ステータス抜群の三井住友カード ゴールドですが、魅力はそれだけではありません。
ゴールドカードらしい豪華な特典も満載です。
年会費もゴールドカードらしい金額ですが、割引サービスを利用すればなんと半額以下で維持できます。
ステータスが高いだけでなく、コスパ最強との呼び声が高い三井住友カード ゴールドの魅力を徹底解説します。
- 年会費割引があり最安4,400円で持てる
- 国内空港ラウンジサービス付き
- セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどで5.0％還元
- 最高5,000万円の海外・国内旅行保険付帯
- 最高300万円のショッピング補償付帯
- 審査が厳しめ
- 通常のポイント還元率が低い
※本記事の価格は全て税込みです。
| カード名 | 三井住友カード ゴールド（NL）  | 三井住友カード（NL） | 三井住友カード プラチナプリファード  | 三井住友カード プラチナ  | 三井住友カード | 三井住友カード ゴールド  |
| 年会費 (税込) | 5,500円(税込) 年間100万円以上の 利用で翌年以降永年無料※1 | 永年無料 | 33,000円(税込) | 55,000円(税込) | 1,375円(税込) | 11,000円(税込) 2年目以降は条件付き割引 |
| 還元率 | 0.5%〜7%※M1 | 0.5%～7%※M1 | 1％～15％※M1※3 | 0.5%～7%※M1 | 0.5%～7%※M1 | 0.5%～7%※M1 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard | Visa、Mastercard | Visa | Visa、Mastercard | Visa、Mastercard | Visa、Mastercard |
| キャンペーン | 新規入会＆条件達成で 最大10,000円相当 プレゼント※4 2024年9月2日～2024年10月31日 | 新規入会＆条件達成で 最大3,000円分 プレゼント※4 2024年9月2日～2024年10月31日 | 新規入会＆条件達成で 最大54,000円相当 プレゼント※4 2024年9月2日～2024年10月31日 | |||
| 申込対象 | 満18歳以上で、ご本人に 安定継続収入のある方 (高校生を除く) | 18歳以上 (高校生を除く) | 20歳以上 | 30歳以上 | 18歳以上 (高校生を除く) | 30歳以上 |
| 発行スピード | 最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。 | 最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。 | 最短10秒 ※即時発行ができない場合があります。 | 最短3営業日 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 |
| 公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※1 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※3 プリファードストア（特約店）利用で通常還元率＋1～14％ ※4 VポイントPayギフトのプレゼント(条件：スマホのタッチ決済1回以上利用
三井住友カード ゴールドの特徴・基礎知識
| 三井住友カード ゴールド | ||
|---|---|---|
| 還元率 | ポイント | 0.5～7%※M1 |
| マイル | 0.25～2.5% | |
| 年会費 | 毎年 | 11,000円(税込) |
| 家族カード | 1人目：無料 2人目以降：1,100円(税込) |
|
| 旅行保険 | 海外 | 最高5,000万円 |
| 国内 | ||
| ETCカード | 発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 550円(税込) ※ETCカードご入会初年度無料 ※翌年度以降は、前年度に1回以上ETC利用のご請求があれば年会費無料 |
|
| 電子マネー | iD | |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard | |
| 発行会社 | 三井住友カード株式会社 | |
| 発行期間 | 最短翌営業日 | |
三井住友カード ゴールドは銀行系クレジットカードの代表格「三井住友カード」の上位カードです。
満30歳以上でないと申し込めないので、保有するにはある程度の年収と勤続年数が必要になるでしょう。
そのため、持っているだけで信用度の高さとステータスの高さの証明になります。
30歳未満の方は、三井住友カード プライムゴールドに入会しておくと、30歳を迎えた後の初回更新時に三井住友カード ゴールドに切り替わります。
三井住友カード ゴールドの年会費を割引する方法
三井住友カード ゴールドの年会費は11,000円ですが、2年目以降の年会費を割引する方法があるので紹介します。
- WEB明細の利用で1,100円割引
- 「マイ・ぺイすリボ」に登録+年1回のリボ手数料支払いで半額
- 前年度のクレジットカード利用金額に応じて最大半額
WEB明細の利用で1,100円割引
WEB明細へ切り替えると、次年度の年会費が1,100円割引されます。
WEB明細とは、クレジットカード利用額のお知らせを指定のメールアドレスに送るサービスです。
三井住友カードでは、エコの一環で紙の利用明細書からWEB明細への切り替えを推進しています。
サービスの適用には、WEB明細の送り先となるメールアドレスの登録と「年会費が引き落とされる前月から1年間で6回以上のカード利用」が必要です。
WEB明細にするとセキュリティ面でも安心です。毎月のカード利用代金は、支払額が確定した時点でメールが届くのですぐに確認できます。
紙の明細書は、処分するときに個人情報の流出が心配ですが、WEB明細なら本人でないとアクセスできないので安心です。
「マイ・ぺイすリボ」に登録+年1回のリボ払いで半額に
「マイ・ぺイすリボ」に登録後、年に1回リボ払い手数料を支払えば、年会費がなんと半額になります。
「マイ・ぺイすリボ」は、5,000円以上で毎月の支払額を自分で設定できるリボ払いサービスです。
リボ払いの手数料は、残高に対して年利15.0％、100円単位で計算されます。
詳しい計算は省きますが、100円以上の残高を残しておけば手数料を発生させられます。
WEB明細の利用で受けられる1,100円割引とマイ・ぺイすリボの割引は併用できます。
併用すると、6,600円の割引となり大変お得です。
前年度のクレジットカード利用金額に応じて最大半額
前年度のカード利用金額によって、年会費が割引になります。
- 100万円以上300万円未満：20％引き
- 300万円以上：半額
前年度のクレジットカード利用額に応じた年会費割引は、WEB明細割引と併用できます。
しかし、マイ・ペイすリボの年会費優遇とは併用できません。
300万円以上利用する方は、マイ・ぺイすリボを利用しなくても年会費を4,400円に引き下げられます。
以下にまとめます。
| 条件 | 年会費割引 |
|---|---|
| ①WEB明細サービスに登録し年6回以上の請求 | 1,100円割引 |
| ②マイペイすリボ(リボ払い)に登録し年1回以上利用 | 50%割引 |
| ③前年度利用額が100万円以上300万円未満 | 20%割引 |
| ④前年度利用額が300万円以上 | 50%割引 |
上記割引のうち、①のみ他の割引と重複して適用できます。割引後の金額は以下のようになります。
| 条件達成 | 三井住友カード ゴールドの割引後年会費 |
|---|---|
| ①のみ | 9,900円 |
| ②のみ | 5,500円 |
| ③のみ | 8,800円 |
| ④のみ | 5,500円 |
| ①+② | 4,400円 |
| ①+③ | 7,700円 |
| ①+④ | 4,400円 |
三井住友カード ゴールドと三井住友カード ゴールド（NL）との違い
三井住友カード株式会社は、同じゴールドランクに三井住友カード ゴールド（NL）もラインナップしています。
2枚を比較して、どんな方にどちらのカードがおすすめかを解説します。
| 項目 | 三井住友カード ゴールド(NL) | 三井住友カード ゴールド | |
|---|---|---|---|
| 年会費(初年度) | 初年度 | 5,500円(税込) | 11,000円(税込) |
| 2年目以降 | 5,500円(税込) ※前年度100万円以上の利用で永年無料 | 11,000円(税込) ※最安4,400円 |
|
| 家族カード | 無料 | 1人目：無料 2人目：1,100円(税込) |
|
| 国内外旅行傷害保険 | 最高2,000万円 | 最高5,000万円 |
|
| 対象のコンビニ・飲食店 | ポイント最大7%還元※M1 | ||
| 継続特典 | 前年度100万円以上利用で10,000ポイント付与※2 | なし | |
| 申込資格 | 満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方 （高校生は除く) | 満30歳以上・本人に安定継続収入がある | |
| 公式サイト | サイトを見る | サイトを見る | |
※2年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
目につくのは、ポイント還元の高さと年会費の安さですが、それだけで三井住友カード ゴールド（NL）に飛びつかないように内容をしっかりとチェックしてくださいね。
年会費で比較
2つのカードの年会費と、2年目以降に受けられる割引サービスを比べました。
| 項目 | 三井住友カード ゴールド | 三井住友カード ゴールド(NL) | |
|---|---|---|---|
| 年会費 | 11,000円 | 5,500円 | |
| WEB明細利用の割引 | 1,100円 | なし | |
| 「マイ・ぺイすリボ」の割引 | 半額 | なし | |
| 前年度の利用金額に応じた割引 | 100万円以上 300万円未満 | 20％引 | 年会費永年無料 |
| 300万円以上 | 半額 | ||
| 家族カード年会費 | 1,100円 | 無料 | |
通常の年会費は、三井住友カード ゴールド（NL）の方が安いです。
しかし、WEB明細と「マイ・ぺイすリボ」の利用で受けられる割引サービスを使うと、三井住友カード ゴールドの2年目以降の年会費は4,400円。
三井住友カード ゴールド（NL）より安くなります。
ただし、年間で100万円以上のカード利用が見込める方なら、次年度以降の年会費が永年無料になる三井住友カード ゴールド（NL）の方が断然お得です。
ポイント還元率で比較
三井住友カード ゴールド・三井住友カード ゴールド（NL）のポイント還元率は最大5.0％です。
セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドでVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で利用すると、さらに2.5％が加算されて最大5.0％の還元率(※1)になります。
よってポイント還元率ではいずれも変わらないと言えます。
(※1)商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
(※1)一部Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済がご利用いただけない店舗があります。また、一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりません。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
最大8,000円相当プレゼント
キャンペーン期間：2023年7月1日～2023年9月30日まで ※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
旅行保険で比較
2つのカードの海外旅行保険と国内旅行保険を比べると、補償内容に大きな差がありました。
| 海外旅行保険 項目 | 三井住友カード ゴールド | 三井住友カード ゴールド（NL） |
|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高5,000万円 | 最高2,000万円 |
| 傷害治療費用 | 300万円 | 100万円 |
| 疾病治療費用 | 300万円 | 100万円 |
| 賠償責任 | 5,000万円 | 2,500万円 |
| 携行品損害 (自己負担：1事故3,000円) | 50万円 | 20万円 |
| 救援者費用 | 500万円 | 150万円 |
| 国内旅行保険 項目 | 三井住友カード ゴールド | 三井住友カード ゴールド(NL) | |
|---|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 合計 | 最高5,000万円 | 最高2,000万円 |
| 入院保険金日額 | 5,000円 | − | |
| 通院保険金日額 | 2,000円 | − | |
| 手術保険金 | 最高20万円 | − | |
三井住友カード ゴールド（NL）は、最高補償額が2,000万円と少し物足りない内容です。
特に、海外旅行保険の傷害・疾病治療費用は、三井住友カード ゴールドのように300万円は欲しいところです。
そのため、よく海外旅行をする方は、補償内容の手厚い三井住友カード ゴールドを選んだ方が安心感があります。
「他のメリットに魅力を感じて三井住友カード ゴールド（NL）を選ぶ」という方は、他社カードと併用して補償額をアップさせておくことをおすすめします。
また、三井住友カード ゴールドと三井住友カード ゴールド（NL）には、ショッピング保険も付帯していますが、どちらも補償限度額は300万円と同額です。
付帯特典・サービスで比較
付帯特典の空港ラウンジサービスと一流ホテル・旅館の宿泊優待サービスは、どちらのカードでもサービス内容は同じです。
しかし、「ドクターコール24」というサービスは、三井住友カード ゴールドにしか付帯していません。
「ドクターコール24」は、24時間365日、医師への無料相談ができる窓口サービス。急な体調不良にも対応してくれる安心感があります。
三井住友カード ゴールドのメリット・優待特典
三井住友カード ゴールドの特典・メリットは以下の通りです。
- 旅行時に役立つ特典が付帯
- 基本還元の他にボーナスポイントがある
- 最高5,000万円の海外・国内旅行保険
- 最高300万円のショッピング補償
- ドクターコール24
旅行時に役立つ特典が付帯
三井住友カード ゴールドには、空港ラウンジサービスが付帯しています。
また、会員制の宿泊予約サービス「ReLux(リラックス)」を利用する際には、初回7％、2回目以降5％の割引が受けられます。
厳選された一流ホテルや一流旅館にお得に宿泊できるのはうれしいメリットですね。
基本還元の他にボーナスポイントがある
三井住友カード ゴールドの通常のポイント還元率は0.5％ですが、全国のセブン-イレブン、ローソンなどやマクドナルドで利用した場合には、還元率が2.5％になります。
また、月間の利用額に応じて以下のボーナスポイントも獲得できます。これは、三井住友カード ゴールド（NL）にはない特典です。
| 毎月の利用額 | ボーナスポイント |
|---|---|
| 5万円以上 | 100ポイント |
| 10万円以上 | 200ポイント |
| 以降5万円ごと | 200ポイント |
最高5,000万円の国内・海外旅行保険
海外旅行保険、国内旅行保険の最高補償額が5,000万円と手厚いことも大きなメリットです。
しかし、旅行代金をカードで支払うなどの利用条件が付いているので注意してください。
海外・国内旅行保険ともに家族特約が付いているので、家族会員以外の家族も補償されます。
最高300万円のショッピング補償
三井住友カード ゴールドには、ショッピング保険も付帯しています。
カードで購入した商品が破損や盗難にあった場合は、購入日の翌日から200日間、最高300万円まで補償してくれます。
国内で購入した商品も海外で購入した商品も、補償の対象です。
ドクターコール24
三井住友カード ゴールドの「ドクターコール24」を利用すると、国内から24時間365日、医師への無料相談ができます。
子どもの体調が急に悪くなった場合などに相談できる窓口があるのは心強いですね。
なお、ドクターコール24では海外からの健康相談は受け付けていません。
三井住友カード ゴールドのデメリット
三井住友カード ゴールドには、以下のようなデメリットがあります。
- 審査が厳しめ
- 通常のポイント還元率が低い
審査が厳しめ
三井住友カード ゴールドは、満30歳以上でないと申し込めないことから、相応の年収や勤続年数が求められていると思われます。
また、本人に安定した継続収入がないと申し込めないので、配偶者に十分な収入があったとしても専業主婦(主夫)の方は申し込み自体できません。
パートやアルバイトで働く方や個人事業主、フリーランスの方も不利になる可能性があります。
銀行系クレジットカードだけあって、貸し倒れがないように審査基準を厳しく設定しているようです。
通常のポイント還元率が低い
ポイント還元率が1％のクレジットカードが増えている中、基本の還元率が0.5％であるのはデメリットと言えます。
セブン-イレブン・ローソンなどやとマクドナルドで利用した場合は5.0％還元になりますが、コンビニをあまり利用しない方はメリットを感じないですよね。
日々の買い物や公共料金の支払いなどでポイントを貯めたい方は、還元率が1％以上のクレジットカードも選択肢に入れてみましょう。
三井住友カード ゴールドの審査
三井住友カード ゴールドは、銀行系のクレジットカードでゴールドランクということもあり、審査が厳しいことが予想されます。
一般的にクレジットカードの審査で重視されるのは、本人の属性と信用情報です。
三井住友カード ゴールドの審査でも、年収や勤続年数、雇用形態といった属性と、信用情報が厳しくチェックされるでしょう。
ここでは、三井住友カード ゴールドの申し込み条件や審査に受かった方の口コミや属性をもとに、審査基準を予想してみたいと思います。
三井住友カード ゴールドの審査基準
三井住友カード ゴールドの申し込み条件は、以下の通りです。
・原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
※ゴールド独自の審査基準により発行させていただきます。
申し込み条件が満30歳以上となっているので、勤続年数も重視される可能性があります。
転職したばかりの方は、不利になるかもしれません。
また、安定した継続収入となっているので、やはり正社員や公務員として働いているほうが有利になるでしょう。
良好なクレヒスが必要
三井住友カード ゴールドの審査では、年収や勤続年数だけでなく、信用情報も厳しくチェックされることが予想されます。
クレジットカードの利用代金や携帯電話料金などの支払いに、遅延や延滞がないよう日ごろから注意しておきましょう。
もし、審査に通るか心配な方は、一般カードから始めてみるのもおすすめです。
一般カードで良好なクレヒス(信用情報)を積んでおくと、ゴールドカードの審査に通りやすくなるでしょう。
三井住友カード ゴールドがおすすめなのはこんな方
- 初めてゴールドカードを作る方
- ステータスと信頼性の高いゴールドカードを持ちたい方
- コスパの良いゴールドカードを持ちたい方
- 海外でも使い勝手の良いゴールドカードを望む方
三井住友カード ゴールドは、空港ラウンジサービスや宿泊優待などのゴールドカードらしい特典が付帯しているにも関わらず、年会費を安く抑えられるのが最大のメリットです。
年会費割引サービスをフルに利用すると、年会費4,400円でゴールドカードが持ててしまいます。
しかも、信用度の高い三井住友カードのゴールドカードですから、保有すると周りから一目置かれるでしょう。
30代になり、収入に余裕が出てきた方は、ステータスの証として三井住友カード ゴールドを保有してみてはいかがでしょうか。