プロパーカードと提携カード？どう違ってどっちがおすすめか比較してみた

クレジットカードについて調べていると「プロパーカード」という言葉を聞いたことがあるかもしれません。

プロパーカードは国際ブランドが直接発行しているカードです。

一方、クレジットカード会社とさまざまな企業が提携して発行しているカードは「提携カード」と呼ばれています。

プロパーカードと提携カードには年会費や付帯サービス、ステータス性など、いくつか違いがあります。

本記事ではプロパーカードと提携カードの違いを比較し、それぞれどういった人におすすめなのかを解説します。

タイトル画像引用元：JCBカードの基本｜クレジットカードなら、JCBカード

プロパーカードとは

プロパーカードとは、国際ブランドが直接発行しているクレジットカードのことです。

通常、クレジットカードはカード会社と国際ブランドが提携してカードを発行します。

しかし、プロパーカードは他の会社と提携せず国際ブランド会社自身が発行しています。

主要な国際ブランドのうち、プロパーカードを発行しているのは以下の3つです。

• JCB
• アメリカン・エキスプレス
• ダイナースクラブ

日本でも知名度が高い「VISA」と「MaterCard」は、プロパーカードがありません。

ただ、大手クレジットカード会社が他の企業と提携せずに発行するカードもプロパーカードに含まれることがあります。

例えば三井住友カードやクレディセゾンなどが発行するカードは厳密にはプロパーカードではありませんが、これらもプロパーカードとして扱われることがあります。

提携カードとは

提携カードはクレジットカード会社が他の企業と提携して発行しているクレジットカードです。

現在日本では、以下のような提携カードが主にあります。

• dカード（ドコモ＋三井住友カード）
• ファミマTカード（ファミリーマート＋ポケットカード）
• JMBローソンPontaカード（ローソン＋クレディセゾン）
• ANA VISAカード（ANA＋三井住友カード）
• Amazon MasterCard（Amazon＋三井住友カード）
• ビックカメラSuicaカード（ビックカメラ＋Viewカード）

提携カードは提携企業独自の特典がついているのが特徴です。

例えばファミマTカードをファミリーマートで、JMBローソンPontaカードをローソンで利用するとそれぞれポイント還元率が4倍になります。

提携企業独自の特典を用意することでその企業のサービスを利用する人を増やすことが、提携カードを発行する主な目的です。

プロパーカードと提携カードの違い

繰り返しになりますが、プロパーカードは国際ブランドが発行しているカード、提携カードは他の企業と提携して発行しているカードです。

他にも、プロパーカードと提携カードには以下のような違いがあります。

• 年会費は提携カードのほうが安いことが多い
• ステータスはプロパーカードが高い
• プロパーカードは付帯サービスが充実
• 提携カードは企業独自のサービスが豊富
• 提携カードはポイントを貯めやすい

それぞれの違いについて詳しく見ていきましょう。

年会費は提携カードよりプロパーカードの方が高い

プロパーカードと提携カードの違いの1つとして年会費が挙げられます。

年会費はカードの種類やグレードにもよってさまざまですが、プロパーカードは年会費が有料かつ高額な傾向にあります。

JCBカード、アメリカン・エキスプレス・カード、ダイナースクラブカードそれぞれの年会費を比較してみましょう。

※ダイナースクラブカードには一般カードはありません。

このように、プロパーカードには年会費が無料のカードがありません。

JCBカードは初年度無料かつ年会費も比較的安価ですが、ゴールド以上はやはり1万円を超える年会費がかかります。

また、特にアメックスは一般カードでも12,000円(+税)、ゴールドカードなら29,000円(+税)と高額です。

一方、提携カードの場合は一般カードなら年会費無料のカードがたくさんあります。

ゴールドカードもプロパーカードと比べると年会費が安いケースがほとんどです。

例えば楽天カードは一般カードは年会費無料、ゴールドカードでも年会費は2,000円(+税）です。

高ステータスなのは提携カードよりプロパーカード

プロパーカードは提携カードよりもステータス性が高いというメリットがあります。

提携カードと比べ、プロパーカードは審査が厳しいです。

さらに、さきほど解説した通りプロパーカードは基本的に年会費がかかります。

特にアメックスとダイナースクラブは年会費が高く、所有するには経済的余裕も必要です。

プロパーカードを持っているということは厳しい審査を通過し、なおかつ高い年会費を支払う能力があることの証明でもあります。

プロパーカードは付帯サービスが充実

プロパーカードは付帯サービスが充実しているのも特徴です。

一般カードでも旅行傷害保険（国内/海外）やショッピング保険がついています。

ゴールドカードやプラチナカードになるとラウンジ優待や荷物の配送など、さらに充実したサービスを受けられます。

提携カードの一般カードでは付帯サービスがついていることが少ないです。

ゴールド以上のカードでも補償額が低かったり、ラウンジ優待が使える空港が少なかったりと、プロパーカードほどは充実していません。

提携カードは企業独自の特典が豊富

付帯サービスはプロパーカードのほうが提携カードより充実しています。

一方、提携カードは提携している企業独自の特典が豊富である点が特徴です。

独自の特典がある提携カードの一例をまとめてみました。

• 楽天カード：引き落とし口座を楽天銀行にすると金利が2倍
• Amazon MasterCardゴールド：Amazonプライムの会員費が無料
• dカード：ドコモのスマホ代が170円割引
• Yahoo!JAPANカード：スマホ決済サービス「PayPay」の残高をチャージ可能

特定の企業のサービスをよく使う人は、その企業の提携カードを使うとお得です。

提携カードはポイントを貯めやすい

画像引用元：dポイントクラブ［dPOINT CLUB/dポイントカード］| NTTドコモ

プロパーカードと提携カードではポイントの貯めやすさに差があります。

プロパーカードは基本的にポイント還元率が低いです。

例えばJCBカードは0.5%、アメリカン・エキスプレス・カードは0.3%です。

一方、提携カードは年会費無料でもポイント還元率が1%以上のカードがたくさんあります。

• 楽天カード：1%（100円につき1ポイントの楽天スーパーポイント）
• Amazon MasterCard：1%（100円につき1ポイントのAmazonポイント）
• dカード：1%（100円につき1ポイントのdポイント）
• Yahoo!JAPANカード：1%（100円につき1ポイントのTポイント）
• REX CARD：1.25%（2,000円につき25ポイントのREX POINT）

また、提携カードは提携企業のサービスを利用することでさらにポイントが貯まることが多いです。

例えば楽天市場で楽天カードを利用するとポイントが＋2倍になります。

同様にAmazon MasterCardはAmazonで利用すると還元率が1%から2%にアップします。

楽天サービスを利用する人は楽天カード、Amazonを利用する人はAmazon MasterCardを使うとお得になる、ということですね。

プロパーカードと提携カード、おすすめは？

ここまでで、プロパーカーと提携カードの違いはお分かりいただけたと思います。

いずれにもメリット・デメリットがあるため、どちらを選ぶべきかはクレジットカードを使う際に何を重視するかによって異なります。

それを踏まえて、プロパーカードと提携カードがそれぞれどのような人におすすめなのかを見ていきましょう。

プロパーカードがおすすめの人

以下のような人にはプロパーカードがおすすめです。

• ステータス性を重視する人
• 付帯サービスを重視する人

プロパーカードは提携カードよりステータス性が高いです。

その分だけ入手難易度も高いですが、ステータス性を重視するならプロパーカードを選びましょう。

また、プロパーカードは旅行傷害保険などの付帯サービスが充実しています。

頻繁に旅行に行くような人はプロパーカードを1枚持っておくと安心です。

提携カードがおすすめの人

一方、以下のような人には提携カードがおすすめです。

• 年会費が安いカードが欲しい人
• 特定の企業のサービスをよく使う人
• ポイントを貯めたい人

カードにもよりますが、基本的に提携カードはプロパーカードより年会費が安いです。

年会費無料で持てるカードもたくさんあります。

手厚いサービスは不要な人や、とりあえず1枚カードを持っておきたい人は年会費無料の提携カードを持っておくといいでしょう。

提携カードは提携企業のサービスがお得になる特典が用意されています。

特定の企業のサービスをよく使うなら、その企業の提携カードを選ぶとお得です。

例えばドコモのスマホを使っているならdカード、Amazonで買い物をよくするならAmazon MasterCardがおすすめです。

また、提携カードはポイント還元率が高いものが多く、プロパーカードよりポイントを貯めやすいです。

決済用のカードとして利用し、ポイントをたくさん貯めたいなら提携カードがおすすめです。

プロパーカードと提携カードを1枚ずつ持つのも手

画像引用元：クレジットカードなら、JCBカード

プロパーカードと提携カードのどちらにするか悩む場合は、両方とも所持するのも1つの手です。

両方のカードを所持し状況によって使い分けることで、お互いの弱点をカバーできます。

おすすめは提携カードを普段使い用、プロパーカードを旅行用にすることです。

買い物や公共料金の支払いでポイントをたくさん貯め、旅行の際には旅行傷害保険やラウンジ優待といった付帯サービスを利用するのです。

なお、もしプロパーカードと提携カードの両方を持つなら、国際ブランドは別々にするのがおすすめです。

例えば片方をVISA、片方をJCBにしておけばVISAとJCB両方の加盟店で使えるため、利用できるお店がぐっと多くなります。

違いを理解して自分に合うカードを選ぼう

以上、プロパーカードと提携カードの違いについて解説しました。

最後に、もう一度プロパーカードと提携カードの違いについておさらいしておきましょう。

プロパーカードは国際ブランドが直接発行しているカードです。ステータス性が高く、付帯サービスが充実しています。

一方提携カードはクレジットカード会社と他の企業が提携して発行するカードです。年会費が安く、完全に無料で使えるカードもあります。

提携企業独自の特典を受けられ、ポイントが貯まりやすいのも特徴です。

プロパーカードと提携カードにはそれぞれメリット・デメリットがあります。両方の違いを理解して、自分にピッタリのカードを選びましょう。