JCBゴールドのメリットとデメリット｜特典で年会費は余裕でペイできる

JCBゴールドは、国際ブランドの1つであるJCBが発行するゴールドカードです。

プロパーカードならではのステータスと充実した付帯サービスが魅力。特典を駆使すれば、十分に年会費を取り返せます。

また、最短5分でカード番号が発行される審査の早さも他のゴールドカードにはない特長です。

本記事では、そんなJCBゴールドのメリット・デメリットについて解説します。

※本記事の価格は全て税込みです。

カード名	JCBゴールド	三井住友カード ゴールド(NL)	dカード GOLD	アメックスゴールド	楽天プレミアムカード	三菱UFJカードゴールド
年会費	11,000円 初年度無料	5,500円 年間100万円以上の 利用で翌年以降永年無料	11,000円	31,900円	11,000円	2,095円 初年度無料
還元率	0.5%～5.0%	0.5%〜5.0%	1.0%～10%	1.0%	1.0%～5.0%	0.5%～1.0％
国際ブランド	JCB	Visa、Mastercard	Visa、Mastercard	American Express	Visa、Mastercard、 JCB、American Express	Visa、Mastercard、 JCB、American Express
キャンペーン	Amazon利用で最大20,000円 キャッシュバック + 入会利用10万円以上で 10,000円キャッシュバック	最大11,000円相当 プレゼント	最大21,000ポイント プレゼント	合計30,000ポイント プレゼント	5,000円ポイント プレゼント	最大5,000円 キャッシュバック
申込対象	20歳以上	20歳以上	20歳以上	20歳以上	20歳以上	18歳以上
発行スピード	最短即日	最短5分	最短5営業日	最短翌営業日	最短3営業日	最短翌営業日
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

JCBゴールドの特徴・基礎知識

JCBゴールドは、日本発の国際ブランドであるJCBのプロパーカードの1つです。

知名度・信頼度が高く、日本国内で高いステータス性を持ちます。

お得がウリの流通系ゴールドカードではなく、どこで使っても恥ずかしくない堅実なカードを求める方におすすめです。

付帯サービスも充実しており、旅行に頻繁に行く方やグルメな方なら年会費の元は十分に取れます。

また、JCBゴールドで実績を積むことで、よりランクの高いJCBゴールド ザ・プレミアやJCB ザ・クラスのインビテーションを獲得できる可能性があります。

いずれランクの高いJCBカードを持ちたいという方はまずJCBゴールドを利用しましょう。

JCBゴールドの特典・メリット

JCBゴールドの特典・メリットは以下の通りです。

JCB GOLD Service Club Off優待

JCB GOLD Service Club OffはJCBゴールド以上の上位カードで利用できる優待サービスです。

全国70,000ヶ所以上※の様々なお店・場所で最大80%の割引を受けられます。※2022年6月調査時点

本会員はもちろん、家族会員も優待を利用できます。

優待を受けられる場所については会員ページ「MyJCB」よりチェックできます。

レジャーやお出かけの際は行き先が優待対象施設に含まれていないか確認してみると良いでしょう。

国内外の空港ラウンジを利用できる

JCBゴールド保有者は国内外の空港ラウンジを無料で利用できます。

対象は国内主要空港とダニエル・K・イノウエ国際空港のラウンジです。

さらに、海外1,100ヶ所の空港ラウンジを利用できる「ラウンジ・キー」も付帯します。

利用料は1回につき32ドル(1ドル=130円換算で約4,160円)です。

ラウンジ・キーも本会員・家族会員の両方で利用できます。

利用可能な空港ラウンジ一覧

手厚い旅行傷害保険

JCBゴールドには手厚い旅行傷害保険が付帯しています。

海外旅行傷害保険は最高5,000万円が自動付帯、旅行代金をJCBゴールドで支払えば最高1億円です。

さらに家族特約がついているので、カード会員の家族も補償を受けられます。

国内旅行傷害保険は以下のとおり。自動付帯なので、カードを持っているだけで適用されます。

また、国内・海外どちらも航空機遅延保険付きです。

飛行機の遅延や手荷物の遅延・紛失などのトラブルに備えられます。

旅行中にもしものことがあっても、JCBゴールドがあれば安心ですね。

ポイント還元率がアップするサービスが豊富

JCBゴールドではポイント還元率がアップするサービスが豊富に用意されています。

• JCB ORIGINAL SERIESパートナー加盟店で還元率アップ
• Oki Dokiランド経由のネットショッピングでポイントが最大20倍
• 海外で利用するといつでもポイント2倍
• 年間利用額に応じて還元率が最大60%アップ(JCBスターメンバーズ)

基本の還元率は0.5%とそれほど高くありません。

しかし、ポイント還元率がアップする仕組みを駆使することで効率よくポイントを貯められます。

全国250店舗のレストランで飲食・コース代金が20%オフ

JCBゴールドでは「グルメ優待サービス」も利用可能です。

事前に予約した上でクーポンを提示&JCBゴールドで支払うと代金が最大20%オフになります。

最高5万円補償のスマートフォン保険付帯

2022年10月より、ディスプレイの破損、水濡れにより修理が必要になった場合の修理費用、盗難により同種同等のスマホを再調達する費用を補償する保険が開始しました。

JCBゴールドの補償額は最大5万円(1年の通算限度)。ただし、以下の免責金額があります。

• 破損、火災・水濡れの場合：10,000円
• 盗難の場合：15,000円

健康相談ができるドクターダイレクト24

JCBゴールドには、電話で健康相談ができるドクターダイレクト24が付帯しています。

24時間・年中無休で相談でき、健康・医療・介護・育児・メンタルヘルスなど幅広く相談が可能。

医師や保健師、看護師などのスタッフが対応してくれ、通話料もかかりません。

周囲に相談できない心の悩みや子どもの急な発熱など、積極的に利用したいですね。

会員専用のゴールドデスク

JCBゴールド会員は、専用のゴールドデスクを利用できます。

JCBゴールドや付帯サービスに関わるさまざまな問い合わせに無料で対応してくれるというもの。

JCBゴールドなら、ゴールド会員専用のデスクが用意されているので、疑問や不安を早く解消したいときも安心です。

最短5分でカード番号発行

JCBゴールドは、ステータスカードでありながら最短5分と驚異の発行スピードです。

「即時入会(モバ即)」でインターネットから申し込んだ場合、最短5分でカード番号が発行され、アプリ上に表示。ネットショッピングや店頭ですぐにショッピングできます。

即時入会を利用するための条件は以下のとおりです。

• 9:00～20:00の間に申し込みを完了させる
• 顔写真付き本人確認書類で本人確認をする(運転免許証・マイナンバーカード・在留カード)
• インターネット上で支払い口座の設定を済ませる

受付時間を超えた場合は、翌日扱いとなるので注意してください。

また、上記の書類を用意できない場合、家族カードやETCカードを同時に申し込みたい場合などは即時入会は利用できません。ただし、通常入会でもカードは約1週間で届きます。

高ステータスカードでここまで発行スピードが早いカードはほとんどないため、この点もJCBゴールドを選ぶ理由になるでしょう。

JCBゴールドのデメリット

多数のメリットがあるJCBゴールドですが、次のようなデメリットもあります。

Visa・Mastercardと比べると使える場所がやや少ない

JCBゴールドは使える場所がやや少ない点に注意が必要です。

当然ですが、JCBゴールドの国際ブランドはJCBしか選べません。

JCBはVisaやMastercardと比べると使える場所が少ないです。特に欧米ではこの傾向が強く、Visa・Mastercardのシェアが圧倒的です。

心配な方はVisa・Mastercardブランドのサブカードを持っておきましょう。

基本のポイント還元率はあまり高くない

JCBゴールドは基本のポイント還元率が0.5%とあまり高くありません。

基本の還元率が1.0%を超える高還元カードと比べるとポイントが貯まりにくいでしょう。

JCBゴールドにはJCB ORIGINAL SERIESパートナーやOki Dokiランドといったポイントアップ特典が豊富に用意されています。

これらの特典をうまく活用すれば、実質の還元率を上げることが可能です。

JCBゴールドとJCBプラチナを比較

JCBカードではゴールドよりさらにランクが高い「JCBプラチナ」も用意されています。

JCBゴールドとJCBプラチナを比較してみましょう。

JCBゴールドとJCBプラチナの大きな違いは以下の3つです。

年会費で比較

年会費はJCBゴールドのほうが安価です。

• JCBゴールド：11,000円(Web申し込みで初年度無料)
• JCBプラチナ：27,500円

JCBプラチナの半額以下、しかもWeb申し込みなら初年度は無料で保有できます。

家族カードの年会費もJCBゴールドのほうが安いです。コストを重視するならJCBゴールドを選びましょう。

入会資格で比較

入会資格はJCBゴールドよりJCBプラチナのほうが厳しいです。

JCBゴールドは20歳以上で申し込めますが、JCBプラチナは25歳以上でないと申し込めません。

社会人になったばかりでステータスカードが欲しい方はまずJCBゴールドを申し込んでください。

付帯サービスで比較

付帯サービスで比較すると、やはりランクが高いJCBプラチナのほうが豪華です。

JCBプラチナはJCBゴールドの特典をすべて利用できます。

さらに、JCBプラチナにしかない特典も豊富です。

旅行傷害保険の補償額の引き上げや空港ラウンジが同伴者1人まで無料など、JCBゴールドにある特典の内容がグレードアップします。

JCBプラチナの年会費はJCBゴールドの倍以上ですが、付帯サービスを重視するならJCBプラチナがおすすめです。

JCBゴールドの審査

ここからはJCBゴールドの審査について解説します。

国際ブランドが発行するプロパーのゴールドカードなので、審査難易度はやや厳しめです。

JCBゴールドを申し込む前に、審査基準や審査対策をしっかり把握してくださいね。

JCBゴールドの審査基準

JCBが公表しているJCBゴールドの入会資格は以下の通りです。

20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方。
学生の方はお申し込みになれません。

引用元：ゴールドカードなら、JCBゴールド ｜ クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

20歳未満の方や学生はJCBゴールドには申し込めません。

また、「本人に安定した収入」とあるため、収入がない専業主婦や無職の方も厳しいでしょう。

上記以外の審査基準は公表されていません。

口コミなどから審査基準を予測してみましょう。

年収は300万円以上が目安

年収は最低でも300万円以上必要といわれています。

300万円台で突破した方もいるようですが、できれば年収が400万円を超えていると安心です。

おおむね該当する年代の平均年収くらいあれば、JCBゴールドを持てる可能性が高くなります。

会社員や公務員なら達成できる方は多いでしょう。

勤続年数も重要

JCBゴールドの審査では勤続年数も重視されるといわれています。

「同じ場所に長く勤めている＝収入が安定している」と判断されるためです。

具体的に何年勤めていれば有利なのかは分かりませんが、最低でも1年以上の勤続年数があったほうがいいでしょう。

良好なクレヒスが必要

年収・勤続年数と同じくらい重要なのが「クレヒス」です。

他のカードを利用して実績を積めば「しっかり返済してくれる」「信頼できる」と判断されます。

逆に延滞や遅延を繰り返してクレヒスに傷がついていると審査通過は難しいでしょう。

あくまでも「良好なクレヒス」が必要です。

JCBゴールドの審査に通るコツ

JCBゴールドの審査に通るコツは以下の通りです。

一般カードでクレヒスを積む(おすすめはJCB一般カード)

今まで他のカードやローンをあまり使ってこなかった方は一般カードでクレヒスを積みましょう。

クレヒスのない方がいきなり申し込んでも審査に通るのは難しいでしょう。

まずは一般カードで利用実績を積んでください。

JCBゴールドのためにクレヒスを積むならJCB一般カードがおすすめです。

同じJCBのクレジットカードを利用した実績があると、審査に有利に働く可能性があります。

JCB一般カードならJCBゴールドへのインビテーションが届くことも。

また、ポイント還元率を重視するならJCB CARD Wもおすすめです。

39歳以下限定ですがポイント還元率が1.0%と高く、年会費もかかりません。

JCB CARD WにはJCBゴールドのインビテーションは届きませんが、JCBカードの実績を積めるという点ではおすすめです。

多重申し込みしない

JCBゴールドを申し込む際は同時に複数のクレジットカードを申し込まないようにしましょう。

同時期に複数の申し込みをすると「多重申し込み」と判断され、審査に落ちやすくなります。

すでに他のカードを申し込んだ場合は最低でも1ヶ月以上空けてから申し込んでください。

クレジットカードの申し込み履歴はクレヒスに6ヶ月間記録されます。

6ヶ月間経ってから申し込めば、多重申し込みと判断される心配はないでしょう。

キャッシング枠をつけない

キャッシング枠をつける場合、通常のショッピング枠とは別に審査が必要です。

その分だけ審査が厳しくなり、審査時間も長くなります。

• キャッシング枠なし
  ショッピング枠の審査のみでOK
• キャッシング枠あり
  ショッピング枠の審査+キャッシング枠の審査が必要

キャッシングを利用する予定がない場合はキャッシング枠なしで申し込むのがおすすめです。

なお、JCBゴールドではキャッシング枠をつけることで特典がもらえるキャンペーンを実施していることがあります。

年収やクレヒスなどに自信がある方はキャッシング枠ありでの申し込みも検討しましょう。

JCBゴールドの口コミ・評価

JCBゴールドがおすすめなのはこんな方

以上、JCBゴールドのメリット・デメリットの内容を踏まえると、JCBゴールドは次のような方におすすめです。

JCBゴールドは日本唯一の国際ブランドであるJCBのプロパーカードです。

ゴールドカードの中でも特に知名度が高く、ステータス性も抜群です。

高いステータスを持ちながら、20歳以上の方が対象となっており、新社会人でも手が届く可能性があります。

できるだけ早めにステータスカードを持ちたい方にもピッタリでしょう。

付帯サービスも充実しているので、とくに旅行や出張の機会が多い方、グルメな方なら年会費の元を取ることは容易いでしょう。