アメックスゴールドの海外旅行保険でカバーできる範囲｜弱点を考察

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード(以下アメックスゴールド)には海外旅行保険が付帯されています。

他社のカードに比べて豪華な特典があるイメージの強いアメックスゴールドですが、海外旅行保険の補償内容を見ると完璧とは言えず、このカードならではの弱点もあるようです。

今回は海外旅行を控えている方のために、アメックスゴールドの海外旅行保険の補償内容を見るとともに、その弱点に迫ります。

※本記事の価格は全て税込みです。

カード名	ゴールド・プリファード・カード	アメックスグリーン	アメックスプラチナ	ANAアメリカン エキスプレス・カード	ANAアメリカン・エキスプレス ゴールド・カード	セゾンパール・アメリカン エキスプレス(R)・カード	セゾンゴールド・アメリカン エキスプレス・カード
年会費	39,600円	月会費制1,100円/月 (年合計13,200円)	165,000円	7,700円	34,100円	1,100円 年1回の利用で無料	11,000円 初年度無料
還元率	1.0%～3.0%	0.3%～1.0%	0.3%～3.0%	マイル還元率 0.5%～1.5%	マイル還元率 0.5%～3.0%	0.5%～3.0%	0.6%～1.0%
国際ブランド	American Express	American Express	American Express	American Express	American Express	American Express	American Express
キャンペーン	新規入会＆条件達成で 合計100,000ポイント 獲得可能	合計35,000ポイント プレゼント	合計165,000円相当 (年会費１年分相当) のキャッシュバック	合計18,000マイル 相当獲得	合計68,000マイル 相当獲得	最大8,000円相当 プレゼント	最大7,000円相当 プレゼント
申込対象	20歳以上 パート・アルバイト・学生不可	20歳以上 パート・アルバイト・学生不可	20歳以上 パート・アルバイト・学生不可	20歳以上 パート・アルバイト・学生不可	20歳以上 パート・アルバイト・学生不可	18歳以上	20歳以上
発行スピード	通常1～3週間	最短3営業日	最短3営業日	1週間〜3週間	1週間〜3週間	最短5分	最短3営業日
公式サイト	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

アメックスゴールドの海外旅行時の補償内容

アメックスゴールドは、旅行の際の航空券やパッケージ・ツアーなどの代金をカード決済した場合と、そうでない場合で海外旅行保険の内容が変わります。

旅行費用をカード決済することで得られる「利用付帯」の補償内容のほうが、「自動付帯」の補償内容よりも優れています。

特に、海外旅行をする際には旅行費用をカード決済することをおすすめします。

利用付帯とは

利用付帯とは、旅費をカード決済することで海外旅行保険が適用される、付帯条件のことです。

逆を言えば、海外旅行の費用をカード決済しなかった場合は海外旅行保険が適用されない、もしくはダウングレードされます。

利用付帯の保険適用条件

アメックスゴールドの利用付帯による保険適用条件は、旅行代金をカード決済することです。

ここでいう「旅行代金」とは、次の2つの料金のことを指します。

上記に含まれない、レンタカー代、ガソリン代、高速料金、駐車場代、航空機の発券手数料、座席指定手数料などは対象外です。

自動付帯とは

自動付帯とは、クレジットカードを持っているだけで海外旅行保険が適用される、付帯条件のことです。

カードを持っているだけで保険が適用されるのでありがたいのですが、利用付帯よりも補償内容が引き下げられていることが多いです。

アメックスゴールドの海外旅行保険の補償内容

アメックスゴールドの海外旅行保険の補償内容は以下の通りです。

現時点(2021年4月時点)では、旅行代金をカード決済していない場合でも、一定額の海外旅行保険が自動付帯しています。

しかし、2021年7月より海外旅行保険の付帯はカード決済が必要条件となります。

つまり、2021年7月以降は利用付帯となります。旅行代金をカード決済しないと、海外旅行保険が適用されません。

旅行代金をカードで決済

アメックスゴールドは「旅行代金をカード決済した場合」と「しなかった場合」で補償内容が大きく変わります。

こちらは旅行代金をカード決済した場合の、各保険金の支払限度額です。

旅行代金をカード以外で決済

こちらは旅行代金をカード決済しなかった場合の、各保険金の支払限度額です。

カード決済時よりも補償内容がグレードダウンしていることがわかります。

なお、先ほども述べましたが、2021年7月1日より、旅行代金をカード決済しなかった場合は海外旅行保険が一切適用されなくなります。

アメックスゴールド海外旅行保険の弱点(足りない・弱いところ)

アメックスゴールドの海外旅行保険の弱点は、旅行代金をカード決済しなかった際の補償内容が大幅に弱くなることです。

特に、旅行中にもっとも利用機会が多いと予想される「傷害治療費用保険金」と「疾病治療費用保険金の補償金額」では、カード決済の有無によって100万円の差が生まれています。

海外の医療費は日本の比ではないぐらい高額です。

その100万円の差は、医療費を全額補償できるか否かを分ける大きな境目と言えるでしょう。

旅行代金はアメックスゴールドで決済しよう

アメックスカードの補償内容を最大限活用するためにも、旅行代金はアメックスゴールドで決済することをおすすめします。

これからアメックスゴールドの補償内容を項目ごとに見ていきますが、カード決済の有無で補償金額に大きな差が生まれることに気づくと思います。

カード決済をしない状態の家族カード会員は一切の補償がないことも多く、「海外旅行保険」という観点で考えると持っている価値を感じられません。

家族カード会員については次項で説明します。

アメックスゴールドの家族特約

アメックスゴールドの海外旅行保険には家族特約があります。

カード会員が旅行に同行しなくとも適用されるのが嬉しいところです。

家族特約自体は非常にありがたい補償なのですが、注意点がひとつあります。

それは、家族特約に適用される補償内容が、カード会員の補償内容と比べて大幅にグレードダウンしていることです。

先にも述べたように海外の医療費は非常に高額のため、家族特約だけだと医療費の補償金額が足りない恐れがあります。

家族カードを発行しよう

家族特約の補償内容には不安が残るので、海外旅行をする前には念のために家族カードを発行しておくことをおすすめします。

アメックスゴールドは家族カードを無料で1枚発行することが可能です。

2枚目以降は年会費が13,200円と、アメックスゴールドの年会費31,900円と比べて非常に安く設定されています。

できれば旅行する人数分の家族カードを発行しておきたいところですね。

ただし、18歳未満の子どもに家族カードを発行する際には特別申込書の記入が必要になるため、コールセンターへの連絡が必要になります。

なお、14歳以下の子どもへの家族カードは発行できません。

家族カードが発行されたら、カード決済時の補償内容を適用させるために、各人のカードを用いて旅行代金を決済しましょう。

少し手間ではありますが、これを「する」と「しない」では補償内容が大幅に変わってくるので、必要に応じて家族カードも検討しましょう。

傷害死亡・傷害後遺障害保険金

ここでは傷害死亡・傷害後遺障害保険金の補償内容を見ていきましょう。

海外旅行保険で最も高額な保険金が支払われるセクションです。

傷害死亡・傷害後遺障害保険金は、カード決済の有無で以下の2パターンに分けられます。

傷害死亡・傷害後遺障害保険金の補償内容

カード決済した場合のアメックスゴールド会員本人の補償内容は、他のカード会社と比較してもほぼ最高額なので文句なしと言えます。

カード決済をしていない場合でも最高5,000万円と、まあまあの補償金額でしょう。

ただ、カード決済しない場合の家族カード会員の補償金額がゼロというのは、ある意味で衝撃的です。

年会費を払っていても、旅行代金をカード決済しないだけで家族特約扱いになってしまいます。

傷害治療費用保険金

傷害治療費用保険金は、カード決済の有無で以下の2パターンに分けられます。

カード決済の有無によって補償額に差がある点と、カード決済をしていない場合、家族カード独自の補償がない点がポイントです。

傷害治療費用保険金の補償内容

カード決済した場合のアメックスゴールド会員の補償内容は、他のカード会社と比較してもほぼ最高額と言えます。

ただし、傷害治療費用保険金の補償金額である、最高300万円というのは最低限の補償というイメージです。

家族特約の200万円だと最低ラインから100万円も足りないので、このままだと不安ですね。

ジェイアイ傷害火災保険株式会社が公表しているトラブルデータによると、治療費用のほとんどは300万円以内に収まっています。

しかし、年間50件程度は300万円を超える高額医療費用が発生しています。

現地で事故に遭い重傷を負った場合、治療費用に加えて入院費用も発生するでしょう。

そうなると、到底300万円では医療費を補償しきれません。

傷害治療費用保険金の補償金額は無制限が理想で、最低でも2,000万円はほしいところです。

傷害治療費用保険の補償金額に不安な方、特に高齢の方はアメックスゴールドの補償内容だけに頼らず、別途で海外旅行保険に加入することをおすすめします。

疾病治療費用保険金

疾病治療費用保険金は、カード決済の有無で以下の2パターンに分けられます。

こちらも、カード決済の有無によって補償額に差がある点と、カード決済をしていない場合は家族カード独自の補償がない点がポイントです。

なお、疾病治療用保険金は、帰国後72時間以内なら日本国内の治療にも適用できます。

帰国後に体調の異変を感じたら、ためらわずに医療機関に足を運びましょう。

疾病治療費用保険金の補償内容

カード決済した場合のアメックスゴールド会員本人の補償内容は、他のカード会社と比較しても高額な方と言えます。

しかし疾病治療では数日〜数週間の入院が必要であることを考えると、やはり最低でも2,000万円の補償金額は必要ですね。

疾病治療費用保険金の補償金額である、最高300万円というのは最低ラインです。

家族特約の200万円は最低ライン以下と言えます。

疾病治療をアメックスゴールドだけに頼るのは不安な方は、必要に応じて別途海外旅行保険と組み合わせましょう。

特に高齢の方は何が起こるか分からないので、補償金額無制限の海外旅行保険に加入することを強くおすすめします。

賠償責任保険金

賠償責任保険金は、カード決済の有無にかかわらず、以下の補償内容が適用されます。

賠償責任保険金の補償内容

相場が2,000〜3,000万円であるのに対し、アメックスゴールドの賠償責任保険金は最高4,000万円です。

しかも家族特約までカード会員と同額の4,000万円までの補償が出るのは嬉しいところです。

傷害や疾病治療と異なり、カード決済をせずとも満額の補償を受けられるので、補償内容としては必要十分です。

携行品損害保険金

携行品損害保険金は、カード決済の有無にかかわらず、以下の補償内容が適用されます。

携行品損害保険金の補償内容

携行品損害保険金の相場が30万円以下なので、アメックスゴールドの携行品損害保険金は、高額補償の部類に入ると言えるでしょう。

こちらもカード決済を行わなくとも、満額補償を受けられます。

救援者費用保険金

疾病治療費用保険金は、カード決済の有無で以下の2パターンに分けられます。

アメックスゴールドの救援者費用保険金額は、他社よりもやや厚めの補償額となっています。

救援者費用保険金の補償内容

相場はまちまちですが、おおむね200〜300万円に収まっています。

その意味ではアメックスゴールドの補償金額は相場よりやや高待遇と言えるでしょう。

しかし実際に遭難した場合には、ヘリコプターやチャーター機を使って大量の人員を捜索に当てるので、数千万円の費用がかかることも珍しくありません。

万が一のことを考えると、アメックスゴールドの補償金額では全然足りません。

必要に応じて、救援者費用保険金を無制限に補償する海外旅行保険に加入する必要があります。

航空便遅延補償

アメックス・ゴールドの会員が海外旅行に出た際、航空便の遅延・欠航、乗り継ぎ時の到着便の遅延によって発生した宿泊・食事代を補償してくれます。

また、手荷物の到着遅延・紛失によって発生した衣類・生活必需品の購入費用も補償されます。

航空便遅延補償の補償内容

アメックスゴールドの補償金額は相場通りです。

他の補償と比較して少額で済むケースが多いので、この項目に関しては各社ともに差別化はしていないようです。

アメックスゴールド海外旅行保険の補償内容一覧

ここまで説明してきたアメックスゴールド海外旅行保険の補償内容を表にまとめました。

アメックスゴールドは一部補償金額に不安あり

ここではアメックスゴールドの海外旅行保険の不安点を述べてきましたが、これは何もアメックスゴールドにかぎった話ではありません。

傷害・疾病治療費用保険金や救援者費用保険金の補償内容は、万が一のことを考えると全然足りないと言えます。

海外では自由診療が多く、日本では想像もつかない医療費となってしまうことも多いからです。

また、救援者費用保険金についても、ヘリや飛行機をチャーターするような事態になれば数千万円の費用になることもあります。

アメックスゴールドの海外旅行保険だからという慢心は禁物です。

補償内容をしっかり確認して、必要であれば海外旅行をする際には、カード会社の海外旅行保険以外で拡充することも検討する必要があるでしょう。