クレジットカードおすすめランキング

学生におすすめのクレジットカード人気ランキング【2020年】

クレジットカード

「しっかりとした収入がないといけない」「成人していないといけない」

クレジットカードを契約する前にそう考えて諦めてしまっている人も多いのではないでしょうか。

しかし、実際には学生向けクレジットカードを取り扱っているクレジットカード会社も少なくありません。

18歳でも、会社員のように安定した収入がなくても作れるクレジットカードはあります

今回は、学生でも契約できるクレジットカードの中で、特におすすめの7つのクレジットカードをピックアップしました。

それぞれの年会費やポイント還元、申込み可能な年齢などを紹介していくので、学生でクレジットカードの契約を検討している人は是非参考にしてください。

クレジットカードおすすめ人気ランキング【2020年】

学生がクレジットカードを選ぶ上で注意すべきポイント

大学の講義

まず、学生がクレジットカードを選ぶ上で注意すべきポイントを解説します。

  • 年会費
  • ポイント還元率
  • 入会特典
  • 審査基準

学生がクレジットカードを選ぶ上で、特に重視すべきはこの4点です。

特に審査基準に関しては、学生という立場上しっかりと確認しなければなりません。

クレジットカードは一般的に「安定した収入があるか」を見られることが多いです。学生という立場上、安定した収入が審査基準となっているクレジットカードの審査はかなり厳しいと思った方が良いでしょう。

だからこそ、学生向けと謳っていたり、年齢制限のみが審査基準であるような比較的通りやすい審査基準を用意しているクレジットカード会社で契約することをおすすめします。

年会費がかかるかどうか

カレンダーと電卓

多くのクレジットカードで年会費が発生します。

年会費の金額はカードのグレード等にもよりますが、一般的に3,000円から10,000円程度だと思ってください。

10,000円クラスになるとゴールドカードになることがほとんどなので、学生の場合はまず審査が通らないでしょう。

学生だと年会費の支払いもかなり痛いですよね。

そこでおすすめなのが、年会費がかからないまたは安いクレジットカードを選ぶということです。

年会費がずっとかからないカードもありますし、中には学生の間だけは年会費無料といった特典のあるクレジットカードもあります。

ポイント還元率が高いか

次に、ポイント還元率を重視することをおすすめします。

ポイント還元率とは、クレジットカードの利用金額に応じてもらえるポイントのことです。このポイントは商品と交換できたり、月々の支払いに充てることができるなど、さまざまな使い方ができます。

一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.3%から0.5%程度ですが、中には1.0%や2.0%という非常にお得なポイント還元率のクレジットカードもあります

1.0%だと、10,000円使ったら100ポイントもらえる計算となります。

よりお得にクレジットカードを運用するためにも、1.0%のクレジットカードを狙いたいところですね。

入会特典がお得かどうか

また、クレジットカードの多くは入会特典を用意しています。

例えば、「入会で10,000ポイントプレゼント」「入会後6ヶ月はポイント3倍」などです。

このように、お得な入会特典を用意しているクレジットカードを狙って契約するのも1つの方法です。

年齢や職業等の審査基準を満たしているかどうか

確認する男性

学生がクレジットカードを契約するにあたって、気をつけなければいけないのは審査です。

クレジットカードには審査があり、

  • 過去にクレジットカードやローンで滞納がないか(スマホの機種代金の分割も含まれます)
  • クレジットカードを利用する基準を満たす年齢や収入かどうか

という点が主にチェックされます。

その審査をクリアしなければ、クレジットカードを契約することはできません。

そのため、社会人向けのクレジットカードに申し込むよりも、「年齢制限が低い」「学生向けと謳っている」クレジットカードを選ぶことをおすすめします

30代、40代になって初めてクレジットカードを契約すると、逆に「ホワイトすぎて怖い」という理由でクレジットカードが通らない場合もあるそうです。

ですから、学生のうちからクレジットカードを持つことは悪くありません。

しかし、今後クレジットカードを契約するにあたってその都度審査を受けることになります。

今後の審査に通るようにするためにも、契約したクレジットカードの支払いはしっかりと怠らないようにしましょう。

学生がクレジットカードを選ぶ上で注意すべきポイント
  • 年会費がかかるかどうか(なるべく無料~安いカードを選ぶべき)
  • ポイント還元が高いかどうか
  • 入会特典がお得かどうか
  • 未成年でも問題ないのか・アルバイト勤務または無職でも審査が受けられるのか

次の章では、学生におすすめの人気クレジットカードランキング【2020年版】を紹介します。

学生におすすめの人気クレジットカードランキング【2020年版】

今回、学生におすすめの人気クレジットカードとして紹介するのは下記の8つです。

  • 楽天カード
  • 学生専用ライフカード
  • VIASOカード
  • JCB CARD EXTAGE
  • 三井住友カード デビュープラス
  • 三井住友カード(学生)
  • セゾンブルー ・アメックス

それぞれの年会費やポイント還元率、発行までの日数等をまとめたので、是非チェックしてください。

第1位:楽天カード

楽天ANAマイレージクラブカード

楽天カード
還元率ポイント1.0%~
マイル0.5%~
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費550円
※楽天会員ランクがプラチナ以上の場合は無料
電子マネーQUICPay、楽天Edy
国際ブランドVISA、Mastercard、アメリカン・エキスプレス、JCB
発行会社楽天カード株式会社
発行期間最短1週間

現在のクレジットカードの中で、ポイント還元率は楽天カードが最強といわれるくらいには、楽天カードのポイント還元率は魅力的です。

常に1.0%の還元率はもちろん、楽天市場での利用ではポイント3倍になる特典もあります。普段から楽天を利用する人にもぴったりです。

また、ポイント還元以外にも常にさまざまな入会特典が用意されており、入会時にポイントを5000ポイントもらえるなどの特典が常にあります。

第2位:学生専用ライフカード

ライフカード

  • 年会費 永久無料
  • ポイント還元率 1.0%〜4.0%
  • 申込可能年齢 18歳以上
  • 対応ブランド VISA/MasterCard/JCB
  • 対応電子マネー 楽天Edy
  • 発行までの日数 最短3営業日

学生専用カードということもあって、年会費無料でポイント還元率が通常1.0%と非常にお得です。

楽天Edyも使えますし、ポイント還元も最大4.0%にすることもできるのでお得にクレジットカードを運用したい人にぴったりです。

第3位:VIASOカード

VIASOカード(ビアソカード)

  • 年会費 永久無料
  • ポイント還元率 0.5%〜10%
  • 申込可能年齢 18歳以上
  • 対応ブランド MasterCard
  • 対応電子マネー Suica/楽天Edy
  • 発行までの日数 最短翌日

VIASOカードは、年会費が永久無料となります。

また、ポイント還元率も0.5%から最大10%にすることも可能です。

そして、VIASOカードの最大の利点はオートキャッシュバック機能が付いているということです。

通常のクレジットカードはポイントとして還元されますが、VIASOカードは1ポイント=1円としてキャッシュバックすることが可能です。

VIASOカード公式サイトを確認する

第4位:JCB CARD EXTAGE

JCB CARD EXTAGE

  • 年会費 永久無料
  • ポイント還元率 0.75%〜3.5%
  • 申込可能年齢 18歳〜29歳以上
  • 対応ブランド JCB
  • 対応電子マネー QUICPay
  • 発行までの日数 最短3営業日

JCB CARD EXTAGEは、年会費永久無料に加えてポイント還元率が最大3.5%になります。

通常ポイントが0.75%ということで通常1.0%やオートキャッシュバック機能がついたクレジットカードよりはランキングを低くしています。

JCB CARD EXTAGE公式サイトを確認する

第5位:三井住友カード デビュープラス

  • 年会費 初年度無料
  • ポイント還元率 1.0%
  • 申込可能年齢 18歳〜25歳(高校生不可)
  • 対応ブランド VISA
  • 対応電子マネー iD/WAON
  • 発行までの日数 最短3営業日

三井住友カード デビュープラスは、初年度年会費無料ですが、ポイント還元率が1.0%と通常の三井住友カードよりも2倍お得になっています。

そのため、三井住友カードでよりポイントを貯めたいという人は、三井住友カード デビュープラスがおすすめです。

第6位:三井住友カード(学生)

三井住友カード

  • 年会費 在学中は年会費無料
  • ポイント還元率 0.5%〜10%
  • 申込可能年齢 18歳以上
  • 対応ブランド VISA
  • 対応電子マネー iD/WAON
  • 発行までの日数 最短3営業日

三井住友カード(学生)は学生向けの三井住友カードです。

学生向けということで、年会費は在学中無料となっており、卒業後は年会費がかかる仕組みとなっています。

第7位:セゾンブルー ・アメックス

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

  • 年会費 初年度無料・翌年3,000円(26歳になるまで年会費無料)
  • ポイント還元率 0.5%〜10%
  • 申込可能年齢 18歳以上
  • 対応ブランド AMEX
  • 対応電子マネー iD/QUICPay
  • 発行までの日数 最短即日

セゾンブルー・アメックスはセゾンが取り扱っているAMEXのクレジットカードです。

最短即日の発行が可能なので、急いでクレジットカードを契約しなければいけない人にもぴったりです。

学生におすすめのクレジットカード7選
  • 楽天カード
  • 学生専用ライフカード
  • VIASOカード
  • JCB CARD EXTAGE
  • 三井住友カード デビュープラス
  • 三井住友カード(学生)
  • セゾンブルー ・アメックス

学生には年会費が安く審査が通りやすい楽天カードがおすすめ

大学生

最後に、学生のクレジットカード選びで重視すべき点をまとめます。

重視すべき点は
  • 年会費が安いまたは無料か
  • ポイント還元率が高いかどうか
  • 未成年・アルバイト勤務または無職でも審査が通るかどうか
  • 入会特典の良し悪しで決めるのもおすすめ

学生がクレジットカードを持つことも珍しくなくなりましたが、学生という立場でクレジットカードを使うにあたって、遣い過ぎには十分注意をするべきです。

クレジットカードの支払い実績は自分の将来のローンやクレジットカード契約に響きます。

クレジットカードの支払いの滞納を繰り返していると、将来家を買いたい、車を買いたいという時にローンが組めない可能性もあります

ローンを組むことができず、常に一括購入しかできないとなるとかなり経済的に厳しくなるのは目に見えていますよね。

しっかりと計画性を持って、クレジットカードを使っていくようにしましょう。