ポイント還元率が10%以上のクレジットカードの特徴と条件

ポイント還元率が10%以上の超高還元カードがあることをご存じですか？

クレジットカードの基本還元率は0.5%～1.0%が一般的ですが、特定の使い方をすれば大幅に還元率がアップするカードがあります。

この記事では、ポイント還元率が10%を超えるクレジットカードを5枚紹介します。

カード選びに失敗しないための重要なポイントも解説しますので、参考にしてください。

※本記事の価格は全て税込みです。

カード名	三井住友カード（NL）	JCB CARD W	dカード GOLD	New! JCBカード S	JCBゴールド	楽天プレミアムカード	セゾンプラチナ・ビジネス アメリカン・エキスプレス(R)・カード	リクルートカード	アメックスグリーン
年会費 （税込）	永年無料	無料	11,000円	無料	11,000円(税込) 初年度無料	11,000円	22,000円 条件付きで11,000円	無料	月会費制1,100円/月 (年合計13,200円)
還元率	0.5%～7%※M1	1.00％～10.50％※J1	1.0%～10%	0.5％～10.0％※J1	0.5％～10.0％※J1	1.0%～5.0%	0.5%〜1.0%	1.2％～4.2%	0.3%～1.0%
国際ブランド	Visa、Mastercard	JCB	Visa、Mastercard	JCB	JCB	Visa、Mastercard、 JCB、American Express	American Express	JCB	American Express
キャンペーン	新規入会＆条件達成で 最大5,000円相当分 プレゼント 2025年5月1日～2025年6月30日	新規入会 ＋Amazon利用で最大15,000円 キャッシュバック 2025年4月1日(火)～2025年6月30日(月)まで	新規入会＆利用 ＋公共料金などすべて支払い 最大11,000ポイント プレゼント 2024年6月1日（土）〜	新規入会 ＋Amazon利用で最大18,000円 キャッシュバック 2025年4月1日(火)～2025年6月30日(月)まで	新規入会 ＋Amazon利用で最大23,000円 キャッシュバック 2025年4月1日(火)～2025年6月30日(月)まで	新規入会& 1回利用で 5,000ポイント プレゼント		最大6,000円相当 プレゼント	合計35,000ポイント プレゼント
申込対象	満18歳以上 (高校生を除く)	18歳以上39歳以下	18歳以上	18歳以上	20歳以上	20歳以上	20歳以上 個人の方も申込可能	18歳以上	20歳以上 パート・アルバイト・学生不可
発行スピード	最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。 ※ご入会には、ご連絡が可能な 電話番号をご用意ください。	最短5分※J1	最短5営業日	最短5分※J1	最短5分※J1	最短3営業日	最短3営業日	1～2週間	1～3週間
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

クレジットカードのポイント還元率の相場

クレジットカードの基本還元率は0.5%が相場、1.0%以上なら高還元といわれます。

しかし、中には特定のお店やサービスで還元率が大幅アップするサービスを提供する、最大還元率10%以上の超高還元カードもあります。

ここでは主要クレジットカードの還元率や、1.0%～10%の高還元カードでどのくらいポイントが貯まるのか紹介します。

主要クレジットカードの還元率比較

人気のクレジットカードをピックアップし、還元率を比較してみました。

還元率に幅があるのは、いつでも・どこでも適用される基本の還元率と、特定のお店・サービスの利用で適用される最大還元率が異なるからです。

多くのカードが通常0.5%還元ですが、年会費無料ながら常時1.0%還元以上のカードも複数あります。

また、数は限られているものの、最大還元率が10%以上のカードもあります。

還元率1.0%のクレジットカードで貯まるポイント

生活費の支払いを常時1.0%還元のカードに集約すると、どのくらいポイントが貯まるかシミュレーションしてみました。

生活費は総務省の「家計調査報告」から単身者のデータを引用しています。

ごく一般的な単身者でも、年間1万円相当のポイントを貯められる可能性があることがわかります。

仮に常時0.5%還元のカードを使う場合、貯まるポイントも半減し、約5,000円相当となります。

つまり、生活費の支払いはいつでも・どこでも1.0%還元以上のカードが向いています。

還元率10%で貯まるポイント

最大還元率が10%以上のカードは、どんな使い方をすればお得になるのでしょうか。ここではdカード GOLDを例として紹介します。

詳しくは後述しますが、dカード GOLDの10%還元の条件は以下のとおりです。

dカード GOLDの年会費は11,000円(家族カードは無料)ですが、上記還元を活用すれば年会費の元を取ることは難しくありません。

例えば夫婦2人でeximo(3GB～無制限)を契約している場合、年間約12,000ポイントも貯まります。

一度クレジットカードを支払先に登録すれば、自動的に毎月ポイントが積算されます。

ドコモユーザーにとってはとてもお得ですが、ドコモユーザー以外の方は10%還元の恩恵を一切受けられません。

次の章から還元率10%を超えるクレジットカードを紹介するので、「自分は条件を満たせるか」に注目しながらチェックしてみてください。

JCBカード W

JCBカード Wは最高還元率10.5%を誇るカードです。

年会費無料ながら基本還元率は1.0%で、ほかのJCBカードの2倍のポイントが貯まります。

また、JCBオリジナルシリーズパートナー店(JCB優待店)を利用すれば、さらに還元率がアップします。

例えばスターバックスカードで1,000円使った場合、通常2ポイントのところ11ポイント貯まります。

ポイントの交換先に「JCBプレモカードのOki Dokiチャージ」を選べば1ポイント5円換算なので、55円還元となり、還元率で表すと5.5%還元になります。

18歳以上39歳以下限定のカードですが、39歳までに入会すれば40歳以降も利用できます。
申し込み年齢に上限があるおすすめクレジットカード｜年齢制限がある理由

JCBカード Wの還元率が10.5%になる条件

JCBカード W会員は、ショッピングサイト「OkiDokiランド」経由でお買い物すると、ポイント倍率が2～20倍です。

最大倍率である20倍のお店でお買い物すれば、還元率は10.5%になります。

今のところ10.5%還元を受けられる方は限定的ですが、Oki Dokiランドは以下のように対象店が豊富です。

2～6倍程度(1.5%～3.5%還元)のお店がたくさんあり、十分高還元といえます。

ネットショッピングする際は、Oki Dokiランドで該当のお店がないかチェックすることが大事です。

女性にはJCBカード W PlusLがおすすめ

JCBカード W PlusLのポイント還元率はJCBカード Wと同じです。

JCBカード Wとの主な違いは、女性向けの特典が付いていることです。

JCBカード Wと同じく年会費無料で、その他の付帯特典も同様です。どちらにしようか迷っている女性には、JCBカード W PlusLをおすすめします。

dカード GOLD

dカード GOLDはドコモユーザーにぴったりの1枚で、最高還元率は10%です。

貯まるポイントはdポイントで、コンビニやカフェ、ドラックストアなどの身近にある店で利用できます。

さらにいつでも・どこでも1.0%還元なうえ、以下のようなdカード特約店で使うことでさらに還元率がアップします。

スターバックス カードやドトール バリューカードへのチャージは、合計還元率が4.0%と高めです。カフェ好きな方は重宝するでしょう。

また、ゴールドカードの名にふさわしく、以下の豪華な特典も付帯しています。

• dカードケータイ補償
  購入後最大3年間、最大10万円まで補償
• dカード GOLD年間ご利用額特典
  年間100万円以上利用で年会費相当の特典を進呈
• 空港ラウンジサービス
  国内主要空港・ハワイの空港が無料
• 海外・国内旅行傷害保険
  海外最大1億円、国内最大5,000万円

dカードケータイ補償は、購入3年以内のスマホが紛失または修理不可になった際、再購入費用として最大10万円が補償されます。

同一機種・同一カラーではあるものの、新品と交換してもらえるのはお得です。

dカード GOLDの還元率が10%になる条件

dカード GOLDは、以下のドコモのサービスとセットで利用すると毎月10%還元になります。

• ドコモのスマホ・携帯
  利用料1,000円(税抜)につき100ポイント
• ドコモ光
  利用料1,000円(税抜)につき100ポイント

すでに解説したとおり、上記特典を活用すれば年会費11,000円をカバーできる可能性があります。

また、家族カードを作成し、家族の回線と紐づければ家族のスマホ料金も10%還元されます。

なお、ドコモのスマホ・携帯とドコモ光の料金税抜1,000円ごとに100ポイント付与なので、999円以下の端数にポイントがつかないことが注意点です。

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードの最高還元率は12.5%です。

1,000円につき5ポイント貯まり、1ポイント1円のキャッシュバックを受けられます。

大きな特徴は、オートキャッシュバック機能です。貯まったポイントは請求額から自動的に差し引かれるか、指定口座へ入金されます。

ほかのクレジットカードのようなポイント交換の手間が省けるため、めんどくさがりな方には非常に便利です。

なお、年間1,000ポイント以上貯まらないとキャッシュバックされず失効するので、サブカードとして使う方はとくに注意してください。

VIASOカードの還元率が12.5%になる条件

会員専用ショッピングサイト「POINT名人.com」を経由のうえ、お目当てのショップでお買い物すると、ポイントが最大25倍になります。

通常ポイントも含めて1,000円ごとに最大125ポイントが付与されるので、最高還元率は12.5%です。

主なポイントアップ対象店を以下にまとめました。

2024年10月現在、25倍(12.5%還元)になるのはセキュリティソフトなどを取り扱う「マカフィーストア」と「トレンドマイクロ・オンラインショップ(ウイルスバスター)」です。

そのほか10倍(5%還元)以上のお店がたくさんあるので、よく利用するお店がないかチェックしてみてください。

au PAY ゴールドカード

au PAY ゴールドカードの最大還元率は10%です。

基本還元率も1%と高く、au PAYの利用や公共料金の支払いでは還元率がアップします。

• au PAY ゴールドカードでau PAY 残高チャージ + au PAY(コード払い/ネット払い)で支払い
  ⇒ポイント還元率1.5%
• au PAY ゴールドカードでauでんき・都市ガス for auを支払い
  ⇒ポイント還元率3.0%

なお、au PAY ゴールドカードで貯まるのはPontaポイントです。提携店舗は全国に約30万店あるため、使い道に困ることはないでしょう。

また、ゴールドカードならではの特典として以下が利用可能です。

• 空港ラウンジサービス
  国内主要空港・ハワイの空港ラウンジが無料
• 海外・国内旅行傷害保険
  海外最大1億円、国内最高5,000万円補償
• 宿泊予約サービス(Relux)
  全国の高級ホテル・旅館が優待価格に
• レンタカーサービス
  海外・国内のレンタカーを優待料金で利用可能

au PAYゴールドカードの還元率が10%になる条件

au携帯電話またはauひかりの利用料金をau PAY ゴールドカードで支払うことで、10%分のポイントが貯まります。

au PAY ゴールドカードの年会費は11,000円ですが、au利用料を毎月税抜約1万円払っていれば、ポイントで年会費をカバーできるでしょう。

また、auを利用している家族がau PAY ゴールドカードの家族会員になれば、家族も10%還元の対象になります。

家族カードは1枚目の年会費が無料、2枚目以降は2,200円と、本会員カードに比べてお手頃です。

ビックカメラsuicaカード

ビックカメラSuicaカードは、ビックカメラやSuicaをよく利用する方におすすめのカードです。最高還元率はなんと11.5%。

ビックカメラ以外のお買い物も常時1.0%の高還元で、「ビックポイント」と「JRE POINT」が両方付与されます。

• ビックポイント
  1ポイント＝1円としてビックカメラのお買い物に使える。
• JRE POINT
  JR東日本のポイントサービス。1ポイント＝1円でSuicaチャージ可能。

1.0%還元の内訳は以下のとおりです。

また、ビューカード共通の特徴として、主に以下の特典も利用できます。

• Suicaへのオートチャージに唯一対応するクレジットカード
• モバイルSuicaへのチャージで1.5%還元
• えきねっとでのきっぷの予約時決済で合計5%還元
• モバイルSuica定期券やグリーン券の購入で合計5%還元

ビックカメラSuicaカードの還元率が11.5%になる条件

ビックカメラでのお買い物時に、ビックカメラSuicaカードで直接決済すると11%還元です。

これだけでもかなりの高還元ですが、ビックカメラSuicaカードでSuicaにチャージのうえ利用すれば11.5%還元になります。

注意点として、Suica内にチャージできる総額は20,000円が上限です。

ビックカメラでの支払いは、1回の会計につき1枚しかSuicaを利用できないため、11.5%還元は20,000円以下の買い物のみが対象です。

ビックカメラSuicaカードは、家電量販店ならビックカメラという方、JR東日本でSuicaをよく利用する方におすすめのクレジットカードです。

ポイント還元率以外に重視すべき点

誰しも日常的に使うクレジットカードは、できるだけお得なカードを選びたいはずです。

しかし還元率ばかりに気を取られると、入会後に失敗したと感じる可能性があります。

ここでは、申し込み前に還元率以外に見ておくべきポイントをみていきましょう。

ポイントの有効期限

クレジットカードを選ぶ際は、なるべくポイント有効期限が長いカードを選びましょう。

例えば、10,000ポイント貯めることを目標とする場合、有効期限が1年しかないと、還元率10%でも年間10万円の買い物が必要です。

クレジットカードのポイント有効期限は1〜3年程度が多く、中には、ポイント有効期限が無期限のものもあります。

年会費

年会費もカードを選ぶ上で重要です。還元率が10%を超えていても、年会費が高ければ獲得ポイントが相殺されるケースがあります。

年会費無料で還元率5%のカード、年会費1万円で還元率10%のカードを例に比較してみます。

上記の例では、年会費無料で還元率5%のカードの方が多くポイントを獲得できます。

そのため、カードを選ぶ際はもらえるポイントと年会費を踏まえ、よりお得な方を選びましょう。

ただし、年会費が高い分、保険やその他サービスが充実していることもあるので、総合的な判断が必要です。

ポイントが貯まる店舗

還元率が10%を超えていても、その恩恵を受けられる店舗・サービスが普段使わないような店ならば意味がないでしょう。

例えば、還元率10%を超えるビックカメラSuicaカード普段ビックカメラを利用しない方が入会しても、この恩恵を受けられません。

逆に5%の還元率のカードでも、よく利用する店舗が対象となっているなら、効率的にポイントが貯められます。

ポイントの使い道

ポイントが貯めやすくても使い道がなければ意味はありません。

例えばビックポイントを使えるのはビックカメラが主です。

しかし、ビックカメラにほとんど行かない方は、貯めたポイントを充分に活用できないでしょう。

一方dポイント・Pontaポイントは使えるお店が多く、JCBのOki Dokiポイントは、JCBプレモカードにチャージ後全国約70万店で使えるなど、汎用性が高いものもあります。

高還元率のカードでお得にお買い物を

以上、10%を超える高還元率のクレジットカードについて解説しました。

クレジットカードの還元率は基本的に0.5〜1.0%程度です。

ただし、還元率10%には「OkiDokiランドを経由のうえ対象店でお買い物」「ビックカメラでのお買い物」など条件があり、常に10%以上の還元を受けられるわけではありません。

年会費やポイントの使い道などもチェックし、自分に合ったクレジットカードを選びましょう。