セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの特徴とメリット

セゾンパール・アメックスは、QUICPayの利用で2%相当のポイントが還元されるカードです。

一方、申し込む前にQUICPayの2%還元には上限があることや、海外ではやや使いにくいといった注意点も把握すべきです。

この記事ではセゾンパール・アメックスのメリット・デメリット、審査などについて解説します。

※本記事の価格は全て税込みです。

カード名	セゾンパール・アメリカン エキスプレス(R)・カード	セゾンカードインターナショナル	セゾンゴールド・アメリカン エキスプレス・カード	セゾンプラチナ・アメリカン エキスプレス(R)・カード	アメックスグリーン	ゴールド・プリファード・カード
年会費	1,100円 年1回の利用で無料	無料	11,000円 初年度無料	22,000円	月会費制1,100円/月 (年合計13,200円)	39,600円
還元率	0.5%～2.0%※	0.5%※	0.6%～1.0%※	0.75%〜1.0%※	0.3%～1.0%	1.0%～3.0%
国際ブランド	American Express	Visa、Mastercard、JCB	American Express	American Express	American Express	American Express
キャンペーン	最大8,000円相当	なし	最大8,000円相当 プレゼント	最大13,000円相当 プレゼント	合計35,000ポイント プレゼント	新規入会&条件達成で 合計80,000ポイント 獲得可能 2024年7月18日(木)〜
申込対象	18歳以上	18歳以上	20歳以上	20歳以上	20歳以上 パート・アルバイト・学生不可	20歳以上 パート・アルバイト・学生不可
発行スピード	最短5分	最短即日 ※2024年8月16日～12月末は、 即日発行はいたしかねます。 ご了承ください。	最短3営業日	最短3営業日	最短3営業日	通常1～3週間
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

※ご利用金額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されます。
※交換商品によっては、１Pの価値は５円未満になります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの特徴・基礎知識

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード(以下、セゾンパール・アメックス)は、クレディセゾンとアメックスの提携カードのうち、もっともスタンダードな1枚です。　

年会費は通常1,100円、年1回の利用で実質無料。

持ちやすいにもかかわらず、QUICPay利用で2%還元とポイントが貯まりやすく、アメックス会員向けの特典も付いています。

カードの利用で貯まるのは、有効期限がない永久不滅ポイントです。失効することがないので、自分のペースでゆっくりコツコツ貯められます。

また、カードタイプは以下の2種類から選択可能です。

• デジタルカード(セゾンパール・アメックス・digital)
  スマホ上にカード番号を発行・プラスチックカードは完全ナンバーレス
• 通常カード
  プラスチックカードのみ発行・券面にカード番号などの印字あり

デジタルカードを選べば、最短5分でスマホアプリ上にカードが発行されます。今すぐカードを使いたい場面で役立つでしょう。

セゾンパール・アメックスのメリット

セゾンパール・アメックスには、ポイント還元や安全性の高さ、アメックス会員限定の優待特典といったメリットがあります。

QUICPay利用で2%相当の高還元

セゾンパール・アメックスをQUICPay決済で利用すると、1,000円につき4ポイント貯まります。還元率に換算すると2%(1ポイント＝5円で交換時)です。

一般的に、還元率が1.0%ならポイントが貯まりやすい「高還元カード」と言えますが、セゾンパール・アメックスはその2倍の還元を受けられるのが魅力です。

QUICPay加盟店は、全国267万ヶ所以上。コンビニ・スーパー・ドラッグストア・カフェなど、さまざまなお店で利用可能です。

永久不滅ポイントが貯まる

セゾンパール・アメックスを利用すると、永久不滅ポイントが貯まります。その名のとおり、有効期限がないのがメリットです。

クレジットカードで貯まるポイントの多くは、1～2年程度の有効期限があり、「気づいたらポイントが消滅していた」という失敗が起こり得ます。

また、永久不滅ポイントは1ヶ月の合計利用金額に対して1,000円につき1ポイント貯まるので、1回のお買い物額が1,000円未満でもポイントが無駄になりません。

年1回以上の利用で年会費無料

セゾンパール・アメックスの年会費は、初年度無料です。

2年目以降は通常1,100円かかりますが、前年に1円でも利用していれば無料になります。

条件達成のハードルが低いので、年会費無料のカードを探している方にもおすすめできます。

デジタル発行または完全ナンバーレスで安全性高い

セゾンパール・アメックスは、カードタイプを以下の2種類から選べます。　　　　

• デジタルカード
• 通常カード

安全性の高さで選ぶなら、デジタルカードがおすすめです。

デジタルカードは、スマホアプリ上にカードが発行されるうえに、完全ナンバーレスのプラスチックカードが届きます。

また、デジタルカードのプラスチックカードには、表面にも裏面にも個人情報が一切記載されていないため、カードを落としたり、他人にカード番号を盗み見られたりするリスクを回避できます。

デジタルカードと通常カードの違いは、後半の章で詳しく解説します。

アメリカン・エキスプレス・コネクトが使える

セゾンパール・アメックスは、アメリカン・エキスプレス・コネクトを利用できます。

アメリカン・エキスプレス・コネクトとは、アメックス会員限定の優待特典をまとめてチェックできるWEBサイトです。

ホテル・レストラン・ゴルフ場・オンラインショップなどの特典が紹介されており、対象店でキャッシュバックや割引を受けられます。

2024年8月時点に掲載中の特典の中には、5,000円以上のキャッシュバックを受けられるお店も複数あります。

セゾンパール・アメックスは年会費が実質無料なのにも関わらず、大幅なキャッシュバックを受けられるので、お得感の高い一枚です。

セゾンパール・アメックスのデメリット

セゾンパール・アメックスには、ポイント還元や海外利用における注意点があります。

基本還元率は平凡

セゾンパール・アメックスでクレジット決済すると、1,000円につき1ポイント貯まります。

基本還元率は0.5%(1ポイント＝5円相当)と、他社クレジットカードと比べても平凡です。

交換先によっては0.5%還元を下回ることもあります。

ただし、セゾンパール・アメックスにはQUICPay利用時の2%還元という強みがあります。また、海外利用時は基本還元率が1.0%になります。

ポイント獲得を追求したい方は「セゾンパール・アメックスはQUICPayもしくは海外専用のカード」として、ほかの高還元カードと使い分けるとよいでしょう。

QUICPay2%還元に上限あり

QUICPay利用で2%還元には、年間あたりの上限金額があるなど、いくつかの注意点があります。

• 年間30万円に達する月までが2%還元
• 毎月1,000円以上のQUICPay利用が必要
• QUICPayの1回あたりの利用上限は2万円

QUICPay利用で2%還元は、年間(積算期間中)の合計利用額が30万円に達する月までが対象です。

上限に達すると、次の精算期間が開始するまでの利用分は、0.5%還元という平凡な還元率になってしまいます。

また、毎月のQUICPay利用額が1,000円以上にならないと、特典の対象外になるので気をつけましょう。

ポイントを効率よく受け取るためにも、1回あたり2万円を超える場合、ほかの高還元カードで決済したほうがよいでしょう。

海外加盟店が少ない

セゾンパール・アメックスの国際ブランド「アメリカン・エキスプレス」は、VisaやMastercardほど加盟店舗数が多くないのがデメリットです。

引用元：世界で最も多くの場所で使えるMastercard

とくにヨーロッパや東南アジアの小規模なお店では、アメックスの利用が難しいことがあるので注意しましょう。

ただし、日本で利用する分にはそこまで困りません。

なぜならアメックスは、日本国内の加盟店数が豊富なJCBと提携しており、ほとんどのJCB加盟店でセゾンパール・アメックスを利用できるからです。

海外旅行保険なし

年会費無料でも海外旅行保険を付帯しているカードが多い中、セゾンパール・アメックスには付帯保険がありません。

海外を訪れる機会が多く、海外旅行保険の必要性が高い方にとって手痛いデメリットです。

海外旅行時の補償を求めるなら、ほかのカードも検討しましょう。

セゾンパール・アメックスとセゾンパール・アメックス・digitalの違い

セゾンパール・アメックスには、以下2種類のタイプがあります。

• デジタルカード
  セゾンパール・アメックス・digital
• 通常カード
  セゾンパール・アメックス

セゾンパール・アメックスはプラスチックカードのみ、セゾンパール・アメックス・digitalはプラスチックカードに加え、スマホアプリ上にもカードが発行されるのが特徴です。

その他の違いを表にまとめました。

発行スピード

セゾンパール・アメックス・digitalのほうが発行スピードが早く、スマホアプリ「セゾンPortal」上に最短5分で発行されます。

その一方でセゾンパール・アメックスは、プラスチックカードの発行まで最短3営業日かかり、手元に届くまではお買い物に使えません。

プラスチックカードのタイプ

どちらのタイプでもプラスチックカードが発行されますが、カード番号などの印字の有無に違いがあります。

セゾンパール・アメックス・digitalは、カード番号などの個人情報が一切記載されていない完全ナンバーレスカードです。

一方セゾンパール・アメックスは、表面にセキュリティコード、裏面にカード番号・有効期限が印字されています。

「スマホアプリを開かずとも、すぐにカード番号を確認できる」という点に利便性を感じる方もいるでしょう。

家族カード・ETCカードの取扱い

追加カードを発行するなら、セゾンパール・アメックスがおすすめです。

セゾンパール・アメックスは、家族カードの発行が可能です。ETCカードも本会員・家族会員ともに無料で発行できます。

しかしセゾンパール・アメックス・digitalは、家族カードの取扱いがありません。ETCカードは本会員が無料発行できます。

家族カードを発行したいなら、セゾンパール・アメックスがおすすめです。

セゾンパールアメックスとセゾンパールアメックスdigitalどちらがおすすめ？

セゾンパール・アメックスとセゾンパール・アメックスdigitalは、おすすめの方が異なります。それぞれ以下にまとめました。

セゾンパール・アメックスの審査

アメックスは富裕層向けの国際ブランドということもあり「審査難易度が高いのでは？」と思っている方も多いでしょう。

しかし、イメージほど審査基準は厳しくありません。学生や主婦でも申し込める作りやすいカードと言えます。

審査基準や審査通過のコツをみていきましょう。

セゾンパール・アメックスの審査基準

セゾンパール・アメックスの入会資格は、以下のとおりシンプルです。

18歳以上のご連絡可能な方

引用元：セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード|セゾンカード

ほかのクレジットカードは「安定した収入があること」を入会条件として明記していることが多いのですが、セゾンパール・アメックスには収入要件がありません。

さらに18歳以上であれば、学生・主婦(夫)・パート・アルバイト勤務の方でも申込可能です。

このことから、収入の高さはあまり重視されておらず、幅広い方が作りやすいカードだと推測できます。

セゾンパールアメックスの審査を通すコツ

比較的作りやすいセゾンパール・アメックスですが、以下のコツを取り入れることで、審査通過の確率をさらに高めることができます。

クレジットカードの多重申込をしない

クレジットカードの多重申込は避けましょう。多重申込とは、一度に複数のクレジットカードに申込むことです。

多重申込をすると、クレディセゾンから「資金繰りに困っているのではないか」といったマイナスな印象を持たれる可能性があります。

申し込みの履歴は、クレヒスに約6ヶ月間残ります。

クレヒスにたくさんのクレジットカードに申し込んだ記録が残っている間は、審査に通りにくくなるので気を付けましょう。

金融事故を起こさない

金融事故を起こさないことも重要です。

延滞や滞納は約5年、債務整理は約5～7年クレヒスに記録が残ります。

多重申込みに比べて記録期間が長いのは、信用力に影響を与える重要な事実だからでしょう。

金融事故がクレヒスに記録されているうちは審査に非常に不利です。

すでにクレジットカードやローンの契約がある方は、うっかり延滞しないように気を付けましょう。

申込時に虚偽の申請をしない

申込時に虚偽の申請をしないようにしましょう。

年収や他社からの借入額をサバ読みしたところで、クレディセゾンは信用情報を審査の過程で確認するので、虚偽であることは簡単にバレてしまいます。

虚偽の申請を判明するとカード会社からの信用を失い、審査落ちの原因になるでしょう。

キャッシング枠は0円を希望する

キャッシング利用希望枠は、できれば0円で申請しておきましょう。

キャッシングは貸金業法に沿って審査が行われます。

クレジットカードの入会審査に通っても、キャッシングの審査をクリアできなければクレジットカードは発行されません。

また、他社でキャッシング枠を利用している場合は、繰上げ返済などを利用して借入額・件数を少しでも減らしたほうが、審査に通りやすくなるでしょう。

セゾンパール・アメックスを賢く使いこなそう

セゾンパール・アメックスの特徴や審査について解説しました。メリット・デメリットを再チェックしましょう。

セゾンパール・アメックスの最大のメリットは、QUICPayで2%還元です。

クレジット決済は0.5%還元なので、ポイントを効率的に獲得するためにもQUICPayでの支払いを基本としましょう。

しかしQUICPayで2%還元の上限は、年間30万円までです。利用履歴を定期的にチェックすることが大事です。

賢く使いこなし、セゾンパール・アメックスのメリットを最大限に活かしましょう。

参考サイト

【公式】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード【年会費無料】 ｜クレジットカードはセゾンカード
永久不滅ポイント | クレジットカードはセゾンカード
QUICPayとは？｜QUICPay
QUICPayとQUICPay＋の違い｜QUICPay