ハイステータスカードの中でも、特に人気の高いクレジットカードの一つが「JCBゴールド」。
そのため、カードを申込んだけれど審査に落ちてしまった方もいるのではないでしょうか。
この記事では、実際に審査に通過した方にアンケートも実施し、JCBゴールドを入手した方の生の声も聞いてみました。
JCBゴールドの審査に落ちた理由が知りたい方、再度、審査に申込むことを検討している方は参考にしてください。
- JCBゴールドの申し込み条件や、審査に落ちないコツとポイントを解説。
- JCBゴールドの審査に通った方の年収や職業などを、アンケートデータをもとに見れる。
- 実際にJCBゴールド持っている人に聞いた口コミや評価。
| カード名 | JCBゴールド | 三井住友カード ゴールド(NL)  | dカード GOLD | ゴールド・プリファード・カード | 楽天プレミアムカード | 三菱UFJカードゴールド |
| 年会費 (税込) | 11,000円(税込) 初年度無料 | 5,500円(税込) 年間100万円以上の 利用で翌年以降永年無料※4 | 11,000円(税込) | 39,600円(税込) | 11,000円(税込) | 2,095円(税込) 初年度無料 |
| 還元率 | 0.50％～10.00％※J1 | 0.5%〜7%※M1 | 1.0%～10% | 1.0%～3.0% | 1.0%～5.0% | 0.5%～1.0％ |
| 国際ブランド | JCB | Visa、Mastercard | Visa、Mastercard | American Express | Visa、Mastercard、 JCB、American Express | Visa、Mastercard、 JCB、American Express |
| キャンペーン | 新規入会 ＋Amazon利用で最大23,000円 キャッシュバック 2024年4月1日(月)～2024年9月30日(月) | 新規入会＆条件達成で 最大10,000円相当 プレゼント 2024年9月2日～2024年10月31日 | 新規入会＆利用 ＋公共料金などすべて支払い 最大11,000ポイント プレゼント 2024年6月1日（土）〜 | 最大120,000ポイント 獲得可能 | 新規入会&1回利用で 5,000ポイント プレゼント | 最大5,000円 キャッシュバック |
| 申込対象 | 20歳以上 | 満18歳以上で、ご本人に 安定継続収入のある方 （高校生は除く) | 18歳以上 | 20歳以上 | 20歳以上 | 18歳以上 |
| 発行スピード | 最短5分※J1 | 最短10秒 ※※即時発行が | 最短5営業日 | 通常1～3週間 | 最短3営業日 | 最短翌営業日 |
| 公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※3 内訳：新規入会＆条件達成でVポイントPayギフト5,000円分プレゼント。 新規入会＆5万円以上の利用でVポイント5,000円相当プレゼント。条件：新規入会＆スマホのタッチ決済3回利用/新規入会＆5万円以上の利用。
※4 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
JCBゴールドの審査基準
| JCBゴールド | ||
|---|---|---|
| 還元率 | ポイント | 0.5％～10.0％※J1 |
| マイル | 0.3%～1.5% | |
| 年会費 | 初年度 | 無料 (オンラインで入会申し込みの場合) |
| 2年目以降 | 11,000円(税込) | |
| 家族カード | 本会員支払い型：1名様無料 2人目より1名様につき：1,100円(税込) ※本会員の年会費が無料の場合は家族会員も無料 |
|
| 旅行保険 | 海外 | 最高1億円(利用付帯) |
| 国内 | 最高5,000万円(利用付帯) | |
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | ||
| 電子マネー | QUICPay | |
| 国際ブランド | JCB | |
| 発行会社 | 株式会社ジェーシービー | |
| 発行期間 | 最短5分※J1 | |
JCBゴールドに限ったことではありませんが、どのクレジットカードも明確な審査基準は公表していません。
仮に審査落ちしたとしても、理由は教えてもらえないことが一般的です。
JCBゴールドの審査基準もあくまでも一般論を元にした内容となりますが、参考にしてください。
JCBゴールドの申込条件
JCBゴールドの申込条件は下記の通りです。
お申込み対象（本会員）：20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方。
一般的なクレジットカードの申込条件は「満18歳以上(学生は除く)」という年齢要件が多いのに対し、ゴールドカードなどの上位カードは20歳以上というものがほとんどです。
もう一つの申込条件である安定継続収入とは、給料のように一定額が、おおよそ一定の周期で入ってくる収入のことを指します。
ただ、年齢要件と安定継続収入を満たすだけで、誰でもJCBゴールドを持てるわけではありません。
クレジットカードの一般的な審査基準
- 本人の属性情報
- 本人の信用情報
クレジットカードの一般的な審査基準で重視されるのは、大きく分けて「属性情報」と「信用情報」の二つです。
属性情報とは、職業や収入など、主に申込者本人の返済能力を示す情報を指します。
一方、信用情報とは、クレジットやローンの申込みや、契約に関する情報のことです。
信用情報はCICやJICCといった「信用情報機関」に登録されています。
各カード会社は信用情報を照会し、他のカード会社の返済状況などを確認できます。
属性情報および信用情報はそれぞれ以下のような項目が審査の対象です。
- 年齢
- 年収
- 勤務先(会社規模・事業規模等)
- 勤務形態
- 勤続年数
- 居住物件情報(賃貸または持ち家等)
- 家族構成
- 既存借入金額・件数
- 過去の金融事故(滞納等)
- 直近のクレジットやローンの申込状況
それぞれの項目を見ると、クレジットカードの審査で重要なのは「返済能力」と「契約者の信用」であると分かります。
この傾向はJCBゴールドの審査でも同様です。
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JCBゴールドの審査難易度
JCBゴールドはステータスカードなので、年収や勤続年数などの属性でより高いものが求められる可能性があります。
ただ、初年度の年会費が無料なことから、入会の間口が広くゴールドカードの割には作りやすいと推測できます。
JCBゴールドの審査に通過するコツ
JCBゴールドの審査に通過するためのコツは、一般的なクレジットカードとあまり変わらないと推測できます。
- 一度に複数のクレジットカードの申込みをしない
- カードローンなどの借入は整理しておく
- 申込み前には属性に影響が出ないようにする
- 可能であれば申込みまでにクレヒスを築いておく
- 下位カードからのグレードアップも検討する
それぞれの項目について詳しく解説していきます。
一度に複数のクレジットカードの申込みをしない
短期間に複数のクレジットカードを申込むと、審査にマイナスに働くといわれています。
「手元にお金がなく、支払い能力に問題があるのではないか」と疑われる可能性があるためです。
クレジットカードの申込み情報は信用情報機関に登録されていて、金融機関は信用情報を共有できます。
他社でクレジットカードを申込んだ情報も隠せません。
カードローンなどの借入は整理しておく
カードローンなどの借入があると必ずクレジットカードの審査に落ちるわけではありません。
ただ、年収に対してカードローンの借入額が多ければ、返済能力に疑問を持たれるのは当然のことです。
もちろん、他社のカードローン利用状況も隠せません。
特に複数借入がある場合は、可能であれば残債をゼロにするか、借入額を少なくしてからJCBゴールドを申込みましょう。
申込み前には属性に影響が出ないようにする
安定した収入はクレジットカードの審査にプラスの影響を与える可能性が高いでしょう。
収入が高くても浮き沈みが大きい個人事業主よりも、パートやアルバイト収入の方が好まれることがあります。
勤続年数の長さも、安定した収入を判断するうえでは重要なポイントです。
明らかなキャリアアップによる転職と判断されれば、影響がないケースも考えられます。しかし、審査に通る確率を高めたければ、申込み直前の転職は避けましょう。
クレジットカードの申込みをするなら、今の職場で最低1年は勤務実績を積んでおきたいところです。
可能であれば申込みまでにクレヒスを築いておく
クレヒスとはクレジットヒストリーの略で、クレジットカード・ローンなどの取引履歴のことです。
他のクレジットカードで良好なクレヒスを積み上げていけば、審査に有利に働くといわれています。
良好なクレヒスの積み上げはさほど難しいことではありません。
- カードを決済に利用する
- 期限までに支払う
このサイクルを繰り返すだけです。
ただ、クレジットカード会社との信頼関係を構築する必要があるので時間はかかります。
グレードアップも検討する
一般的に、ゴールドカードの取得は下位カードからグレードアップするほうが審査通過率が高い傾向にあります。
もちろん日頃から利用しており、毎月の支払いも滞りなく行っていることが前提条件です。
場合によっては、JCB側からJCBゴールドの案内(インビテーション)が届くかもしれませんよ。
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JCBゴールドの審査に通った方の年齢・職業
ここまでJCBゴールドの審査基準や審査難易度について見てきました。
実際に、JCBゴールドの審査に通過しているのはどのような方なのでしょうか。
JCBゴールドの審査に通過した方のアンケートをご紹介します。
JCBゴールド所有者の年代別構成比
次に、JCBゴールドの審査に通過した方の年代別の構成比を見てみましょう。
人数の内訳は、20代と40代が6人ずつ、30代が9人、50代が1人となっています。
クラウドソーシング上のアンケートなので、50代の回答が少なかったと考えられますが、それ以外は各年代あまり大きな差はありません。
若くても収入や信用情報に問題がなければJCBゴールドを持てる可能性は大いにあるといえますね。
JCBゴールドの審査から発行までにかかる時間
同アンケートによると、JCBゴールドの審査から発行までにかかる時間は1週間前後が目安といえます。
余裕を持って申込むなら発行まで2週間は見ておいたほうがよさそうですね。
※本アンケートには最短5分発行「即時入会(モバ即)」は含まれておりません。
なお、JCBゴールドの申込み方法は下記の2通り。
- オンライン
- 郵送
郵送は書類のやり取りがあるので、時間がかかります。
少しでも早くカードを入手したい方は、オンラインでの申込みがおすすめです。
審査にかかった日数をアンケートで聞いたところ、最も多かったのは2日、次に5日で、ほとんどの場合、遅くても7日以内に回答をもらっているようです。
※本アンケートには最短5分発行「即時入会(モバ即)」は含まれておりません。
最短5分でカード番号発行
JCBゴールドは、2022年7月から最短5分という驚異のスピードでカード番号が発行できる「即時入会(モバ即)」でも申し込めるようになりました。
インターネットから申し込むと、最短5分でカード番号が発行され、アプリ上で表示。
そのまますぐにネットショッピングや店頭でお買い物できます。
JCBゴールドの口コミ・評価
年会費は初年度無料で2年目以降11000円、ゴールドカードとしては妥当だと思います。ポイント還元については高還元の部類には入らないと思うので、ポイント狙いであれば、他のカードを使ったほうがいいと思いました。あとはハワイのラウンジを無料で利用できる点は魅力に思いました。、海外旅行保険など補償充実している点も素晴らしいです。
JCBゴールドの審査のポイントは本人の属性情報と信用情報
- 属性情報(年齢や年収、勤務先、勤続年数等)
- 信用情報(過去から現在までのクレジット利用歴)
本記事ではJCBゴールドの審査基準、審査に通る人と審査落ちする人の違いや審査通過のためのポイントを解説しました。
審査に落ちた方は本記事で紹介した属性情報、または信用情報に問題があるかもしれません。
審査通過のためのコツをしっかりと押さえ、さまざまな優待が受けられるJCBゴールドの審査通過を再度、目指してみてください。
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参考サイト
- JCBカードの最大還元率表記はJCB PREMO に交換した場合です。
- 最短5分発行には連絡先電話番号が必要です。
- モバ即(最短5分)の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード） - モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。