楽天カードには、お金を借り入れできるキャッシング機能が付いています。
全国のATMはもちろん、インターネット上の手続きだけでも気軽に借りられます。
「まとまったお金が必要」「給料日前でお金が足りない」というときに便利です。
ただし借り入れには年18.0%の利息がかかります。
キャッシングの必要性を感じているけれど、どのくらい利息がかかるのか分からず、利用に踏み切れない方も多いのではないでしょうか。
この記事では楽天カードのキャッシングについて、詳しく解説します。
具体的な利息の金額や、楽天銀行カードローンとの違いも説明するので「なるべくお得に借りたい！」と思っている方はぜひ参考にしてください。
- 金利は年18.0%
- ATMとインターネットで借り入れ可能
- 決済口座が楽天銀行なら最短数分で借りられる
- 返済方法は1回払いもしくはリボ払い
| カード名 | dカード GOLD | JCBゴールド | 三井住友カード ゴールド(NL)  | ゴールド・プリファード・カード | 楽天プレミアムカード | 三菱UFJカードゴールド |
| 年会費 (税込) | 11,000円(税込) | 11,000円(税込) 初年度無料 | 5,500円(税込) 年間100万円以上の 利用で翌年以降永年無料※4 | 39,600円(税込) | 11,000円(税込) | 2,095円(税込) 初年度無料 |
| 還元率 | 1.0%～10% | 0.50％～10.00％※J1 | 0.5%〜7%※M1 | 1.0%～3.0% | 1.0%～5.0% | 0.5%～1.0％ |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard | JCB | Visa、Mastercard | American Express | Visa、Mastercard、 JCB、American Express | Visa、Mastercard、 JCB、American Express |
| キャンペーン | 新規入会＆利用 ＋公共料金などすべて支払い 最大11,000ポイント プレゼント 2024年6月1日（土）〜 | 新規入会 ＋Amazon利用で最大23,000円 キャッシュバック 2024年10月1日(火)～2025年3月31日(月)まで | 新規入会＆条件達成で 最大8,000円相当 プレゼント 2024年11月1日～2025年2月2日 | 新規入会＆条件達成で 合計100,000ポイント 獲得可能 | 新規入会& 1回利用で 5,000ポイント プレゼント | 最大5,000円 キャッシュバック |
| 申込対象 | 18歳以上 | 20歳以上 | 満18歳以上で、ご本人に 安定継続収入のある方 （高校生は除く) | 20歳以上 | 20歳以上 | 18歳以上 |
| 発行スピード | 最短5営業日 | 最短5分※J1 | 最短10秒 ※※即時発行が | 通常1～3週間 | 最短3営業日 | 最短翌営業日 |
| 公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
※3 内訳：新規入会＆条件達成でVポイントPayギフト5,000円分プレゼント。 新規入会＆5万円以上の利用でVポイント5,000円相当プレゼント。条件：新規入会＆スマホのタッチ決済3回利用/新規入会＆5万円以上の利用。
※4 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
楽天カードのキャッシングの概要
楽天カードのキャッシング機能を活用すれば、楽天カードを使ってお金を借り入れできます。
全国のコンビニ・銀行・郵便局などのATMで、現金の引き出しが可能です。
さらにインターネットを使った借り入れや、海外に設置されているATMで現地通貨の引き出しができます。
借り入れにかかる手数料(利息)は、実質年利18.0%で計算されます。
借り入れした金額と日数に応じて利息は変わります。
なお、キャッシングを利用するには審査の通過が必須です。
クレジットカードの発行審査の他に、キャッシングの審査に通過しなければなりません。
審査によって、当初希望した金額から減額されることや、キャッシング自体が利用できないこともあります。
楽天カードのキャッシング方法
楽天カードのキャッシング方法は、大きく以下の3種類です。
- ATMキャッシング
- ネットキャッシング
- 海外キャッシング
それぞれ詳しく解説します。
ATMキャッシング
全国のコンビニ・駅・銀行・郵便局のATMで借り入れる方法です。
以下のロゴを掲げるATMで利用できます。
コンビニATMは、ローソン銀行・セブン銀行・イーネットなどに対応しています。
三井住友銀行・みずほ銀行・三菱UFJ信託銀行などをはじめ、一部の地方銀行・信用金庫・信用組合のATMも対象です。
1万円単位で借り入れでき、利用する際は楽天カードと4桁の暗証番号が必要です。
ATMキャッシングは借り入れの都度、利用手数料がかかります。
ネットキャッシング
ネットキャッシングは、ご自身のパソコンやスマホを利用し、インターネット上でお金を借りる方法です。
現金を直接受け取るのではなく、楽天カードの決済口座に希望した金額が振り込まれます。
申し込みできる金額は1万円以上、1万円単位です。
ATMに出向く必要がないうえに、24時間手続き可能です。場所と時間を選ばず、自身の都合の良いタイミングで借りられます。
ATMキャッシングと異なり、ネットキャッシングは借り入れに手数料がかかりません。
利息以外の出費を減らしたい方におすすめです。
ネットキャッシングの振込方法は2種類
ネットキャッシングの振込方法は以下の2種類があります。
- 今すぐ振込み
手続き完了後最短数分で振込み - 指定日予約振込
3カ月以内の希望指定日に振込み
急いでいる方には今すぐ振込みがおすすめですが、振り込まれる時間は申し込んだ時間・楽天カードの決済口座の種類によって異なります。
決済口座に楽天銀行を設定していれば、いつ申し込みしても最短数分です。
一方楽天銀行以外の口座を指定している場合、数分で受取りたいなら平日9時～14時49分の間に手続きしなければなりません。
| 申込日時 | 楽天銀行以外 | 楽天銀行 | |
|---|---|---|---|
| 平日 | 0時～8時59分 | 当日 9時以降 | 最短数分 |
| 9時～14時49分 | 最短数分 | ||
| 14時50分～23時59分 | 翌営業日 9時以降 |
||
| 金融機関の休業日 (土・日・祝日など) | 0時～23時59分 | 翌営業日 9時以降 |
|
指定日予約振込も楽天口座があると便利です。
楽天カードの決済口座が楽天銀行の方は、土・日・祝日も指定できます。
それ以外の銀行口座を指定している方は、平日しか設定できません。
手続きの流れ
ネットキャッシングは、WEBもしくはアプリで手続きできます。
WEB申し込みの流れは以下のとおりです。
- カード会員専用サイト「楽天e-NAVI」へアクセス
- ネットキャッシングの画面で必要事項(振込希望日・振込希望金額・支払方法・カードの暗証番号)を入力
- 振込み
アプリは以下の流れで申し込みます。
- 楽天カードアプリを開く
- 「その他」を選択し「ネットキャッシング」画面へ進む
- ネットキャッシングの画面で必要事項を入力
- 振込み
海外キャッシング
海外キャッシングとは、海外にある特定のATMで現地通貨を引き出せるサービスです。
どの通貨で引き出しても利息は変わりません。
「国内で両替する時間が作れない」「海外で大金を持ち歩くのが不安」というときに役立ちます。
利用可能なATMは、世界主要都市の空港や銀行、ショッピングセンターなどあらゆる場所に設置されています。
なお、楽天カードの国際ブランドによって、利用できるATMは異なります。
借入金額によって110円もしくは220円のATM利用手数料がかかる点にも要注意です。
ただし、両替する通貨や場所にもよりますが、両替時の手数料よりもATM手数料のほうが安く済む場合もあります。
手続きの流れ
利用する際は、楽天カードと4桁の暗証番号が必要です。
- 楽天カードを挿入し言語を指定
- 4桁の暗証番号を入力
- 現金引き出し(withdrawal)を選択
- クレジットカード(creditcard)を選択
- 金額を選択(任意の金額を引き出したい場合はOtherを押す)
- 金額を確認
- 現金と明細書を受け取る
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楽天カードのキャッシングの金利・手数料
楽天カードのキャッシングを利用すると、利息や手数料の負担が発生します。
具体的な金額を見ていきましょう。
楽天カードのキャッシングの金利を他社と比較
楽天カードのキャッシングの実質年利は18.0%です。
他社のクレジットカードのキャッシングと比べて、高い金利なのか比較してみました。
| カード名 | 金利(年利) | 利用限度額 |
|---|---|---|
| 楽天カード | 18.0% | 10万円～90万円 |
| 三井住友カード | 18.0% | 5万円～90万円 |
| 15.0% | 100万円～300万円 | |
| JCBカード | 15.0～18.0％ | 1万円～100万円 |
| dカード | 18.0％ | 5万円～90万円 |
| イオンカード | 7.8～18.0％ | 1千円～300万円 |
| エポスカード | 18.0％ | 1万円～50万円 |
| セゾンカード | 12.0～18.0％ | 1万円～300万円 |
金利を比較する際は、最も高い金利(上限金利)をチェックしましょう。
なぜなら初回や少額の借り入れには上限金利が適用されることが多いからです。
上限金利を見ると、どのカードも楽天カードと同じ年18.0%です。
そのため楽天カードのキャッシングは、他社に比べて特別高金利ではなく標準的と言えます。
利息の計算方法
実質年利とは、お金を1年間(365日)借り入れした際の金利です。
利息は借入日数に応じて日割で計算されます。具体的な計算式はこちらです。
借入残高×18.0%÷365日×借入日数
※うるう年は366日で計算
※1円未満は切り捨て
楽天カードの返済方法は、1回払いとリボ払いの2種類です。
リボ払いを選択すると毎月の返済額は抑えられますが、借入期間は長くなるため利息の負担が増します。
1回払いとリボ払いの利息の違いを見てみましょう。
たとえば3万円を借り入れ、30日後に1回払いで完済した場合と月1万円のリボ払いを利用した場合(借入日から30日ごとに返済と仮定)の利息を比較してみましょう。
| 返済方法 | 利息の計算式 | 利息の合計額 |
|---|---|---|
| 一括払い ※30日後に返済と仮定 | 30,000円×18.0%×30日/365日 | 443円 |
| リボ払い ※1万円/月ずつ返済と仮定 | 1カ月目：30,000円×18.0%×30日/365日 2カ月目：20,000円×18.0%×30日/365日 3カ月目：10,000円×18.0%×30日/365日 | 885円 |
同じ3万円の借り入れでも、1回払いに比べて2倍ほどの利息を支払わなければなりません。
借入期間が長くなると利息が膨らんでしまうため、なるべく短期間で返済するのがリボ払いを賢く使うコツです。
自身の借入予定金額で利息を計算したい場合、楽天公式サイトのキャッシング返済シミュレーションが便利です。
借入希望額・返済方法・返済金額を入力するだけで、瞬時に目安の利息額を算出できます。
楽天カードキャッシングのATM手数料
3種類のキャッシング方法のうち、手数料がかかるのはATMキャッシングと海外キャッシングです。
ATMで現金を引き出す際に、ATM利用手数料がかかります。
手数料の金額は、借入金額によって変わります。
| 借入金額 | ATM利用手数料 |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円以上 | 220円 |
なお、海外キャッシングではATM手数料に加えて海外取引に関わるコストを請求される場合があります。
楽天カードのキャッシングの返済方法
楽天カードのキャッシングの返済方法は、1回払いとリボ払いの2種類です。
どちらを選択しても、楽天カードの決済口座からお金が引き落とされます。
ただし海外キャッシングのみ、借り入れる時点では1回払いしか選択できません。
リボ払いで返済したい場合は、楽天e-NAVIで「あとからリボ払い」へ変更できます。
1回払い
キャッシングを利用した月の、翌月27日に1回で支払う方法です。
「借入金額+利息」の合計金額が、口座から引き落とされます。
楽天e-NAVIにて、1回払いから「あとからリボ払い」への変更も可能です。
リボ払い
リボ払いは分割して毎月一定額を返済する方法です。
実際の返済額は利息を含むので一定ではありませんが、毎月ほぼ同額を返済します。
なお、月々の返済額は自身で設定できますが、最低支払元金以上の金額を支払う必要があります。
最低支払元金は、キャッシングの契約時期と借入残高によって異なります。
リボ払いの毎月返済額を変更したい場合は、楽天e-NAVIから手続きできます。
また、リボ残高のおまとめ払いを利用すれば、リボ払い残高の全額や一部を、次回のカード支払日にまとめて返済可能です。
楽天カードでキャッシングできない原因
楽天カードでキャッシング機能を使えない場合、以下のような原因が考えられます。
- キャッシング枠が設定されていない
- ショッピング枠との合計枠を使い切った
- 暗証番号を複数回間違えた
- 利用を停止されている
キャッシング枠が設定されていない
すでに解説したように、楽天カードのキャッシングを利用するには、事前にキャッシング枠を申請する必要があります。
楽天カードの作る際、キャッシング枠を0円で申し込んだ方は利用できません。
楽天e-NAVIからキャッシングの申し込みをしましょう。
キャッシング枠は、ショッピング枠とは別の審査が行われます。
「楽天カードを作成できた=キャッシングを利用できる」とは限らないので注意してください。
ショッピング枠との合計枠を使い切った
キャッシング枠は、ショッピング枠の中に含まれているのが注意点です。
審査によりショッピング枠50万円、キャッシング枠30万円と設定された場合、ショッピング枠を40万円使うと、残りのキャッシング枠は10万円です。
ショッピングの利用金額が多くなると、キャッシングしていないにも関わらずキャッシング枠は減ります。
暗証番号を複数回間違えた
ATMキャッシングや海外キャッシングは、ATM利用時に4桁の暗証番号の入力が必要です。
この暗証番号を複数回間違えて入力すると、ロックがかかり一時的にカードが使えなくなってしまいます。
ロックは翌日になると自動的に解除されるしくみです。
翌日以降に、もう一度試してみましょう。
利用を停止されている
楽天カードの利用規約には、「支払いを怠るなどの不適切な行為を行った場合、会員に通知することなくカードの利用停止ができる」といった内容が記載されています。
楽天カードの支払いを延滞・滞納している方は要注意です。
キャッシングに限らず、カード自体が使えなくなる可能性があるので気を付けましょう。
楽天カードのキャッシングと楽天銀行カードローンどっちがお得？
楽天カードのキャッシングと、楽天銀行のカードローンを比較してみました。
| 項目 | 楽天カードのキャッシング | 楽天銀行のカードローン |
|---|---|---|
| 金利 | 年18.0% | 年1.9%～14.5% |
| 利用可能金額 | 1万円～90万円 | 10万円～800万円 |
| 借入方法 | ・提携ATM ・インターネット ・海外キャッシング | ・提携ATM ・インターネット ・電話 |
| 借入時のATM利用手数料 | 常に有料 | 一部の提携ATMが無料 |
| 返済方法 | 楽天カード決済口座から引き落とし (1回払い・リボ払い) | ・指定口座から引き落とし ・提携ATMから随時返済 ・インターネットから随時返済 |
金利・借入可能額で比較
なるべく低金利で借りたい方は楽天銀行のカードローンのほうが向いています。
審査によって金利は異なりますが、上限金利は年14.5%と楽天カードのキャッシングより低い設定です。
さらに借入可能額は最大800万円と高額なので、大きなお金が必要なときに役立ちます。
一方、楽天カードのキャッシングは金利が年18.0%と高く、90万円が借入上限です。
返済が長引くと利息負担が多くなりやすいため、短期で返済できる方に適しています。
借入・返済方法で比較
どちらも提携ATMはもちろん、インターネットからも借り入れできます。
楽天カードのキャッシングは、海外で現地通貨を引き出せるので、海外によく行く方にぴったりです。
返済方法は、カードローンのほうが多くの選択肢が用意されています。
毎月の返済に加えて、お金に余裕があるときはATMやインターネットで随時返済が可能です。
ATM利用手数料や振込手数料はかかりません。
借入時のATM利用手数料で比較
楽天カードのキャッシングは、ATMキャッシングを利用すると常に110円または220円の利用手数料がかかります。
反面、楽天銀行のカードローンは、利用するATMによって無料で借り入れできるのが魅力です。
以下のATMは無料で利用できます。
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イーネット銀行
- 三井住友銀行
- イオン銀行
- みずほ銀行
おすすめできる方の特徴
楽天カードのキャッシングと楽天銀行のカードローン、それぞれの向いている方の特徴は以下のとおりです。
- 少額を借りる予定の方
- 返済の目処が立っている方
- 海外で現地通貨を用意したい方
- 大きなお金が必要な方
- 利息の負担を抑えたい方
- こまめに返済したい方
楽天カードのキャッシングを賢く利用しよう
- 金利は年18.0%
- ATMとインターネットで借り入れ可能
- 決済口座が楽天銀行なら最短数分で借りられる
- 返済方法は1回払いもしくはリボ払い
楽天カードのキャッシングの実質金利は年18.0%と高めなので、少額を借りてなるべく早期返済するのが利息負担を抑えるコツです。
「給料日やボーナスが入ったらすぐ返済できる」など、返済の目処が立っているとき利用するのに向いています。
返済が長引かないように注意しながら、上手に活用していきましょう。
5,000ポイントプレゼント
- スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
- 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
- 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
- 通常のポイントを含みます。
- ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
- Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
- JCBカードの最大還元率表記はJCB PREMO に交換した場合です。
- 最短5分発行には連絡先電話番号が必要です。
- モバ即(最短5分)の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。
（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード） - モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。