クレジットカードについて調べていると「プロパーカード」という言葉を聞いたことがあるかもしれません。
プロパーカードは国際ブランドが直接発行しているカードです。
一方、クレジットカード会社とさまざまな企業が提携して発行しているカードは「提携カード」と呼ばれています。
プロパーカードと提携カードには年会費や付帯サービス、ステータス性など、いくつか違いがあります。
本記事ではプロパーカードと提携カードの違いを比較し、それぞれどういった人におすすめなのかを解説します。
- プロパーカードは国際ブランドが直接発行しているカード
- 提携カードは他の企業と提携して発行しているカード
- 一般的に提携カードのほうが年会費が安い
- ステータスや付帯サービスはプロパーカードが優れている
- 提携カードは提携企業独自の特典を受けられる
- 提携カードはポイントが貯まりやすい
タイトル画像引用元：JCBカードの基本｜クレジットカードなら、JCBカード
プロパーカードとは
プロパーカードとは、国際ブランドが直接発行しているクレジットカードのことです。
通常、クレジットカードはカード会社と国際ブランドが提携してカードを発行します。
しかし、プロパーカードは他の会社と提携せず国際ブランド会社自身が発行しています。
主要な国際ブランドのうち、プロパーカードを発行しているのは以下の3つです。
- JCB
- アメリカン・エキスプレス
- ダイナースクラブ
日本でも知名度が高い「VISA」と「MaterCard」は、プロパーカードがありません。
ただ、大手クレジットカード会社が他の企業と提携せずに発行するカードもプロパーカードに含まれることがあります。
例えば三井住友カードやクレディセゾンなどが発行するカードは厳密にはプロパーカードではありませんが、これらもプロパーカードとして扱われることがあります。
提携カードとは
提携カードはクレジットカード会社が他の企業と提携して発行しているクレジットカードです。
現在日本では、以下のような提携カードが主にあります。
- dカード（ドコモ＋三井住友カード）
- ファミマTカード（ファミリーマート＋ポケットカード）
- JMBローソンPontaカード（ローソン＋クレディセゾン）
- ANA VISAカード（ANA＋三井住友カード）
- Amazon MasterCard（Amazon＋三井住友カード）
- ビックカメラSuicaカード（ビックカメラ＋Viewカード）
提携カードは提携企業独自の特典がついているのが特徴です。
例えばファミマTカードをファミリーマートで、JMBローソンPontaカードをローソンで利用するとそれぞれポイント還元率が4倍になります。
提携企業独自の特典を用意することでその企業のサービスを利用する人を増やすことが、提携カードを発行する主な目的です。
プロパーカードと提携カードの違い
繰り返しになりますが、プロパーカードは国際ブランドが発行しているカード、提携カードは他の企業と提携して発行しているカードです。
他にも、プロパーカードと提携カードには以下のような違いがあります。
- 年会費は提携カードのほうが安いことが多い
- ステータスはプロパーカードが高い
- プロパーカードは付帯サービスが充実
- 提携カードは企業独自のサービスが豊富
- 提携カードはポイントを貯めやすい
それぞれの違いについて詳しく見ていきましょう。
年会費は提携カードよりプロパーカードの方が高い
プロパーカードと提携カードの違いの1つとして年会費が挙げられます。
年会費はカードの種類やグレードにもよってさまざまですが、プロパーカードは年会費が有料かつ高額な傾向にあります。
JCBカード、アメリカン・エキスプレス・カード、ダイナースクラブカードそれぞれの年会費を比較してみましょう。
| カード名 | 一般カード | ゴールドカード |
|---|---|---|
| JCBカード | 初年度：無料 2年目以降：1,250円(+税) | 初年度：無料 2年目以降：10,000円(+税) |
| アメリカン・エキスプレス・カード | 12,000円(+税) | 29,000円(+税) |
| ダイナースクラブカード | −(※) | 20,000円(+税) |
※ダイナースクラブカードには一般カードはありません。
このように、プロパーカードには年会費が無料のカードがありません。
JCBカードは初年度無料かつ年会費も比較的安価ですが、ゴールド以上はやはり1万円を超える年会費がかかります。
また、特にアメックスは一般カードでも12,000円(+税)、ゴールドカードなら29,000円(+税)と高額です。
一方、提携カードの場合は一般カードなら年会費無料のカードがたくさんあります。
ゴールドカードもプロパーカードと比べると年会費が安いケースがほとんどです。
例えば楽天カードは一般カードは年会費無料、ゴールドカードでも年会費は2,000円(+税）です。
高ステータスなのは提携カードよりプロパーカード
プロパーカードは提携カードよりもステータス性が高いというメリットがあります。
提携カードと比べ、プロパーカードは審査が厳しいです。
さらに、さきほど解説した通りプロパーカードは基本的に年会費がかかります。
特にアメックスとダイナースクラブは年会費が高く、所有するには経済的余裕も必要です。
プロパーカードを持っているということは厳しい審査を通過し、なおかつ高い年会費を支払う能力があることの証明でもあります。
プロパーカードは付帯サービスが充実
プロパーカードは付帯サービスが充実しているのも特徴です。
一般カードでも旅行傷害保険（国内/海外）やショッピング保険がついています。
ゴールドカードやプラチナカードになるとラウンジ優待や荷物の配送など、さらに充実したサービスを受けられます。
提携カードの一般カードでは付帯サービスがついていることが少ないです。
ゴールド以上のカードでも補償額が低かったり、ラウンジ優待が使える空港が少なかったりと、プロパーカードほどは充実していません。
提携カードは企業独自の特典が豊富
付帯サービスはプロパーカードのほうが提携カードより充実しています。
一方、提携カードは提携している企業独自の特典が豊富である点が特徴です。
独自の特典がある提携カードの一例をまとめてみました。
- 楽天カード：引き落とし口座を楽天銀行にすると金利が2倍
- Amazon MasterCardゴールド：Amazonプライムの会員費が無料
- dカード：ドコモのスマホ代が170円割引
- Yahoo!JAPANカード：スマホ決済サービス「PayPay」の残高をチャージ可能
特定の企業のサービスをよく使う人は、その企業の提携カードを使うとお得です。
提携カードはポイントを貯めやすい
画像引用元：dポイントクラブ［dPOINT CLUB/dポイントカード］| NTTドコモ
プロパーカードと提携カードではポイントの貯めやすさに差があります。
プロパーカードは基本的にポイント還元率が低いです。
例えばJCBカードは0.5%、アメリカン・エキスプレス・カードは0.3%です。
一方、提携カードは年会費無料でもポイント還元率が1%以上のカードがたくさんあります。
- 楽天カード：1%（100円につき1ポイントの楽天スーパーポイント）
- Amazon MasterCard：1%（100円につき1ポイントのAmazonポイント）
- dカード：1%（100円につき1ポイントのdポイント）
- Yahoo!JAPANカード：1%（100円につき1ポイントのTポイント）
- REX CARD：1.25%（2,000円につき25ポイントのREX POINT）
また、提携カードは提携企業のサービスを利用することでさらにポイントが貯まることが多いです。
例えば楽天市場で楽天カードを利用するとポイントが＋2倍になります。
同様にAmazon MasterCardはAmazonで利用すると還元率が1%から2%にアップします。
楽天サービスを利用する人は楽天カード、Amazonを利用する人はAmazon MasterCardを使うとお得になる、ということですね。
プロパーカードと提携カード、おすすめは？
ここまでで、プロパーカーと提携カードの違いはお分かりいただけたと思います。
いずれにもメリット・デメリットがあるため、どちらを選ぶべきかはクレジットカードを使う際に何を重視するかによって異なります。
それを踏まえて、プロパーカードと提携カードがそれぞれどのような人におすすめなのかを見ていきましょう。
プロパーカードがおすすめの人
以下のような人にはプロパーカードがおすすめです。
- ステータス性を重視する人
- 付帯サービスを重視する人
プロパーカードは提携カードよりステータス性が高いです。
その分だけ入手難易度も高いですが、ステータス性を重視するならプロパーカードを選びましょう。
また、プロパーカードは旅行傷害保険などの付帯サービスが充実しています。
頻繁に旅行に行くような人はプロパーカードを1枚持っておくと安心です。
提携カードがおすすめの人
一方、以下のような人には提携カードがおすすめです。
- 年会費が安いカードが欲しい人
- 特定の企業のサービスをよく使う人
- ポイントを貯めたい人
カードにもよりますが、基本的に提携カードはプロパーカードより年会費が安いです。
年会費無料で持てるカードもたくさんあります。
手厚いサービスは不要な人や、とりあえず1枚カードを持っておきたい人は年会費無料の提携カードを持っておくといいでしょう。
提携カードは提携企業のサービスがお得になる特典が用意されています。
特定の企業のサービスをよく使うなら、その企業の提携カードを選ぶとお得です。
例えばドコモのスマホを使っているならdカード、Amazonで買い物をよくするならAmazon MasterCardがおすすめです。
また、提携カードはポイント還元率が高いものが多く、プロパーカードよりポイントを貯めやすいです。
決済用のカードとして利用し、ポイントをたくさん貯めたいなら提携カードがおすすめです。
プロパーカードと提携カードを1枚ずつ持つのも手
画像引用元：クレジットカードなら、JCBカード
プロパーカードと提携カードのどちらにするか悩む場合は、両方とも所持するのも1つの手です。
両方のカードを所持し状況によって使い分けることで、お互いの弱点をカバーできます。
おすすめは提携カードを普段使い用、プロパーカードを旅行用にすることです。
買い物や公共料金の支払いでポイントをたくさん貯め、旅行の際には旅行傷害保険やラウンジ優待といった付帯サービスを利用するのです。
なお、もしプロパーカードと提携カードの両方を持つなら、国際ブランドは別々にするのがおすすめです。
例えば片方をVISA、片方をJCBにしておけばVISAとJCB両方の加盟店で使えるため、利用できるお店がぐっと多くなります。
違いを理解して自分に合うカードを選ぼう
以上、プロパーカードと提携カードの違いについて解説しました。
最後に、もう一度プロパーカードと提携カードの違いについておさらいしておきましょう。
- プロパーカードは国際ブランドが直接発行しているカード
- 提携カードは他の企業と提携して発行しているカード
- 一般的に提携カードのほうが年会費が安い
- ステータスや付帯サービスはプロパーカードが優れている
- 提携カードは提携企業独自の特典を受けられる
- 提携カードはポイントが貯まりやすい
プロパーカードは国際ブランドが直接発行しているカードです。ステータス性が高く、付帯サービスが充実しています。
一方提携カードはクレジットカード会社と他の企業が提携して発行するカードです。年会費が安く、完全に無料で使えるカードもあります。
提携企業独自の特典を受けられ、ポイントが貯まりやすいのも特徴です。
プロパーカードと提携カードにはそれぞれメリット・デメリットがあります。両方の違いを理解して、自分にピッタリのカードを選びましょう。