブンイレブンスターバックス
通常獲得分1pt1pt
JCB CARD Rのボーナスポイント1pt1pt
JCB CARD Rのボーナスポイント(リボ手数料発生時)2pt2pt
オリジナルシリーズパートナーポイント2pt10pt
合計6pt
※35円相当
14pt
※70円相当
ほとんどの店舗で事前のポイントアップ登録が必要です。ショッピング利用前に忘れないよう登録しましょう。

QUICPay(nanaco)でポイント二重取り

QUICPay(nanaco)

JCB CARD Rを紐付けたQUICPay(nanaco)カードを使って、QUICPayで決済すると、Oki Dokiポイントとnanacoポイントの二重取りができます。

このQUICPay(nanaco)とは、nanacoカードにQUICPay機能を搭載したもので、JCBのサイトから申込が可能です。

なお、利用する際は必ずnanacoでなくQUICPayで決済しましょう。

nanacoで決済するとnanacoポイントしか付与されず、ポイントの二重取りにならないので注意してください。

例えば以下の例では、利用額に対し合計3.5%ものポイントを獲得できます。

セブンイレブンでQUICPay(nanaco)を使って1,000円の買い物をした場合
  • 通常獲得ポイント:1ポイント(5円相当)
  • JCB CARD Rボーナスポイント:1ポイント(5円相当)
  • JCB CARD Rボーナスポイント(リボ手数料発生時):2ポイント(10円相当)
  • JCBオリジナルシリーズパートナーポイント:2ポイント(10円相当)
  • nanacoポイント:5ポイント(5円相当)
  • 合計:35円相当(還元率3.5%)

この還元率は、セブンイレブンのグループ会社が発行する「セブンカード・プラス」を上回ります!JCB CARD RとQUICPay(nanaco)の組み合わせがいかにお得かわかりますね。

Oki Dokiランド経由でポイントアップ

ネットショッピングの際は、JCB運営のポイントサイト「Oki Dokiランド」を使うとポイントを効率よく貯められます。

ポイントアップの方法は簡単。Oki Dokiランド内の専用ページから各ネットショップにログインするだけです。

Oki Dokiランド対象ショップ(一例)
  • Amazon:2~9倍
    一部商品はポイント付与対象外
  • Yahoo!ショッピング:2倍
  • ユニクロオンラインストア:2倍
  • さとふる:6倍

AmazonやYahoo!ショッピングなど、あらゆるものが手に入る総合ECサイトも対象です。

ネットで買い物をするときには、対象ショップがOki Dokiランドにないかどうかを確認してから買い物するとよいでしょう。

JCB CARD WとPlus Lの評判|デメリットが気にならない還元率の良さ

JCB CARD Rのデメリット

JCB CARD Rのデメリットは以下の通りです。

JCB CARD Rのデメリット
  • 一括払いはできない
  • 信用情報に履歴が残ることがある
  • 旅行保険・ショッピングガード保険が不十分

一括払いはできない

JCB CARD Rはリボ払い専用カードなので、一括払いはできません

「今月は一括で支払いたい」と思ったとしても一括払いへの変更などはできないので、気をつけてください。

また、毎月の支払額は残高に応じて自動的に設定されます。

都合に合わせて返済額を増減させる、あるいは残高=限度額に設定して実質一括払いとするような使い方もできません。

後ほど紹介する繰り上げ返済で一括払いに近いことはできるのですが、デメリットがあるので注意が必要です。

信用情報に履歴が残ることがある

JCB CARD Rでリボ払いをすると利用した履歴は残りますが、リボ払いを使っただけで信用情報に傷がつくことはありません。

信用情報とは
信用情報機関に登録されるクレジットカード・各種ローン・割賦払いなどの記録。返済の滞納・延滞や借入残高が多い状態は、信用情報に傷となる
CICサンプル

問題となるのは、リボ払いを頻繁に利用することにより未返済の残債が増えることです。

リボ払いの残債が多いと、住宅ローン契約やその他のクレジットカード入会時の審査に影響するおそれがあります。

リボ払いは思わぬところで悪影響を及ぼすことがあるので、使い過ぎにはくれぐれも気を付けてください。

旅行保険・ショッピングガード保険が不十分

JCB CARD Rには旅行傷害保険・ショッピングガード保険が付帯しますが、補償額は十分とは言えません。

海外旅行傷害保険 ※補償対象旅行期間3カ月
傷害死亡・後遺障害最高2,000万円
傷害治療1回の事故につき100万円限度
疾病治療1回の病気につき100万円限度
賠償責任1回の事故につき2,000万円限度
携行品損害1旅行中20万円限度
保険期間中100万円
救援者費用等100万円限度

海外での高額な医療費負担に備えて、一般的に「傷害・疾病費用」は300万円の補償がほしいところなのですが、JCB CARD Rの保険金額は最大100万円です。

海外旅行に行く際の補償を手厚くするために、別途保険に加入する必要があるでしょう。

JCBでは、旅行当日にも申し込める損保ジャパンの「off!(オフ)」という商品を取り扱っています。JCB CARD R以外に保険が付帯するクレジットカードを持っていない場合は、加入することをおすすめします。

また、ショッピングガード保険は国内非対応、海外でのショッピングに対して100万円まで補償です。

高額商品を購入する機会があるなら、この保険内容ではやや心配が残ります。

JCB CARD Rの審査

セゾンコバルト・ビジネス・アメックスの審査

JCB CARD Rの審査基準は公開されていません。

しかし、申込み者のクチコミ等から、比較的作りやすいクレジットカードと推測することができます。

JCB CARD Rが作りやすい理由
  • 18歳以上から申込できる
  • 本人に収入がなくても申込できる
  • リボ払い専用である

18歳以上から・本人に収入がなくても申込できる

JCB CARD Rの申込可能年齢は、18歳以上です。

お申し込み対象(本会員)
18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。

引用元:JCB CARD R(リボ払い専用カード)|クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

支払能力を考慮して20歳以上としているクレジットカードも多いなか、JCB CARD Rは18歳から申込できます(高校生を除く)。

10代では収入の少ない方も多いため、高い返済能力は求めていないと推測できます。

また、JCB CARD Rは専業主婦や大学生など、本人に収入がない方も申込できます。

リボ払い専用カードは作りやすい

リボ払い専用カードは作りやすい傾向にあります。

リボ払いには手数料がかかります。JCB CARD Rの場合、実質年率15.00%の手数料が発生します。

実はリボ手数料は、クレジットカード会社の大きな収入源です。そのため、積極的にユーザーを増やしたいという意図があります。

前述したようにポイント還元率が優遇されているのも、リボ手数料があるからこそ実現できるのです。

返済方法を選択できる通常のクレジットカードの審査に落ちた方でも挑戦する価値があると言えるでしょう。

JCB CARD Rの返済方法

JCB CARD Rはポイント4倍

JCB CARD Rの返済方法はリボ払いのみです。すべてのショッピング利用においてリボ払いが適用されます。

ただし、余裕があるときには繰り上げ返済に変更することもできます。

選べる2つのリボ払い

リボ払い

JCB CARD Rでは、以下の2つのコースを選択できます。

締め日の利用残高ゆとりコース標準コース
10万円以下5,000円10,000円
10万円超50万円以下10,000円10万円ごとに10,000円加算
50万円超100万円以下15,000円
100万円超20,000円

どちらも毎月15日締切の翌月10日支払いで、手数料率は実質年率15.00%です。

たとえば、6月30日に10万5,000円をゆとりコースで利用した場合の支払額は次のような計算で求められます。

初回

元金10,000円 + 手数料1,121円 = 11,121円
手数料 = 105,000円 × 15.00% ÷ 365日×26日 ※ = 1,121円

2回目

元金5,000円 + 手数料1,210円 = 6,210円
手数料 = 95,000円 × 15.00% ÷ 365 × 31日 = 1,210円

※初回だけは締切日翌日(16日)から翌月お支払日(10日)までの日割計算となるため

繰り上げ返済

ボーナス時など余裕があるときは、利用残高の全額または一部をまとめて支払う繰り上げ返済が可能です。

繰り上げ返済を行うと、利息を低く抑えることができます。

なお、繰り上げ返済の方法は2通りあります。

繰り上げ返済の方法
  • ATM・口座振込により即時支払う
  • 毎月のカード支払日に増額して支払う

ATM・口座振込で今すぐ支払う方法

今すぐ支払いたいときは、次のどちらかを選択してください。

  • 銀行・コンビニATMで入金する
  • カード発行会社の口座に振込する

銀行・コンビニATMで入金するには、JCB CARD Rと4桁の暗証番号が必要です。

銀行ATMでは1万円単位で、コンビニATMでは1,000円単位で支払うことができます。

一方、カード発行会社の口座に振込するには、専用の口座番号をカード発行会社に問い合わせる手間が発生します。

毎月のカード支払日に増額して支払う方法

毎月のカード支払日に増額して支払うときは、次のどちらかを選択してください。

  • 会員専用WEBサービス「MyJCB」
  • 自動音声による電話受付

会員専用WEBサービス「MyJCB」で指定すれば、通常のカード利用代金の支払日に残高全額または一部をまとめて自動振替できます。

または、「JCBショッピングお支払い方法変更テレホンサービス」に電話してください。この電話からも増額支払いの申請が可能です。

JCBショッピングお支払い方法変更テレホンサービス(自動音声)

0120−802−570
24時間・年中無休

なお、申込の際には、16桁のカード番号と4桁の暗証番号が必要です。

ただし、カード支払日に支払う方法では締め日の翌日から支払日までの手数料がかかります。利息をゼロにする方法は次章で紹介します。

JCB CARD Rの利息をゼロにする方法

ApplePayでできないこと

JCB CARD Rの場合、初月に全額返済したとしてもリボ払い手数料が発生します。

また、リボ払い専用カードの中には、毎月のリボ払い額を利用限度額と同額まで引き上げて実質一括払いにできるものもありますが、JCB CARD Rはそれができません。

リボ払い手数料をゼロにするには、毎月20日までに繰り上げ返済をするしかありません。

  • リボ払い(ゆとりコース・標準コース):リボ手数料発生
  • カード支払日に増額返済:リボ手数料発生
  • 20日までにATMまたは振込で全額返済:リボ手数料0円

しかし、繰り上げ返済した場合、別のデメリットが発生します。

JCB CARD Rの繰り上げ返済のデメリット

考える女性

JCB CARD Rのリボ払い手数料を抑えるために繰り上げ返済した場合、ポイント還元率が2.0%から1.0%に下がってしまいます。

なぜなら、JCB CARD Rのボーナスポイントの付与はリボ払い手数料を支払うことが条件だからです。

高還元率を維持しつつ、リボ払い手数料を抑えるということはできないので、どちらをとるか考える必要があります。

5万円を利用した場合

仮にJCB CARD Rで5万円を利用し、繰り上げ返済しない場合、獲得できるポイントは1,000円相当です。

一方発生する手数料は、標準コースを選択したとしても、獲得ポイントを上回る1,765円に達してしまいます。

支払月支払金額内手数料
1か月目10,534円534円
2か月目10,509円509円
3か月目10,345円345円
4か月目10,254円254円
5か月目10,123円123円
合計51,765円1,765円

これでは本末転倒。初月のみ手数料を支払い、後は繰り上げ返済したとしても、差額466円しか得しないので実質還元率は1.0%以下です。

手数料を抑えて還元率2.0%の恩恵を最大化するためには、初回支払日までに繰り上げ返済を行い、返済額+αの元金を残しておく必要があります。

JCB CARD Rはリボ払いを使いこなせる方ならおすすめ!

JCB CARD Rはリボ払いで真価を発揮!
  • リボ手数料発生時ポイント還元率2.0%
  • JCBオリジナルシリーズパートナー店で最大7.0%還元
  • 一括払いはできない
  • 繰り上げ返済でポイント還元率が下がってしまう

JCB CARD Rは、2.0%もの高還元を受けられるリボ払い専用カードです。

ただし、高還元率を実現するためには、リボ払い手数料を支払う必要があることに要注意。

繰り上げ返済でリボ手数料をゼロにした場合、JCB CARD Rのポイント還元率は1.0%、JCB CARD Wと同等になってしまいます。

従って、JCB CARD Rを利用する際にはリボ払いと上手にお付き合いする必要がありそうです。

リボ払いについて正しい知識を身に付けた上で、ポイントをザクザク貯めてくださいね。

JCBカード比較状
カード名JCB CARD W
JCB CARD W
JCB一般カード
JCB一般カード
JCBゴールド
JCBゴールド
JCBプラチナ
JCBプラチナ
JCB GOLD EXTAGE
JCB GOLD EXTAGE
年会費無料1,375円
初年度無料
11,000円
初年度無料
27,500円3,300円
初年度無料
還元率1.0%~5.5%0.5%~5.0%0.5%~5.0%0.5%~5.0%0.75~5.25%(条件あり)
国際ブランドJCBJCBJCBJCBJCB
キャンペーンAmazon利用で最大10,000円
キャッシュバック
Amazon利用で最大12,000円
キャッシュバック
+
入会利用7万円以上で
8,000円キャッシュバック
Amazon利用で最大20,000円
キャッシュバック
+
入会利用10万円以上で
10,000円キャッシュバック
Amazon利用で最大30,000円
キャッシュバック
+
入会利用20万円以上で
27,500円キャッシュバック
Amazon利用で最大20,000円
キャッシュバック
+
入会利用10万円以上で
10,000円キャッシュバック
申込対象39歳以下18歳以上20歳以上25歳以上20歳〜29歳
学生不可
発行スピード最短3営業日最短即日最短即日最短3営業日最短3営業日
公式サイト詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る
矢印