Amazonクレジットカードの審査に落ちた…原因は年収と職業?

Amazonのクレジットカードの審査基準については、全てのクレジットカードと同様に公開されていません。しかし、審査を受けた方の口コミなどから、ある程度審査のポイントを推測できます。それを踏まえて審査に通るコツを解説します。
  • 2021年8月30日
  • 2021年8月30日
Amazonカードの審査に落ちた

Amazonクレジットカードの審査基準に職業や年収は関係あるのしょうか。

万が一、審査に落ちたとしてもAmazon側から原因を教えてもらうことはできません。

ですから、自分で問題点を見つけて改善しなければ、再申し込みをしても審査で落ちる可能性が高いです。

クレジットカードを作る際に適用される法律やルールに沿って原因を探していき、問題が見つかったら解決していきましょう。

審査に落ちる原因や通るコツも合わせて紹介します。

Amazonクレジットカードの審査に落ちた原因
  • 収入や年収が安定していない
  • 信用情報にキズがある
  • キャッシングやローンが多い
  • 入力した内容が間違っている

※本記事の価格は全て税込みです。

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Amazonクレジットカードの審査基準

Amazon MasterCard クラシックAmazon MasterCard ゴールド

まずは、Amazonクレジットカードの審査基準について解説していきます。

基本的に、どのクレジットカードも審査基準は公表されていませんが、公式サイトに記載されている情報は必ず確認しておきましょう。

では、Amazonクレジットカードの発行対象から確認していきます。

Amazon Mastercardクラシックの発行対象

満18歳以上の方(高校生は除く)
未成年の方は親権者の同意が必要

引用:Amazon.co.jp: Amazon Mastercard: ファイナンス

親権者の同意があれば満18歳以上の未成年でも申し込みが可能です。

Amazon Mastercardゴールドの発行対象

原則として満20歳以上の方で
ご本人に安定継続収入のある方

引用:Amazon.co.jp: Amazon Mastercard: ファイナンス

ポイント還元率や特典が多い分、Amazon Mastercardクラシックよりも入会資格が厳しくなっています。

ここまでの情報で確認できることをまとめておきます。

  • どちらも職業や年収の記載はない
  • ゴールドはクラシックよりも収入の基準が厳しい

ここからは、より審査に通りやすい「Amazon Mastercardクラシック」に絞って解説していきます。

Amazonクレジットカードの審査には2種類ある

Amazonクレジットカードの審査には2種類あります。

  • 即時審査
  • 通常審査

では、それぞれについて簡単に解説します。

即時審査

即時審査とは、入会申し込みをした後、3分程度で審査が完了するサービスです。

即時審査を利用するためには、3つの条件があります。

  • 受付時間:9:00〜19:00に申し込むこと
  • 満20歳以上であること
  • インターネットで支払い口座の手続きができること

即時審査を通過すると「Amazonテンポラリーカード」が発行され、すぐにAmazonで買い物ができるようになります。

ただし、即時審査を通過しても、正式な審査に通らない場合があるため、すぐに使える仮カードを発行するためのサービスと考えてください。

通常審査

通常審査とは、Amazonクレジットカードを発行するか判断する正式な審査です。

もし、インターネットで引き落とし口座の手続きができない場合は、郵送で申し込む必要があります。

なお、入会前の質問は下記の専用デスクで受け付けています。

入会前のお問い合わせ先
  • 電話番号:0120-714-505
  • 受付時間:10:00〜17:00
  • 年中無休(12月30日〜1月3日を除く)

Amazonクレジットカードの審査項目について

Amazonクレジットカードに申し込むためには、自分の情報を入力する必要があります。

  • 氏名・住所などの基本情報
  • 職業・年収
  • 家族構成
  • 住まいに関する情報
  • キャッシング希望枠
  • 借入残高

もし審査に落ちた場合は、どこかに問題があったと考えられます。

Amazonクレジットカードの審査に落ちる理由

三井住友カード審査イメージ画像

続いて、Amazonクレジットカードの審査に落ちる理由について見ていきましょう。

一般的に、クレジットカードの審査に落ちる理由は4つ考えられます。

クレジットカードの審査に落ちる理由
  • 支払可能見込額に余裕がない
  • 信用情報に悪い記録がある
  • キャッシングやローンが多い
  • 入力した内容が間違っている

では、順番に解説していきます。

支払可能見込額に余裕がない

クレジットカードを作る際は、審査を行う会社が「支払可能見込額」を算定します。

支払可能見込額とは、カード利用者の年収から生活を維持する費用や債務などを除いた金額です。

クレジットカードを発行する場合は、支払可能見込額の90%が限度額となり、その範囲内でカード会社が利用可能額を設定します。

支払可能見込額の計算方法

年収−生活維持費−クレジット債務=支払可能見込額

では、これらの費用について簡単に解説します。

年収について

年収は自己申告でよく、証明する書類を提出する必要はありません。

また、収入が少ない下記のような方でも、同居している家族と合算できるケースがあります。

  • 専業主婦
  • 学生
  • 高齢者

ですから、自分に収入がなかったとしても、クレジットカードの審査に通る可能性はあります。

生活維持費について

生活維持費は割賦販売法で下記の通りに定められています。

世帯人数
(同一生計)
1人2人3人4人以上
住宅ローン家賃支払いなし90万円136万円169万円200万円
住宅ローン家賃支払いあり116万円177万円209万円240万円
ただし、住んでいる地域によっては減額される場合があります。

詳細については、経済産業省「割賦販売法施行規則の一部を改正する省令の概要」で確認できます。

クレジット債務について

クレジット債務とは、向こう1年間のクレジット代金の支払い予定額です。

カード会社は信用情報機関に問い合わせることで、カードを申し込んだ方の信用情報を確認します。

仮に収入があったとしても、そこから生活維持費とクレジット債務を引いた支払可能見込額に余裕がない場合は審査に通らないということです。

逆に、自分に収入がなくても、世帯での収入があればクレジットカードの審査に通ることもあります。

信用情報に悪い記録がある

クレジットカードを申し込んだ場合、審査をするカード会社は必ず申込者の信用情報を確認します。

この時、自己破産や代位弁済(保証会社などが代わりに返済すること)などの悪い記録があると、審査で落とされてしまいます。

なお、信用情報を扱う信用情報機関は3つあります。

信用情報機関の種類
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
  • 日本信用情報機構(JICC)
  • 指定信用情報機関(CIC)

このうち、クレジットカードに関する情報は主にCICに登録されていますが、それぞれが提携しているため、信用情報は共有されています

また、信用情報は登録された内容によって期限が決められており、一定期間後に自動的に抹消されます。

信用情報機関に登録されている期間については、下記の表を参考にしてください。

信用情報機関申込情報クレジット情報・利用記録破産・民事再生手続の情報
KSC1年5年10年
JICC6ヶ月5年5年
CIC6ヶ月5年-

キャッシングやローンが多い

キャッシングやローンなどの借り入れの履歴も信用情報機関に登録され、情報共有されています。

また、前述した支払可能見込額を計算する際に、クレジット債務が膨らんでしまい、限度額が減ってしまいます。

限度額が少ないと返済できる可能性が低くなるため、クレジットカードの審査には通りません。

入力した内容が間違っている

クレジットカードを申し込む時に、入力した内容が間違っていると、審査に通らない場合があります。

信用情報には、勤務先や借入残高などの取引内容が登録されているため、カード会社の審査を担当する方であれば年収を推測することは可能です。

ちょっとした入力ミスなら、すぐにカード会社に連絡すれば問題ありませんが、明らかに事実と異なる内容だと、嘘をついていると判断され審査で落とされてしまいます。

Amazonクレジットカードの審査を通すコツ

TRUST CLUBカード デメリット

ここからは、Amazonクレジットカードの審査を通すコツについて解説していきます。

ただし、信用情報に問題がある場合は、どう工夫しても審査には通らないので、悪い記録が消えるまで待つしかありません。

信用情報に問題がなければ、審査に通りやすくする方法が2つあります。

クレジットカードの審査を通すポイント
  • キャッシング希望枠を「なし」にする
  • 借入残高を減らしておく

では、それぞれについて解説していきます。

キャッシング希望枠を「なし」にする

クレジットカードを申し込む際に、キャッシング希望枠を「なし」にしてください。

なぜなら、クレジットカードのショッピングとキャッシングでは、適用される法律が違うからです。

  • ショッピング→割賦販売法
  • キャッシング→貸金業法

貸金業法では、個人が借り入れできる金額は、年収の3分の1までと決まっています。(総量規制)

また、一定以上の借り入れを希望する場合は、収入を証明する書類が必要になります。

つまり、審査の項目が増えてしまうため、落ちる可能性が高くなります。

キャッシング枠は後から追加することもできるので、クレジットカードの申し込み時は「なし」にしておきましょう。

借入残高を減らしておく

クレジットカードを申し込む前に、できるだけ借入残高を減らしてください。

借入残高を減らしておくことで、支払可能見込額を増やすことができ、クレジットカードの審査に通りやすくなります。

また、分割払いやローンを組んで購入した場合は、遅れることなくきちんと返済してください。

信用情報にしっかり返済している記録があると、カード会社に対して良い印象を与えることができます。

Amazonクレジットカードの審査から発行までにかかる時間

インビテーションをもらうためにはある程度の期間の使用が必要

では、Amazonクレジットカードに申し込んだ場合の、審査や発行にかかる時間について解説します。

まず、通常審査は申し込んだ本人の状況によって、3営業日〜3週間程度かかります。

審査に通ると、その後1週間程度でAmazonクレジットカードが簡易書留で届きます。

ただし、審査で問題がなかったとしても、下記に当てはまる場合はカード発行までの日数が延びてしまいます。

  • 対象とならない金融機関を引き落とし口座に指定した
  • 銀行のWEBサイトがメンテナンス中
  • キャッシングを希望する
  • 申し込み内容に不備がある
  • 19:30以降の申し込み
  • 交通系IC機能付きカードの申し込み

通常審査が完了すると、カード申し込み時に登録したメールアドレスに結果が届きます。

Amazonクレジットカードの審査状況の確認方法

スマホで確認する女性

Amazonクレジットカードの審査状況は、三井住友カード「審査状況照会ページ」で確認できます。

審査状況を確認するためには、下記の3つを入力する必要があります。

  • お申し込み番号(申し込み画面・受付メールに記載)
  • 生年月日
  • 電話番号

ただし、毎月第4月曜日の午前3:00~7:00の間は、メンテナンスのため審査状況照会サービスを停止しています。

※3月と12月は第3月曜日の同時刻となります。

Amazonクレジットカードを再申し込みするまでに空ける時間

手でストップをかける男性

Amazonクレジットカードに申し込んで審査に落ちてしまったら、再申し込みするまで少なくとも6ヶ月間は空けましょう。

クレジットカードなどを申し込んだ情報は、6ヶ月間信用情報に残ります。

また、他のクレジットカードの審査に落ちた場合も、すぐにAmazonクレジットカードに申し込んではいけません。

なぜなら、申し込まれたカード会社が信用情報を確認した時に、「クレジットカードの審査に申し込んで落ちた」という情報が登録されているからです。

ですから、どちらの場合でも前述した問題点を改善した上で、6ヶ月経ってから再申し込みをしましょう。

信用情報に自己破産や代位弁済の記録がある場合

自己破産や代位弁済などの記録は、抹消されるまで待つしかありません。

破産・民事再生手続の情報が記録から消えるまでに5年~10年はかかります。

信用情報はCIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターで情報開示請求が可能です。

全国銀行個人信用情報センター(KSC)

KSCで登録情報の開示請求をする場合は、郵送のみとなっています。

必要な書類と、開示手数料1,000円分の定額小為替証書(本人開示手続き利用券でもOK)を封筒に入れ、郵送します。

詳しくは、KSC「本人開示の手続き」で確認してください。

問題点を改善してから再申し込みをしよう

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再申し込みをする前に確認すること
  • 支払可能見込額を増やす
  • 借入残高を減らしておく
  • 信用情報の悪い記録が消えるまで待つ
  • キャッシング希望枠をなしにする
  • データを正確に入力して申請する

Amazonクレジットカードの審査に落ちた後、何も改善しないまま再申し込みをしても、同じ結果になる可能性が高いです。

これまで解説してきたポイントを順番に確認して、問題点を改善してから再度審査を受けてください。

もし審査に落ちてしまうと、照会記録が消えるまで6ヶ月間待たなくてはいけません。しっかりと準備をしてから申し込んでください。

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