デビットカードって何?クレジットカードとの違いとメリット・デメリット

キャッシュレス化に伴い普及が進むデビットカード。使ってみたいと考えている人も多いのではないでしょうか。

クレジットカードやプリペイドカードには馴染みがあっても、デビットカードは使ったことがないという人も多いかもしれません。

デビットカードとは
  • 各金融機関に紐付けされているキャッシュレスカード
  • 利用時には即時口座から引き落とされる仕組み
  • 審査不要なので誰でも使うことができる
  • 自分の持っているキャッシュカードをそのまま利用できる

デビットカードは、口座に紐付いているキャッシュレスカードであり、利用と同時に口座からお金が引き落としされるという仕組みです。

そんなデビットカードのメリットやデメリット、そしてクレジットカードとの違いについて解説をしていきます。

デビットカードとは

まず、デビットカードとはどのようなものなのかについて解説をしていきます。

金融機関と紐付けされているキャッシュレスカードのこと

デビットカードは、金融機関と紐付けされているキャッシュレスカードのことを指します。

クレジットカードのように利用限度額が設定されているわけではなく、口座の残高以上の金額を使うことができないカードです。

デビットカードは、クレジットカードのように後払いでもなく、プリペイドカードのように事前チャージが必要でもありません。

また、現金決済なら口座からお金を引き出さなければいけませんが、デビットカードを使えばその必要もなくなります。

デビットカードを使って決済した直後、口座から決済額が自動的に引き落としされます。

手続き不要で使える

大半の金融機関のキャッシュカードにはデビット機能が搭載されているため、何の手続きもなしにキャッシュカードをデビットカードとして利用することができます。

デビットカードの種類

デビットカードは、大きく2種類に分けることができます。

  • ジェイデビットカード(J-Debit)
  • 国際ブランドデビットカード

2つの違いを簡単に説明します。

ジェイデビットカード(J-Debit)

画像引用元:J-Debit – キャッシュカードではじめる、キャッシュレス

ジェイデビットカードとは、金融機関で発行されたキャッシュカードでそのまま買い物できるものです。

銀行・信用金庫・労働金庫など約1,700ヶ所の金融機関から発行されています。

年会費は一切かかりませんが、ポイントなどの還元もありません。

また、上記マークのあるお店なら利用することができますが、利用可能な場所が少ないのが難点です。

国際ブランドデビットカード

Visa、MasterCard、JCBなど、国際ブランドと提携して発行されるのが国際ブランドデビットカードです。

クレジットカードと同じように利用できるため、ジェイデビットカードに比べると利用できるお店は圧倒的に多いです。

各国際ブランドによって加盟店数が異なるのはもちろん、特典などに違いが見られます。

例えば、VisaデビットカードにはVisaクレジットカードと同様の特典が受けられるなどのサービスが付いていたり、JCBデビットカードは他ブランドよりもポイント還元率が高い傾向にあったりします。

デビットカードとクレジットカードの違いとは

次に、デビットカードとクレジットカードの違いについて解説します。

後払いのクレジットカードと即時払いのデビットカード、大きな違いは支払いのタイミングですが、他にも違いはたくさんあります。

利用できる金額の違い

クレジットカードは利用上限額が設定されており、その利用枠内であれば後払いで利用することができます

今口座にお金がなくても買い物をすることができ、引き落とし日までに利用した金額を用意すれば問題ありません。

利用した分を毎月きちんと引き落としできれば、信用力が上がっていくのもクレジットカードの特徴です。

一方、デビットカードは口座残高の範囲内ならいくらでも使えますが、決済時点での残高がなければ利用できません。

遣いすぎるリスクはクレジットカードの方が大きいと言えるかもしれません。

支払い方法の違い

クレジットカードは、1回払いの他に分割払いやリボ払いといった支払い方法があります。

デビットカードは1回払いのみで、決済した金額を分けて引き落としたりすることなどはできません

審査の有無の違い

後払いのクレジットカードは、使った分を返せないと思われる人には発行されません。

その申込者がちゃんと支払えるかどうかを審査し、その審査をクリアすればクレジットカードを持つことができるのです

一方、立替え払いが生じないデビットカードは、審査がありません。口座を持っている人なら誰でも作ることができます。

ポイント還元やサービス・特典等の違い

ポイント還元やサービス・特典等は、クレジットカードの方が充実しています。

デビットカードもポイントが還元されたり、サービス内容が充実している場合もありますが、クレジットカードに勝るものはありません。

デビットカードとクレジットカードの違いや特徴
  • 利用枠内で使えるクレジットカード、残高内で使えるデビットカード
  • さまざまな支払い方法があるクレジットカード、1回払いのみのデビットカード
  • 審査があるクレジットカード、審査不要のデビットカード
  • ポイント還元や特典等はクレジットカードの方がお得

次のページでは、デビットカードのメリット・デメリットを紹介します。
デビットカードの作り方|キャッシュカードとの違いと一体型・分離型を解説