JCB CARD Wの審査は厳しい?落ちる原因と対策・万全に準備すること

JCB CARD Wは年齢制限があるクレジットカードです。学生も申し込み可能なため、一見審査が厳しくなさそうに見えますが、落ちる方は一定数存在します。落ちる原因を審査項目である年収や勤続年数、クレヒスから分析し、落ちないための対策を解説します。
  • 2022年8月14日
  • 2022年11月16日
JCB CARD Wの審査

JCB CARD Wは年会費無料、高いポイント還元率が魅力のクレジットカードです。

学生も作れるカードですが、中には「審査に落ちてしまった…」という方もいるかもしれません。

審査に落ちる原因は、意外と身近なところにあったりするものです。

今回は、JCB CARD Wの審査に落ちる原因や対策について解説していきます。

審査にかかる日数や審査結果の確認方法、年収や勤続年数、在籍確認などの関係性といったことも理解していきましょう。

JCB CARD Wの審査
  • 18歳以上39歳以下で本人or配偶者に安定収入があれば申し込める
  • 年会費無料・若年層向けの申し込みやすいクレジットカード
  • クレヒスを積む・キャッシング0などで審査通過確率UP

※本記事の価格は全て税込みです。

JCBカード比較表
カード名JCB CARD W
JCB CARD W
JCB一般カード
JCB一般カード
JCBゴールド
JCBゴールド
JCBプラチナ
JCBプラチナ
JCB GOLD EXTAGE
JCB GOLD EXTAGE
年会費無料1,375円
初年度無料
11,000円
初年度無料
27,500円3,300円
初年度無料
還元率1.0%~5.5%0.5%~5.0%0.5%~5.0%0.5%~5.0%0.75~5.25%(条件あり)
国際ブランドJCBJCBJCBJCBJCB
キャンペーンAmazon利用で最大10,000円
キャッシュバック
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キャッシュバック
+
入会利用7万円以上で
8,000円キャッシュバック
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キャッシュバック
+
入会利用10万円以上で
10,000円キャッシュバック
Amazon利用で最大30,000円
キャッシュバック
+
入会利用20万円以上で
27,500円キャッシュバック
Amazon利用で最大20,000円
キャッシュバック
+
入会利用10万円以上で
10,000円キャッシュバック
申込対象39歳以下18歳以上20歳以上25歳以上20歳〜29歳
学生不可
発行スピード最短3営業日最短即日最短即日最短3営業日最短3営業日
公式サイト詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る詳細を見る
矢印

JCB CARD Wの特徴

JCB CARD W

JCB CARD W
還元率ポイント1.0%~5.5%
マイル0.6%~
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB
発行会社株式会社ジェーシービー
発行期間最短3営業日発行(届くのは1週間後)

JCB CARD WはJCBが直接発行する「JCBオリジナルシリーズの1つです。

JCBオリジナルシリーズの多くは年会費がかかりますが、JCB CARD Wは年会費が永年無料です。

本会員も家族会員も、コストをかけずにカードを保有できます。

また、JCBカードの還元率は0.5%が基本ですが、JCB CARD Wの還元率は1.0%です。

利用金額が同じでも、他のJCBカードより2倍ポイントが貯まります。

そのため、ポイントの貯まりやすさを重視する方に特におすすめの1枚です。

クレジットカードの審査では何が見られるの?

クレジットカードを発行する際に行われる際は、カード会社が設けた審査基準を申込者が満たしているかが確認されます。

クレジットカードは、利用代金をカード会社が一時的に肩代わりし、利用者が一定の期日にまとめて支払う仕組みです。

簡単に言えば、利用者は一時的にカード会社に借金をするようなもの。

そのため、カード会社は誰にでもカードを発行するわけではありません。

利用料金をきちんと支払ってくれるか、信頼できる人かを見極めるために審査を行います。

では、クレジットカードの審査では一体どのような項目が見られているのでしょうか。

まずは、一般的なクレジットカードの審査項目をチェックしてみましょう。

クレジットカードの審査項目
  • 支払い能力
  • クレジットヒストリー
  • 資産

1.支払い能力|クレジットカードの審査項目

支払可能見込額の調査

画像引用元:消費者の安心・安全を守るクレジット契約の新ルール~改正割賦販売法~| 政府広報オンライン

クレジットカード会社は、本人の支払い能力を超えるクレジット契約を締結できません。

支払い能力は、支払可能見込額を基に判断されます。

支払可能見込額とは
日常生活を維持しながら、持続的に支払うことができると見込まれる1年間当たりの金額

以下の情報から支払可能見込額を見極めます。

  • 年収
  • 勤務形態
  • 勤続年数
  • 勤務先の規模

一般的には、アルバイトやパートよりも正社員や公務員の方が、また勤続年数がより長い方が支払可能見込額が大きいと判断されやすいです。

ただし、定期的な収入がない学生や主婦など、配偶者や親に収入があれば審査に通過できるクレジットカードもあります。

2.クレジットヒストリー|クレジットカードの審査項目

開示報告書の見方

クレジットヒストリー、通称クレヒスとは、信用取引を行なった履歴を指します。

クレヒスはカード会社ではなく、外部の信用情報機関に保存されており、審査に際してカード会社が加盟する機関に照会をします。

信用情報には、主に以下のような情報が一定期間登録されています。

  • クレジットカード・各種ローンの申込・支払履歴
  • 割賦契約の返済履歴(携帯電話端末の分割払いなど)
  • 家賃の支払履歴(保証会社を利用した場合)

過去に支払い遅延や保証会社が肩代わりしたなどの悪い情報が記録されていると、審査にマイナスの影響を及ぼします。

支払いがたびたび遅れる方にカードを発行するのは、カード会社にとってリスクとなってしまうからです。

3.資産|クレジットカードの審査項目

申込者が有している資産も審査に影響を及ぼします。以下が資産の例です。

  • 預貯金額
  • 所有不動産
  • その他金融資産

これらの情報を基に、いざというときに支払う余裕があるかを判断します。

ただし、上記の情報に関しては、カード会社が銀行などに積極的に開示請求をするわけではありません。

クレジットカードの申込時の入力フォームに自ら入力することで、有利に審査を進めてもらえる可能性が高まります。

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JCB CARD Wの申し込み資格

チェックリスト

JCB CARD Wの申し込み資格を見ていきましょう。

カードの申し込み資格は、審査のハードルを窺える重要な情報です。

JCB CARD Wの公式サイトには、申し込み資格は以下のように明記されています。

18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。

引用元:高いポイント還元率、年会費無料のJCB カード W!|クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

申し込み資格から、「JCB CARD Wは学生でも作れる」ことがわかります。

「18歳以上」で「配偶者に安定継続収入がある」方なら、学生(高校生を除く)でもカードを申し込むことができます。

JCB CARD Wは比較的申し込みやすい

次のような理由から、JCB CARD Wは比較的申し込みやすいカードと言えます。

JCB CARD Wが比較的申し込みやすい理由
  • JCB CARD Wは年会費無料
  • JCB CARD Wには年齢制限がある
  • JCB CARD Wは学生でも申し込める

JCB CARD Wは年会費無料

JCB CARD Wは無条件に年会費永年無料です。

年会費無料のカードは、ユーザーを増やすことが大きな目的です。

ユーザーが増えれば、分割払いの手数料や加盟店手数料といった収益が増えることが期待できます。

JCB CARD Wは、多くの方に発行している、つまりターゲットを広く設定していると推察できます。

JCB CARD Wには年齢制限がある

申し込める年齢が限定されているのも、JCB CARD Wが申し込みやすいと言える理由の1つです。

JCB CARD Wを作れるのは18歳以上39歳以下に限定されています。

18歳から申し込める一方で、40歳以上の方は申し込めません。

収入が少ない若年層をターゲットにしているわけですね。

具体的にどれくらいの収入があれば審査に通るかは公表されていません。

しかし、若年層向けであることから求められる収入はそこまで高くないと判断できます。

年齢の条件さえ満たしていれば、収入が多くない方も気軽に申し込めます。

JCB CARD Wは学生でも申し込める

繰り返しになりますが、JCB CARD Wは18歳以上であれば学生(高校生を除く)でも申し込めます。

一般的に、学生には収入がほとんどありません。

そのため、審査が厳しいカードは学生が申し込めないことも少なくありません。

逆に言えば、学生の申し込めるJCB CARD Wはそれだけ作りやすいカードであると言えます。

ただし、当然ながらクレヒスなどに問題がある学生は審査に落ちる可能性があります。

JCB CARD Wの審査に落ちる原因

「JCB CARD Wなら審査に落ちることもないだろう」と申し込んだら審査に落ちてしまったという方は、落ちた原因を探りましょう。

年収や勤務形態など、すぐにはどうにもできないことが原因なら仕方がないですが、意外と単純なところに原因が見つかったりもします。

一般的にクレジットカード会社は審査基準を公開しているわけではありませんが、審査に落ちる原因を推測することはできます。

以下で紹介する審査に落ちた原因を見て、自分に当てはまるものはないか確認してみましょう。

JCB CARD Wの審査に落ちる原因
  • クレヒスに傷がある
  • 短期間に何回もカードの申し込みをしている
  • 記入情報に誤りがある
  • 在籍確認に応じない
  • 借入件数が多い
  • 申し込み資格を満たしていない

クレヒスに傷がある

ブラックリストイメージ

前述したクレヒスに悪い履歴が残っていると、審査に落ちる可能性は高まります。

クレジットカードの支払いやローン、家賃、携帯端末の分割払いなどの支払いが滞った記録は、審査にマイナスの影響を与えます。

クレヒスに残っている記録は、内容にもよりますが原則2~5年間保存されます。

1回でも支払いに遅延が生じた場合でも、その記録が長期に渡って保存され、カードの審査に悪影響を及ぼしてしまいます。

当社がお客様の支払能力調査のために、当社が加盟する個人信用情報機関(以下「加盟個人信用情報機関」という。)および当該機関と提携する個人信用情報機関(以下「提携個人信用情報機関」という。)に照会し、お客様の個人情報が登録されている場合はこれを利用いたします。

引用元:クレジットカード業務における個人情報の取り扱いについて | JCB グローバルサイト

もしクレヒスに不安がある人は、下記の信用情報機関に記録されている情報を確認してみましょう。

JCBは、以下2つの個人信用情報機関に加盟しています。

  • CIC
  • JICC(日本信用情報機構)

スーパーホワイトも審査に不利

クレヒスに傷がある状態は当然審査において不利ですが、逆にクレヒスに記録されている情報が全くないスーパーホワイトも審査に落ちてしまうことがあります。

20代以下ならカードやローンを利用したことがなくても不自然ではありませんが、30代以上で信用情報に全くの記録がない場合は理由を疑われます。

カード会社が支払い能力を判断する材料がないため、審査に通さないこともよくあります。

信用取引の経歴がないというのもカード会社にとってはリスクに取られてしまうわけです。

スーパーホワイトは比較的作りやすいクレジットカードに入会し、信用情報を積み重ねるなど不利な状況を打開すべきでしょう。

短期間に何回も申し込みをしている

クレジットカードの審査に通過したいからと言って何社も同時に申し込むのは逆効果です。

一度にたくさんのカードに申し込んだり、短期間に同じカードに何度も申し込んだりすると、カード会社は「お金に困っている」と判断することがあります。

クレジットカードが欲しくて焦る気持ちもあるかもしれませんが、短期間に何回も申し込むのは審査に落ちる原因となってしまうので控えましょう。

なお、クレジットカードの申し込み履歴も個人信用情報機関の記録に残ります。

記入情報に誤りがある

申し込みの際に記入する個人情報が事実と異なる場合も、審査に落ちる原因です。

たとえ悪意のない間違いだったとしても、カード会社からの信用を失います。

収入額や借入件数など審査に直結する内容をごまかすのはもちろんのこと、住所や電話番号の記入ミスも審査落ちの原因となります。

在籍確認に応じない

問い合わせ

クレジットカードの申し込みを行うと、勤務先に在籍確認の電話がかかってくることがあります。

記入した勤務先などの情報に誤りがないか確認するために行うのですが、この在籍確認が取れなかった場合にも審査に落ちてしまいます。

借入件数が多い

すでにたくさんのクレジットカードを発行していたり、至る所から借入をしていたりすると審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

借入件数が多いと「多重債務に陥っているのでは?」などと支払い能力を疑われてしまいます。

申し込み資格を満たしていない

基本的なことではありますが、クレジットカードの申し込み資格を満たしていなければ審査に通過することはできません。

繰り返しになりますが、JCB CARD Wに申し込めるのは18歳以上39歳以下、本人または配偶者に安定継続収入のある方または学生です。

40歳以上の方がJCB CARD Wに申し込んでも発行されませんし、学生以外は収入がなければ審査に落ちるでしょう。

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JCB CARD Wの審査に落ちないための対策

ここまで解説した審査に落ちてしまう原因を踏まえた上で、審査に落ちないための対策を考えてみましょう。

「これをすれば絶対に審査に通る」と断言することはできませんが、審査に落ちてしまう原因を1つずつ潰すことで発行の可能性を少しでも高められます。

JCB CARD Wの審査に落ちないための対策
  • 前回の審査から日数を開ける
  • 借入件数・金額を減らす
  • キャッシング枠を設定しない
  • クレヒスを積む

前回の審査から日数を開ける

カレンダー

他社のクレジットカード含め、立て続けに申し込むことは避けましょう。

一般的に、前回の申し込みから6ヶ月以上の期間をあけることが審査対策として有効です。

個人信用情報機関に残るクレジットカード・ローンの申し込み履歴は、6ヶ月間保存されるからです。

審査に落ちてしまったからといって別のカードにすぐさま申し込むのではなく、審査に落ちてしまった原因を探った上で次の申し込みに備えましょう。

借入件数・金額を減らす

借入が多いと審査に落ちてしまう可能性が高まってしまうので、借入がある方はできるだけ返済しておきましょう。

完済できればベストですが、複数ある借入を一本化する、金額を少しでも減らすなどでも、支払い能力があると判断されやすくなります。

キャッシング枠を設定しない

クレジットカードの申し込みと同時に「キャッシング枠」を設定できますが、この枠を設定しないことで審査に通りやすくなります。

クレジットカードのキャッシング機能とは
クレジットカードを使ってATMでお金を借りる機能

ショッピング枠とキャッシング枠では審査基準が異なり、ショッピング枠の審査をクリアしてもキャッシング枠の審査に落ちればカードは発行されません。

特に必要ない場合には、キャッシング枠は0(または希望しない)と申告しましょう。

クレヒスを積む

クレヒスがほとんどない方や傷がついている方は、地道に良いクレヒスを積んでいくことが必要です。

スマホ端末の分割払いなども遅れることなく地道に支払い、実績を積み上げていきましょう。

JCB CARD Wの審査期間

カレンダーと電卓

JCBカードの公式サイトでは審査期間に関する情報は公開されていません。

公表されている申し込んでからカードが発行されるまでの期間に関する情報は以下の通りです。

JCB CARD Wの発行にかかる時間
  • モバ即の場合
    最短5分で発行(カード到着までは1週間程度)
  • 通常入会の場合
    最短3営業日で発行(カード到着までは1週間程度)

最短5分で発行できる

JCBのモバ即

JCB CARD Wを「モバ即」で申し込むと、最短5分で発行できます。

モバ即は審査完了後にカード番号を即発行できるサービスです。

カードの到着を待つことなく、すぐにネットショッピングで利用できます。

Apple Pay・Google Payに登録すれば、タッチ決済およびQUICPay対応の実店舗でもすぐ使えます。

物理カードは後日郵送されます。到着までは1週間前後です。

なお、モバ即を利用するためには以下の条件を満たす必要があります。

  • 9:00~20:00までに申し込むこと
  • 20歳~39歳の方(学生含む)
  • 運転免許証/マイナンバーカード/在留カードを持っていること

JCB CARD Wは18歳以上から持てますが、モバ即を使えるのは20歳からです。

18・19歳の方は通常入会で申し込み、カード到着まで待ちましょう。

また、モバ即で申し込む際は顔写真付き本人確認書類による本人確認が必要です。

運転免許証・マイナンバーカード・在留カードのいずれかを用意してください。

通常は1週間程度が必要

モバ即ではなく通常入会で発行する場合は最短3営業日発行、カード到着までは1週間程度必要です。

申し込みからカード発行までにかかる時間は本人確認の方法によって異なります。

本人確認の方法発行までの日数
インターネットで支払い口座を指定最短3営業日
カード到着時運転免許証で本人確認
画像データで本人確認書類を提出JCBが画像データ確認後1週間程度
必要書類を郵送で提出JCBが書面内容確認後1週間程度

モバ即と違い、発行後すぐにカード番号を確認することはできません。

利用できるのは物理カードを受け取ってからです。

そのため、JCB CARD Wを申し込んでから利用できるまでは最短でも1週間ほどかかります。

最短3営業日発行は審査をスムーズに通過した場合です。審査が遅れる場合は、発行までさらに時間がかかる可能性があります。

JCB CARD Wの審査結果を確認する方法

JCB CARD Wの審査結果はメールで届きます。

また、審査結果を含む発行状況については「入会メッセージボックス」にて確認できます。

こちらにアクセスし、「入会受付番号または照会番号(半角数字16桁)」と「判定状況確認用キーワード」でログインしてチェックしてみてください。

JCB CARD W Plus Lもおすすめ

JCB CARD W plus L

JCB CARD W Plus L
還元率ポイント1.0%~5.5%
マイル0.6%~
年会費初年度無料
2年目以降
家族カード
旅行保険海外最高2,000万円(利用付帯)
国内なし
ETCカード発行手数料無料
年会費
ポストペイ型電子マネーQUICPay
国際ブランドJCB
発行会社株式会社ジェーシービー
発行期間最短3営業日

「JCB CARD W Plus L」はJCB CARD Wに女性向けの特典が付帯されたカードです。

入会資格や年会費、還元率など基本的なサービスはJCB CARD Wと変わりません。

JCB CARD Wとの違いは大きく2つです。

JCB CARDとJCB CARD W Plus Lの違い
  • カードデザインが3種類ある
  • 女性にうれしい限定特典が付帯

カードデザインが3種類ある

JCB CARD W plus LJCB CARD W plus L mika ninagawa

JCB CARD W Plus Lは標準のホワイトに加えて2種類の限定デザインも用意されています。

自分の好みにあったカードデザインを選ぶことができます。

なお、JCB CARD Wの券面デザインはブルーの1種類です。

女性にうれしい限定特典が付帯

サービス面では、女性にうれしい限定特典が付帯します。

  • 毎月ギフトや優待が当たるプレゼント企画を実施
  • LINDAリーグ協賛企業の優待や割引特典を利用できる
  • 女性特有の疾病を補償する保険に加入できる(任意)

女性がJCB CRAD Wを作るなら、特典が充実しているJCB CARD W Plus Lがおすすめです。

特典が女性向けというだけであり、男性でもJCB CARD W Plus Lに申し込めます。

JCB CARD Wに関するよくある質問

確認する男性

JCB CARD Wに関するよくある質問をまとめました。申し込みの前にチェックしてみてくださいね。

40歳を過ぎても使える?

使い続けられます。入会資格は39歳以下ですが、一度作れば40歳以降もそのままJCB CARD Wを利用可能です。

JCB CARD WとJCB一般カード、おすすめは?

ポイント還元率を重視する方はポイントが2倍貯まるJCB CARD Wがおすすめです。

旅行保険を重視する方、すでに40歳以上の方はJCB一般カードを作りましょう。

JCB CARD Wの締め日と支払日は?

締め日は毎月15日、支払日は翌月10日です。支払い金額は毎月24日前後に確定します。なお、支払日が土・日・祝日の場合は翌営業日の引き落としです。

タッチ決済は使える?

使えます。2021年12月にJCBオリジナルシリーズがリニューアルされ、JCB CARD Wもタッチ決済に対応しました。

JCB CARD Wは作りやすいカード!初めてのクレカにおすすめ

JCB CARD Wの申込~発行のポイント
  • JCB CARD Wは親の収入があれば学生(18歳以上)でも作れる
  • 良いクレヒスを作る、キャッシング枠を付けないことで審査にプラス
  • JCB CARD Wが手元に届くまでには1週間程度かかる

JCB CARD Wは年会費無料でポイントも貯まりやすいクレジットカードです。

若年層向けのカードでもあり、比較的作りやすいと考えられるので、初めてのクレジットカードとしてもおすすめです。

比較的間口が広いクレジットカードとは言え、審査に落ちることもあります。

JCB CARD Wに申し込む際は、審査に落ちる原因と対策を確認しましょう。

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最大10,000円キャッシュバック
JCBカード比較状
カード名JCB CARD W
JCB CARD W
JCB一般カード
JCB一般カード
JCBゴールド
JCBゴールド
JCBプラチナ
JCBプラチナ
JCB GOLD EXTAGE
JCB GOLD EXTAGE
年会費無料1,375円
初年度無料
11,000円
初年度無料
27,500円3,300円
初年度無料
還元率1.0%~5.5%0.5%~5.0%0.5%~5.0%0.5%~5.0%0.75~5.25%(条件あり)
国際ブランドJCBJCBJCBJCBJCB
キャンペーンAmazon利用で最大10,000円
キャッシュバック
Amazon利用で最大12,000円
キャッシュバック
+
入会利用7万円以上で
8,000円キャッシュバック
Amazon利用で最大20,000円
キャッシュバック
+
入会利用10万円以上で
10,000円キャッシュバック
Amazon利用で最大30,000円
キャッシュバック
+
入会利用20万円以上で
27,500円キャッシュバック
Amazon利用で最大20,000円
キャッシュバック
+
入会利用10万円以上で
10,000円キャッシュバック
申込対象39歳以下18歳以上20歳以上25歳以上20歳〜29歳
学生不可
発行スピード最短3営業日最短即日最短即日最短3営業日最短3営業日
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