JCB CARD Wの審査は厳しい？落ちる原因と対策・万全に準備すること

JCB CARD Wは年会費無料、高いポイント還元率が魅力のクレジットカードです。

学生も作れるカードですが、中には「審査に落ちてしまった…」という方もいるかもしれません。

審査に落ちる原因は、意外と身近なところにあったりするものです。

※本記事の価格は全て税込みです。

カード名	JCB CARD W	New! JCBカード S	JCBゴールド	JCBプラチナ	JCB GOLD EXTAGE
年会費 (税込)	無料	無料	11,000円(税込) 初年度無料 オンライン入会の場合のみ	27,500円(税込)	3,300円(税込) 初年度無料
還元率	1.0％～10.5％※J1	0.5％～10.0％※J1	0.5％～10.0％ ※J1	0.5％～10.0％ ※J1	0.75％～10.25％(条件あり) ※J1 Myチェック等の事前登録が必要
国際ブランド	JCB	JCB	JCB	JCB	JCB
キャンペーン	新規入会 ＋Amazon利用で最大12,000円 キャッシュバック 2024年10月1日(火)～2025年3月31日(月)まで	新規入会 ＋Amazon利用で最大15,000円 キャッシュバック 2024年10月1日(火)～2025年3月31日(月)まで	新規入会 ＋Amazon利用で最大23,000円 キャッシュバック 2024年10月1日(火)～2025年3月31日(月)まで	新規入会 ＋Amazon利用で最大30,000円 キャッシュバック 2024年10月1日(火)～2025年3月31日(月)まで
申込対象	18歳以上39歳以下	18歳以上	20歳以上	25歳以上	20歳〜29歳 学生不可
発行スピード	最短5分※J1	最短5分※J1	最短5分※J1	最短5分※J1	最短3営業日
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

JCB CARD Wの特徴と特典

JCB CARD WはJCBが直接発行する「JCBオリジナルシリーズ」の1つです。

JCBオリジナルシリーズの多くは年会費がかかりますが、JCB CARD Wは年会費が永年無料です。

また、JCBカードの還元率は0.5%が基本ですが、JCB CARD Wの還元率は1.0%です。

利用金額が同じでも、他のJCBカードより2倍ポイントが貯まります。

そのため、ポイントの貯まりやすさを重視する方に特におすすめの1枚です。

クレジットカードの審査では何が見られるの？

クレジットカードを発行する際に行われる際は、カード会社が設けた審査基準を申込者が満たしているかが確認されます。

クレジットカードは、利用代金をカード会社が一時的に肩代わりし、利用者が一定の期日にまとめて支払う仕組みです。

簡単に言えば、利用者は一時的にカード会社に借金をするようなもの。

そのため、カード会社は誰にでもカードを発行するわけではありません。

利用料金をきちんと支払ってくれるか、信頼できる人かを見極めるために審査を行います。

では、クレジットカードの審査では一体どのような項目が見られているのでしょうか。

まずは、一般的なクレジットカードの審査項目をチェックしてみましょう。

1.支払い能力｜クレジットカードの審査項目

画像引用元：消費者の安心・安全を守るクレジット契約の新ルール～改正割賦販売法～| 政府広報オンライン

クレジットカード会社は、本人の支払い能力を超えるクレジット契約を締結できません。

支払い能力は、支払可能見込額を基に判断されます。

以下の情報から支払可能見込額を見極めます。

• 年収
• 勤務形態
• 勤続年数
• 勤務先の規模

一般的には、アルバイトやパートよりも正社員や公務員の方が、また勤続年数がより長い方が支払可能見込額が大きいと判断されやすいです。

ただし、定期的な収入がない学生や主婦など、配偶者や親に収入があれば審査に通過できるクレジットカードもあります。

2.クレジットヒストリー｜クレジットカードの審査項目

クレジットヒストリー、通称クレヒスとは、信用取引を行なった履歴を指します。

クレヒスはカード会社ではなく、外部の信用情報機関に保存されており、審査に際してカード会社が加盟する機関に照会をします。

信用情報には、主に以下のような情報が一定期間登録されています。

• クレジットカード・各種ローンの申込・支払履歴
• 割賦契約の返済履歴(携帯電話端末の分割払いなど)
• 家賃の支払履歴(保証会社を利用した場合)

過去に支払い遅延や保証会社が肩代わりしたなどの悪い情報が記録されていると、審査にマイナスの影響を及ぼします。

支払いがたびたび遅れる方にカードを発行するのは、カード会社にとってリスクとなってしまうからです。

3.資産｜クレジットカードの審査項目

申込者が有している資産も審査に影響を及ぼします。以下が資産の例です。

• 預貯金額
• 所有不動産
• その他金融資産

これらの情報を基に、いざというときに支払う余裕があるかを判断します。

ただし、上記の情報に関しては、カード会社が銀行などに積極的に開示請求をするわけではありません。

クレジットカードの申込時の入力フォームに自ら入力することで、有利に審査を進めてもらえる可能性が高まります。

JCB CARD Wの申し込み資格

JCB CARD Wの申し込み資格を見ていきましょう。

カードの申し込み資格は、審査のハードルを窺える重要な情報です。

JCB CARD Wの公式サイトには、申し込み資格は以下のように明記されています。

18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。

引用元：高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W！｜クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

申し込み資格から、「JCB CARD Wは学生でも作れる」ことがわかります。

「18歳以上」で「配偶者に安定継続収入がある」方なら、学生(高校生を除く)でもカードを申し込むことができます。

JCB CARD Wは比較的申し込みやすい

次のような理由から、JCB CARD Wは比較的申し込みやすいカードと言えます。

JCB CARD Wは年会費無料

JCB CARD Wは無条件に年会費永年無料です。

年会費無料のカードは、ユーザーを増やすことが大きな目的です。

ユーザーが増えれば、分割払いの手数料や加盟店手数料といった収益が増えることが期待できます。

JCB CARD Wは、多くの方に発行している、つまりターゲットを広く設定していると推察できます。

JCB CARD Wには年齢制限がある

申し込める年齢が限定されているのも、JCB CARD Wが申し込みやすいと言える理由の1つです。

JCB CARD Wを作れるのは18歳以上39歳以下に限定されています。

18歳から申し込める一方で、40歳以上の方は申し込めません。

具体的にどれくらいの収入があれば審査に通るかは公表されていません。

しかし、若年層向けであることから求められる収入はそこまで高くないと判断できます。

年齢の条件さえ満たしていれば、収入が多くない方も気軽に申し込めます。

JCB CARD Wは学生でも申し込める

繰り返しになりますが、JCB CARD Wは18歳以上であれば学生(高校生を除く)でも申し込めます。

一般的に、学生には収入がほとんどありません。

そのため、審査が厳しいカードは学生が申し込めないことも少なくありません。

逆に言えば、学生の申し込めるJCB CARD Wはそれだけ作りやすいカードであると言えます。

JCB CARD Wの審査に落ちる原因

「JCB CARD Wなら審査に落ちることもないだろう」と申し込んだら審査に落ちてしまったという方は、落ちた原因を探りましょう。

年収や勤務形態など、すぐにはどうにもできないことが原因なら仕方がないですが、意外と単純なところに原因が見つかったりもします。

一般的にクレジットカード会社は審査基準を公開しているわけではありませんが、審査に落ちる原因を推測することはできます。

以下で紹介する審査に落ちた原因を見て、自分に当てはまるものはないか確認してみましょう。

クレヒスに傷がある

前述したクレヒスに悪い履歴が残っていると、審査に落ちる可能性は高まります。

クレジットカードの支払いやローン、家賃、携帯端末の分割払いなどの支払いが滞った記録は、審査にマイナスの影響を与えます。

クレヒスに残っている記録は、内容にもよりますが原則2～5年間保存されます。

1回でも支払いに遅延が生じた場合でも、その記録が長期に渡って保存され、カードの審査に悪影響を及ぼしてしまいます。

当社がお客様の支払能力調査のために、当社が加盟する個人信用情報機関（以下「加盟個人信用情報機関」という。）および当該機関と提携する個人信用情報機関（以下「提携個人信用情報機関」という。）に照会し、お客様の個人情報が登録されている場合はこれを利用いたします。

引用元：クレジットカード業務における個人情報の取り扱いについて | JCB グローバルサイト

もしクレヒスに不安がある人は、下記の信用情報機関に記録されている情報を確認してみましょう。

JCBは、以下2つの個人信用情報機関に加盟しています。

• CIC
• JICC(日本信用情報機構)

スーパーホワイトも審査に不利

クレヒスに傷がある状態は当然審査において不利ですが、逆にクレヒスに記録されている情報が全くないスーパーホワイトも審査に落ちてしまうことがあります。

20代以下ならカードやローンを利用したことがなくても不自然ではありませんが、30代以上で信用情報に全くの記録がない場合は理由を疑われます。

カード会社が支払い能力を判断する材料がないため、審査に通さないこともよくあります。

信用取引の経歴がないというのもカード会社にとってはリスクに取られてしまうわけです。

スーパーホワイトは比較的作りやすいクレジットカードに入会し、信用情報を積み重ねるなど不利な状況を打開すべきでしょう。

短期間に何回も申し込みをしている

クレジットカードの審査に通過したいからと言って何社も同時に申し込むのは逆効果です。

一度にたくさんのカードに申し込んだり、短期間に同じカードに何度も申し込んだりすると、カード会社は「お金に困っている」と判断することがあります。

クレジットカードが欲しくて焦る気持ちもあるかもしれませんが、短期間に何回も申し込むのは審査に落ちる原因となってしまうので控えましょう。

なお、クレジットカードの申し込み履歴も個人信用情報機関の記録に残ります。

記入情報に誤りがある

申し込みの際に記入する個人情報が事実と異なる場合も、審査に落ちる原因です。

たとえ悪意のない間違いだったとしても、カード会社からの信用を失います。

収入額や借入件数など審査に直結する内容をごまかすのはもちろんのこと、住所や電話番号の記入ミスも審査落ちの原因となります。

在籍確認に応じない

クレジットカードの申し込みを行うと、勤務先に在籍確認の電話がかかってくることがあります。

記入した勤務先などの情報に誤りがないか確認するために行うのですが、この在籍確認が取れなかった場合にも審査に落ちてしまいます。

借入件数が多い

すでにたくさんのクレジットカードを発行していたり、至る所から借入をしていたりすると審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

借入件数が多いと「多重債務に陥っているのでは？」などと支払い能力を疑われてしまいます。

申し込み資格を満たしていない

基本的なことではありますが、クレジットカードの申し込み資格を満たしていなければ審査に通過することはできません。

繰り返しになりますが、JCB CARD Wに申し込めるのは18歳以上39歳以下、本人または配偶者に安定継続収入のある方または学生です。

40歳以上の方がJCB CARD Wに申し込んでも発行されませんし、学生以外は収入がなければ審査に落ちるでしょう。

JCB CARD Wの審査に落ちないための対策

ここまで解説した審査に落ちてしまう原因を踏まえた上で、審査に落ちないための対策を考えてみましょう。

「これをすれば絶対に審査に通る」と断言することはできませんが、審査に落ちてしまう原因を1つずつ潰すことで発行の可能性を少しでも高められます。

前回の審査から日数を開ける

他社のクレジットカード含め、立て続けに申し込むことは避けましょう。

一般的に、前回の申し込みから6ヶ月以上の期間をあけることが審査対策として有効です。

個人信用情報機関に残るクレジットカード・ローンの申し込み履歴は、6ヶ月間保存されるからです。

審査に落ちてしまったからといって別のカードにすぐさま申し込むのではなく、審査に落ちてしまった原因を探った上で次の申し込みに備えましょう。

借入件数・金額を減らす

借入が多いと審査に落ちてしまう可能性が高まってしまうので、借入がある方はできるだけ返済しておきましょう。

完済できればベストですが、複数ある借入を一本化する、金額を少しでも減らすなどでも、支払い能力があると判断されやすくなります。

キャッシング枠を設定しない

クレジットカードの申し込みと同時に「キャッシング枠」を設定できますが、この枠を設定しないことで審査に通りやすくなります。

ショッピング枠とキャッシング枠では審査基準が異なり、ショッピング枠の審査をクリアしてもキャッシング枠の審査に落ちればカードは発行されません。

特に必要ない場合には、キャッシング枠は0(または希望しない)と申告しましょう。

クレヒスを積む

クレヒスがほとんどない方や傷がついている方は、地道に良いクレヒスを積んでいくことが必要です。

スマホ端末の分割払いなども遅れることなく地道に支払い、実績を積み上げていきましょう。

JCB CARD Wの審査期間

JCBカードの公式サイトでは審査期間に関する情報は公開されていません。

公表されている申し込んでからカードが発行されるまでの期間に関する情報は以下の通りです。

最短5分で発行できる

JCB CARD Wを「モバ即」で申し込むと、最短5分で発行できます。

モバ即は審査完了後にカード番号を即発行できるサービスです。

カードの到着を待つことなく、すぐにネットショッピングで利用できます。

物理カードは後日郵送されます。到着までは1週間前後です。

なお、モバ即を利用するためには以下の条件を満たす必要があります。

• 9:00～20:00までに申し込むこと
• 20歳～39歳の方(学生含む)
• 運転免許証/マイナンバーカード/在留カードを持っていること

JCB CARD Wは18歳以上から持てますが、モバ即を使えるのは20歳からです。

18・19歳の方は通常入会で申し込み、カード到着まで待ちましょう。

また、モバ即で申し込む際は顔写真付き本人確認書類による本人確認が必要です。

運転免許証・マイナンバーカード・在留カードのいずれかを用意してください。

通常は1週間程度が必要

モバ即ではなく通常入会で発行する場合は最短3営業日発行、カード到着までは1週間程度必要です。

申し込みからカード発行までにかかる時間は本人確認の方法によって異なります。

モバ即と違い、発行後すぐにカード番号を確認することはできません。

利用できるのは物理カードを受け取ってからです。

そのため、JCB CARD Wを申し込んでから利用できるまでは最短でも1週間ほどかかります。

JCB CARD Wの審査結果を確認する方法

JCB CARD Wの審査結果はメールで届きます。

また、審査結果を含む発行状況については「入会メッセージボックス」にて確認できます。

こちらにアクセスし、「入会受付番号または照会番号(半角数字16桁)」と「判定状況確認用キーワード」でログインしてチェックしてみてください。

JCB CARD W Plus Lもおすすめ

「JCB CARD W Plus L」はJCB CARD Wに女性向けの特典が付帯されたカードです。

入会資格や年会費、還元率など基本的なサービスはJCB CARD Wと変わりません。

JCB CARD Wとの違いは大きく2つです。

カードデザインが3種類ある

JCB CARD W Plus Lは標準のホワイトに加えて2種類の限定デザインも用意されています。

自分の好みにあったカードデザインを選ぶことができます。

なお、JCB CARD Wの券面デザインはブルーの1種類です。

女性にうれしい限定特典が付帯

サービス面では、女性にうれしい限定特典が付帯します。

• 毎月ギフトや優待が当たるプレゼント企画を実施
• LINDAリーグ協賛企業の優待や割引特典を利用できる
• 女性特有の疾病を補償する保険に加入できる(任意)

女性がJCB CRAD Wを作るなら、特典が充実しているJCB CARD W Plus Lがおすすめです。

JCB CARD Wに関するよくある質問

JCB CARD Wに関するよくある質問をまとめました。申し込みの前にチェックしてみてくださいね。

JCB CARD Wは作りやすいカード！初めてのクレカにおすすめ

JCB CARD Wは年会費無料でポイントも貯まりやすいクレジットカードです。

若年層向けのカードでもあり、比較的作りやすいと考えられるので、初めてのクレジットカードとしてもおすすめです。

比較的間口が広いクレジットカードとは言え、審査に落ちることもあります。

JCB CARD Wに申し込む際は、審査に落ちる原因と対策を確認しましょう。

参考サイト

高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W plus L
高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W
日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関
指定信用情報機関のCIC